Khoản vay trả phí tự động là gì?

Khoản vay cao cấp tự động
Marguerita là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), Cố vấn lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận (CRPC®), Chuyên gia được chứng nhận về thu nhập hưu trí (RICP®) và Cố vấn đầu tư có trách nhiệm xã hội đư

Khoản vay cao cấp tự động

Marguerita là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), Cố vấn lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận (CRPC®), Chuyên gia được chứng nhận về thu nhập hưu trí (RICP®) và Cố vấn đầu tư có trách nhiệm xã hội được chứng nhận (CSRIC). Cô đã làm việc trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính hơn 20 năm và dành cả ngày để giúp khách hàng của mình hiểu rõ, tự tin và kiểm soát cuộc sống tài chính của họ.

Khoản vay trả phí tự động (APL) là một điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm khấu trừ số tiền còn nợ. phí bảo hiểm từ giá trị của hợp đồng khi phí bảo hiểm đến hạn.

Điều khoản cho vay trả phí tự động thường được kết hợp nhất với bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt các chính sách, chẳng hạn như trọn đời và cho phép một chính sách tiếp tục có hiệu lực thay vì mất hiệu lực do không thanh toán phí bảo hiểm.

Hiểu các khoản vay cao cấp tự động

Để nhận khoản vay trả phí tự động, bạn phải có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị bằng tiền mặt, trong đó mỗi phí bảo hiểm bạn trả sẽ cộng vào giá trị tiền mặt của hợp đồng. Tùy thuộc vào ngôn ngữ của hợp đồng, chủ hợp đồng của bảo hiểm nhân thọ có thể vay một khoản bằng tiền mặt giá trị của chính sách của họ. Giá trị tiền mặt tích lũy này là một giá trị lớn hơn và cao hơn mệnh giá của chính sách và có thể được chủ hợp đồng vay theo quyết định của họ.


Khoản vay trả phí tự động về cơ bản là khoản vay được thực hiện theo chính sách và có lãi suất . Nếu chủ hợp đồng tiếp tục sử dụng phương thức thanh toán phí bảo hiểm này, có thể giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm sẽ bằng không.

Tại thời điểm này, chính sách sẽ mất hiệu lực vì không còn gì để vay. Nếu hợp đồng bị hủy với khoản nợ chưa thanh toán, số tiền của khoản vay cộng với bất kỳ khoản lãi nào sẽ được khấu trừ vào giá trị tiền mặt của hợp đồng trước khi đóng hợp đồng.

Lưu ý rằng ngôn ngữ của hợp đồng chính sách có thể chỉ ra rằng không khoản vay nào có thể được rút ra trừ khi phí bảo hiểm đã được thanh toán đầy đủ.

Cân nhắc đặc biệt

Vì giá trị tích lũy về mặt kỹ thuật là tài sản của chủ hợp đồng nên việc vay dựa trên giá trị tiền mặt không yêu cầu đơn xin tín dụng, tài sản thế chấp cho khoản vay hoặc các yêu cầu thiện chí khác thường thấy trong các khoản vay. Khoản vay được trừ vào giá trị tiền mặt của hợp đồng và số dư khoản vay được khấu trừ vào giá trị tiền mặt của hợp đồng nếu không được hoàn trả. Bên mua bảo hiểm sẽ phải trả lãi cho khoản vay, giống như với khoản vay tiêu chuẩn.

Các điều khoản cho vay phí bảo hiểm tự động giúp ích cho cả công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng: Công ty bảo hiểm có thể tiếp tục tự động thu phí bảo hiểm định kỳ thay vì gửi lời nhắc cho chủ hợp đồng và chủ hợp đồng có thể duy trì bảo hiểm ngay cả khi họ quên hoặc không thể gửi một tấm séc để trang trải phí bảo hiểm chính sách.

Bên mua bảo hiểm vẫn có thể chọn thanh toán phí bảo hiểm vào ngày đến hạn theo lịch thông thường, nhưng nếu phí bảo hiểm không được thanh toán trong một số ngày nhất định sau thời gian gia hạn, chẳng hạn như 60 ngày, thì số phí bảo hiểm chưa thanh toán sẽ được khấu trừ từ giá trị tiền mặt của chính sách. Điều này ngăn chính sách mất hiệu lực. Nếu điều khoản cho vay phí bảo hiểm tự động được sử dụng, công ty bảo hiểm sẽ thông báo cho chủ hợp đồng về giao dịch.

Khoản vay trả phí tự động được rút ra theo hợp đồng bảo hiểm vẫn là một khoản vay và do đó, có lãi suất.

Những loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào đủ điều kiện để bao gồm điều khoản cho vay phí bảo hiểm tự động?

Các khoản vay trả phí tự động chỉ có thể được thực hiện từ các chính sách vĩnh viễn có thành phần giá trị tiền mặt. Chúng bao gồm các hợp đồng trọn đời và một số hợp đồng bảo hiểm trọn đời (UL). Bởi vì các chính sách nhân thọ chung khấu trừ chi phí từ giá trị tiền mặt nên không phải lúc nào các chính sách này cũng cho phép ALP.

Cung cấp khoản vay trả phí tự động được thiết kế để làm gì?

Khoản vay trả phí tự động được thiết kế để duy trì hiệu lực bảo hiểm nhân thọ ngay cả sau khi chủ hợp đồng không thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn. Có lẽ chủ sở hữu chính sách không thể thanh toán do khó khăn tài chính hoặc khó khăn khác, hoặc đơn giản là quên. Dù bằng cách nào, điều khoản APL vẫn cho phép duy trì trợ cấp tử tuất ngay cả trong những trường hợp như vậy.

Khoản vay trả phí tự động có làm giảm quyền lợi tử tuất của hợp đồng không?

Có khả năng. Bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào cùng với tiền lãi đến hạn sẽ được khấu trừ vào số tiền trợ cấp tử vong nếu người được bảo hiểm qua đời trước khi những khoản này được hoàn trả.

Các loại chính sách

Các loại chính sách

Chiến lược

Các loại chính sách

Chiến lược

Chiến lược

Khoản vay cao cấp tự động
Marguerita là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), Cố vấn lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận (CRPC®), Chuyên gia được chứng nhận về thu nhập hưu trí (RICP®) và Cố vấn đầu tư có trách nhiệm xã hội đư

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *