Bảo lãnh cá nhân: Định nghĩa và vai trò trong yêu cầu khoản vay
Thuật ngữ bảo lãnh cá nhân đề cập đến lời hứa pháp lý của một cá nhân về việc hoàn trả tín dụng đã cấp cho một d
Bảo lãnh cá nhân: Định nghĩa và vai trò trong yêu cầu khoản vay
Thuật ngữ bảo lãnh cá nhân đề cập đến lời hứa pháp lý của một cá nhân về việc hoàn trả tín dụng đã cấp cho một doanh nghiệp mà họ phục vụ như một giám đốc điều hành hoặc đối tác. Cung cấp bảo đảm cá nhân có nghĩa là nếu doanh nghiệp không thể trả được nợ, cá nhân đó sẽ chịu trách nhiệm cá nhân đối với sự cân bằng. Bảo lãnh cá nhân cung cấp thêm một mức độ bảo vệ cho các tổ chức phát hành tín dụng, những người muốn đảm bảo rằng họ sẽ được hoàn trả.
Bảo đảm cá nhân hoạt động như thế nào
Bảo lãnh cá nhân được sử dụng trong các giao dịch tín dụng để đảm bảo tài trợ cho các doanh nghiệp. Chúng được sử dụng bởi các doanh nghiệp mới và doanh nghiệp nhỏ—thường là cho các công ty có thể chưa được thành lập hoặc cho những công ty có đủ năng lực. lịch sử tín dụng để tự mình đủ điều kiện nhận các khoản vay và tín dụng khác. Khi bảo lãnh cá nhân được đưa ra, những người đứng đầu công ty cầm cố tài sản của chính họ và đồng ý trả nợ từ vốn cá nhân trong trường hợp công ty vỡ nợ. Tóm lại, chủ doanh nghiệp hoặc người ủy thác trở thành người đồng ký tên trên đơn xin cấp tín dụng.
Đây là cách nó hoạt động. Người cho vay có thể yêu cầu chủ doanh nghiệp hoặc giám đốc điều hành cung cấp bảo lãnh cá nhân để tiếp cận tín dụng nếu công ty còn quá mới hoặc có lịch sử tín dụng xấu. Doanh nghiệp principal.asp bao gồm hồ sơ và lịch sử tín dụng của chính họ như một phần của đơn xin tín dụng tạo thành cơ sở chính cho Đánh giá rủi ro. Khi bảo lãnh cá nhân được sử dụng, người nộp đơn bao gồm Số An sinh Xã hội (SSN) của họ để yêu cầu tín dụng cứng cũng như chi tiết về thu nhập cá nhân của cá nhân. Thông tin này bổ sung cho mã số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) và báo cáo tài chính của công ty.
Giám đốc điều hành cũng có thể cầm cố tài sản cá nhân của họ—tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, ô tô và bất động sản—và đồng ý trả nợ từ vốn cá nhân trong trường hợp công ty mặc định là một phần của cá nhân họ Bảo hành. Điều này không chỉ giúp các doanh nghiệp tiếp cận tín dụng dễ dàng hơn mà còn giảm thiểu rủi ro cho các chủ nợ vì họ có một yêu cầu hợp pháp đối với tài sản cá nhân của cá nhân. Nó cũng cải thiện các điều khoản sẽ dựa trên hồ sơ của cả doanh nghiệp và cá nhân trong tổ chức bảo lãnh phát hành quy trình.
Chủ doanh nghiệp nhỏ và giám đốc điều hành thường đầu tư ban đầu đáng kể bằng cách sử dụng vốn của chính họ. Đó là một trong những lý do tại sao họ cung cấp bảo lãnh cá nhân để nhận tín dụng—bởi vì họ có quyền lợi nhất định trong việc ra mắt và phát triển doanh nghiệp của mình. Do đó, các doanh nghiệp có thể phải trả các khoản trả góp hàng tháng cho chủ nợ thay vì tạo ra tiền lãi cho các nhà đầu tư vốn chủ sở hữu.
Cân nhắc đặc biệt
Mặc dù các doanh nghiệp lâu đời có hồ sơ tín dụng thương mại quan trọng có thể nhận được tín dụng mà không cần đảm bảo cá nhân, họ vẫn có thể sử dụng chúng trong các ứng dụng của họ. Tín dụng có bảo đảm cá nhân có thể là một cách chi phí thấp để doanh nghiệp có được tiền. Nhưng nếu doanh nghiệp không thể tạo đủ doanh thu và thu nhập, thì một cá nhân có thể chịu tổn thất đáng kể. Hãy nhớ rằng nếu bảo đảm cá nhân được sử dụng, thì cá nhân người ủy thác sẽ chịu trách nhiệm pháp lý nếu xảy ra vi phạm. Nó trao cho các chủ nợ quyền hợp pháp đối với tất cả tài sản cá nhân được cầm cố của một cá nhân.
Báo cáo của New York Times về thuế của cựu Tổng thống Trump cho thấy rằng ông đã đi theo con đường này, bảo lãnh cá nhân cho “các khoản vay và các khoản nợ khác có tổng trị giá 421 triệu đô la” vào năm 2018. Điều này cũng mang lại lợi ích—việc chịu trách nhiệm cho phép chủ sở hữu doanh nghiệp sử dụng những khoản lỗ đó để bù đắp các khoản thuế hiện tại và tương lai mà họ nợ.
Như đã nói, các chủ doanh nghiệp nên đặc biệt cẩn thận khi đăng ký tín dụng vì các điều khoản có thể yêu cầu bảo đảm cá nhân. Người đăng ký nên tìm ngôn ngữ trong đơn xin cấp tín dụng chẳng hạn như “bạn, với tư cách là một cá nhân và người được ủy quyền viên chức của công ty…đồng ý chịu trách nhiệm chung và riêng với công ty về mọi khoản phí đối với tài khoản.”
Nhiều người cho vay tư nhân yêu cầu bảo lãnh cá nhân trước khi họ ứng trước bất kỳ khoản tín dụng nào cho một số loại hình kinh doanh. Điều mà nhiều người có thể không nhận ra là Quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) cũng yêu cầu người đứng đầu để cung cấp bảo đảm cá nhân để có được một khoản vay SBA. Bất kỳ ai quan tâm đến một doanh nghiệp từ 20% trở lên đều phải cung cấp cho SBA một bảo lãnh cá nhân vô điều kiện.Các khoản vay này được SBA hỗ trợ nhưng do các đối tác cho vay của chính quyền cấp.
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ yêu cầu bất kỳ ai có quyền lợi từ 20% trở lên trong một công ty phải có bảo lãnh cá nhân.
Các loại bảo lãnh cá nhân
Có hai loại đảm bảo cá nhân phổ biến—có giới hạn và không giới hạn. Bảo đảm có giới hạn cho phép người cho vay thu một số tiền nhất định hoặc một tỷ lệ phần trăm nhất định của số dư chưa thanh toán từ người ủy thác hoặc chủ sở hữu doanh nghiệp. Những đảm bảo này là phổ biến khi có nhiều người gốc có thể trả một phần nợ nhất định. Ví dụ: nếu một doanh nghiệp không trả được nợ cho khoản vay của mình, thì bên cho vay có thể đòi 25% mỗi khoản tiền gốc. số dư.
Tuy nhiên, bảo đảm không giới hạn yêu cầu người ủy thác phải chịu trách nhiệm về toàn bộ số dư chưa thanh toán. Bảo đảm cá nhân theo yêu cầu của SBA được coi là bảo đảm không giới hạn. Vì vậy, nếu một doanh nghiệp không thể thực hiện nghĩa vụ của mình đối với khoản vay có bảo lãnh cá nhân, người cho vay có thể theo đuổi tiền gốc để thu hồi toàn bộ số dư chưa thanh toán. Nếu không có đủ tài sản thanh khoản sẵn có—thông qua séc và các tài khoản tương tự khác—người cho vay có thể thu giữ các tài sản khác như bất động sản hoặc xe cộ.
Thời báo New York. “ Share.
