Bạn có thể mở Roth IRA cho người khác không?
Có, và đây là các quy tắc để đảm bảo rằng bạn đang thực hiện đúng cách
Nếu bạn có tài khoản hưu trí cá nhân Roth (IRA), thì

Bạn có thể mở Roth IRA cho người khác không?

Có, và đây là các quy tắc để đảm bảo rằng bạn đang thực hiện đúng cách

Nếu bạn có tài khoản hưu trí cá nhân Roth (IRA), thì bạn có thể đã biết rằng đó là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho những năm sau này của bạn. Nhưng nếu bạn muốn giúp một người thân khởi động quỹ hưu trí của họ, bạn có thể mở Roth IRA cho người khác không? Bạn có thể và đây là cách thực hiện.

Có một số cách bạn có thể tặng Roth IRA. Một là mở tài khoản tạm giữ cho trẻ vị thành niên. Giả sử bạn là cha mẹ hoặc ông bà muốn giúp con cái đảm bảo tương lai tài chính của chúng. Thay vì chỉ nói với họ về Roth IRA (mặc dù điều đó cũng tốt), bạn có thể bắt đầu một IRA cho họ dưới tên của họ.

Vì họ là trẻ vị thành niên nên đó phải là một tài khoản tạm giữ. Ngày càng có nhiều công ty môi giới cung cấp các Roth IRA này cho trẻ em. Một số công ty thậm chí còn miễn hoặc giảm mức tối thiểu tài khoản thông thường của họ để thiết lập một tài khoản.

Roth IRA có thể giúp một đứa trẻ tiết kiệm không chỉ để nghỉ hưu mà còn để trường đại học hoặc ngôi nhà đầu tiên. Việc mở một Roth thậm chí có thể khuyến khích đứa trẻ kiếm việc làm hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh nhỏ để chúng có thể thêm tiền vào tài khoản.

Khi đứa trẻ không còn là trẻ vị thành niên nữa, bạn vẫn có thể cho chúng tiền hàng năm để giúp đỡ tài trợ cho các tài khoản Roth của họ, miễn là họ đáp ứng thu nhập kiếm được và các yêu cầu khác.

Nếu bạn đóng góp vào Roth IRA của người khác, số tiền đó sẽ được tính vào giới hạn của bạn đối với quà tặng miễn thuế mà bạn có thể tặng người đó hàng năm. Đối với năm 2022, giới hạn là $16.000 mỗi người và đối với năm 2023, giới hạn là $17.000.

Một trở ngại tiềm ẩn trong việc tài trợ Roth IRA cho trẻ vị thành niên là chủ sở hữu tài khoản (trong trường hợp này là đứa trẻ) phải có khoản bồi thường chịu thuế trong năm đóng góp.

Khoản bồi thường chịu thuế, đôi khi được gọi là thu nhập kiếm được, bao gồm tiền công, tiền lương, tiền hoa hồng và thu nhập từ lao động tự do. Thu nhập đầu tư, chẳng hạn như tiền lãi và cổ tức, không được tính.

Thu nhập có thể đến từ các công việc bán thời gian như trông trẻ hoặc làm việc tại cửa hàng tạp hóa. Công việc lặt vặt cũng được, nhưng tiền lương phải hợp lý. Bạn có ổn với 25 đô la để nhổ cỏ trong vườn không? Chắc chắn rồi. Nhưng có lẽ bạn không thể thoát khỏi việc trả cho cháu của mình 1.000 đô la để cắt cỏ hoặc rửa xe.

Đây là một sự cân nhắc khác: đóng góp bị giới hạn bởi số tiền thu nhập kiếm được của chủ tài khoản. Nếu cháu trai của bạn kiếm được 2.500 đô la khi làm việc trong năm, cháu (và bạn) chỉ có thể đóng góp số tiền đó, mặc dù giới hạn đóng góp tổng thể là 6.000 đô la cho năm 2022 và 6.500 đô la cho năm 2023.

Tuy nhiên, không có quy định nào trong nguyên tắc của Sở Thuế vụ (IRS) nói rằng $2.500 anh ấy đầu tư vào Roth IRA phải đến trực tiếp từ thu nhập của anh ấy. Anh ta có thể kiếm được 2.500 đô la và chi tiêu vào một chiếc xe đạp leo núi và bảo hiểm xe hơi nếu anh ta muốn. Điều này có nghĩa là bạn có thể tặng anh ấy một món quà trị giá 2.500 đô la để đưa vào Roth IRA. Chỉ cần đảm bảo rằng số tiền bạn đưa (và anh ấy gửi) không vượt quá số tiền anh ấy kiếm được. Trên thực tế, nếu bạn khớp hoặc khớp một phần với số tiền anh ấy kiếm được, thì đó là một cách hay để giới thiệu cho anh ấy khái niệm về số tiền phù hợp.

Đặt tên họ là người thụ hưởng của bạn

Một cách khác để tặng Roth IRA cho ai đó là biến họ thành người thụ hưởng tài sản của bạn tài khoản khi bạn qua đời. Bạn làm điều này đơn giản bằng cách chỉ định chúng như vậy trên các biểu mẫu Roth IRA mà bạn điền cho tổ chức tài chính nắm giữ tài khoản. Người phối ngẫu là lựa chọn thông thường, nhưng bất kỳ ai ở mọi lứa tuổi đều có thể là người thụ hưởng hoặc người đồng thụ hưởng.

Việc để lại Roth IRA cho người thừa kế là một công cụ ngày càng phổ biến trong quy hoạch bất động sản. Một lý do là tài khoản Roth không có phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) trong suốt thời gian tồn tại của chủ sở hữu ban đầu. Điều này có nghĩa là nếu bạn không cần tiền, bạn có thể giữ số tiền đó trong tài khoản để tiếp tục phát triển và để nguyên số tiền đó cho người thụ hưởng của bạn.

Một lý do khác khiến Roths trở nên phổ biến đối với việc lập kế hoạch bất động sản là tài sản có người thụ hưởng được chỉ định, chẳng hạn như tài khoản hưu trí, không phải trải qua chứng thực di chúc, giống như di chúc từ di chúc. Roth chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng, điều này có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian và tiền bạc.

Người vợ/chồng là người thụ hưởng duy nhất có thể chọn chuyển khoản cho vợ/chồng và xử lý IRA như thể nó là của riêng họ. Con cái hoặc những người thụ hưởng không phải là vợ/chồng khác thừa kế Roth cuối cùng phải rút tiền, thường là sau 10 năm. Nhưng họ sẽ không nợ thuế thu nhập với điều kiện là Roth ít nhất 5 tuổi lúc thời điểm chủ sở hữu ban đầu qua đời.

Dù bằng cách nào, bạn cũng có thể giúp người thân có thu nhập và tăng trưởng miễn thuế trong nhiều năm bằng cách để lại cho họ Roth IRA của bạn.

Bạn nên định kỳ xem lại các chỉ định người thụ hưởng IRA của mình và cập nhật chúng khi cần thiết.

Cung cấp cho họ một nền giáo dục tài chính

Bạn không cần phải thực sự đưa một xấp tiền mặt cho ai đó để tặng món quà Roth IRA. Thay vào đó, bạn có thể chia sẻ với họ mọi thứ họ muốn biết về tài khoản Roth và IRA nói chung, chẳng hạn như:

Chỉ cần ngồi xuống với họ và xem xét những lợi ích tiềm năng to lớn của việc mở và cấp vốn thường xuyên cho Roth IRA có thể là một món quà to lớn.

Bạn có thể không đủ khả năng tài trợ tài khoản cho họ—hoặc họ có thể chưa đáp ứng đủ tiêu chuẩn. Tốt rồi. Khơi dậy ngọn lửa tò mò là một khởi đầu tuyệt vời.

Câu hỏi thường gặp

Có giới hạn độ tuổi để đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân Roth (IRA) không?

Không, không có giới hạn độ tuổi đối với việc đóng góp vào Roth hoặc tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA), miễn là người đó có khoản thù lao chịu thuế để tài trợ cho tài khoản.

Roth IRA có được coi là tài sản để được hỗ trợ tài chính cho trường đại học không?

Không. Các tài khoản hưu trí đủ điều kiện, chẳng hạn như Roth IRA, không được báo cáo là tài sản trên Đơn xin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) miễn phí và sẽ không tính vào sinh viên vì mục đích hỗ trợ tài chính.

Bạn có thể đóng góp vào Roth IRA được thừa kế không?

Chỉ những người thụ hưởng thừa kế Roth IRA từ vợ/chồng của họ mới có thể đóng góp thêm vào tài khoản—và chỉ khi họ chọn coi đó là IRA của chính họ. Những người khác không thể đóng góp thêm và cuối cùng phải rút hết tiền trong tài khoản.

Điểm mấu chốt

Roth IRA có thể không phải là món quà thú vị nhất hiện có. Nhưng đó là thứ mà những người thân yêu của bạn sẽ được hưởng lợi trong nhiều năm hoặc nhiều thập kỷ tới. Và điều đó làm cho Roth IRA trở thành một món quà thực sự không ngừng cho đi.

Dịch vụ doanh thu nội địa. “IRS cung cấp các điều chỉnh về lạm phát thuế cho Năm tính thuế 2023 .”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Có gì mới — Thuế tài sản và quà tặng .”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A: Đóng góp cho các thỏa thuận hưu trí cá nhân (IRAs),” Trang 38.< /p>

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Tăng giới hạn 401(k) lên $22.500 cho năm 2023, Giới hạn IRA tăng lên $6.500.”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu trí — Giới hạn đóng góp của IRA.”< /p>

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu — Người thụ hưởng.”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “5.5.2 Thủ tục chứng thực.”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-B: Phân phối từ các Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 36.< /p>

Dịch vụ doanh thu nội địa. “IRA truyền thống và Roth.”

Tiết kiệm để học đại học. “Các khoản đầu tư có được tính vào hỗ trợ tài chính trên FAFSA không?”

IRA

Roth IRA

Chứng chỉ tiền gửi (CD)

Tài chính gia đình

Roth IRA

Kiến thức tài chính

Bạn có thể mở Roth IRA cho người khác không?
Có, và đây là các quy tắc để đảm bảo rằng bạn đang thực hiện đúng cách
Nếu bạn có tài khoản hưu trí cá nhân Roth (IRA), thì