Tại sao 401(k) của bạn có thể không khả dụng sau khi bạn nghỉ việc?
Có một số tình huống mà điều này có thể xảy ra
Skylar Clarine là chuyên gia kiểm tra thực tế và tài chính cá nhân với nhiều kinh nghiệm bao gồm công nghệ thú y và n
Tại sao 401(k) của bạn có thể không khả dụng sau khi bạn nghỉ việc?
Có một số tình huống mà điều này có thể xảy ra
Skylar Clarine là chuyên gia kiểm tra thực tế và tài chính cá nhân với nhiều kinh nghiệm bao gồm công nghệ thú y và nghiên cứu phim ảnh.
Sau khi công việc của bạn với chủ lao động kết thúc, các tùy chọn cho kế hoạch 401(k) mà bạn giữ với công ty bao gồm rút tiền mặt, chuyển nó sang 401(k) của chủ lao động mới của bạn hoặc chuyển nó vào tài khoản hưu trí cá nhân ( IRA). Nhưng hãy cảnh báo trước: Lựa chọn của bạn có thể có hoặc không liên quan đến nộp thuế cho chú Sam.
Tất nhiên, những động thái đó đều yêu cầu quyền truy cập vào số tiền trong tài khoản 401(k) của bạn. Tuy nhiên, điều gì xảy ra nếu chủ lao động của bạn từ chối quyền truy cập đó khi công việc của bạn kết thúc? Và tại sao điều đó có thể xảy ra?
Việc ủy quyền có thể hạn chế quyền truy cập vào một số quỹ 401(k)
Về nguyên tắc, việc một công ty hạn chế quyền truy cập vào quỹ 401(k) cá nhân của bạn và thu nhập mà họ kiếm được là bất hợp pháp.Tuy nhiên, trên thực tế, số dư trong tài khoản có thể không phải là của bạn, bởi vì chủ lao động của bạn có thể đã đóng góp một số tiền thông qua kết hợp chủ lao động và bạn có thể đã không làm việc đủ lâu trong công việc để những khoản đóng góp đó của công ty được trao cho bạn cho bạn.< /p>
Khi bạn đã đạt đến mức trở thành được trao đầy đủ, thường là trong vòng vài năm, tất cả các khoản tiền đều là của bạn và nếu không có các vấn đề khác xảy ra, công ty có nghĩa vụ phải giải phóng chúng.Nếu bạn bị hạn chế tiếp cận các khoản tiền 401(k) được giao của mình, thì điều đó thực sự là bất hợp pháp. Tại mọi thời điểm, bạn có toàn quyền rút lại tất cả các khoản đóng góp của mình cho kế hoạch ngoài các khoản đóng góp phù hợp với chủ lao động được giao đầy đủ, nếu có.
Tuy nhiên, nếu có một lịch trình trao quyền liên quan đến các khoản đóng góp phù hợp của [nhà tuyển dụng] và bạn đã rời đi trước ngày các khoản tiền đó được trao đầy đủ, thì bạn có thể bị từ chối quyền truy cập chúng một cách hợp pháp.
Có một lý do khác khiến bạn có thể không được hưởng bất kỳ khoản tiền nào: Nếu các khoản đóng góp vào quỹ 401(k) của bạn hoàn toàn do công ty của bạn thực hiện và không có lịch trình trao quyền cho chúng.Điều này có thể dẫn đến việc mất tài khoản. Có khả năng nếu số tiền này là tất cả các khoản đóng góp của người sử dụng lao động và không được giao, thì về cơ bản, bạn sẽ bị mất tiền. Vì vậy, nếu bạn đang cân nhắc chuyển công việc, điều quan trọng là phải biết lịch biểu quyết định của kế hoạch 401(k) của bạn và hiểu tỷ lệ đóng góp (nếu có) được phân bổ đầy đủ.
Lịch trình trao quyền của công ty xác định thời điểm nhân viên sở hữu các khoản đóng góp của chủ lao động vào tài khoản 401(k) của họ; người lao động luôn được hưởng đầy đủ các khoản đóng góp của chính họ.
Tài sản cũng có thể bị tạm thời đóng băng
Quyền truy cập vào tiền của bạn, dù được cấp hay không, cũng có thể bị chặn nếu vụ kiện tụng liên quan đến kế hoạch đang được tiến hành. Trong những trường hợp như vậy, tài sản có thể bị đóng băng tạm thời. Tương tự, quyền truy cập hạn chế ngắn hạn vào quỹ của bạn có thể xảy ra trong trường hợp nhà tài trợ kế hoạch thay đổi người lưu giữ hồ sơ hoặc có khoảng thời gian mất điện trong đó tiền không thể được thay đổi hoặc truy cập theo bất kỳ cách nào. Bạn nên biết trước về điều này vì điều này là hợp pháp và thông báo phải được cung cấp cho những người tham gia tích cực ít nhất 30 ngày trước ngày bắt đầu mất điện.
Những nhân viên mới bị chấm dứt hợp đồng gần đây cũng có thể phải tuân theo các quy tắc khác liên quan đến quyền truy cập vào kế hoạch của họ. Những quy tắc này được điều chỉnh bởi những thứ như giải quyết mọi vấn đề tài chính còn tồn đọng xung quanh việc nghỉ việc của người lao động—ví dụ như một khoản nợ chưa thanh toán. Nếu bạn đã vay một khoản vay 401(k) và nghỉ việc, thì bạn sẽ có một khoảng thời gian cụ thể để hoàn trả số tiền đó.
Cuối cùng, tài khoản có thể bị khóa do nghi ngờ có hoạt động gian lận. Mặc dù cảnh báo gian lận nhằm bảo vệ chủ tài khoản, nhưng đôi khi họ có thể không biết về cảnh báo và sẽ cần gọi cho dịch vụ khách hàng để giải phóng khoản giữ.
Việc cần làm
Nếu quyền truy cập vào tiền của bạn bất ngờ bị chặn, thì bạn nên kiểm tra bất kỳ thư từ nào từ công ty để biết các thông báo giải thích, chẳng hạn như thông báo về sự thay đổi người lưu giữ hồ sơ. Nếu bạn không tìm thấy thông báo nào như vậy, Hebner khuyên bạn nên gọi cho nhà cung cấp và hỏi lý do tại sao bạn không có quyền truy cập vào tiền của mình và khi nào bạn có thể mong đợi điều kiện đó sẽ thay đổi.
Ví dụ: nếu hoàn cảnh bên ngoài buộc bạn phải chờ một khoảng thời gian ngắn trước khi có thể truy cập vào tiền của mình, thì bạn nên làm rõ điều đó và nếu có thể, hãy đưa ra các điều khoản bằng văn bản. Nếu không có hoàn cảnh bên ngoài nào tồn tại và chủ lao động trước đây của bạn vẫn từ chối quyền truy cập của bạn mà không có lời giải thích hợp lý, thì bạn nên gửi trường hợp của mình tới Bộ Lao động hoặc luật sư.
Công ty có thể lấy đi 401(k) của bạn sau khi bạn nghỉ việc không?
Không. Các khoản đóng góp 401(k) và bất kỳ khoản lãi nào từ các khoản đóng góp đó là tiền của bạn và bạn có thể mang chúng theo khi rời công ty (vì bất kỳ lý do gì) thông qua tái đầu tư. Tuy nhiên, các khoản đóng góp của chủ lao động chưa được đầu tư (ví dụ: đối sánh), chủ lao động có thể lấy lại.
Tôi có thể giữ kế hoạch 401(k) của chủ nhân cũ sau khi tôi rời đi không?
Nếu bạn đã kiếm được hơn 5.000 đô la cho kế hoạch 401(k) của chủ cũ, bạn có thể để lại số tiền đầu tư của mình ở đó ngay cả sau khi bạn rời đi. Trong trường hợp kế hoạch đó có mức phí rất thấp hoặc các lựa chọn đầu tư độc đáo, có thể nên giữ những khoản tiền đó ở đó. Tuy nhiên, nếu bạn có khoản đóng góp dưới 5.000 đô la, chủ cũ chỉ có thể giữ tài khoản đó trong 60 ngày sau khi bạn rời đi. Sau đó, số tiền đó phải được chuyển vào một tài khoản hưu trí đủ điều kiện mới.
Làm cách nào để chuyển khoản 401(k) từ một công ty cũ?
Hoa Kỳ Sở Lao động. “Những câu hỏi thường gặp về kế hoạch nghỉ hưu và ERISA,” Trang 4.
Tách biệtTại sao 401(k) của bạn có thể không khả dụng sau khi bạn nghỉ việc?
Có một số tình huống mà điều này có thể xảy ra
Skylar Clarine là chuyên gia kiểm tra thực tế và tài chính cá nhân với nhiều kinh nghiệm bao gồm công nghệ thú y và n