Phân loại khoản vay

Xếp hạng khoản vay là một hệ thống phân loại liên quan đến việc ấn định điểm chất lượng cho khoản vay dựa trên lịch sử tín dụng của người vay , chất

Phân loại khoản vay

Xếp hạng khoản vay là một hệ thống phân loại liên quan đến việc ấn định điểm chất lượng cho khoản vay dựa trên lịch sử tín dụng của người vay , chất lượng của tài sản thế chấp và khả năng hoàn trả gốc và lãi. Một số điểm cũng có thể được áp dụng cho một danh mục các khoản vay. Phân loại khoản vay là một phần trong hệ thống đánh giá khoản vay hoặc rủi ro tín dụng của tổ chức cho vay và thường là một khía cạnh của quy trình phê duyệt và bảo lãnh tín dụng.

Hệ thống xem xét khoản vay có nhiều mục đích, chẳng hạn như xác định các khoản vay có điểm yếu tín dụng để ngân hàng có thể thực hiện các bước nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng, xác định các xu hướng ảnh hưởng đến khả năng thu hồi của danh mục cho vay và cho các mục đích báo cáo tài chính và quy định.

p>

Cách hoạt động của việc phân loại khoản vay

Khả năng quản lý khả năng cho vay của họ một cách hiệu quả là trọng tâm cho sự thành công của một ngân hàng. Vì vậy, các ngân hàng phải đưa ra một hệ thống phân loại khoản vay đánh giá chính xác rủi ro tín dụng hoặc khả năng thua lỗ do người vay không thanh toán được. Các quy trình mà các ngân hàng sử dụng để phân loại các khoản vay giúp người kiểm tra và ban quản lý đưa ra các quyết định cho vay đúng đắn. Không có một hệ thống chính xác nào để phân loại các khoản vay, mặc dù Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) yêu cầu tất cả các tổ chức cho vay phải có một hệ thống đánh giá khoản vay. Các tổ chức lớn hơn có thể duy trì các bộ phận riêng biệt để xem xét khoản vay.

Tùy thuộc vào quy mô và mức độ phức tạp, các ngân hàng phát triển các cách tiếp cận khác nhau. Các ngân hàng cộng đồng thường sử dụng các yếu tố rộng hơn để đánh giá rủi ro của khoản vay, trong khi các tổ chức lớn hơn, phức tạp hơn có thể dựa vào các phương pháp định lượng hơn để đo lường và giám sát rủi ro tín dụng. Khi chấm điểm cho một khoản vay, thẩm định viên sẽ xem xét hồ sơ vay, tài sản thế chấp và báo cáo tài chính của người vay. Điểm số không chỉ tính đến điểm tín dụng của người đi vay mà còn là sự kết hợp của một số chỉ số về rủi ro tín dụng từ báo cáo tín dụng và đơn xin vay vốn. Những yếu tố này có thể bao gồm mức hỗ trợ của người bảo lãnh, lịch sử trả nợ, dòng tiền, chi phí hàng năm dự kiến, v.v.

Các tổ chức nhỏ hơn thường sử dụng hệ thống đánh giá của chuyên gia. Trong hệ thống này, một nhân viên cho vay được giao nhiệm vụ chấm điểm dựa trên sự đánh giá và kiến ​​thức của họ. Các ngân hàng khác có thể sử dụng thẻ điểm định lượng hoặc các phương pháp được mô hình hóa khác, cho phép điều chỉnh dựa trên các đánh giá định tính. Vì không có yêu cầu pháp lý nào quy định cách thức cấu trúc hệ thống phân loại khoản vay nên các ngân hàng phải phát triển một hệ thống phù hợp với quy mô và mức độ phức tạp của mình.

Đầu tư bất động sản

Khái niệm cơ bản về tài chính doanh nghiệp

Khoản vay

Khoản vay

Khoản vay

Tín dụngPhân loại khoản vay

Xếp hạng khoản vay là một hệ thống phân loại liên quan đến việc ấn định điểm chất lượng cho khoản vay dựa trên lịch sử tín dụng của người vay , chất