Mặc định chung
Thomas J Catalano là CFP và Cố vấn đầu tư đã đăng ký với bang Nam Carolina, nơi ông đã thành lập công ty tư vấn tài chính của riêng mình vào năm 2018. Kinh nghiệm của Thomas giúp ông có kiến ​​thức chuyên môn trong nhiều lĩnh

Mặc định chung

Thomas J Catalano là CFP và Cố vấn đầu tư đã đăng ký với bang Nam Carolina, nơi ông đã thành lập công ty tư vấn tài chính của riêng mình vào năm 2018. Kinh nghiệm của Thomas giúp ông có kiến ​​thức chuyên môn trong nhiều lĩnh vực bao gồm đầu tư, hưu trí, bảo hiểm và lập kế hoạch tài chính.

Thuật ngữ “vỡ nợ chung” đề cập đến một điều khoản có trong thỏa thuận chủ thẻ. Theo quy định này, công ty thẻ tín dụng được phép tăng lãi suất trên thẻ tín dụng nếu chủ thẻ không thực hiện khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng.< /p>

Điều quan trọng là các công ty thẻ tín dụng cũng có thể tăng lãi suất cho khách hàng nếu khách hàng của họ không trả được nợ cho một sản phẩm tín dụng riêng biệt, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, ngay cả khi khoản vay khác đó được gia hạn bởi một bên cho vay không liên quan.

Cách hoạt động của mặc định chung

Trước đây, các khoản dự phòng vỡ nợ chung có thể được sử dụng để tăng lãi suất trên toàn bộ số dư chưa thanh toán của khoản nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, kể từ khi thông qua Trách nhiệm giải trình thẻ tín dụng , Đạo luật Trách nhiệm và Tiết lộ (CARD) năm 2009, các công ty thẻ tín dụng chỉ được phép tăng lãi suất đối với bất kỳ giao dịch mua mới nào của khách hàng.Điều này có nghĩa là những khách hàng không thanh toán tối thiểu các khoản thanh toán ít nhất có thể tiếp tục thanh toán các giao dịch mua trước đây của họ bằng cách sử dụng lãi suất cũ hơn và thấp hơn, do đó giúp họ dễ dàng thoát khỏi nợ nần hơn.

Mặc dù Đạo luật CARD không cấm hoàn toàn các điều khoản mặc định chung, nhưng nó đã giúp làm cho những điều khoản đó ít tốn kém hơn đối với người dùng thẻ tín dụng. Xét cho cùng, lãi suất tăng thêm được tính theo điều khoản vỡ nợ chung có thể cao hơn đáng kể so với tỷ lệ phần trăm hàng năm tiêu chuẩn của thẻ (APR). Các tỷ lệ cao hơn này, được gọi là “APR mặc định”, thường là 30% trở lên. Theo các điều khoản của Đạo luật CARD, các công ty phát hành thẻ tín dụng phải thông báo cho khách hàng trước 45 ngày trước khi tính mức lãi suất tăng thêm này.

Căn cứ vào các điều khoản vi phạm phổ biến này, khách hàng nên xem xét cẩn thận các thỏa thuận với chủ thẻ của mình để hiểu mức lãi suất mà họ có thể phải trả trong trường hợp vi phạm. Rốt cuộc, một khách hàng không đáp ứng các khoản thanh toán tối thiểu của họ có thể thấy ngạc nhiên trước sự gia tăng đáng kể và đột ngột của chi phí lãi vay.

Ví dụ về Mặc định Chung

Linda là khách hàng sử dụng thẻ tín dụng lâu năm tại XYZ Financial. Vào ngày 1 tháng 1, cô ấy đã vay một khoản tiền mua ô tô từ ABC Leasing. Trong những tháng tiếp theo, cô phải vật lộn để thanh toán khoản vay mua ô tô và không thể thanh toán hết vào tháng 3.

Vào cuối tháng 4, cô ấy nhận được thông báo từ XYZ Financial cho biết rằng lãi suất của cô ấy sẽ tăng theo điều khoản mặc định chung trong thỏa thuận chủ thẻ của cô ấy. Khi giải thích về quyết định này, cô được thông báo rằng hồ sơ rủi ro của cô đã thay đổi do có không trả được nợ cho khoản vay mua ô tô của cô ấy vào tháng trước.

Do Đạo luật CARD, XYZ bị cấm tính APR mặc định cao hơn cho Linda đối với các khoản nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán hiện có của cô ấy. Tuy nhiên, APR cao hơn đó sẽ có hiệu lực đối với tất cả các khoản nợ mới phát sinh trên thẻ. Vì lý do này, Linda nên cố gắng hết sức để luôn thanh toán bằng thẻ tín dụng hàng tháng của mình trong tương lai. Nếu không, chi phí lãi vay của cô ấy thậm chí có thể trở nên khó khăn hơn.

Bộ luật Hoa Kỳ. “Luật Công 111-24 – Quốc hội lần thứ 111,” Sec. 171(a). Truy cập ngày 29 tháng 12 năm 2020.

Bộ luật Hoa Kỳ. “Luật Công 111-24 – Quốc hội lần thứ 111,” Sec. 101(a)(i)(1).” Truy cập ngày 29 tháng 12 năm 2020.

Thẻ sinh viên

Thẻ chuyển số dư

Kiến thức tài chính

Thẻ tín dụng

Vốn chủ sở hữu nhà

Quản lý nợ

Mặc định chung
Thomas J Catalano là CFP và Cố vấn đầu tư đã đăng ký với bang Nam Carolina, nơi ông đã thành lập công ty tư vấn tài chính của riêng mình vào năm 2018. Kinh nghiệm của Thomas giúp ông có kiến ​​thức chuyên môn trong nhiều lĩnh