Thế chấp ngược đối với nhà ở dành cho hai hộ gia đình
thế chấp ngược là một loại thỏa thuận cho vay đặc biệt dành cho chủ sở hữu nhà từ 62 tuổi trở lên. Chủ nhà có thể rú

Thế chấp ngược đối với nhà ở dành cho hai hộ gia đình

thế chấp ngược là một loại thỏa thuận cho vay đặc biệt dành cho chủ sở hữu nhà từ 62 tuổi trở lên. Chủ nhà có thể rút tiền từ vốn chủ sở hữu nhà của họ mà không phải thực hiện bất kỳ khoản thanh toán hàng tháng nào như với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà truyền thống hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà.Một khoản thế chấp ngược có thể là một lựa chọn nếu bạn sở hữu một gia đình nhà riêng hoặc nhà nhiều gia đình khi đáp ứng một số yêu cầu nhất định.

Bản chất thế chấp ngược không phải là khoản vay truyền thống. Khi người đi vay nhận được khoản thế chấp ngược, họ chuyển vốn chủ sở hữu trong nhà của họ thành dòng tiền thông thường. Họ nhận được các khoản thanh toán hàng tháng, có thể được sử dụng để tài trợ cho chi phí sinh hoạt, chăm sóc sức khỏe hoặc các chi phí khác khi nghỉ hưu. Chủ nhà phải đáp ứng một số yêu cầu, bao gồm:

Trong suốt cuộc đời của người đi vay, họ không phải trả lại bất kỳ khoản nào so với vốn chủ sở hữu mà họ đã vay miễn là họ đang sống trong căn nhà đó. Tiền lãi và phí tích lũy trên số dư. Sau khi người vay không còn sống trong nhà nữa—ví dụ: vì họ đã bán nó, chuyển đến cơ sở điều dưỡng hoặc qua đời—số tiền đã vay sẽ được hoàn trả đầy đủ.

Điều này khác với khoản vay mua nhà hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC). Với những loại khoản vay đó, ngôi nhà đóng vai trò là tài sản thế chấp. Người vay có thể lấy vốn chủ sở hữu lên đến số tiền tối đa mà người cho vay cho phép. Tiền được hoàn trả theo thời gian, có lãi suất và không có giới hạn về độ tuổi. Nếu bên vay không trả được khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc HELOC, bên cho vay có thể bắt đầu tịch thu tài sản thế chấp để thực hiện quyền sở hữu tài sản.

Trong một vụ dàn xếp ly hôn, một người vợ hoặc chồng có thể thế chấp ngược để mua lại quyền lợi của người vợ/chồng kia trong căn nhà để họ có thể giữ quyền sở hữu tài sản.

Thế chấp đảo ngược và nhà chung cư

Phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định để một người nào đó nhận thế chấp ngược. Nói chung, nếu bạn đang nhận được Cục quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), còn được gọi là < a href="https://www.money.com.vn/terms/h/hecm.asp">thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM), bạn phải:

Cũng có hướng dẫn về các loại tài sản đủ điều kiện để thế chấp ngược. Các loại tài sản được phép bao gồm nhà ở một gia đình và nhà ở hai đến bốn đơn nguyên.

Điều này có nghĩa là bạn có thể rút một khoản thế chấp ngược nếu bạn sở hữu một ngôi nhà dành cho hai gia đình, giả sử rằng tất cả các điều kiện khác đều được đáp ứng. Ví dụ, bạn có thể là một góa phụ sống với con gái lớn, vợ/chồng của cô ấy và con cái của họ. Miễn là bạn sở hữu hoàn toàn hoặc gần như sở hữu căn nhà đó và sử dụng căn nhà đó làm nơi ở chính của mình, thì bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản thế chấp đảo ngược.

Bạn cũng có thể nhận được một khoản thế chấp ngược nếu bạn sở hữu một ngôi nhà song lập, ba tầng hoặc bốn tầng miễn là bạn sống ở một trong các đơn vị đó.

Ai sẽ hoàn trả khoản thế chấp ngược cho một ngôi nhà dành cho hai gia đình?

Trong suốt cuộc đời của mình, bạn thường không phải trả khoản thế chấp ngược nào miễn là bạn sống trong ngôi nhà đó. Tuy nhiên, số tiền mà bạn đã vay so với vốn chủ sở hữu của mình cuối cùng phải được hoàn trả. Nếu bạn đang sống trong một ngôi nhà dành cho hai gia đình, thì ai là người trả tiền có thể phụ thuộc vào tên của người khác trong khoản thế chấp ngược và ai đang sống trong ngôi nhà đó vào thời điểm đó.

Nếu bạn đang đồng vay HECM với vợ/chồng, con đã trưởng thành hoặc người khác, thì người đó có thể ở trong nhà—ngay cả khi bạn chuyển đi hoặc qua đời—mà không phải trả bất kỳ khoản nào cho khoản vay. Vợ/chồng của bạn cũng có thể ở trong nhà mà không phải trả hết khoản vay nếu bạn qua đời hoặc chuyển đến chăm sóc điều dưỡng, ngay cả khi họ không được liệt kê là người đồng vay. Nhưng họ phải tiếp tục sống trong ngôi nhà là nơi ở chính của mình.

Bất kỳ ai không phải là người đồng vay trong khoản thế chấp ngược—chẳng hạn như một đứa trẻ, một người phụ thuộc, họ hàng khác, hoặc vợ/chồng không đủ điều kiện là vợ/chồng không vay nợ đủ điều kiện—sẽ phải trả hết số dư nợ nếu họ muốn ở lại căn nhà. Nếu họ không thể kiếm được tiền để trả khoản thế chấp ngược, thì họ sẽ phải bán nhà.

Nếu số dư khoản vay nhiều hơn giá trị của căn nhà, thì bất kỳ ai chịu trách nhiệm thanh toán khoản thế chấp ngược sẽ không phải trả phần vượt quá.

Thế chấp ngược là gì?

Thế chấp đảo ngược—hoặc thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM), nếu đó là một loại thế chấp đảo ngược được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) bảo hiểm—cho phép các chủ sở hữu nhà đủ điều kiện từ 62 tuổi trở lên rút thu nhập từ vốn chủ sở hữu của họ trong nhà của họ. Loại khoản vay này phải được hoàn trả sau khi người vay không còn sống trong nhà nữa.

Tôi có thể nhận khoản thế chấp ngược nếu có người khác sống cùng tôi không?

Nếu bạn đã kết hôn hoặc sống với con đã trưởng thành, người phụ thuộc hoặc người thân khác, thì điều đó sẽ không ảnh hưởng đến khả năng nhận được khoản thế chấp ngược của bạn. Bạn cũng có thể nhận được một khoản thế chấp ngược nếu bạn sống trong căn hộ song lập dành cho hai gia đình miễn là bạn sống ở một trong các căn hộ là nơi ở chính của mình.

Khi nào phải hoàn trả một khoản thế chấp đảo ngược?

Một khoản thế chấp ngược không yêu cầu các khoản thanh toán hàng tháng trong suốt cuộc đời của người vay, trừ khi họ không còn sống trong ngôi nhà đó nữa. Nếu họ chuyển đến một ngôi nhà khác, chuyển đến một cơ sở chăm sóc điều dưỡng toàn thời gian hoặc qua đời thì khoản vay sẽ được hoàn trả đầy đủ.

Ai trả tiền thế chấp ngược?

Nếu những người khác, chẳng hạn như vợ/chồng hoặc con cái trưởng thành, sống trong nhà vào thời điểm khoản thế chấp ngược lại đến hạn, thì họ có trách nhiệm hoàn trả khoản vay đó trừ khi họ được liệt kê là người đồng vay trong khoản vay . Nếu người vay qua đời và không có người đồng vay hoặc cư dân nào khác trong ngôi nhà, thì những người thừa kế của người vay sẽ chịu trách nhiệm thanh toán số dư.

Điểm mấu chốt

Các khoản thế chấp ngược có thể mang lại dòng thu nhập bổ sung khi nghỉ hưu cho những chủ nhà đã tích lũy được một số tiền khá lớn của vốn chủ sở hữu. Nếu bạn đang sống trong một ngôi nhà dành cho hai gia đình, thì điều quan trọng là phải hiểu khi nào bạn có thể và không thể nhận được khoản thế chấp ngược, cũng như ai chịu trách nhiệm hoàn trả số tiền đó. Bạn cũng nên so sánh các các phương án thế chấp ngược khác nhau để tìm ra phương án có các điều khoản thuận lợi nhất cho hoàn cảnh của bạn.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Thế chấp ngược là gì?”

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “ Bạn đời, gia đình hoặc những người phụ thuộc của tôi có thể sống trong nhà của tôi nếu tôi có một khoản thế chấp ngược không?”

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Khoản vay thế chấp mua nhà là gì?”

Hoa Kỳ Cục Phát triển Nhà và Đô thị. “Phần 206 — Bảo hiểm thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà ở,” Trang 66.

Hoa Kỳ Cục Phát triển Nhà và Đô thị. “4235.1 REV-1: Chương 4. Phân tích tín dụng thế chấp,” Trang 3.

Hoa Kỳ Cục Phát triển Nhà và Đô thị. “Cách thức hoạt động của Chương trình HECM.”

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Điều gì xảy ra nếu số dư khoản vay thế chấp ngược của tôi lớn hơn giá trị căn nhà của tôi?”

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Bạn có một khoản thế chấp ngược: Biết quyền và trách nhiệm của mình,” Trang 3–4 (Trang 5– 6 của PDF).

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Điều gì xảy ra nếu tôi có một khoản thế chấp ngược và tôi phải dọn ra khỏi nhà, chẳng hạn như chuyển đến viện dưỡng lão hoặc sống với gia đình?”

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Nếu tôi có một khoản vay thế chấp ngược, liệu con cái hoặc người thừa kế của tôi có thể giữ ngôi nhà của tôi sau khi tôi chết không?”

Thế chấp ngược

Thế chấp ngược

Thế chấp ngược

Thế chấp ngược

Thế chấp ngược

Thế chấp ngược

Thế chấp ngược đối với nhà ở dành cho hai hộ gia đình
thế chấp ngược là một loại thỏa thuận cho vay đặc biệt dành cho chủ sở hữu nhà từ 62 tuổi trở lên. Chủ nhà có thể rú