Khoản vay Swingline: Định nghĩa, Sử dụng trong Kinh doanh và Ví dụ

Khoản vay xoay vòng là khoản vay ngắn hạn do các tổ chức tài chính thực hiện nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp khả năng tiếp cận nguồn vốn để trang trải các cam kết nợ. K

Khoản vay Swingline: Định nghĩa, Sử dụng trong Kinh doanh và Ví dụ

Khoản vay xoay vòng là khoản vay ngắn hạn do các tổ chức tài chính thực hiện nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp khả năng tiếp cận nguồn vốn để trang trải các cam kết nợ. Khoản vay xoay vòng có thể là hạn mức phụ của hạn mức tín dụng hiện có hoặc hạn mức tín dụng được cung cấp, tức là tài trợ được cung cấp bởi một nhóm người cho vay. Các khoản vay xoay vòng thường có thời hạn hoạt động ngắn, trung bình có thể từ 5 đến 15 ngày.

Các khoản vay xoay vòng rất hữu ích cho các công ty vì chúng cung cấp lượng tiền mặt rất cần thiết tương đối nhanh chóng. Tuy nhiên, các khoản vay theo hạn mức thường có lãi suất cao hơn so với hạn mức tín dụng truyền thống và số tiền này chỉ giới hạn trong việc trang trải các nghĩa vụ nợ.

Cách hoạt động của khoản vay xoay vòng

Các tổ chức tài chính thực hiện các khoản vay trực tuyến cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Khoản vay xoay vòng dành cho cá nhân tương tự như khoản vay ngắn hạn, cung cấp tiền mặt nhanh chóng. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận tín dụng nhanh phải trả giá bằng lãi suất cao hơn đáng kể so với các hình thức tín dụng khác, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân do ngân hàng phát hành.

Các công ty có thể sử dụng các khoản vay hạn mức tín dụng để bù đắp những thiếu hụt tạm thời về dòng tiền và theo nghĩa đó, chúng tương tự như các hạn mức tín dụng khác về cách thức hoạt động. Tuy nhiên, các khoản tiền được cung cấp bởi loại khoản vay này chỉ được sử dụng để thanh toán các khoản nợ hiện có. Nói cách khác, số tiền này không thể được sử dụng để mở rộng kinh doanh, mua tài sản mới hoặc đầu tư vào nghiên cứu và phát triển.

Việc hạn chế sử dụng vốn giúp phân biệt khoản vay theo đường dây chuyền với hạn mức tín dụng truyền thống, vốn có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích như mua hàng hóa và trả nợ.

Khoản vay xoay vòng có thể được khai thác hoặc rút ra trong cùng ngày yêu cầu được gửi tới người cho vay và được phát hành với số tiền nhỏ hơn hạn mức tín dụng hiện có.

Khoản vay theo chu kỳ có thể ở dạng tín dụng quay vòng, là hạn mức tín dụng mà người vay có thể rút tiền và hoàn vốn nhiều lần. Mặc dù khoản vay thường có giới hạn tăng lên, miễn là số tiền được trả lại như đã thỏa thuận, chúng có thể được rút ra khi cần thiết trong một thông báo rất ngắn. Thông thường, người vay có thể nhận được tiền vào cùng ngày họ yêu cầu, và chu kỳ hoàn trả và rút tiền có thể tiếp tục miễn là đáp ứng tất cả các điều kiện vay và cả hai bên chọn giữ nguyên đường dây.

Hạn mức tín dụng quay vòng, bao gồm các khoản vay theo đường dây xoay vòng, có thể được đóng theo quyết định của người đi vay hoặc người cho vay. Người cho vay có tùy chọn đóng bất kỳ hạn mức tín dụng nào mà họ cho là quá rủi ro. Các khoản vay theo đường dây phù hợp nhất để sử dụng trong trường hợp sự chậm trễ xử lý thông thường khiến các hình thức cho vay khác trở nên không thực tế.

Ưu và nhược điểm của các khoản cho vay theo đường dây tín dụng

Giống như bất kỳ cơ sở cho vay nào, mỗi sản phẩm tín dụng đều có ưu và nhược điểm. Các giám đốc điều hành của công ty phải cân nhắc những lợi ích và hạn chế để xác định xem khoản vay theo đường dây thanh toán có phải là một lựa chọn khả thi hay không.

Khoản vay theo dây chuyền có thể cho phép người đi vay tiếp cận một khoản tiền mặt lớn.

Các khoản vay xoay vòng có thể được tiếp cận trong thời gian rất ngắn.

Các khoản vay xoay vòng giúp các công ty giải quyết tình trạng thiếu hụt dòng tiền và giữ cho các khoản nợ của họ được thanh toán đúng hạn.

Các khoản vay của Swingline cần được hoàn trả nhanh chóng.

Khoản vay hạn mức thường có lãi suất cao hơn hạn mức tín dụng truyền thống.

Việc sử dụng tiền từ các khoản vay theo đường dây thường bị giới hạn trong việc thanh toán các nghĩa vụ nợ.

Vốn chủ sở hữu nhà

Tín dụngKhoản vay Swingline: Định nghĩa, Sử dụng trong Kinh doanh và Ví dụ

Khoản vay xoay vòng là khoản vay ngắn hạn do các tổ chức tài chính thực hiện nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp khả năng tiếp cận nguồn vốn để trang trải các cam kết nợ. K