Thanh toán định kỳ: Định nghĩa, các loại và ví dụ
Thomas J Catalano là CFP và Cố vấn đầu tư đã đăng ký với bang Nam Carolina, nơi ông đã thành lập công ty tư vấn tài chính của riêng mình vào năm 2018. Kinh nghiệm của Thomas giúp ông có kiến

Thanh toán định kỳ: Định nghĩa, các loại và ví dụ

Thomas J Catalano là CFP và Cố vấn đầu tư đã đăng ký với bang Nam Carolina, nơi ông đã thành lập công ty tư vấn tài chính của riêng mình vào năm 2018. Kinh nghiệm của Thomas giúp ông có kiến ​​thức chuyên môn trong nhiều lĩnh vực bao gồm đầu tư, hưu trí, bảo hiểm và lập kế hoạch tài chính.

Thanh toán định kỳ xảy ra khi người bán tự động tính phí khách hàng đối với hàng hóa hoặc dịch vụ theo lịch trình đã sắp xếp trước. Thanh toán định kỳ yêu cầu người bán lấy thông tin và sự cho phép của khách hàng. Sau đó, nhà cung cấp sẽ tự động tính phí định kỳ vào tài khoản của khách hàng mà không cần thêm quyền.

Bất kỳ hàng hóa hoặc dịch vụ nào mà khách hàng đăng ký với các khoản thanh toán được lên lịch thường xuyên đều có thể là đối tượng phù hợp để thanh toán định kỳ. Ví dụ bao gồm hóa đơn cáp, hóa đơn điện thoại di động, phí thành viên phòng tập thể dục, hóa đơn tiện ích và đăng ký tạp chí. Thanh toán định kỳ cũng có thể được gọi là thanh toán hóa đơn tự động.

Hiểu về Thanh toán Định kỳ

Thanh toán định kỳ mang lại lợi ích về sự thuận tiện. Thay vì phải cung cấp thông tin thanh toán cho một khoản phí thông thường nhiều lần, khách hàng có thể ủy quyền cho người bán lưu giữ chi tiết thanh toán trong hồ sơ. Sau đó, người bán có thể tính phí tài khoản được chỉ định mỗi tháng khi dịch vụ đó có hiệu lực hoặc mỗi khi hàng hóa hoặc dịch vụ đã thỏa thuận được giao. Nhà cung cấp dịch vụ kinh doanh thường quyết định các tùy chọn thanh toán. Một số nhà cung cấp yêu cầu sử dụng tài khoản séc hoặc tiết kiệm trong khi những nhà cung cấp khác cho phép sử dụng tài khoản séc, tiết kiệm và thẻ tín dụng .

Ví dụ về thanh toán định kỳ

Hãy xem xét ví dụ về một khách hàng và một cửa hàng thú cưng. Khách hàng đặt hàng với một cửa hàng thú cưng trực tuyến để được giao ba túi thức ăn cho chó ba tháng một lần. Cho phép thanh toán định kỳ sẽ cho phép giao dịch mua này diễn ra tự động theo lịch trình ba tháng thông thường với một khoản phí vào thẻ tín dụng được chỉ định. Các ví dụ khác mà hóa đơn định kỳ thường được sử dụng bao gồm hóa đơn điện, hóa đơn điện thoại và dịch vụ Internet. Nhiều công ty cung cấp chiết khấu nhỏ hàng tháng cho khách hàng khi họ đăng ký thanh toán định kỳ. Điều này giúp giảm một số rủi ro của mọi khoản thanh toán bị lỡ.

Các loại thanh toán định kỳ

Trong thanh toán định kỳ cố định (hoặc thông thường), khách hàng sẽ thu số tiền như nhau trong mỗi chu kỳ thanh toán. Các công ty cung cấp dịch vụ với giá cố định thường sử dụng thanh toán định kỳ cố định. Ví dụ: tư cách thành viên phòng tập thể dục là một ví dụ về thanh toán định kỳ cố định. Nếu bạn đăng ký The New York Times hoặc bất kỳ tờ báo nào khác, bạn sẽ được lập hóa đơn bằng phương thức thanh toán định kỳ cố định.

Đối với một doanh nghiệp, mô hình này mang lại doanh thu ổn định và liên tục.

Các thuật ngữ thanh toán đăng ký và thanh toán định kỳ thường được sử dụng thay thế cho nhau. Các mô hình này giống nhau: Cả đăng ký và thanh toán định kỳ đều liên quan đến hệ thống thanh toán tự động, lưu trữ thông tin thanh toán của khách hàng và rút tín dụng định kỳ từ tài khoản của khách hàng. Sự khác biệt chính giữa hai mô hình là kế hoạch định giá. Các doanh nghiệp đăng ký có thể có nhiều gói giá, trong khi không nhất thiết phải có các mức giá khác nhau trong mô hình thanh toán định kỳ; cơ chế thanh toán vẫn giữ nguyên.

Trong thanh toán định kỳ thay đổi (hoặc không thường xuyên), số tiền thu được từ khách hàng có thể thay đổi trong mỗi chu kỳ thanh toán. Tùy thuộc vào mức độ sử dụng sản phẩm của khách hàng, một hóa đơn động mới sẽ được tạo cho mỗi chu kỳ.

Thanh toán dựa trên mức sử dụng là một loại thanh toán định kỳ có thể thay đổi trong đó khách hàng bị tính phí định kỳ dựa trên mức sử dụng dịch vụ của họ. Hóa đơn tiện ích là một ví dụ phổ biến về thanh toán dựa trên mức sử dụng.

Thanh toán dựa trên số lượng là một loại thanh toán định kỳ biến đổi khác. Với mô hình này, khách hàng được lập hóa đơn dựa trên số lượng đã được thỏa thuận khi họ mua hàng. Dịch vụ lưu trữ đám mây dựa trên số lượng là một ví dụ về thanh toán dựa trên số lượng.

Ưu điểm và nhược điểm của thanh toán định kỳ

Một nhược điểm của việc thanh toán định kỳ cho người tiêu dùng là việc sửa lỗi thanh toán có thể gây rắc rối. Thay vì nhận hóa đơn, nhận thấy có sự nhầm lẫn, sau đó từ chối thanh toán hóa đơn cho đến khi lỗi đó được sửa chữa, người tiêu dùng có thể tự động bị lập hóa đơn với số tiền không chính xác và cần thêm thời gian để nhận được hoàn lại tiền. Do đó, cách an toàn nhất là đồng ý lập hóa đơn định kỳ cho các khoản thanh toán luôn có số tiền bằng nhau và diễn ra theo một lịch trình có thể dự đoán trước vì bạn có nhiều khả năng nhanh chóng nhận thấy bất kỳ lỗi thanh toán nào.

Thanh toán định kỳ cũng có thể dẫn đến những chi phí bị bỏ sót đối với những khách hàng quên mất các khoản phí. Một số người sẽ thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ mà không xem xét từng khoản phí được liệt kê. Họ có thể đang trả tiền cho một dịch vụ mà họ không còn yêu cầu hoặc thậm chí không biết rằng họ đang nhận. Lập hóa đơn định kỳ và tự động cũng được coi là nguồn lừa đảo người cao tuổi.

Hơn nữa, trong một số trường hợp, thanh toán định kỳ có thể dẫn đến dịch vụ bị tạm dừng nếu tài khoản bị từ chối. Khi thanh toán định kỳ được sử dụng, điều quan trọng là phải liên kết nó với một tài khoản séc chính hoặc tài khoản tiết kiệm mang theo một sự cân bằng cao. Bất kỳ sự gián đoạn nào trong dịch vụ do khoản phí bị từ chối đều có thể gây rắc rối cho khách hàng.

Nhiều dịch vụ chỉ cho phép khách hàng đăng ký nếu họ đồng ý thanh toán định kỳ. Ví dụ: phần mềm vi-rút và các thỏa thuận dịch vụ giám sát tín dụng thường yêu cầu khách hàng đồng ý là tính phí cho dịch vụ theo định kỳ. Họ yêu cầu khách hàng hủy bỏ dịch vụ, hoặc nó sẽ tiếp tục vô thời hạn. Bằng cách này, tính năng thanh toán định kỳ có thể giúp người bán giữ chân khách hàng.

Thanh toán định kỳ có một số lợi ích khác cho người bán. Nó đảm bảo khách hàng thanh toán nhanh chóng, hỗ trợ dòng tiền, giảm chi phí thanh toán và thu nợ, đồng thời tự động hóa một phần các khoản phải thu< /a>. Nó cũng có thể cải thiện sự hài lòng của khách hàng bằng cách giúp khách hàng thuận tiện hơn khi giao dịch kinh doanh với một công ty.

Tuy nhiên, thanh toán định kỳ không loại bỏ tất cả các tác vụ quản trị. Ví dụ: người bán sẽ cần liên hệ với người tiêu dùng về việc cập nhật thông tin thanh toán nếu thẻ tín dụng hết hạn hoặc thẻ tín dụng nhà phát hành từ chối một khoản phí định kỳ đã cố gắng. Những người bán cung cấp dịch vụ thanh toán định kỳ thường giúp người tiêu dùng dễ dàng quản lý thông tin thanh toán và tùy chọn trực tuyến của họ.

Với Thanh toán định kỳ PayPal, người bán có thể thường xuyên lập hóa đơn cho khách hàng của họ đối với hàng hóa hoặc dịch vụ. Để thiết lập Thanh toán định kỳ PayPal, bạn phải có tài khoản PayPal Business. Sau khi bạn có tài khoản PayPal Doanh nghiệp, PayPal cung cấp hướng dẫn chi tiết trên trang web của mình< /a> để biết cách thiết lập các gói đăng ký và chấp nhận thanh toán qua PayPal, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trên trang web của bạn.

Nếu bạn là khách hàng và muốn hủy thanh toán định kỳ, đăng ký hoặc thỏa thuận thanh toán tự động mà bạn có với người bán, bước đầu tiên là đăng nhập vào tài khoản PayPal của bạn. Nhấp vào “Cài đặt” ở gần đầu trang. Sau đó, nhấp vào “Thanh toán”. Tiếp theo, nhấp vào “Quản lý thanh toán được phê duyệt trước”. Cuối cùng, hãy nhấp vào “Hủy” hoặc “Hủy thanh toán tự động” và làm theo hướng dẫn. Bạn có thể tìm thêm thông tin trên Trang web của PayPal trong trung tâm trợ giúp của họ, với câu hỏi: “Làm cách nào để tôi hủy thanh toán định kỳ, đăng ký hoặc thỏa thuận thanh toán tự động mà tôi có với một thương gia?”

Cách tốt nhất để ngừng thanh toán định kỳ trên thẻ tín dụng là liên hệ trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ. Tùy thuộc vào dịch vụ, bạn sẽ có thể liên hệ với họ trực tuyến, qua điện thoại, gặp trực tiếp hoặc qua thư. Nếu bạn muốn tránh thanh toán bổ sung, bạn nên liên hệ với họ ít nhất ba ngày trước ngày thanh toán theo lịch trình tiếp theo.

Nếu bạn muốn ngừng ghi nợ tự động từ tài khoản của mình, bạn có một số tùy chọn khác nhau. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty, bằng văn bản hoặc qua điện thoại và cho họ biết rằng bạn đang tước quyền cho phép công ty rút các khoản thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn. Sau khi thực hiện việc này, bạn nên gọi điện hoặc viết thư cho ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của mình và thông báo với họ rằng bạn đã thu hồi ủy quyền cho công ty nhận thanh toán tự động từ tài khoản của bạn.

Ngay cả khi bạn đã thu hồi ủy quyền của mình với công ty, bạn vẫn có thể thực hiện thêm bước liên hệ với tổ chức tài chính của mình và đưa cho họ “lệnh ngừng thanh toán”. Lệnh dừng thanh toán chỉ dẫn ngân hàng ngừng cho phép công ty nhận thanh toán từ tài khoản của bạn.

Ngân hàng

Các lĩnh vựcThanh toán định kỳ: Định nghĩa, các loại và ví dụ
Thomas J Catalano là CFP và Cố vấn đầu tư đã đăng ký với bang Nam Carolina, nơi ông đã thành lập công ty tư vấn tài chính của riêng mình vào năm 2018. Kinh nghiệm của Thomas giúp ông có kiến