Đầu tư 100 đô la một tháng vào cổ phiếu trong 20 năm
Với tầm nhìn đầu tư 20 năm, bạn được coi là nhà đầu tư dài hạn. Đặt tiền của bạn vào thị trường chứng khoán, trực tiếp hoặc thông qua các quỹ tương hỗ có chứa cổ phiếu; giá trị khoản đầu
Đầu tư 100 đô la một tháng vào cổ phiếu trong 20 năm
Với tầm nhìn đầu tư 20 năm, bạn được coi là nhà đầu tư dài hạn. Đặt tiền của bạn vào thị trường chứng khoán, trực tiếp hoặc thông qua các quỹ tương hỗ có chứa cổ phiếu; giá trị khoản đầu tư của bạn có thể dao động, nhưng trong một khoảng thời gian dài hơn, lợi tức trung bình của bạn sẽ cao hơn mức mà các tùy chọn an toàn hơn có thể mang lại.
Cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư của bạn có thể tăng 11% trong một năm, giảm 6% vào năm tiếp theo, sau đó tăng trở lại 9%, v.v., vì vậy, đây chắc chắn là một hành trình gập ghềnh hơn so với các lựa chọn an toàn và có thể dự đoán được, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD). Tuy nhiên, khi 20 năm trôi qua, bạn hầu như được đảm bảo sẽ vượt lên về số tiền thực tế trong tài khoản của mình.
An toàn phải trả giá đắt, trong khi rủi ro khiến bạn phải trả giá cao hơn. Vì bạn không cần phải mất ngủ vì sự sụp đổ của thị trường chứng khoán trong một năm cụ thể, nên bạn có thể thu được phần thưởng trong khi khoảng thời gian dài hạn chế được hầu hết rủi ro.
Với trung bình hóa chi phí bằng đô la, nhà đầu tư dành ra một số tiền cố định theo các khoảng thời gian đều đặn, bất kể hoàn cảnh khác. Một ví dụ kinh điển về điều này sẽ là 401(k). Tính trung bình theo chi phí bằng đồng đô la là một kỹ thuật thường được các nhà đầu tư dài hạn sử dụng.
Nếu bạn đầu tư một số tiền nhất định hàng tháng, bạn sẽ mua cổ phiếu vào thời điểm tốt cũng như thời điểm khó khăn. Trong thời gian thuận lợi, giá trị cổ phiếu của bạn tăng lên. Ví dụ: giả sử bạn bắt đầu mua cổ phiếu của một quỹ chứng khoán có giá 20 USD/cổ phiếu. Bạn quyết định bạn sẽ đầu tư 100 đô la mỗi tháng. Vì vậy, điều đó có nghĩa là bạn nhận được năm cổ phiếu cho 100 đô la của mình. Một năm sau, quỹ đã hoạt động tốt và giá cổ phiếu đã tăng lên 25 đô la. Bây giờ bạn chỉ nhận được bốn cổ phiếu cho 100 đô la của mình, nhưng dù sao thì bạn cũng rất vui; năm cổ phiếu từ tháng đầu tiên một năm trước đã tăng giá trị, 5 x 25 đô la = 125 đô la, thu được 25 đô la. Tháng thứ hai, cổ phiếu là 21 đô la, vì vậy tháng đó bạn nhận được 4,77 cổ phiếu, bạn kiếm được 19 đô la, v.v. Trong thời điểm thuận lợi, bạn nhận được ít cổ phiếu hơn, điều này làm giảm tiềm năng tăng giá trong tương lai, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn có tổng lợi nhuận tốt từ khoản đầu tư của mình.
Giả sử giá cổ phiếu đã giảm từ $20 xuống còn $15 trong năm đầu tiên đó. Bạn đã lỗ 5 x 5 đô la = 25 đô la cho khoản đầu tư trong tháng đầu tiên của mình. Tháng thứ hai bạn mua cổ phiếu với giá 19 đô la một cổ phiếu, nghĩa là bạn có 5,26 cổ phiếu. Khoản lỗ từ tháng thứ hai sau đó trở thành 5,26 x 4 đô la = 21 đô la, v.v.
Mặc dù khoản lỗ đó chắc chắn gây nhức nhối, nhưng bạn đang nhận được cổ phiếu với mức chiết khấu so với giá mua ban đầu, cuối cùng là nhận được nhiều cổ phiếu hơn cho khoản đầu tư 100 đô la hàng tháng của bạn. Vì giá cổ phiếu chỉ là 15 đô la, bạn có thể mua 6,67 cổ phiếu mỗi tháng miễn là tình trạng sụt giảm kéo dài. Khi mọi thứ sáng sủa hơn sau sáu tháng, bạn đã mua 6 x 6,67 = 40 cổ phiếu ở mức có thể là đáy. Sau đó, ngay cả khi phục hồi khiêm tốn lên 18 đô la một cổ phiếu, bạn hiện đã kiếm được 40 x 3 đô la = 120 đô la chỉ từ những cổ phiếu giá rẻ đó. Trong khi đó, khoản lỗ từ tháng đầu tiên đã giảm xuống còn 10 đô la, tháng thứ hai chỉ còn hơn 5 đô la, v.v., có nghĩa là bạn đã trở lại trong bóng tối với sự báo thù. Khi giá cổ phiếu trở lại mức 20 đô la ban đầu, khoản lỗ ban đầu sẽ bị xóa sạch hoàn toàn, trong khi khoản lãi từ cổ phiếu giá hời trong sáu tháng tăng lên 6 x 5 đô la = 200 đô la.
Nếu bạn giữ bình tĩnh và bám sát kế hoạch ngay cả khi thị trường đi xuống, bạn sẽ nhận được nhiều cổ phiếu hơn so với số tiền của mình. Những cổ phiếu bổ sung này thúc đẩy lợi nhuận đầu tư khi thị trường phục hồi. Đây là một phần lý do quan trọng giải thích tại sao các nhà đầu tư chứng khoán thông thường nhận được lợi nhuận dài hạn cao hơn so với các khoản đầu tư an toàn hơn bất chấp những thăng trầm tạm thời trên thị trường.
Cổ tức
Nhiều cổ phiếu và quỹ cũng cung cấp cổ tức cho nhà đầu tư. Cổ tức về cơ bản là lợi nhuận được trao cho chủ sở hữu (cổ đông) mang lại một vài phần trăm lợi nhuận bổ sung cho việc tăng giá cổ phiếu thông thường. Hầu hết các quỹ và cổ phiếu tương hỗ đều cung cấp tùy chọn tự động tái đầu tư cổ tức. Điều này được thực hiện vào thời điểm thuận lợi cũng như thời điểm khó khăn, nghĩa là bạn nhận được chi phí trung bình bằng đồng đô la trên cơ bản là một sự thúc đẩy vô hình đối với lịch trình đầu tư thông thường của bạn.
Với lãi kép, thu nhập của tài sản được tái đầu tư để thu được nhiều thu nhập hơn; lợi nhuận xảy ra khi khoản đầu tư tạo ra thu nhập từ số tiền ban đầu và thu nhập tích lũy từ các giai đoạn trước.
Toán
Giả sử rằng bạn đã quyết định đầu tư vào một quỹ tương hỗ với lợi tức trung bình hàng năm là 7%, bao gồm cả cổ tức. Để đơn giản, hãy giả sử rằng lập lãi kép diễn ra mỗi năm một lần. Sau 20 năm, bạn sẽ trả 20 x 12 x 100 đô la = 24.000 đô la vào quỹ. Tuy nhiên, tiền lãi gộp sẽ tăng hơn gấp đôi sự đầu tư. Cách dễ dàng để chạy các con số là sử dụng máy tính, nhưng bạn có thể tính toán theo cách thủ công bằng cách thêm khoản đóng góp của năm mới vào tổng số cũ rồi nhân tổng số mới với 1,07 cho mỗi năm.
Năm 1:
$
1
,
2
0
0
×
1
.
0
7
=
$
1
,
2
số 8
4
started{aligned}
Năm 3:
(
$
2
,
6
5
số 8
$
1
,
2
0
0
)
×
1
.
0
7
=
$
4
,
1
2
số 8
started{aligned}Đầu tư 100 đô la một tháng vào cổ phiếu trong 20 năm
Với tầm nhìn đầu tư 20 năm, bạn được coi là nhà đầu tư dài hạn. Đặt tiền của bạn vào thị trường chứng khoán, trực tiếp hoặc thông qua các quỹ tương hỗ có chứa cổ phiếu; giá trị khoản đầu
