Lập kế hoạch hưu trí
Tìm hiểu xem bạn cần nghỉ hưu thoải mái đến mức nào và cách chuẩn bị cho những điều “bất ngờ”. Lập kế hoạch cho mọi thứ, từ chi phí sinh hoạt, đến chăm sóc sức khỏe, đến việc lên kế hoạch cho chuyến đi mà bạn luôn muốn

Lập kế hoạch hưu trí

Tìm hiểu xem bạn cần nghỉ hưu thoải mái đến mức nào và cách chuẩn bị cho những điều “bất ngờ”. Lập kế hoạch cho mọi thứ, từ chi phí sinh hoạt, đến chăm sóc sức khỏe, đến việc lên kế hoạch cho chuyến đi mà bạn luôn muốn thực hiện.

Mối quan hệ của chúng ta với tiền đã thay đổi.

Đại dịch đã đẩy nhanh rất nhiều thay đổi đó, nhưng nhiều lực lượng trong số đó đã bắt đầu hoạt động từ hơn một thập kỷ trước. Các ứng dụng và nền tảng đầu tư, giao dịch không hoa hồng, thị trường tăng trưởng lịch sử cho các cổ phiếu thoát khỏi cuộc Đại khủng hoảng tài chính, sau đó là lạm phát kỷ lục, sự xuất hiện của tiền điện tử và sự phát triển của kế hoạch tài chính chỉ là một số lực lượng đã định hình lại cách chúng ta suy nghĩ, sử dụng, lập kế hoạch, tiết kiệm và đầu tư tiền của mình.

Quan niệm của chúng ta về nghỉ hưu cũng đã thay đổi.

Các thế hệ trẻ ít có khả năng làm việc tại cùng một công ty trong suốt sự nghiệp của họ, nhận lương hưu và dễ dàng rời khỏi lực lượng lao động ở tuổi 65. Chúng ta đang sống lâu hơn và chúng ta cần có đủ khả năng chi trả cuộc sống chúng ta muốn sống khi chúng ta ngừng làm việc. Đối với hầu hết mọi người, nghỉ hưu không phải là kết thúc công việc của họ, mà là kết thúc việc họ có thể phụ thuộc vào tiền lương đều đặn kèm theo các khoản trợ cấp và quỹ 401(k), nếu chúng ta đủ may mắn để có được.

Mặc dù hơn một nửa số người trưởng thành đang đi làm ở Hoa Kỳ đầu tư vào thị trường chứng khoán, nhưng số dư quỹ 401(k) trung bình dành cho những người thuộc thế hệ bùng nổ trẻ em và Thế hệ X chỉ vào khoảng 161.000 USD, theo Fidelity. Với chi phí sinh hoạt tăng cao hơn mỗi năm và những câu hỏi về khả năng duy trì của An sinh xã hội, những con số này không hợp lý đối với hầu hết những người sắp nghỉ hưu.

Không có giải pháp thần kỳ nào cho những vấn đề này. Tuy nhiên, có một số phương pháp và thực tiễn cơ bản mà những người trẻ tuổi và những người sắp nghỉ hưu có thể tập trung vào:

số đặc biệt về nghỉ hưu của Investopedia là bước đột phá đầu tiên của chúng tôi vào lĩnh vực xuất bản tạp chí. Chúng tôi rất vinh dự được trở thành nguồn thông tin cho hàng triệu độc giả trong 23 năm qua, nhưng chúng tôi, cũng như bạn, nhận ra rằng trò chơi đã thay đổi trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu và đầu tư. Do đó, chúng tôi đã dành những trang đó để trình bày những thay đổi đó và đưa ra các giải pháp có thể giúp bạn thay đổi theo thời gian.

Nhận bản sao của bạn tại nhà bán lẻ gần nhất hoặc mua trực tuyến ngay bây giờ. Chúng tôi hy vọng bạn thích vấn đề này và học hỏi từ nó. Bước đầu tiên trong nhận thức về tài chính là giáo dục bản thân, vì vậy hãy để những trang đó giúp bạn đi đúng hướng.

Nếu bạn chưa theo dõi tất cả những điều này, thì đây là lúc để tính xem bạn cần bao nhiêu tiền và bạn có thể mong đợi thu nhập bao nhiêu. Hãy tính toán, tìm hiểu xem bạn có đang đi đúng hướng hay không và quyết định phải làm gì tiếp theo–mọi thứ từ thay đổi nhu cầu hoặc thu nhập hưu trí cho đến làm việc thêm vài năm nữa.

Bắt đầu bằng cách tìm hiểu các lựa chọn đầu tư của bạn–cả các loại tài khoản hưu trí khác nhau và các danh mục đầu tư khác nhau. Sau đó, hãy bắt đầu tiết kiệm sớm, theo dõi giá trị ròng của bạn, giữ bình tĩnh và coi chừng các khoản phí làm giảm lợi nhuận của bạn. Và trừ khi bạn thực sự giỏi việc này, còn không thì đừng đi một mình.

Hưu trí không chỉ là một bước gọi là “ngừng làm việc”. Sau giai đoạn trước khi nghỉ hưu và lời tạm biệt quan trọng, bạn sẽ bước sang kỳ trăng mật giai đoạn, sự vỡ mộng, công việc xây dựng một bản sắc mới và cuối cùng là ổn định thói quen.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc chuyển chỗ ở sau khi nghỉ hưu, thì đây là những nơi tốt nhất ở cả Hoa Kỳ và nước ngoài, theo các nhà nghiên cứu về hưu trí. Đảm bảo thực hiện các chuyến thăm kéo dài tới bất kỳ địa điểm mới nào mà bạn đang cân nhắc trước khi di chuyển, đặc biệt nếu liên quan đến việc sống ở một nền văn hóa khác, nơi mọi người nói một ngôn ngữ khác.

Một nguyên tắc là mọi người thường cần 80% thu nhập hiện tại của họ khi nghỉ hưu. Bạn sẽ có nhiều như vậy? Bắt đầu bằng cách ước tính chi phí trong tương lai của bạn, xem số tiền bạn sẽ nhận được từ An sinh xã hội và xem xét của bạn tài khoản tiết kiệm hưu trí và bất kỳ khoản lương hưu nào, cộng với các khoản tiết kiệm khác mà bạn có thể có.

Không suy tính trước có thể hủy hoại thời gian nghỉ hưu của bạn. Trong số các bước tồi tệ: nghỉ việc trước khi kiểm tra trạng thái quyết định kế hoạch nghỉ hưu của bạn, không tiết kiệm hoặc lập kế hoạch , không sử dụng hết số tiền khớp của chủ lao động, sai lầm đầu tư, lập kế hoạch thuế kém và nhận An sinh xã hội sớm.

Đây là số tiền mà những người từ 72 tuổi trở lên (yêu cầu về độ tuổi có thể tăng lên 75) phải lấy từ nhiều tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, bao gồm IRA truyền thống, 401(k)s, Roth 401(k)s và tài khoản 403(b). Số tiền bắt buộc dựa trên công thức của IRS và hình phạt nghiêm khắc đối với việc không sử dụng RMD .

Quy trình lập kế hoạch nghỉ hưu đặt ra các mục tiêu về thu nhập hưu trí và xây dựng các bước cần thiết để đạt được mục tiêu đó. Chúng bao gồm xác định nguồn thu nhập và chi phí dự kiến, tạo kế hoạch tiết kiệm bằng cách sử dụng lựa chọn tài khoản hưu trí tốt nhất cho bạn< /a>, và lựa chọn đầu tư. Chuẩn bị điều chỉnh kế hoạch của bạn để phù hợp với hoàn cảnh thay đổi.

Những người ủng hộ phong trào này, dựa trên cuốn sách bán chạy nhất được xuất bản lần đầu vào năm 1992, hãy tích cực tiết kiệm để nghỉ hưu trước 65 tuổi. Điều này có thể liên quan đến việc tích trữ tới 70% thu nhập cho đến khi tiết kiệm được khoảng 30 lần chi phí. Sau đó, người tiết kiệm có thể nghỉ hưu, tiếp tục sống với ngân sách rất eo hẹp nhưng không bị gò bó bởi công việc hàng ngày.

SEPP là một cách để nhận tiền từ IRA hoặckế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn trước 59½ tuổi. Nó cho phép người nhận tránh phải chịu hình phạt rút tiền của IRS là 10% số tiền được phân phối. Quá trình này bao gồm các khoản phân phối cụ thể hàng năm trong khoảng thời gian 5 năm hoặc cho đến khi chủ tài khoản bước sang tuổi 59½, tùy theo điều kiện nào đến sau. Thuế thu nhập vẫn phải trả khi rút tiền.

Đây là khoản đóng góp bổ sung mà những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp cho được ưu đãi về thuế tài khoản hưu trí, bao gồm IRA truyền thống và Roth IRA, truyền thống và Roth 401(k)s, 403(b)s, hầu hết kế hoạch 457, Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP), IRA ĐƠN GIẢN và Lương hưu nhân viên đơn giản hóa (SEP).

Những người rút khỏi kế hoạch hưu trí được ưu đãi về thuế trước 59½ tuổi thường phải chịu hình phạt rút tiền. Tuy nhiên, việc rút tiền khẩn cấp để đáp ứng “nhu cầu tài chính lớn và tức thời”, như IRS quy định, có thể được cho phép trong một số trường hợp nhất định. Đối với 401(k)s, quy tắc của người sử dụng lao động xác định tình huống nào được phép.

Lập kế hoạch hưu trí
Tìm hiểu xem bạn cần nghỉ hưu thoải mái đến mức nào và cách chuẩn bị cho những điều “bất ngờ”. Lập kế hoạch cho mọi thứ, từ chi phí sinh hoạt, đến chăm sóc sức khỏe, đến việc lên kế hoạch cho chuyến đi mà bạn luôn muốn