Báo cáo tín dụng: Định nghĩa, nội dung và cách nhận miễn phí
Báo cáo tín dụng là bản phân tích chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn do
Báo cáo tín dụng: Định nghĩa, nội dung và cách nhận miễn phí
Báo cáo tín dụng là bản phân tích chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn do văn phòng tín dụng. Cơ quan tín dụng thu thập thông tin tài chính về bạn và tạo báo cáo tín dụng dựa trên thông tin đó, đồng thời người cho vay sử dụng báo cáo cùng với các chi tiết khác để xác định uy tín tín dụng.
Ở Hoa Kỳ có ba văn phòng báo cáo tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion . Mỗi công ty báo cáo này thu thập thông tin về chi tiết tài chính cá nhân và thói quen thanh toán hóa đơn của bạn để tạo một báo cáo tín dụng duy nhất. Mặc dù hầu hết các thông tin đều giống nhau, nhưng thường có sự khác biệt nhỏ giữa ba báo cáo.
Cách hoạt động của báo cáo tín dụng
Báo cáo tín dụng bao gồm thông tin cá nhân, chẳng hạn như địa chỉ hiện tại và trước đây, số An sinh xã hội và lịch sử việc làm của bạn. Các báo cáo này cũng bao gồm một bản tóm tắt lịch sử tín dụng, chẳng hạn như số lượng và loại tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng đã quá hạn hoặc ở trạng thái tốt và thông tin tài khoản chi tiết liên quan đến số dư cao, giới hạn tín dụng và ngày tài khoản được mở.< span>
Báo cáo tín dụng cũng liệt kê các yêu cầu tín dụng và chi tiết của các tài khoản được chuyển cho các cơ quan tín dụng, chẳng hạn như thông tin về thế chấp a> và tiền lương bị giữ lại. Nói chung, báo cáo tín dụng lưu giữ thông tin tiêu cực trong bảy năm, trong khi hồ sơ phá sản thường lưu lại trên báo cáo tín dụng trong khoảng 10 năm.
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners LLC, Madison, Wis.
Đảm bảo xem xét báo cáo tín dụng của bạn trước khi bạn cần. Một khách hàng của tôi đang đăng ký vay thế chấp nhà và khi ngân hàng lấy báo cáo tín dụng của mình, có hơn 20.000 đô la nợ thẻ tín dụng trong báo cáo, nhưng khách hàng không có bất kỳ thẻ tín dụng nào.
Điều đã xảy ra là khách hàng có cùng tên với cha của họ, vì vậy khi báo cáo tín dụng được chạy, nó đã lấy thông tin chính xác của họ nhưng cũng vô tình lấy số dư thẻ tín dụng của cha họ.
Đảm bảo kiểm tra các lỗi trước khi bạn nghĩ rằng mình sẽ cần đăng ký tín dụng, để bạn có thể sửa các lỗi đó nếu có. Việc không làm điều này có thể làm trì hoãn quyết định tín dụng của bạn, khiến người cho vay phải suy nghĩ kỹ về việc cho bạn vay tín dụng và cuối cùng là trì hoãn việc mua hàng trong thời gian nhạy cảm.
Báo cáo tín dụng của tôi có thông tin gì?
Báo cáo tín dụng thường chia thông tin thành bốn phần. Đó là:
Nếu bạn gửi đơn xin tín dụng, hợp đồng bảo hiểm hoặc tài sản cho thuê, chủ nợ, công ty bảo hiểm, chủ nhà và một số người khác được phép truy cập hợp pháp vào báo cáo tín dụng của bạn.Người sử dụng lao động cũng có thể yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của bạn báo cáo tín dụng miễn là bạn đồng ý và cấp phép bằng văn bản.Những thực thể này thường phải trả tiền cho văn phòng tín dụng cho báo cáo, đó là cách các văn phòng tín dụng kiếm tiền.
Mỗi trong số ba văn phòng báo cáo tín dụng lớn ở Hoa Kỳ—Equifax, Experian và TransUnion—cung cấp các thông tin tương tự về chi tiết tài chính của người tiêu dùng, nhưng thường có những khác biệt nhỏ.
Cân nhắc đặc biệt
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng yêu cầu cả ba tín chỉ văn phòng báo cáo để cung cấp cho bạn một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần. Luật liên bang cũng cho phép bạn nhận báo cáo tín dụng miễn phí nếu bất kỳ công ty nào có hành động bất lợi đối với bạn. Điều này bao gồm việc từ chối tín dụng, bảo hiểm hoặc việc làm cũng như báo cáo từ các cơ quan thu nợ hoặc phán quyết.Tuy nhiên, bạn phải yêu cầu báo cáo trong vòng 60 ngày kể từ ngày hành động bất lợi xảy ra.
Ngoài ra, những người tiêu dùng đang hưởng phúc lợi, những người thất nghiệp và dự định tìm việc làm trong vòng 60 ngày và nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính cũng có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi cơ quan báo cáo.
Nếu bạn đang tìm cách sửa chữa khoản tín dụng của mình, có những công ty có thể thương lượng với các chủ nợ của bạn và liên lạc với các cơ quan tín dụng thay mặt bạn. Có những kẻ lừa đảo trong ngành, vì vậy điều quan trọng là phải nghiên cứu các công ty để chắc chắn rằng bạn đang thuê một công ty sửa chữa tín dụng có uy tín công ty.
Người có kinh nghiệm. “Hiểu báo cáo tín dụng Experian của bạn.”
Equachus. “Hiểu báo cáo tín dụng Equifax và lịch sử tín dụng của bạn.” p>
TransUnion. “Hiểu báo cáo tín dụng.”
Ủy ban Thương mại Liên bang. “Tóm tắt các quyền của bạn Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng,” Trang 1–2.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Ai Có thể Yêu cầu Báo cáo Tín dụng của Tôi?”
Hoa Kỳ Ủy ban Thương mại Liên bang. “Kiểm tra lai lịch.”
Ủy ban Thương mại Liên bang. “Sử dụng Báo cáo người tiêu dùng để lấy tín dụng Quyết định: Những điều cần biết về hành động bất lợi và thông báo giá dựa trên rủi ro.”
Tín dụngBáo cáo tín dụng: Định nghĩa, nội dung và cách nhận miễn phí
Báo cáo tín dụng là bản phân tích chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn do