Nhiều cách để đạt được sự đa dạng hóa danh mục đầu tư
Đa dạng hóa là một thuật ngữ quen thuộc với hầu hết các nhà đầu tư. Theo nghĩa chung nhất, có thể tóm tắt bằng câu: “Đừng bỏ tất cả trứng vào một

Nhiều cách để đạt được sự đa dạng hóa danh mục đầu tư

Đa dạng hóa là một thuật ngữ quen thuộc với hầu hết các nhà đầu tư. Theo nghĩa chung nhất, có thể tóm tắt bằng câu: “Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ hàng.” Mặc dù quan điểm đó chắc chắn nắm bắt được bản chất của vấn đề, nhưng nó cung cấp rất ít hướng dẫn về ý nghĩa thực tế mà đa dạng hóa đóng vai trò như một phần của danh mục đầu tư của nhà đầu tư. Ngoài ra, nó không cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách một danh mục đầu tư đa dạng thực sự được tạo ra. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin tổng quan về đa dạng hóa và cung cấp cho bạn một số thông tin chi tiết về cách bạn có thể biến nó thành lợi thế của mình.

Ý tưởng đa dạng hóa là tạo danh mục đầu tư bao gồm nhiều khoản đầu tư nhằm giảm rủi ro. Ví dụ, hãy xem xét một khoản đầu tư chỉ bao gồm cổ phiếu do một công ty duy nhất phát hành. Nếu cổ phiếu của công ty đó bị suy thoái nghiêm trọng, danh mục đầu tư của bạn sẽ chịu toàn bộ gánh nặng của sự suy giảm. Bằng cách chia khoản đầu tư của mình thành các cổ phiếu của hai công ty khác nhau, bạn có thể giảm rủi ro tiềm ẩn cho danh mục đầu tư của mình.

Một cách khác để giảm rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn là bao gồm trái phiếu và tiền mặt. Do tiền mặt thường được sử dụng làm khoản dự trữ ngắn hạn nên hầu hết các nhà đầu tư đều phát triển chiến lược phân bổ tài sản cho danh mục đầu tư của họ chủ yếu dựa vào việc sử dụng cổ phiếu và trái phiếu. Giữ một phần tài sản đầu tư của bạn bằng tiền mặt hoặc thị trường tiền tệ ngắn hạn không bao giờ là một ý kiến ​​tồi. chứng khoán. Tiền mặt có thể được sử dụng trong trường hợp khẩn cấp và chứng khoán thị trường tiền tệ ngắn hạn có thể được thanh lý ngay lập tức trong trường hợp có cơ hội đầu tư—hoặc trong trường hợp nhu cầu tiền mặt thông thường của bạn tăng đột biến và bạn cần bán các khoản đầu tư để thanh toán. Ngoài ra, hãy nhớ rằng phân bổ và đa dạng hóa tài sản là những khái niệm được liên kết chặt chẽ; một danh mục đầu tư đa dạng được tạo ra thông qua quá trình phân bổ tài sản. Khi tạo danh mục đầu tư bao gồm cả cổ phiếu và trái phiếu, các nhà đầu tư năng nổ có thể nghiêng về tỷ lệ kết hợp 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu, trong khi các nhà đầu tư thận trọng có thể thích tỷ lệ 20% cổ phiếu hơn 80% trái phiếu.

Bất kể bạn là người tích cực hay thận trọng, việc sử dụng phân bổ tài sản để giảm rủi ro thông qua việc lựa chọn số dư cổ phiếu và trái phiếu cho danh mục đầu tư của bạn là một cách đáng tin cậy để tạo danh mục đầu tư đa dạng. Một số quỹ tương hỗ nhằm mục đích có một hỗn hợp chứng khoán bao gồm cả cổ phiếu và trái phiếu để tạo ra ” cân bằng” danh mục đầu tư. Số dư cụ thể của cổ phiếu và trái phiếu trong một danh mục đầu tư nhất định được thiết kế để tạo ra một tỷ lệ rủi ro-phần thưởng cụ thể sao cho mang đến cơ hội đạt được một tỷ lệ lợi tức nhất định đối với khoản đầu tư của bạn để đổi lấy việc bạn sẵn sàng chấp nhận một mức lãi suất nhất định. lượng rủi ro. Nói chung, bạn càng sẵn sàng chấp nhận nhiều rủi ro thì lợi tức đầu tư tiềm năng của bạn càng lớn.

Lựa chọn của tôi là gì?

Nếu bạn là người có phương tiện hạn chế hoặc nếu bạn chỉ thích các kịch bản đầu tư không phức tạp, thì bạn có thể chọn một duy nhất quỹ tương hỗ cân bằng và đầu tư tất cả tài sản của bạn vào quỹ. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, chiến lược này quá đơn giản. Mặc dù sự kết hợp đầu tư nhất định có thể phù hợp với quỹ giáo dục đại học của trẻ, nhưng sự kết hợp đó có thể không phù hợp cho các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc quy hoạch bất động sản.

Tương tự như vậy, các nhà đầu tư có số tiền lớn thường yêu cầu các chiến lược được thiết kế để giải quyết các nhu cầu phức tạp hơn, chẳng hạn như giảm thiểu lãi vốn thuế hoặc tạo ra các nguồn thu nhập đáng tin cậy. Hơn nữa, trong khi đầu tư vào một quỹ tương hỗ duy nhất mang lại sự đa dạng hóa giữa các loại tài sản cơ bản của cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt (các quỹ thường nắm giữ một lượng tiền mặt nhỏ để lấy phí), cơ hội đa dạng hóa vượt xa các danh mục cơ bản này.

Với cổ phiếu, nhà đầu tư có thể chọn một phong cách cụ thể, chẳng hạn như tập trung vào vốn hóa lớn, trung bình hoặc nhỏ. Trong mỗi lĩnh vực này, cổ phiếu được phân loại bổ sung thành tăng trưởng hoặc giá trị. Tiêu chí lựa chọn bổ sung bao gồm lựa chọn giữa cổ phiếu trong nước và nước ngoài. Cổ phiếu nước ngoài cũng cung cấp các danh mục phụ bao gồm cả thị trường phát triển và thị trường mới nổi. Cả nguồn cung nước ngoài và trong nước cũng có sẵn trong các lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như công nghệ sinh học và chăm sóc sức khỏe.

Bên cạnh sự đa dạng của các lựa chọn đầu tư vốn chủ sở hữu, trái phiếu còn mang lại cơ hội đa dạng hóa. Nhà đầu tư có thể lựa chọn phát hành dài hạn hoặc ngắn hạn. Họ cũng có thể chọn trái phiếu thành phố hoặc có lợi suất cao. Một lần nữa, mức độ chấp nhận rủi ro và các yêu cầu đầu tư cá nhân sẽ quyết định phần lớn việc lựa chọn đầu tư.

Mặc dù cổ phiếu và trái phiếu là công cụ truyền thống để xây dựng danh mục đầu tư, nhưng một loạt các khoản đầu tư thay thế cung cấp cơ hội để đa dạng hóa hơn nữa. Ủy thác đầu tư bất động sản, quỹ phòng hộ, tác phẩm nghệ thuật, kim loại quý và các khoản đầu tư khác mang đến cơ hội đầu tư vào các phương tiện không nhất thiết phải di chuyển song song với các thị trường tài chính truyền thống. Tuy nhiên, những khoản đầu tư này cung cấp một phương pháp đa dạng hóa danh mục đầu tư khác.

Nhược điểm của Đa dạng hóa

Với rất nhiều khoản đầu tư để lựa chọn, có vẻ như việc đa dạng hóa sẽ dễ đạt được, nhưng điều đó chỉ đúng một phần. Nhà đầu tư vẫn cần có những lựa chọn sáng suốt. Hơn nữa, có thể đa dạng hóa quá mức danh mục đầu tư của bạn, điều này sẽ tác động tiêu cực đến lợi nhuận của bạn. Nhiều chuyên gia tài chính đồng ý rằng 20 cổ phiếu là con số tối ưu cho danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng. Với ý nghĩ đó, việc mua 50 cổ phiếu riêng lẻ hoặc bốn quỹ tương hỗ vốn hóa lớn có thể gây hại nhiều hơn tốt hơn.

Có quá nhiều khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của bạn không cho phép bất kỳ khoản đầu tư nào có nhiều tác động và danh mục đầu tư đa dạng hóa quá mức (đôi khi được gọi là “đa dạng hóa”) thường bắt đầu hoạt động như một quỹ chỉ số. Trong trường hợp nắm giữ một vài quỹ tương hỗ có vốn hóa lớn, thì việc nhiều quỹ mang lại thêm rủi ro do nắm giữ chồng chéo lên nhau cũng như nhiều loại chi phí—chẳng hạn như phí số dư thấp và tỷ lệ chi phí khác nhau—có thể là tránh được thông qua việc lựa chọn quỹ cẩn thận hơn.

Điểm mấu chốt

Bất kể phương tiện hay phương pháp của bạn là gì, hãy nhớ rằng không có một mô hình đa dạng hóa duy nhất nào đáp ứng được nhu cầu của mọi nhà đầu tư. thời gian cá nhân của bạn, mức độ chấp nhận rủi ro, mục tiêu đầu tư, phương tiện tài chính và mức độ kinh nghiệm đầu tư đều đóng vai trò quan trọng vai trò rất lớn trong việc quyết định hỗn hợp đầu tư của bạn. Nếu bạn quá choáng ngợp trước các lựa chọn hoặc chỉ đơn giản là muốn ủy quyền, thì có rất nhiều dịch vụ tài chính các chuyên gia luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn.

Khái niệm cơ bản về đầu tư

401(k)

Hướng dẫn về quỹ tương hỗ

Hướng dẫn về quỹ tương hỗ

Xây dựng danh mục đầu tư

Quản lý danh mục đầu tư

Nhiều cách để đạt được sự đa dạng hóa danh mục đầu tư
Đa dạng hóa là một thuật ngữ quen thuộc với hầu hết các nhà đầu tư. Theo nghĩa chung nhất, có thể tóm tắt bằng câu: “Đừng bỏ tất cả trứng vào một