Định nghĩa báo hiệu
Kirsten Rohrs Schmitt là một biên tập viên, nhà văn, người hiệu đính và người kiểm tra thông tin chuyên nghiệp xuất sắc. Cô có chuyên môn về tài chính, đầu tư, bất động sản và lịch sử thế giới. Trong suốt sự nghiệp của m
Định nghĩa báo hiệu
Kirsten Rohrs Schmitt là một biên tập viên, nhà văn, người hiệu đính và người kiểm tra thông tin chuyên nghiệp xuất sắc. Cô có chuyên môn về tài chính, đầu tư, bất động sản và lịch sử thế giới. Trong suốt sự nghiệp của mình, cô đã viết và biên tập nội dung cho nhiều tạp chí và trang web tiêu dùng, tạo sơ yếu lý lịch và nội dung mạng xã hội cho các chủ doanh nghiệp, đồng thời tạo tài sản thế chấp cho các học viện và tổ chức phi lợi nhuận. Kirsten cũng là người sáng lập và giám đốc của Your Best Edit; tìm cô ấy trên LinkedIn và Facebook.
Annuitization là quá trình chuyển đổi khoản đầu tư dạng niên kim thành một loạt các khoản thanh toán thu nhập định kỳ. Niên kim có thể được quy thành niên kim trong một khoảng thời gian cụ thể hoặc trong suốt thời hạn của người được lĩnh niên kim. Các khoản thanh toán niên kim chỉ có thể được thực hiện cho người hưởng niên kim hoặc cho người hưởng niên kim và vợ/chồng còn sống trong một thỏa thuận chung sống. Người hưởng niên kim có thể sắp xếp để người thụ hưởng nhận một phần số dư niên kim khi họ qua đời.
Hiểu biết về niên kim
Khái niệm về niên kim đã có từ hàng thế kỷ trước, nhưng các công ty bảo hiểm nhân thọ đã hợp thức hóa nó thành một hợp đồng cung cấp cho công chúng vào những năm 1800.
Các cá nhân có thể ký kết hợp đồng với một công ty bảo hiểm nhân thọ liên quan đến việc trao đổi số vốn một lần để lấy lời hứa thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian xác định hoặc suốt đời của cá nhân là người hưởng niên kim.
Cách thức hoạt động của Annotization
Khi nhận được khoản vốn góp một lần, công ty bảo hiểm nhân thọ tính toán để xác định số tiền chi trả niên kim. Các yếu tố chính được sử dụng trong tính toán là tuổi hiện tại của người nhận niên kim, tuổi thọ và lãi suất dự kiến công ty bảo hiểm sẽ ghi có vào số dư niên kim. Tỷ lệ thanh toán kết quả xác định số tiền thu nhập mà công ty bảo hiểm sẽ trả, theo đó công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả toàn bộ số dư niên kim cộng với tiền lãi cho người nhận niên kim vào cuối kỳ thanh toán.
Thời hạn thanh toán có thể là một khoảng thời gian cụ thể hoặc tuổi thọ của nhà đầu tư. Nếu công ty bảo hiểm xác định rằng tuổi thọ của nhà đầu tư là 25 năm, thì đó sẽ trở thành thời hạn thanh toán. Sự khác biệt đáng kể giữa việc sử dụng một khoảng thời gian xác định so với thời hạn trọn đời là nếu người nhận niên kim sống quá tuổi thọ của họ, công ty bảo hiểm nhân thọ phải tiếp tục thanh toán cho đến khi người nhận niên kim qua đời. Đây là khía cạnh bảo hiểm của niên kim trong đó công ty bảo hiểm nhân thọ chấp nhận rủi ro về tuổi thọ kéo dài.
Thanh toán niên kim dựa trên một cuộc sống duy nhất
Các khoản thanh toán niên kim dựa trên một cuộc sống duy nhất chấm dứt khi người nhận niên kim qua đời và công ty bảo hiểm giữ lại số dư niên kim còn lại. Khi các khoản thanh toán dựa trên cuộc sống chung, các khoản thanh toán tiếp tục cho đến khi người nhận niên kim thứ hai qua đời. Khi một công ty bảo hiểm chi trả cho cuộc sống chung, số tiền thanh toán niên kim sẽ giảm xuống để chi trả cho rủi ro về tuổi thọ của cuộc sống bổ sung.
Người nhận niên kim có thể chỉ định một người thụ hưởng để nhận số dư niên kim thông qua tùy chọn hoàn trả. Người nhận tiền có thể chọn các tùy chọn hoàn trả trong các khoảng thời gian khác nhau, trong thời gian đó, nếu cái chết xảy ra, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền thu được. Ví dụ: nếu một người hưởng niên kim chọn tùy chọn hoàn tiền trong khoảng thời gian nhất định là 10 năm, thì người đó phải chết trong vòng thời hạn 10 năm đó để người bảo hiểm chi trả số tiền hoàn lại cho người thụ hưởng. Người có niên kim có thể chọn tùy chọn hoàn trả trọn đời, nhưng độ dài của thời gian hoàn trả sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ xuất chi. Thời gian hoàn trả càng dài, tỷ lệ xuất chi càng thấp.
Thay đổi đối với Niên kim trong Tài khoản Hưu trí
Năm 2019, Quốc hội Hoa Kỳ đã thông qua Đạo luật AN TOÀN, thay đổi các kế hoạch hưu trí, bao gồm cả những kế hoạch có chứa niên kim.Tin vui là phán quyết mới làm cho các niên kim dễ mang theo hơn. Ví dụ: nếu bạn thay đổi công việc, niên kim 401(k) của bạn từ công việc cũ có thể được chuyển sang kế hoạch 401(k) tại công việc mới của bạn.
Tuy nhiên, Đạo luật AN TOÀN đã loại bỏ một số rủi ro pháp lý đối với các kế hoạch nghỉ hưu. Phán quyết hạn chế khả năng chủ tài khoản khởi kiện kế hoạch hưu trí nếu nó không trả các khoản thanh toán niên kim – như trong trường hợp phá sản. Lưu ý rằng một điều khoản về bến cảng an toàn của Đạo luật AN TOÀN ngăn các kế hoạch hưu trí (chứ không phải nhà cung cấp niên kim) khỏi bị kiện.
Đạo luật AN TOÀN cũng loại bỏ điều khoản kéo dài đối với những người thụ hưởng kế thừa IRA. Trong những năm trước, người thụ hưởng IRA có thể chi ra các phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA trong suốt cuộc đời của họ, điều này đã giúp giảm bớt gánh nặng thuế.
Với phán quyết mới, những người thụ hưởng không phải là vợ hoặc chồng phải phân phối tất cả số tiền từ IRA được thừa kế trong vòng 10 năm kể từ khi chủ sở hữu qua đời.Tuy nhiên, có những ngoại lệ đối với luật mới. Không có nghĩa là bài viết này là một bài đánh giá toàn diện về Đạo luật AN NINH. Do đó, điều quan trọng là các nhà đầu tư nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính để xem xét những thay đổi mới đối với tài khoản hưu trí, niên kim và những người thụ hưởng được chỉ định của họ.
Congress.gov. “H.R.1994 – Thiết lập mọi cộng đồng theo Đạo luật tăng cường hưu trí năm 2019.”
Hiệp hội quản lý nguồn nhân lực. “Đạo luật AN TOÀN thay đổi bối cảnh tuân thủ 401(k) .”
Niên kim
Tài chính gia đình
IRA
Lương hưu
Niên kim
401(k)
Định nghĩa báo hiệu
Kirsten Rohrs Schmitt là một biên tập viên, nhà văn, người hiệu đính và người kiểm tra thông tin chuyên nghiệp xuất sắc. Cô có chuyên môn về tài chính, đầu tư, bất động sản và lịch sử thế giới. Trong suốt sự nghiệp của m
