Ngân hàng thuộc sở hữu của người da đen theo Nhà nước
Họ ở đâu, họ cung cấp những gì và họ giúp đỡ như thế nào
Kể từ khi thành lập Ngân hàng Bắc Mỹ vào năm 1781, ngân hàng

Ngân hàng thuộc sở hữu của người da đen theo Nhà nước

Họ ở đâu, họ cung cấp những gì và họ giúp đỡ như thế nào

Kể từ khi thành lập Ngân hàng Bắc Mỹ vào năm 1781, ngân hàng đã đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho Giấc mơ Mỹ.Các tổ chức này cung cấp các dịch vụ tiền tệ không thể thiếu, từ việc chấp nhận tiền gửi đến cung cấp khoản vay. Tín dụng là vua ở Hoa Kỳ và nếu không có các tổ chức tài chính chất lượng cao, vô số người Mỹ sẽ phải vật lộn để có được xe cộ, nhà ở và các vật dụng thiết yếu khác.

Tuy nhiên, giống như hầu hết các tổ chức lâu đời hơn của quốc gia, các ngân hàng cũng đóng một vai trò quan trọng trong quá khứ phân biệt chủng tộc của nước Mỹ. Phân biệt chủng tộc trong ngành ngân hàng và hệ thống tài chính đã nhắm vào người Mỹ gốc Phi và những thách thức để chấm dứt phân biệt đối xử vẫn tồn tại cho đến ngày nay. Các ngân hàng do người da đen làm chủ đã phát sinh như một giải pháp thay thế cho các tổ chức lớn hơn, nhằm cung cấp khả năng tiếp cận nhiều hơn tới các dịch vụ ngân hàng cũng như cơ hội hỗ trợ các cộng đồng địa phương.

Theo Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), tổ chức lưu ký thiểu số (MDI) là “…tổ chức lưu ký được bảo hiểm liên bang mà (1) 51 phần trăm hoặc nhiều cổ phiếu có quyền biểu quyết thuộc sở hữu của các cá nhân thiểu số; hoặc (2) đa số hội đồng quản trị là thiểu số và cộng đồng mà tổ chức phục vụ chủ yếu là thiểu số. Quyền sở hữu phải thuộc về công dân Hoa Kỳ hoặc người thường trú hợp pháp tại Hoa Kỳ thì mới được tính khi xác định quyền sở hữu thiểu số.”Trong số 20 ngân hàng do người da đen làm chủ được nêu trong bài viết này, hai ngân hàng thuộc loại thứ hai.

Từ năm 1888 đến năm 1934, hơn 134 tổ chức tài chính do người da đen làm chủ đã được thành lập, chủ yếu nằm ở các bang miền Nam. Số lượng của họ giảm dần trong Đại suy thoái, chỉ còn lại chín người vào năm 1930. Mãi cho đến khi có phong trào dân quyền rằng một sự hồi sinh đã diễn ra, nâng số lượng của họ lên 50 vào năm 1976.

Đến năm 1988, cuộc khủng hoảng tiết kiệm và cho vay đã xóa sổ 35 ngân hàng do người da đen làm chủ.Sự khởi đầu của sự suy giảm gần đây nhất là vào năm 2001, trong thời kỳ suy thoái đầu những năm 2000, đã tăng tốc nhanh chóng sau Đại suy thoái đã bắt đầu.Có 43 tổ chức tài chính do người da đen làm chủ, bao gồm cả các hiệp hội tín dụng, đã rời khỏi ngày hôm nay.

“Bạn không thể tách lịch sử của Người da màu ra khỏi lịch sử của Hoa Kỳ,” Tyrone Ross, giám đốc điều hành (CEO) cho biết của Onramp Invest, một giải pháp nền tảng tích hợp tài sản tiền điện tử dành cho cố vấn tài chính. “Chúng tôi luôn giỏi và thông thạo về giáo dục tài chính và khả năng trở thành doanh nhân. Nó vừa bị tước khỏi chúng tôi. Vì vậy, bạn có thể viết những bài báo này — hoặc có bảng điều khiển hoặc bất cứ điều gì — nhưng trước tiên hãy bắt đầu với lịch sử để mọi người sẽ nói, ‘Ồ, tào lao. Nó thực sự đã bị tước khỏi tay họ và họ chỉ đang cố lấy lại.’”

Sự phân biệt đối xử thời hiện đại

Ngay cả ngày nay, giá trị tài sản ròng của một gia đình Da trắng trung bình cao hơn 7 lần so với giá trị tài sản ròng của một gia đình Da đen.Đây là kết quả của sự bất bình đẳng, phân biệt đối xử, phân biệt chủng tộc và sự khác biệt về quyền lực và cơ hội kết hợp trong suốt lịch sử của nước Mỹ.Đó cũng là lý do tại sao số lượng ngân hàng do người da đen làm chủ đang giảm dần lại đặc biệt đáng quan tâm, do vai trò của các tổ chức này trong việc chống lại nạn phân biệt chủng tộc có hệ thống thời hiện đại trong lĩnh vực tài chính.

Cân nhắc redlining.asp”>redlining. Hành vi phi đạo đức và hiện đang là bất hợp pháp này được sử dụng để chặn quyền tiếp cận các dịch vụ quan trọng của cư dân ở một số khu vực lân cận dựa trên chủng tộc hoặc sắc tộc của họ. Đạo luật Dân quyền năm 1964 nghiêm cấm phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, màu da, tôn giáo, giới tính và nguồn gốc quốc gia, là một sự khởi đầu. Chưa hết, mặc dù Đạo luật Nhà ở Công bằng năm 1968 và Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA) năm 1977 đều nhằm mục đích loại bỏ ranh giới đỏ, kiểu phân biệt đối xử này vẫn còn tồn tại cho đến ngày nay.

Ví dụ: 68,1% khoản vay được thực hiện từ năm 2012 đến năm 2018 để mua nhà ở ở Chicago được chuyển đến các khu vực chủ yếu là người da trắng; 8,1% đến các khu vực chủ yếu là người Da đen. Các ngân hàng cũng cho các khu dân cư chủ yếu là người Da trắng vay nhiều tiền hơn so với mọi khu dân cư chủ yếu là người Da đen cộng lại. Sự chênh lệch này thậm chí còn rõ ràng hơn khi xem xét những người cho vay cá nhân, với JPMorgan Chase cho vay ở các khu dân cư Da trắng nhiều gấp 41 lần so với các khu dân cư Da đen.

Chicago không phải là nơi duy nhất xảy ra việc kẻ vạch đỏ. Năm 2018, người da màu ở 61 thành phố có nhiều khả năng bị từ chối cho vay mua nhà hơn so với người da trắng.Và nếu chủ nhà không chuyển đến—và đầu tư vào—một khu phố, thì điều đó có nghĩa là vốn không chảy vào cộng đồng, dẫn đến nghèo đói và tội phạm hiện diện không thể tránh khỏi trong khu vực.

“Cứ năm người Mỹ da đen thì có một người không có tài khoản ngân hàng. Khi bạn nhìn vào tỷ lệ nghèo đói của chúng tôi, tình trạng thiếu quyền sở hữu, thiếu quyền sở hữu nhà, tất cả đều quay trở lại với việc trao quyền kinh tế,” Ross giải thích. “Trao quyền kinh tế bắt đầu với ngân hàng.”

Tầm quan trọng của các ngân hàng do người da đen làm chủ

Để hiểu tại sao các ngân hàng do người da màu làm chủ lại quan trọng, điều quan trọng là phải nhận ra vai trò của các ngân hàng trong đời sống tài chính. Một dịch vụ phổ biến mà các ngân hàng cung cấp là quyền truy cập vào tài khoản séc, cho phép lưu trữ an toàn tiền của một cá nhân , thường để đổi lấy một khoản phí tối thiểu. Ngoài việc chấp nhận tiền gửi, các ngân hàng cũng cung cấp các khoản vay cho cả cá nhân và doanh nghiệp đang tìm cách tài trợ cho các giao dịch mua quan trọng. Các ngân hàng cũng cung cấp thế chấp để mua bất động sản. Nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, đây là công cụ có giá trị để xây dựng lịch sử tín dụng cần thiết để nhận hầu hết các khoản vay.

Bên cạnh việc cung cấp các dịch vụ tài chính, một số ngân hàng cũng đã triển khai các chương trình nâng cao hiểu biết về tài chính cho cộng đồng có thu nhập thấp và trung bình.Thật khó, nếu không muốn nói là không thể tưởng tượng được việc phát triển mạnh trong nền kinh tế hiện đại mà không tận dụng lợi thế hỗ trợ mà ngân hàng có thể cung cấp. Và nếu một số nhóm nhất định liên tục bị từ chối tiếp cận các loại dịch vụ này, thì dễ dàng nhận thấy những nhóm này có thể gặp khó khăn về tài chính nhiều hơn những nhóm khác như thế nào.

Các ngân hàng do người da đen làm chủ cung cấp một giải pháp thay thế cho những cư dân thường xuyên bị các tổ chức tài chính khác phân biệt đối xử. Họ thường cung cấp nhiều tiền hơn cho những người vay sống ở các vùng điều tra dân số có thu nhập thấp và trung bình so với các ngân hàng khác. Các ngân hàng do người da đen làm chủ cũng sẵn sàng chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn so với các tổ chức thay thế. nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng vào năm 2016, 67% khoản thế chấp do các ngân hàng thuộc sở hữu của người da đen thực hiện là < a href="https://www.money.com.vn/terms/f/fhaloan.asp">các khoản thế chấp của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA)—thường phục vụ những người đi vay rủi ro hơn—hoặc các khoản thế chấp được giữ “trong danh mục đầu tư”, nghĩa là họ phải chịu rủi ro khi bên vay vỡ nợ.

Ngoài ra, các ngân hàng do người da đen làm chủ có xu hướng tập trung cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ, tổ chức phi lợi nhuận và người mua nhà là người da đen. Kể từ năm 2018, tất cả các ngân hàng do người da đen làm chủ đều là ngân hàng cộng đồng; các tổ chức này được dành riêng để hỗ trợ nền kinh tế của các cộng đồng mà họ phục vụ. Ngay cả trong thời kỳ khó khăn, các ngân hàng thuộc sở hữu của người da đen vẫn bị khách hàng của họ mắc kẹt. Trong khủng hoảng tài chính 2007–2008, mặc dù tổng số khoản thế chấp đã giảm 69% cho người da đen vay tiền, số khoản thế chấp mà các ngân hàng thuộc sở hữu của người da đen cung cấp đã tăng 57%.

“Vì vậy, thiếu khả năng cho vay, thiếu vốn, thiếu khả năng tiếp cận để có được tài sản và làm giàu,” Ross nói. “Cộng đồng Da đen trong nhiều năm đã sợ giao dịch ngân hàng với các tổ chức truyền thống. Rất nhiều người trong số họ sống ở sa mạc ngân hàng nơi không có ngân hàng, đó cũng là lý do tại sao bạn có công đoàn tín dụng, địa điểm đổi séc và cho vay ngắn hạn.”

Nếu không có ngân hàng do người da đen làm chủ, vô số người tiêu dùng dễ bị tổn thương có thể buộc phải dựa vào các khoản vay lãi suất cao từ hiệu cầm đồ và người cho vay ngắn hạn để cấp vốn cho họ. Hơn nữa, các ngân hàng do người da màu làm chủ không chỉ cung cấp cho khách hàng khả năng tiếp cận các nguồn tài chính mà họ cần mà còn có cơ hội đầu tư vào sức khỏe tài chính và phúc lợi của cộng đồng của họ và đồng bào Mỹ.

“Tôi nghĩ bây giờ chúng ta có trách nhiệm nhận ra rằng—nếu bạn thực sự muốn trở thành người cơ sở và bạn thực sự muốn giúp đỡ người Mỹ da đen—hãy gửi số tiền đó vào các ngân hàng Da đen và sau đó để các ngân hàng Da đen đó tài trợ cho người dân,” Ross nói.

Một cuốn sách khác, Thành phố của người da đen: Nghiên cứu về cuộc sống của người da đen ở một thành phố phía Bắc, < /em>do hai nhà xã hội học người Mỹ xuất bản năm 1945 được coi là công trình nền tảng về chủ đề nghiên cứu văn hóa và xã hội học người Mỹ gốc Phi. Báo cáo này đã ảnh hưởng đến nhiều thế hệ học giả và nhà hoạt động xã hội, đồng thời là nguồn thông tin quan trọng để điều tra tác động của việc phân định lại ranh giới, phân biệt chủng tộc thiên vị trong các công cụ ra quyết định chăm sóc y tế và lịch sử phân biệt đối xử khi cho vay a> tại Hoa Kỳ.