Dự trữ định giá
Marcus Reeves là một nhà văn, nhà xuất bản và nhà báo có các bài viết về kinh doanh và văn hóa đại chúng đã xuất hiện trên một số ấn phẩm nổi bật, bao gồm The New York Times, The Washington Post, Rolling Stone và
Dự trữ định giá
Marcus Reeves là một nhà văn, nhà xuất bản và nhà báo có các bài viết về kinh doanh và văn hóa đại chúng đã xuất hiện trên một số ấn phẩm nổi bật, bao gồm The New York Times, The Washington Post, Rolling Stone và San Francisco Chronicle. Ông là trợ giảng dạy viết tại Đại học New York.
Dự trữ định giá là tài sản mà các công ty bảo hiểm dành riêng theo luật của tiểu bang để giảm thiểu rủi ro sụt giảm trong giá trị các khoản đầu tư mà họ nắm giữ. Chúng hoạt động như một hàng rào cho một danh mục đầu tư và đảm bảo rằng một công ty bảo hiểm vẫn có khả năng thanh toán.
Bởi vì các chính sách như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và các tiền niên kim có thể có hiệu lực trong thời gian dài, dự trữ định giá bảo vệ công ty bảo hiểm khỏi tổn thất từ các khoản đầu tư có thể không hoạt động như mong đợi. Điều này giúp đảm bảo rằng các chủ hợp đồng được thanh toán cho các yêu cầu bồi thường và những chủ sở hữu niên kim nhận được thu nhập ngay cả khi tài sản của công ty bảo hiểm bị mất giá trị.
Tìm hiểu Dự trữ Định giá
Các công ty bảo hiểm nhận được phí bảo hiểm cho các dịch vụ mà họ cung cấp. Đổi lại, khi khách hàng nộp yêu cầu bồi thường bảo hiểm cần được thanh toán, công ty bảo hiểm phải đảm bảo rằng nó có sẵn tiền để thực hiện yêu cầu này.
Điều tương tự cũng áp dụng cho bất kỳ niên kim nào mà công ty bảo hiểm phát hành. Nó phải đảm bảo rằng nó có thể đáp ứng các khoản thanh toán định kỳ của một niên kim. Vì những lý do này, điều quan trọng đối với một công ty bảo hiểm là giám sát các khoản dự trữ và đầu tư của mình để công ty luôn có khả năng chi trả. Dự trữ định giá giúp các công ty bảo hiểm làm điều này.
Dự trữ định giá đảm bảo rằng một công ty bảo hiểm nắm giữ đủ tài sản để bù đắp mọi rủi ro phát sinh từ các hợp đồng mà công ty đó đã bảo lãnh . Các cơ quan quản lý tập trung vào việc sử dụng yêu cầu về vốn dựa trên rủi ro để đo lường mức độ thanh toán của các công ty bảo hiểm, là quan điểm xem xét tài sản của công ty so với nghĩa vụ của công ty một cách riêng biệt chứ không phải xem xét tổng hợp tài sản của công ty với trách nhiệm pháp lý.
Lịch sử các khoản dự trữ định giá
Các yêu cầu về dự trữ định giá đã thay đổi qua các năm. Trước năm 1992, Hiệp hội các ủy viên bảo hiểm quốc gia yêu cầu một khoản dự trữ định giá chứng khoán bắt buộc để bảo vệ khỏi sự sụt giảm vào giá trị chứng khoán mà công ty bảo hiểm nắm giữ.
Tuy nhiên, sau năm 1992, các yêu cầu dự trữ định giá chứng khoán bắt buộc đã được thay đổi để bao gồm một tài sản dự trữ định giá và dự phòng duy trì lãi suất. Điều này phản ánh bản chất của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, với các công ty nắm giữ các loại tài sản khác nhau và khách hàng mua nhiều sản phẩm liên quan đến niên kim hơn.
Thay đổi yêu cầu dự trữ định giá
Công ty bảo hiểm nhân thọ có nghĩa vụ thanh toán cho những người thụ hưởng mua bảo hiểm và niên kim. Các công ty này cần dự trữ một mức tài sản thích hợp để đảm bảo họ có thể đáp ứng các nghĩa vụ này trong nhiều năm mà các chính sách có thể có hiệu lực.
Các luật và tiêu chuẩn khác nhau của tiểu bang yêu cầu mức này phải được tính trên cơ sở actuarial. Cách tiếp cận này tính đến yêu cầu bồi thường dự kiến giữa các chủ hợp đồng, cộng với dự báo về phí bảo hiểm trong tương lai mà công ty sẽ nhận được và số tiền là bao nhiêu. tiền lãi mà một công ty có thể mong đợi kiếm được.
Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm và các sản phẩm niên kim đã thay đổi vào những năm 1980. Hội đồng Bảo hiểm Nhân thọ Hoa Kỳ báo cáo rằng vào năm 1980, bảo hiểm nhân thọ đại diện cho 51% dự trữ do các công ty nắm giữ trong khi dự trữ dành cho niên kim cá nhân chỉ chiếm 8%. Sau đó, đến năm 1990, dự trữ cho bảo hiểm nhân thọ giảm xuống còn 29% trong tổng số dự trữ trong khi tỷ lệ dự trữ cho các khoản tiền niên kim cá nhân tăng lên 23%. Điều này phản ánh sự gia tăng mức độ phổ biến của các kế hoạch hưu trí đã được do các công ty bảo hiểm quản lý.
Môi trường lãi suất thay đổi có thể tạo ra rủi ro ảnh hưởng nhiều hơn đến khoản dự trữ cần thiết cho các khoản thanh toán niên kim liên tục. quyền lợi bảo hiểm nhân thọ được trả một lần. Bằng cách đề xuất thay đổi các quy định để tách dự trữ định giá tài sản khỏi dự trữ duy trì lãi suất, Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia đã nhận thấy sự cần thiết phải bảo vệ trước những biến động về giá trị của vốn chủ sở hữu và liên quan đến tín dụng lãi vốn và lỗ khác với lãi và lỗ liên quan đến lãi suất.
Hiệp hội các ủy viên bảo hiểm quốc gia. “Sổ tay dành cho người kiểm tra điều kiện tài chính,” Trang 114, 235. Truy cập ngày 25 tháng 1 năm 2021.
Hội đồng Bảo hiểm Nhân thọ Hoa Kỳ. “Sách thông tin về các nhà bảo hiểm nhân thọ năm 2019,” Trang 23, 31. Truy cập ngày 25 tháng 1 năm 2021.
Tài chính gia đình
Cục dự trữ liên bang
Bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ
Thế chấp ngược
Cổ phiếu
Dự trữ định giá
Marcus Reeves là một nhà văn, nhà xuất bản và nhà báo có các bài viết về kinh doanh và văn hóa đại chúng đã xuất hiện trên một số ấn phẩm nổi bật, bao gồm The New York Times, The Washington Post, Rolling Stone và
