Đóng góp bổ sung: Nó là gì, Cách thức hoạt động, Quy tắc và Giới hạn
Marguerita là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), Cố vấn lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận (CRPC®), Chuyên gia được chứng nhận về thu nhập hưu trí (RICP®
Đóng góp bổ sung: Nó là gì, Cách thức hoạt động, Quy tắc và Giới hạn
Marguerita là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), Cố vấn lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận (CRPC®), Chuyên gia được chứng nhận về thu nhập hưu trí (RICP®) và Cố vấn đầu tư có trách nhiệm xã hội được chứng nhận (CSRIC). Cô đã làm việc trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính hơn 20 năm và dành cả ngày để giúp khách hàng của mình hiểu rõ, tự tin và kiểm soát cuộc sống tài chính của họ.
đóng góp bù đắp là một loại đóng góp tiết kiệm hưu trí cho phép những người ở độ tuổi 50 trở lên để đóng góp bổ sung cho 401(k) tài khoản và tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs). Khi thực hiện đóng góp bù đắp, tổng số tiền đóng góp sẽ lớn hơn giới hạn đóng góp tiêu chuẩn.
Đạo luật hòa giải giảm thuế và tăng trưởng kinh tế năm 2001 (EGTRRA) đã tạo ra khoản đóng góp bắt kịp cung cấp, do đó cho phép những người lao động lớn tuổi dành nhiều thu nhập hơn để nghỉ hưu.
Cách thức hoạt động của Đóng góp bắt kịp
Ban đầu, các khoản đóng góp bổ sung theo EGTRRA được lên kế hoạch hết hạn vào cuối năm 2010. Tuy nhiên, Pension Protection Đạo luật năm 2006 quy định các khoản đóng góp bù đắp và các điều khoản khác liên quan đến lương hưu là vĩnh viễn.
Người lao động có thể đóng góp bù đắp cho nhiều kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm cả quỹ 401(k) phổ biến do nhân viên tài trợ. Những người không có gói do nhân viên tài trợ có thể đóng góp vào IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Các tùy chọn khác bao gồm IRA ĐƠN GIẢN và Lương hưu nhân viên đơn giản hóa (SEP). Điều cần thiết là phải có một trong những kế hoạch nghỉ hưu này và bắt đầu đóng góp sớm, vì vậy không cần phải đóng góp bù đắp sau này trong cuộc sống.
Ngoài việc cung cấp các khoản đóng góp bù đắp, kế hoạch trung bình còn cung cấp khoảng hai chục lựa chọn đầu tư khác nhau giúp cân bằng giữa rủi ro và phần thưởng, tùy theo sở thích của nhân viên. Nhiều chi phí quỹ và phí quản lý vẫn giữ nguyên hoặc thậm chí giảm, làm cho lựa chọn 401(k) trở nên khả thi đối với nhiều người lao động hơn. Sự hiểu biết rộng rãi hơn về 401(k)s, thông qua các sáng kiến giáo dục và tiết lộ thông tin, sẽ tiếp tục thúc đẩy sự tham gia.
Bạn có thể đóng góp cho IRA cho đến ngày nộp thuế liên bang của bạn vào năm sau. Tuy nhiên, đóng góp của bạn phải được thực hiện trước thời hạn nộp đơn tháng 4 và không đủ điều kiện để gia hạn.
Giới hạn đóng góp bắt kịp
IRS xem xét và điều chỉnh giới hạn đóng góp mỗi năm, chủ yếu là xem xét tác động của lạm phát. Dưới đây là giới hạn đóng góp gần đây cho năm 2022 và 2023.
Yêu cầu đóng góp cập nhật
Yêu cầu về tính đủ điều kiện chính đối với các khoản đóng góp bù đắp là tuổi của cá nhân. Những người tham gia chương trình từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm dương lịch thường đủ điều kiện để đóng góp bù đắp hàng năm.
Những người tham gia kế hoạch bị giới hạn trong giới hạn bắt kịp đóng góp. Ngoài ra, những người tham gia không thể đóng góp nhiều hơn phần vượt quá bồi thường của người tham gia đối với các khoản đóng góp hoãn lại tự chọn không đóng góp bù đắp.
Một số chương trình cũng có thể có các yêu cầu cụ thể về tính đủ điều kiện. Ví dụ: nhân viên có ít nhất 15 năm làm việc có thể đủ điều kiện đóng góp bổ sung cho kế hoạch 403(b) bên cạnh các khoản đóng góp bù đắp thường xuyên cho những người tham gia dựa trên độ tuổi.
Đóng góp bù đắp có xứng đáng không?
Đối với một số người, các khoản đóng góp bù đắp là rất quan trọng để duy trì khả năng nghỉ hưu với sự linh hoạt về tài chính. Đặc biệt đúng đối với những cá nhân chưa tiết kiệm để nghỉ hưu trong suốt cuộc đời, các khoản đóng góp bù đắp có thể cho phép một số cá nhân được hưởng lợi ích về thuế khi họ cố gắng tiết kiệm tiền tiết kiệm hưu trí cho đến khi kết thúc sự nghiệp.
Bạn có thể thực hiện truy cập 401(k) trong bao nhiêu năm?
Các cá nhân đủ điều kiện có thể hoàn trả 401(k) hàng năm miễn là họ đáp ứng các yêu cầu đóng góp. Khi cá nhân đã đạt đến giới hạn đóng góp hàng năm, họ sẽ không đủ điều kiện để nhận khoản đóng góp bắt kịp khác cho đến năm sau.
Nhà tuyển dụng có đóng góp bù đắp tương ứng không?
Sự phù hợp của chủ lao động đối với các khoản đóng góp bắt kịp phụ thuộc vào các điều khoản trong kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động. Việc khớp các khoản đóng góp bù đắp là không bắt buộc hoặc không được đảm bảo.
Điểm mấu chốt
Đối với những người lao động từ 50 tuổi trở lên, một lợi ích lớn về thuế là các khoản đóng góp bù đắp giúp bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí khỏi nghĩa vụ thuế thu nhập. Mỗi loại tài khoản hưu trí (401(k), IRA, IRA ĐƠN GIẢN, v.v.) có số tiền đóng góp bắt kịp khác nhau. Ngoài ra, một số có thể có mức độ đủ điều kiện hoặc thời hạn khác nhau. Cuối cùng, các khoản đóng góp bù đắp là một nguồn tài nguyên to lớn dành cho những người tiết kiệm đang tìm kiếm một lợi thế khi họ đến tuổi nghỉ hưu.
Sửa chữa—Dec. Ngày 4 tháng 2 năm 2022: Bài viết này trước đây đã liệt kê không chính xác giới hạn đóng góp hàng năm của IRA và đóng góp bù đắp.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu trí – Đóng góp bổ sung.”
Hoa Kỳ Hội nghị. “H.R. 1836 – Đạo luật hòa giải giảm thuế và tăng trưởng kinh tế năm 2001.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Câu hỏi thường gặp về IRA.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Tăng giới hạn 401(k) lên $22.500 cho năm 2023, Giới hạn IRA tăng lên $6.500.”
Dịch vụ Nghiên cứu của Quốc hội. “Tóm tắt Đạo luật Dự tính Lương hưu năm 2006,” Trang 12.
401(k)
IRA
401(k)
401(k)
IRA
401(k)
Đóng góp bổ sung: Nó là gì, Cách thức hoạt động, Quy tắc và Giới hạn
Marguerita là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), Cố vấn lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận (CRPC®), Chuyên gia được chứng nhận về thu nhập hưu trí (RICP®
