Lời khuyên về thuế dành cho cố vấn tài chính
Giống như tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ, cố vấn tài chính tìm cách giảm thuế, tối đa hóa thu nhập và tiết kiệm cho hưu t

Lời khuyên về thuế dành cho cố vấn tài chính

Giống như tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ, cố vấn tài chính tìm cách giảm thuế, tối đa hóa thu nhập và tiết kiệm cho hưu trí. Các cố vấn sở hữu doanh nghiệp của riêng họ phải chịu một số chi phí dành riêng cho lĩnh vực công việc của họ, nhưng cũng có một số biện pháp mà hầu hết hoặc tất cả những người tự làm chủ người nộp thuế có thể thực hiện để giảm thu nhập phải báo cáo của họ.

Bài viết này xem xét các cách chính mà cố vấn tài chính có thể giảm hóa đơn thuế hàng năm của họ. Sau đây là ba mẹo có thể giúp cố vấn tài chính giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh mà họ phải báo cáo cho < a href="https://www.money.com.vn/terms/i/irs.asp">IRS.

Nhiều cố vấn tài chính áp dụng chiến lược tương tự như các chủ doanh nghiệp nhỏ khác bằng cách tách hoạt động của họ thành các thực thể kinh doanh riêng biệt, chẳng hạn như công ty con của chương S, công ty C, công ty hợp danh hoặc LLC. Sau đó, họ tự trả lương cho chính doanh nghiệp của mình, do đó phần thu nhập còn lại từ hoạt động kinh doanh phải chịu thuế cho chính doanh nghiệp đó.

Điều này giúp người hành nghề không phải chịu trách nhiệm cá nhân đối với tất cả các loại thuế đối với doanh nghiệp và cũng cho phép người đó trốn tránh thuế tự doanh. Nó cũng có thể làm giảm trách nhiệm pháp lý của cố vấn trong vụ kiện. Nếu khách hàng kiện cố vấn vì bất kỳ lý do gì, thì chính doanh nghiệp đó có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý chứ không phải cố vấn, tùy thuộc vào cách thức thành lập doanh nghiệp.

2. Khấu trừ chi phí kinh doanh tiêu chuẩn

Có một số lượng lớn chi phí kinh doanh mà cố vấn có thể khấu trừ theo cách tương tự như bất kỳ khoản nào khác doanh nghiệp nhỏ. Chúng bao gồm:

Tuy nhiên, các nhà hoạch định tài chính cũng có một loạt các chi phí dành riêng cho nghề nghiệp của họ. Tùy thuộc vào mô hình kinh doanh của họ, cố vấn có thể khấu trừ một số hoặc tất cả những điều sau:

Hầu hết nhà môi giới-đại lý tính các loại phí hàng năm khác nhau cho nhân viên tư vấn của họ, chẳng hạn như phí bảo trì và phí hành chính. Họ cũng thường giữ lại một phần trong tổng số tiền hoa hồng mà các nhà môi giới và cố vấn của họ kiếm được.

Nhiều cố vấn bỏ qua các đại lý môi giới để mang lại cho khách hàng của họ giá thị trường khi đặt lệnh chứng khoán cho khách hàng của mình. Nền tảng giao dịch cắm trực tiếp cố vấn vào thị trường và bỏ qua các nhà tạo lập thị trường được các đại lý môi giới sử dụng để giao dịch cho họ. Hầu hết các nền tảng giao dịch đều tính phí hàng tháng cho dịch vụ này. Phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào các dịch vụ mà cố vấn cần.

Hầu hết các cố vấn ngày nay đều sử dụng các chương trình máy tính phức tạp để phân tích chứng khoán và danh mục đầu tư. Ngoài ra còn có nhiều chương trình lập kế hoạch tài chính toàn diện cho phép cố vấn thâm nhập vào mọi khía cạnh của tình hình tài chính của khách hàng, sau đó đưa ra các báo cáo chi tiết cho thấy điều gì có thể xảy ra trong các tình huống giả định khác nhau mà khách hàng có thể chọn tuân theo.

Nhiều chương trình trong số này tốn hàng nghìn đô la để mua và hàng trăm đô la khác để duy trì mỗi năm.

Sau khi Đạo luật về cắt giảm thuế và việc làm năm 2017 được thông qua, các doanh nghiệp có thể không còn khấu trừ chi phí chuẩn bị thuế.

Chi phí giáo dục thường xuyên và học trên lớp để lấy các chứng chỉ chuyên môn như CFP, CLU hoặc ChFC có thể quan trọng và được khấu trừ cho cố vấn. Chi phí cấp phép bán chứng khoán hoặc bảo hiểm có thể được khấu trừ hoặc không, tùy thuộc vào hoàn cảnh của cố vấn.

Một cố vấn mới đến từ một nghề nghiệp hoàn toàn khác để bắt đầu hành nghề mới sẽ không thể khấu trừ các chi phí này, bởi vì chúng sẽ đủ điều kiện để cố vấn làm việc trong một ngành kinh doanh khác. Tuy nhiên, những cố vấn đã hành nghề trong một số khả năng có thể xóa bỏ điều này nếu IRS cho rằng họ đang làm việc trong cùng lĩnh vực.

3. Báo cáo Thu nhập và Chi phí

Cố vấn tài chính phải báo cáo hoạt động kinh doanh và thu nhập cá nhân của họ trên các biểu mẫu thuế giống như tất cả các doanh nghiệp nhỏ khác những chủ sở hữu. Những người hoạt động với tư cách là chủ sở hữu duy nhất phải báo cáo tất cả thu nhập và chi phí kinh doanh trên Bảng C, trong khi những người khác phải nộp hồ sơ hợp danh hoặc thuế công ty< /a> trả về.

Các cố vấn tài chính làm việc với tư cách là nhân viên phải báo cáo tất cả các chi phí liên quan đến công việc chưa được hoàn trả trên Mẫu 2106 và đưa họ đến Lịch trình A (những người không thể khấu trừ theo từng khoản không thể thực hiện việc này).Các chi phí lớn như đồ nội thất mới có thể được khấu trừ trong năm mua theo Mục 179 của Mã doanh thu nội bộ trên loại tờ khai thuế thích hợp.< nhịp/>

Các cố vấn cũng nên quan tâm đến việc chia nhỏ chi phí kinh doanh của họ trên cơ sở từng khách hàng cho mục đích lưu trữ hồ sơ, vì IRS có thể yêu cầu điều này trong trường hợp kiểm toán. Điều này cũng cung cấp cho các cố vấn ý tưởng về số tiền họ đang chi tiêu cho mỗi khách hàng của họ. Hầu hết các cố vấn có thể dễ dàng thực hiện các nghĩa vụ này với một chương trình kế toán doanh nghiệp tiêu chuẩn.

Tôi có thể khấu trừ phí cố vấn tài chính không?

Trước năm 2018, phí tư vấn tài chính có thể được khấu trừ thành từng khoản nếu các chi phí này vượt quá 2% tổng thu nhập đã điều chỉnh của người nộp thuế. Khoản khấu trừ này đã bị loại bỏ theo Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm năm 2017, cho giai đoạn từ 2018 đến 2025.

Bạn Chọn Chuyên gia Thuế như thế nào?

Sở Thuế vụ có một danh sách các mẹo để tìm một người khai thuế có uy tín và đủ tiêu chuẩn. Câu hỏi đầu tiên cần hỏi chuyên gia thuế là phí và trình độ của họ – IRS duy trì một danh sách những người khai thuế, vì vậy việc kiểm tra lịch sử kỷ luật và tình trạng giấy phép của họ khá dễ dàng. Cuối cùng, điều quan trọng là phải luôn xem lại tờ khai thuế, bao gồm cả thông tin ngân hàng, trước khi ký tên vào tờ khai. Những người khai thuế lạm dụng phải được báo cáo cho IRS.

Cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu?

Cố vấn tài chính trung bình kiếm được khoảng 70.000 đô la mỗi năm, theo dữ liệu từ ZipRecruiter. Giống như các ngành nghề khác, phân phối tiền lương phụ thuộc nhiều vào địa lý và kinh nghiệm, với những người có thu nhập cao nhất mang lại hơn 100.000 đô la mỗi năm.

Điểm mấu chốt

Mặc dù nhiều chiến lược tiết kiệm thuế được trình bày ở đây có thể áp dụng cho hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ, nhưng có một số loại chi phí mà chỉ các chuyên gia tài chính mới chịu. Một số cố vấn cũng có thể chuẩn bị và nộp tờ khai của riêng họ, nhưng những người không phải là người khai thuế được đào tạo có thể nên ủy thác nhiệm vụ này cho người khác.

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn bản 535 (2021): Chi phí kinh doanh,” Trang 3-6.

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề số 407 Thu nhập kinh doanh.”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Hướng dẫn cho Biểu mẫu 2106 (2021).”

Tin tức Hoa KỳLời khuyên về thuế dành cho cố vấn tài chính
Giống như tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ, cố vấn tài chính tìm cách giảm thuế, tối đa hóa thu nhập và tiết kiệm cho hưu t