Người lập kế hoạch tài chính là gì? Họ làm gì và làm thế nào để tìm thấy một
Người lập kế hoạch tài chính làm việc với khách hàng để giúp họ quản lý tiền và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.
Người lập kế hoạch tài chính cần
Người lập kế hoạch tài chính là gì? Họ làm gì và làm thế nào để tìm thấy một
Người lập kế hoạch tài chính làm việc với khách hàng để giúp họ quản lý tiền và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.
Người lập kế hoạch tài chính cần có kiến thức thấu đáo về tài chính cá nhân, thuế, lập ngân sách và đầu tư. Họ có thể chuyên về lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, nghỉ hưu lập kế hoạch hoặc quy hoạch bất động sản, Nhiều công ty thu hút khách hàng của họ từ một nhóm dân số cụ thể chẳng hạn như chuyên gia trẻ tuổi hoặc người về hưu.< /p>
Các nhà hoạch định tài chính tư vấn và hỗ trợ khách hàng về nhiều vấn đề, từ đầu tư và tiết kiệm để nghỉ hưu đến tài trợ cho việc học đại học hoặc kinh doanh mới trong khi vẫn bảo toàn được tài sản.
Hiểu vai trò của người lập kế hoạch tài chính
Hội đồng tiêu chuẩn về lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (Hội đồng CFP) mô tả việc lập kế hoạch tài chính là “một quy trình hợp tác giúp tối đa hóa tiềm năng của khách hàng trong việc đạt được các mục tiêu trong cuộc sống thông qua tư vấn tài chính tích hợp các yếu tố liên quan đến hoàn cảnh cá nhân và tài chính của khách hàng”.
Mặc dù một số nhà lập kế hoạch tài chính chuyên về một lĩnh vực—chẳng hạn như tiết kiệm hưu trí—nhiều người đưa ra cách tiếp cận toàn diện có tính đến sức khỏe tổng thể của khách hàng. Họ có thể giải quyết các vấn đề tài chính liên quan đến gia đình, sự nghiệp, giáo dục và sức khỏe thể chất.
Người lập kế hoạch tài chính được coi là người được ủy thác. Điều này có nghĩa là họ bị ràng buộc về mặt pháp lý để hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng và không thể chấp nhận thanh toán từ bất kỳ bên thứ ba nào khi giới thiệu các sản phẩm tài chính cụ thể cho khách hàng của họ.
Tiêu đề mà các nhà hoạch định tài chính sử dụng có thể khác nhau. Các cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), chẳng hạn, là những người được ủy thác theo Đạo luật cố vấn đầu tư năm 1940, những người cố vấn cao -các cá nhân có giá trị ròng về các khoản đầu tư. Chúng được quản lý bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) hoặc các cơ quan quản lý chứng khoán của tiểu bang.
Người lập kế hoạch tài chính hiệu quả phải có đủ trình độ học vấn, đào tạo và kinh nghiệm để giới thiệu các sản phẩm tài chính cụ thể cho khách hàng của họ. Bằng chứng về những bằng cấp này, một người hành nghề có thể đạt được và mang một hoặc nhiều chức danh chuyên nghiệp, chẳng hạn như chức danh người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận.
Tên gọi CFP®
Chứng chỉ nghề nghiệp phổ biến nhất là người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), do Hội đồng CFP cấp, tổ chức chứng nhận và thiết lập tiêu chuẩn phi lợi nhuận quản lý kỳ thi CFP.
Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận là chứng chỉ chính thức về chuyên môn trong các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, thuế, bảo hiểm, lập kế hoạch bất động sản và hưu trí. Danh hiệu này được trao cho những cá nhân hoàn thành xuất sắc các bài kiểm tra ban đầu của Hội đồng CFP®, sau đó tham gia vào các chương trình giáo dục hàng năm đang diễn ra để duy trì các kỹ năng và chứng chỉ của họ.
CFP® có thể làm được nhiều việc hơn là chỉ tư vấn cho khách hàng về các khoản đầu tư khả dụng. Họ có thể hỗ trợ khách hàng lập ngân sách, lập kế hoạch nghỉ hưu, tiết kiệm cho giáo dục, bảo hiểm hoặc chiến lược tối ưu hóa thuế.
Người lập kế hoạch tài chính dựa trên phí so với dựa trên hoa hồng
Cố vấn tài chính, bao gồm các nhà lập kế hoạch tài chính, thường thuộc một trong hai loại: dựa trên phí và dựa trên hoa hồng.
Các cố vấn tài chính có tính phí tính mức phí cố định theo giờ, theo dự án hoặc theo tài sản được quản lý< /a> (AUM). Thu nhập của họ chủ yếu đến từ các khoản phí do khách hàng của họ trả. Tuy nhiên, các cố vấn dựa trên phí cũng có thể kiếm thu nhập thông qua hoa hồng bán một số sản phẩm tài chính. Mặt khác, các cố vấnchỉthu phí chỉ kiếm được thu nhập thông qua các khoản phí do khách hàng của họ trả.
Các cố vấn tài chính hưởng hoa hồng kiếm thu nhập bằng cách bán các sản phẩm tài chính và mở tài khoản thay cho khách hàng của họ. Hoa hồng là khoản thanh toán được thực hiện bởi các công ty có sản phẩm và dịch vụ được cố vấn giới thiệu. Các cố vấn dựa trên hoa hồng cũng có thể kiếm tiền bằng cách mở tài khoản cho khách hàng.
Các nhà lập kế hoạch tài chính dựa trên hoa hồng có thể có động cơ hướng khách hàng đến các sản phẩm đầu tư mà từ đó họ nhận được khoản thanh toán. Những người lập kế hoạch chỉ trả phí không bị cám dỗ như vậy.
Chọn Người lập kế hoạch tài chính phù hợp
Bạn nên phỏng vấn ít nhất ba nhà hoạch định tài chính để có thể chọn người phù hợp nhất với mình. Đảm bảo nhận được câu trả lời cho những câu hỏi sau:
Để kiểm tra trạng thái của CFP®, hãy truy cập trang web của Ban CFP.
Người lập kế hoạch tài chính làm gì?
Người lập kế hoạch tài chính giúp khách hàng quản lý nhu cầu tiền hiện tại và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn. Trọng tâm của họ có thể rộng hoặc hẹp. Một số trợ giúp khách hàng về nhiều khía cạnh trong cuộc sống tài chính của họ, bao gồm tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm đại học, thuế và lập kế hoạch bất động sản. Những người khác có trọng tâm hẹp, chẳng hạn như kế hoạch nghỉ hưu hoặc bất động sản.
Một số nhà hoạch định tài chính bán các khoản đầu tư, bảo hiểm và các sản phẩm tài chính khác. Những người khác giúp khách hàng của họ lập kế hoạch đầu tư và để khách hàng đưa ra các quyết định cụ thể.
Người lập kế hoạch tài chính tính phí bao nhiêu?
Một nghiên cứu năm 2021 của AdvisoryHQ cho thấy mức lương theo giờ của cố vấn tài chính thường dao động từ 120 đô la đến 300 đô la. Chi phí cho mỗi dự án dao động từ $275 đến $4.500 trở lên, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của công việc. Ví dụ, kế hoạch đại học “giao dịch trọn gói” trung bình từ $275 đến $1,500. Chi phí lập kế hoạch tài chính toàn diện từ 2.000 đến 4.500 USD.
Các nhà lập kế hoạch tài chính dựa trên hoa hồng kiếm tiền khi khách hàng của họ mua các sản phẩm tài chính mà cố vấn đề xuất. Các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ thu phí không nhận được hoa hồng cho các sản phẩm được bán. Thay vào đó, họ tính phí theo giờ, theo dự án hoặc theo tài sản được quản lý (AUM).
Sự khác biệt giữa Người lập kế hoạch tài chính và Cố vấn tài chính là gì?
Mọi người lập kế hoạch tài chính đều là cố vấn tài chính, nhưng không phải mọi cố vấn tài chính đều là người lập kế hoạch tài chính. Người lập kế hoạch tài chính giúp khách hàng (cá nhân, gia đình và doanh nghiệp) tạo ra các chương trình để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ. Họ có thể đưa ra lời khuyên tài chính rộng rãi hoặc chuyên về một lĩnh vực như đầu tư, thuế, hưu trí hoặc lập kế hoạch bất động sản.
Mặt khác, “cố vấn tài chính” là một thuật ngữ rộng dùng để chỉ gần như bất kỳ chuyên gia nào tư vấn cho mọi người về vấn đề tài chính của họ, bao gồm cả những nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Họ có thể giúp quản lý tiền của khách hàng, quản lý các khoản đầu tư, thay mặt khách hàng mua và bán cổ phiếu và quỹ, đồng thời giúp lập kế hoạch thuế và bất động sản.
Ủy ban tiêu chuẩn về người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. “ Share.
