Số tiền nhiều nhất bạn có thể kiếm được để đầu tư vào Roth IRA là bao nhiêu?
Nếu thu nhập của bạn vượt quá giới hạn, bạn không thể sử dụng loại kế hoạch hưu trí này
Matt Webber là một nhà văn, nhà nghiên cứu và biên tập viên giàu k

Số tiền nhiều nhất bạn có thể kiếm được để đầu tư vào Roth IRA là bao nhiêu?

Nếu thu nhập của bạn vượt quá giới hạn, bạn không thể sử dụng loại kế hoạch hưu trí này

Matt Webber là một nhà văn, nhà nghiên cứu và biên tập viên giàu kinh nghiệm về tài chính cá nhân. Ông đã xuất bản rộng rãi về tài chính cá nhân, tiếp thị và tác động của công nghệ đối với văn hóa và nghệ thuật đương đại.

Roth IRA là phương tiện tiết kiệm hưu trí được ưu đãi về thuế, cho phép rút tiền miễn thuế nếu đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Roth IRA là một phần không thể thiếu trong kế hoạch nghỉ hưu của nhiều nhà đầu tư, nhưng chúng không có sẵn cho tất cả mọi người. Nếu kiếm được quá nhiều tiền trong một năm, bạn sẽ không thể đóng góp cho Roth IRA của mình trong năm đó.

Đối với một số người, có những cách hoàn toàn hợp pháp xung quanh quy tắc. Đối với những người khác, có những lựa chọn thay thế cho Roth IRA.

Thực tế, có hai giới hạn về thu nhập để đủ điều kiện đóng góp cho Roth IRA. Ranh giới trên là quan trọng nhất đối với hầu hết mọi người và chúng ta sẽ xem xét ranh giới đó bên dưới.

Tuy nhiên, trước tiên, cần lưu ý rằng bạn không thể đóng góp cho Roth IRA nhiều hơn số tiền bạn nhận được trong thu nhập kiếm được< /a> trong năm. Thu nhập này có thể đến từ tiền công, tiền lương, tiền boa, phí chuyên môn và tiền thưởng. Tuy nhiên, bạn không thể nghỉ phép hoặc nghỉ phép, sống bằng tiền tiết kiệm trong năm đó và vẫn thêm tiền vào Roth IRA của mình cho năm tính thuế đó.

Cũng có giới hạn trên đối với những người có thể đóng góp cho Roth IRA và số tiền họ có thể thêm vào mỗi năm tính thuế. Roth IRA có một số hạn chế liên quan đến trạng thái nộp đơn và thu nhập gộp đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI). (MAGI của bạn là thu nhập của bạn bị trừ đi do một số khoản khấu trừ nhất định, chẳng hạn như các khoản đóng góp cho IRA truyền thống, lãi vay sinh viên, học phí và lệ phí cũng như thu nhập từ nước ngoài.)

Nếu MAGI của bạn cao hơn một số tiền nhất định mà IRS điều chỉnh hàng năm, thì bạn sẽ không đủ điều kiện đóng góp cho Roth IRA.

Biểu đồ bên dưới thể hiện các số liệu của năm 2022 và 2023.

Dưới đây là cách sử dụng bảng này:

Nếu thu nhập của bạn cao hơn giới hạn trên của phạm vi đóng góp một phần cho một năm nhất định, thì bạn sẽ không thể đóng góp bất kỳ khoản tiền nào cho Roth IRA của mình trong năm đó.

Nếu bạn có nhiều hơn một IRA hoặc thu nhập của bạn tăng đột biến, bạn rất dễ phạm sai lầm khi đóng góp nhiều hơn mức tối đa cho phép. Hãy nhớ rằng, giới hạn hàng năm dành cho tất cả các IRA của bạn, không phải cho mỗi tài khoản. Vượt quá giới hạn này, bạn có thể bị phạt 6% cho số tiền vượt quá mỗi năm cho đến khi bạn khắc phục lỗi.

Đóng góp bổ sung

Nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền để đóng góp cho Roth IRA của mình, bạn vẫn có thể dành dụm tiền để nghỉ hưu theo một số cách.

Một cách để thực hiện việc này là sử dụng Roth IRA của vợ/chồng. Một cá nhân có thể tài trợ cho Roth IRA thay mặt cho vợ/chồng có thu nhập ít hoặc không có thu nhập. Các khoản đóng góp Roth IRA của vợ/chồng phải tuân theo các quy tắc và giới hạn giống như các khoản đóng góp Roth IRA thông thường. Roth IRA của người phối ngẫu được giữ riêng biệt với Roth IRA của cá nhân đóng góp vì Roth IRA không thể là tài khoản chung.

Một cách khác để vượt qua giới hạn thu nhập của Roth IRA là đóng góp cho IRA không được khấu trừ, bất kỳ ai cũng có thể sử dụng bất kể thu nhập của họ là bao nhiêu. Cũng giống như Roth IRA, khoản đóng góp này được thực hiện bằng đô la sau thuế, số tiền đã bị đánh thuế.

Sau đó, bằng cách sử dụng chiến lược thuế có tên là Roth IRA cửa sau, bạn chuyển đổi số tiền đó tiền cho Roth IRA.

Tôi có thể có nhiều Roth IRA không?

Bạn có thể có nhiều IRA truyền thống và Roth IRA, nhưng tổng số tiền đóng góp bằng tiền mặt của bạn không được vượt quá mức tối đa hàng năm và IRS có thể giới hạn các lựa chọn đầu tư của bạn.

Giới hạn thu nhập tối đa để đóng góp cho Roth IRA là bao nhiêu?

Nếu bạn khai thuế với tư cách cá nhân, thì tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) đã sửa đổi của bạn phải dưới 144.000 USD cho năm tính thuế 2022 và dưới 153.000 USD cho năm tính thuế 2023 để đóng góp vào Roth IRA.

Nếu bạn đã kết hôn và khai thuế chung, MAGI của bạn phải dưới $214.000 cho năm tính thuế 2022 và dưới $228.000 cho năm tính thuế 2023.

Điều gì xảy ra nếu tôi đóng góp cho Roth IRA vượt quá giới hạn thu nhập?

IRS sẽ tính thuế phạt 6% đối với số tiền vượt quá cho mỗi năm bạn không thực hiện hành động để sửa lỗi.

Ví dụ: nếu bạn đóng góp nhiều hơn 1.000 đô la so với mức cho phép, thì bạn sẽ nợ 60 đô la mỗi năm cho đến khi bạn sửa chữa sai lầm.

Điểm mấu chốt

Roth IRA là một công cụ mạnh mẽ để đầu tư hưu trí, nhưng chúng có những hạn chế. Cụ thể, nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền trong một năm tính thuế, thì bạn sẽ bị cấm đóng góp cho Roth IRA của mình trong năm đó.

IRS cập nhật các giới hạn thu nhập này hàng năm, vì vậy hãy đảm bảo bạn kiểm tra chúng trước khi đóng góp vào Roth IRA của mình, nếu không bạn có thể bị phạt.

Nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền để đóng góp cho Roth IRA của mình, thì có một số tùy chọn dành cho bạn. Bạn có thể đóng góp vào một Roth IRA khác thay mặt cho đối tác đã kết hôn của mình hoặc thay vào đó đóng góp vào một IRA không được khấu trừ, không có giới hạn thu nhập.

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Roth IRA.”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn bản 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 6-7 .

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 59.< /p>

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Số tiền về các khoản đóng góp của Roth IRA mà bạn có thể thực hiện cho năm 2022.”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Tăng giới hạn 401(k) lên $22.500 cho năm 2023, Giới hạn IRA tăng lên $6.500.”

Dịch vụ doanh thu nội bộ. “Chủ đề về hưu trí – Giới hạn đóng góp của IRA.”< /p>

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Sắp xếp Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 42.< /p>

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 9, 11 , 38.

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 15-16 .

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 28.< /p>

IRA

Roth IRA