Thẻ trả trước có phù hợp với bạn không?
Chúng có thể giúp bạn kiểm soát chi tiêu dễ dàng hơn và tránh nợ nần nhưng phải trả giá đắt

Thẻ trả trước là một loại thẻ ghi nợ<

Thẻ trả trước có phù hợp với bạn không?

Chúng có thể giúp bạn kiểm soát chi tiêu dễ dàng hơn và tránh nợ nần nhưng phải trả giá đắt

Thẻ trả trước là một loại thẻ ghi nợ, tương tự như thẻ quà tặng có thể nạp lại hoặc được lưu trữ- thẻ giá trị. Bạn có thể nạp nó bằng số dư tiền mặt và sử dụng nó ở bất kỳ nơi nào mà một mạng thẻ cụ thể—Mastercard, Visa, Discover hoặc American Express—được chấp nhận. Đây là lý do tại sao bạn có thể xem xét một.

Cách hoạt động của thẻ trả trước

Bạn có thể mua thẻ ghi nợ trả trước tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi và nhiều cửa hàng khác, cũng như mua trực tiếp từ công ty phát hành thẻ. Bởi vì không có tín dụng liên quan—bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền bạn nạp vào thẻ—không cần kiểm tra tín dụng để có thẻ. Mặc dù lịch sử tín dụng kém không cản trở cơ hội nhận được thẻ trả trước của bạn, nhưng việc có một thẻ cũng không giúp bạn cải thiện điểm tín dụng. (Thẻ ghi nợ thông thường cũng không, vì chi tiêu bằng thẻ ghi nợ không được báo cáo cho văn phòng tín dụng.)

Bạn nạp tiền mặt vào thẻ của mình, tại máy ATM hoặc cửa hàng tham gia hoặc thông qua ký gửi trực tiếp. Thẻ trả trước có số tài khoản và số định tuyến, giúp bạn có thể sắp xếp việc gửi trực tiếp tiền lương hoặc các khoản trợ cấp chính phủ của mình.

Sau đó, bạn sử dụng thẻ của mình giống như thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng thông thường. Bạn có thể mua hàng tại cửa hàng và trực tuyến, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt từ máy ATM. Nhiều công ty cung cấp các loại thẻ này có các ứng dụng mà bạn có thể sử dụng để theo dõi số dư của mình, xem xét các giao dịch và chuyển tiền.

Khi số dư của bạn cạn kiệt hoặc bất kỳ lúc nào bạn muốn, bạn có thể nạp thêm tiền vào thẻ.

Không giống như thẻ ghi nợ thông thường, bạn không cần có tài khoản ngân hàng để có thẻ ghi nợ trả trước. Vì lý do đó, những thẻ này được sử dụng rộng rãi bởi những người lớn không có tài khoản ngân hàng, những người không thể nhận được hoặc không muốn có một tài khoản ngân hàng truyền thống nhưng đôi khi cần một giải pháp thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt. Với việc các giao dịch không dùng tiền mặt ngày càng trở nên phổ biến, ngày nay khó tránh khỏi việc mang theo một số loại thẻ.

Ưu điểm của thẻ trả trước

Mặc dù có nhiều cách mà thẻ trả trước hoạt động giống như thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng thông thường, nhưng chúng mang lại những lợi thế nhất định so với các hình thức thanh toán đó và các hình thức thanh toán khác. Trong số đó:

Thẻ trả trước có thể là một cách hay để tránh mắc nợ vì bạn không thể chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn đã ký gửi. Chúng cũng là một công cụ lập ngân sách hữu ích. Ngay cả khi bạn có tài khoản séc, bạn có thể đặt một số tiền cố định vào thẻ trả trước mỗi tháng cho các hạng mục chi tiêu nhất định, chẳng hạn như đi ăn ngoài. Khi số tiền trợ cấp trong tháng của bạn giảm dần, thế là xong cho đến tháng sau.

Các ngân hàng dễ dàng phạt khách hàng khi họ rút tiền quá mức trong tài khoản séc. Theo công ty nghiên cứu Moebs Services, vào năm 2021, phí thấu chi trung bình trên toàn quốc đã vượt quá 33 đô la cho mỗi giao dịch.Một số ngân hàng sẽ cho phép bạn tắt tính năng bảo vệ thấu chi (trong trường hợp đó, thẻ ghi nợ của bạn sẽ bị từ chối nếu bạn không’ không có đủ tiền để chi trả cho một giao dịch), nhưng vẫn có thể dễ dàng hơn khi nhận được một trong nhiều thẻ trả trước không bao giờ tính các khoản phí này.

Bạn không thể mất nhiều hơn số dư trên thẻ trả trước của mình, ngay cả khi bạn trở thành nạn nhân của những kẻ lừa đảo. Thay vào đó, nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ, bạn có thể được bảo vệ khỏi trách nhiệm pháp lý của thẻ này, nhưng một số người tiêu dùng thích sử dụng thẻ trả trước khi thực hiện giao dịch trực tuyến hoặc tại cửa hàng hơn là đặt toàn bộ tài khoản séc của họ vào rủi ro.

Kể từ tháng 4 năm 2019, thẻ được tiếp thị là thẻ trả trước phải tuân theo Đạo luật chuyển tiền điện tử; điều đó có nghĩa là các tổ chức phát hành thẻ phải điều tra và hoàn trả cho bạn các khoản phí hoặc lỗi trái phép miễn là bạn nộp báo cáo kịp thời. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận một số biện pháp bảo vệ bổ sung do mạng của thẻ cung cấp.Tuy nhiên, để nhận được những lợi ích đó, bạn phải đăng ký thẻ với nhà phát hành.

Ngoài ra, hầu hết các thẻ được được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), bảo vệ số dư lên tới 250.000 đô la khỏi sự cố ngân hàng (một lần nữa, bạn cần đăng ký thẻ của mình để được bảo hiểm). Tổ chức phát hành phải đưa ra cảnh báo nếu họ không cung cấp bảo hiểm FDIC.

Nếu bạn rời ngân hàng cuối cùng của mình với các khoản phí chưa thanh toán, điều này có thể ám ảnh bạn khi bạn cố gắng mở một tài khoản séc tại một tổ chức khác. Các ngân hàng yêu cầu báo cáo lịch sử ngân hàng trước khi cho phép bạn mở tài khoản, báo cáo này sẽ hiển thị bất kỳ tài khoản nào trước đó đã bị “đóng cửa có lý do”. Thẻ trả trước không yêu cầu kiểm tra như vậy, vì vậy chúng là một cách để nhận thẻ ghi nợ, ngay cả khi các con đường khác không dành cho bạn.

Thẻ trả trước là một công cụ tiện lợi để dạy trẻ em cách quản lý tiền và điều hướng nền kinh tế ngày càng phi tiền mặt. Một số thẻ trả trước chuyên về thị trường này, giúp cha mẹ dễ dàng nạp tiền tiêu vặt hoặc các khoản tiền khác vào thẻ.

Một số công ty phát hành thẻ trả trước thậm chí còn có các chương trình phần thưởng, giống như thẻ tín dụng. Ví dụ: thẻ American Express Serve Cash Back cung cấp khoản tiền hoàn lại 1% không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua.Walmart MoneyCard cung cấp khoản tiền hoàn lại 3% tại Walmart.com và trong ứng dụng Walmart, khoản tiền hoàn lại 2% khi mua nhiên liệu Walmart trạm và hoàn tiền 1% tại các cửa hàng Walmart, tối đa $75 mỗi năm.

Ngăn chặn bội chi

Tránh phí thấu chi

Giới hạn trách nhiệm pháp lý trong trường hợp gian lận

Giáo dục tiền bạc cho trẻ em

Không xây dựng lịch sử tín dụng

Phí cao

Nhược điểm của thẻ trả trước

Mặc dù chúng có thể hữu ích trong những trường hợp phù hợp, nhưng thẻ trả trước cũng có một số nhược điểm.

Như đã đề cập ở trên, thẻ trả trước, giống như các thẻ ghi nợ khác, không báo cáo thông tin giao dịch của bạn cho cơ quan tín dụng, vì vậy chúng không có giá trị nếu bạn đang cố gắng xây dựng lịch sử tín dụng hoặc cải thiện điểm tín dụng của mình. Trong trường hợp đó, bạn nên đăng ký thẻ tín dụng được bảo đảm. Đó là một loại thẻ tín dụng đặc biệt dành cho những người có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc người nghèo. Một thẻ được bảo đảm tốt sẽ báo cáo các khoản thanh toán hóa đơn của bạn cho cả ba văn phòng tín dụng chính.

Tùy thuộc vào thẻ bạn chọn, bạn có thể phải trả phí kích hoạt, phí hàng tháng, phí giao dịch và phí nạp lại. Một số thậm chí còn đánh giá phí không hoạt động nếu bạn không sử dụng thẻ của mình trong một khoảng thời gian dài. Tất nhiên, các khoản phí có thể tăng lên nhanh chóng và làm cạn kiệt số dư trong thẻ của bạn.

Nhận Thẻ ghi nợ Visa hoàn tiền 2% Green Dot. Mặc dù phần thưởng hoàn lại tiền mặt 2% của nó có thể hấp dẫn, nhưng thẻ có rất nhiều khoản phí, bao gồm phí mua hàng tại cửa hàng, lên tới 5,95 đô la để nạp lại số dư của bạn khi đăng ký và 50 xu để kiểm tra số dư của bạn khi ở bên ngoài. ATM của mạng—ngoài phí dịch vụ hàng tháng là $9,95. Thẻ thay thế có phí 5 đô la với giao hàng nhanh và nhận tiền mặt từ giao dịch viên sẽ có giá 3 đô la.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã triển khai các quy tắc mới vào năm 2019 để giúp việc so sánh phí trên thẻ trả trước dễ dàng hơn. Giờ đây, các tổ chức phát hành phải cung cấp biểu đồ thể hiện các khoản phí của thẻ ở bên ngoài bao bì thẻ, cũng như thông tin chi tiết hơn ở bên trong.Họ cũng phải đăng thông tin về phí trực tuyến trên trang web của công ty.

Điểm mấu chốt

Nếu bạn đang tìm cách kiểm soát chi tiêu của mình và không mắc nợ thẻ tín dụng hoặc không thể nhận bất kỳ loại thẻ nào khác, thẻ trả trước có thể là câu trả lời. Có vô số tùy chọn trên thị trường, vì vậy hãy tìm những tùy chọn dễ sử dụng và tải lại mà không cần trả nhiều tiền phí.

Dịch vụ Moebs. “Phí OD tốt và xấu.”

Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). “Luật pháp và quy định: Đạo luật chuyển tiền điện tử.”

Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang. “Tin tức về người tiêu dùng FDIC: Tiền trên thẻ trả trước của tôi có được FDIC bảo hiểm không?“

Dịch vụ American Express. “Tài khoản ghi nợ trả trước của Serve® American Express®.”

Walmart MoneyCard. “Kiếm phần thưởng hoàn lại tiền bằng cách mua sắm tại Walmart.”

Chấm Xanh. “Thẻ ghi nợ Visa hoàn tiền.”

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFBP). “Chuẩn bị Tiết lộ theo mẫu ngắn cho Tài khoản trả trước.”

Quản lý nợ

Thẻ tín dụng

Kiến thức tài chính

Tin tức về thẻ tín dụng

Ngân hàng

Chiến lược

Thẻ trả trước có phù hợp với bạn không?
Chúng có thể giúp bạn kiểm soát chi tiêu dễ dàng hơn và tránh nợ nần nhưng phải trả giá đắt

Thẻ trả trước là một loại thẻ ghi nợ<