Tuổi thọ

Tuổi thọ là độ tuổi thống kê mà một người dự kiến ​​sẽ sống cho đến khi nào, dựa trên dữ liệu chuyên gia tính toán. Có nhiều cách sử dụng nó trong thế giới tài chính, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, lập kế hoạch lương hưu và trợ cấp A

Tuổi thọ

Tuổi thọ là độ tuổi thống kê mà một người dự kiến ​​sẽ sống cho đến khi nào, dựa trên dữ liệu chuyên gia tính toán. Có nhiều cách sử dụng nó trong thế giới tài chính, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, lập kế hoạch lương hưu và trợ cấp An sinh xã hội Hoa Kỳ. Ở hầu hết các quốc gia, phép tính cho tuổi theo thống kê này được lấy từ cơ quan thống kê quốc gia dựa trên số lượng lớn lượng dữ liệu.

Hiểu về tuổi thọ

Tuổi thọ là yếu tố duy nhất có ảnh hưởng lớn nhất mà các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định phí bảo hiểm . Bằng cách sử dụng các bảng tính toán thống kê do Sở Thuế vụ cung cấp, các công ty này cố gắng giảm thiểu rủi ro về trách nhiệm pháp lý.

Có một số yếu tố ảnh hưởng đến tuổi thọ của bạn, trong đó có hai yếu tố quan trọng nhất là thời điểm bạn sinh ra và giới tính của bạn. Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến tuổi thọ của bạn bao gồm:

Bạn có thể xem dữ liệu của chính phủ liên bang về tuổi thọ ở Hoa Kỳ trên trang web của Trung tâm Thống kê Y tế Quốc gia

a> và Bảng thời hạn tính toán bảo hiểm xã hội của Cục quản lý an sinh xã hội.

Điều quan trọng cần lưu ý là tuổi thọ thay đổi theo thời gian. Đó là bởi vì khi bạn già đi, các chuyên gia tính toán sử dụng các công thức phức tạp để xác định những người trẻ hơn bạn nhưng đã chết. Khi bạn tiếp tục già đi qua tuổi trung niên, bạn sống lâu hơn ngày càng nhiều người trẻ hơn bạn, vì vậy tuổi thọ của bạn thực sự tăng lên. Nói cách khác, càng lớn tuổi (qua một độ tuổi nhất định), bạn càng có khả năng già đi.

Nhìn chung, tuổi thọ con người đã tăng lên nhanh chóng trong hai trăm năm qua, đặc biệt là ở các nước đang phát triển. Vào năm 2021, tuổi thọ trung bình ở Hoa Kỳ là 78,99 tuổi.

Tuổi thọ và bảo hiểm nhân thọ

Tuổi thọ là yếu tố chính trong việc xác định yếu tố rủi ro của một cá nhân và khả năng họ sẽ đưa ra yêu cầu bồi thường. Các công ty bảo hiểm xem xét độ tuổi, lựa chọn lối sống, tiền sử bệnh của gia đình và một số yếu tố khác khi xác định mức phí bảo hiểm cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân.

Có mối tương quan trực tiếp giữa tuổi thọ của bạn và số tiền bạn sẽ phải trả cho bảo hiểm nhân thọ chính sách. Bạn càng trẻ khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn càng có khả năng sống lâu hơn. Điều đó có nghĩa là công ty bảo hiểm nhân thọ bởi vì bạn ít có khả năng chết trong gần hạn, điều này sẽ yêu cầu thanh toán toàn bộ lợi ích của chính sách của bạn trước khi bạn trả nhiều tiền cho chính sách.

Ngược lại, bạn đợi mua bảo hiểm nhân thọ càng lâu thì tuổi thọ của bạn càng thấp và điều đó dẫn đến rủi ro cao hơn cho công ty bảo hiểm nhân thọ. Các công ty bù đắp cho rủi ro đó bằng cách tính phí bảo hiểm cao hơn.

Nguyên tắc tuổi thọ gợi ý rằng bạn nên mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và vợ/chồng của mình càng sớm càng tốt. Bạn không chỉ tiết kiệm tiền thông qua phí bảo hiểm thấp hơn mà còn có thời gian lâu hơn để hợp đồng của bạn tích lũy giá trị và trở thành một nguồn tài chính tiềm năng đáng kể khi bạn già đi.

Lập kế hoạch hưu trí và niên kim

Tuổi thọ có ý nghĩa quan trọng đối với lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhiều người lao động lớn tuổi sắp xếp việc phân bổ tài sản trong kế hoạch nghỉ hưu của họ dựa trên dự đoán về thời gian họ dự kiến ​​sẽ sống. Cá nhân, chứ không phải thống kê, tuổi thọ là một yếu tố chính trong đặc điểm của một kế hoạch nghỉ hưu. Khi các cặp vợ chồng lên kế hoạch cho các khoản thanh toán hưu trí hoặc niên kim, họ thường sử dụng ước tính tuổi thọ chung trong đó họ cũng tính đến tuổi thọ của đối tác (người có thể trở thành người thụ hưởng quỹ hưu trí hoặc kế hoạch niên kim).

Hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm các kế hoạch truyền thống và Roth, SEP, và SIMPLE IRA, cũng sử dụng tuổi thọ để xác định việc triển khai phân phối tối thiểu bắt buộc

(RMDs) cho kế hoạch. Hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu đều mong muốn những người tham gia bắt đầu sử dụng ít nhất RMD khi họ 72 tuổi (trước đây là 70½). Các kế hoạch hưu trí thiết lập các bản phân phối trên các bảng tuổi thọ của IRS. Một số gói đủ điều kiện có thể cho phép phân phối RMD bắt đầu sau này.

Do tuổi thọ tăng lên, Đạo luật AN TOÀN đã điều chỉnh độ tuổi phân phối tối thiểu bắt buộc từ 70½ thành 72—đối với những cá nhân đạt 70½ tuổi sau ngày 31 tháng 12 năm 2019. Những người đạt 70½ trong năm 2019 trở về trước không bị ảnh hưởng .

Tuổi thọ của bạn cũng là một yếu tố quan trọng khi sắp xếp các khoản thanh toán hàng năm với một công ty bảo hiểm. Trong hợp đồng niên kim, công ty bảo hiểm đồng ý trả một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian cố định hoặc cho đến khi chủ hợp đồng qua đời. Điều quan trọng là phải tính đến tuổi thọ khi đàm phán hợp đồng niên kim. Nếu bạn đồng ý nhận các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian cụ thể, điều đó tương đương với việc ước tính thời gian bạn có thể sống. Bạn cũng có thể chọn sử dụng gói thanh toán niên kim trọn đời trong đó các khoản thanh toán niên kim sẽ chấm dứt sau khi bạn qua đời.

Xu hướng vĩ mô. “Tuổi thọ tại Hoa Kỳ 1950-2021.” Truy cập ngày 4 tháng 7 năm 2021.

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Mức phân phối tối thiểu bắt buộc theo chủ đề hưu trí (RMD).” Truy cập ngày 4 tháng 7 năm 2021.

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Câu hỏi thường gặp về kế hoạch hưu trí và số tiền phân phối tối thiểu bắt buộc của IRA.” Truy cập ngày 4 tháng 7 năm 2021.

Định nghĩa

Quy tắc

Tài chính gia đình

Chiến lược

Tài khoản tiết kiệm hưu trí

Kế hoạch nghỉ hưu

Tuổi thọ

Tuổi thọ là độ tuổi thống kê mà một người dự kiến ​​sẽ sống cho đến khi nào, dựa trên dữ liệu chuyên gia tính toán. Có nhiều cách sử dụng nó trong thế giới tài chính, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, lập kế hoạch lương hưu và trợ cấp A