Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là gì? Định nghĩa, các loại và ví dụ

Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là một chương trình bảo vệ tài chính cung cấp quyền lợi bằng tiền mặt cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong.

Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là gì? Định nghĩa, các loại và ví dụ

Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là một chương trình bảo vệ tài chính cung cấp quyền lợi bằng tiền mặt cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong. Đó là một lợi ích tùy chọn do nhà tuyển dụng cung cấp. Người lao động trả phí bảo hiểm hàng tháng để đổi lấy sự đảm bảo thanh toán của công ty bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời.

Sự tài trợ của nhà tuyển dụng thường làm cho phí bảo hiểm cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tự nguyện ít tốn kém hơn so với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân được bán trên thị trường bán lẻ.

Hiểu về Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện

Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các gói bảo hiểm nhân thọ tự nguyện với các quyền lợi bổ sung và người đi kèm. Ví dụ: một gói có thể có tùy chọn mua bảo hiểm trên số tiền phát hành được đảm bảo. Tùy thuộc vào mức độ gia tăng, các chủ hợp đồng có thể phải nộp bằng chứng rằng họ đáp ứng các tiêu chuẩn sức khỏe tối thiểu.

Một điều nữa là phạm vi bảo hiểm tính di động, là khả năng của một chủ hợp đồng để tiếp tục hợp đồng trọn đời sau khi chấm dứt công việc. Mỗi nhà tuyển dụng đều có nguyên tắc chuyển chính sách. Tuy nhiên, nó thường là từ 30 đến 60 ngày sau khi chấm dứt và nó yêu cầu hoàn thành các thủ tục giấy tờ.

Tùy chọn thứ ba là khả năng tăng nhanh trợ cấp, theo đó trợ cấp tử tuất được trả trong thời gian tuổi thọ của người được bảo hiểm nếu họ được tuyên bố là mắc bệnh nan y. Ngoài ra còn có tùy chọn mua bảo hiểm nhân thọ cho vợ/chồng, bạn đời sống chung nhà và những người phụ thuộc theo quy định của công ty bảo hiểm.

Cuối cùng, một lợi ích to lớn mà hầu hết các nhà tuyển dụng mang lại là tùy chọn khấu trừ phí bảo hiểm từ tiền lương. Các khoản khấu trừ vào lương thuận tiện cho người lao động và cho phép thanh toán phí bảo hiểm một cách dễ dàng và kịp thời.

Cân nhắc đặc biệt

Bên cạnh những lợi ích này, một số công ty bảo hiểm cung cấp các điều khoản riêng tùy chọn, chẳng hạn như miễn phí bảo hiểm và < a href="https://www.money.com.vn/terms/v/voluntary-accidental-death-and-dismemberment-insurance-vadd.asp">hành khách tử vong do tai nạn và mất các bộ phận. Các điều khoản thường được thực hiện khi có vấn đề và phải trả thêm phí.

Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện thường được cung cấp cho nhân viên ngay hoặc ngay sau khi được tuyển dụng. Đối với những nhân viên chọn không tham gia, bảo hiểm có thể có sẵn trong thời gian đăng ký mở hoặc sau sự kiện đủ điều kiện trong đời , chẳng hạn như kết hôn, sinh con hoặc nhận con nuôi hoặc ly hôn. Việc chọn đúng loại bảo hiểm nhân thọ tự nguyện đòi hỏi phải xem xét các nhu cầu hiện tại và dự kiến, đồng thời tùy thuộc vào sở thích của mỗi người. hoàn cảnh và mục tiêu.

Ngoài ra, bạn cũng nên so sánh gói mà nhà tuyển dụng cung cấp với gói của các công ty khác để đảm bảo gói đó nằm trong số tốt nhất hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện có.

Có hai loại bảo hiểm nhân thọ tự nguyện cơ bản: tự nguyện trọn đời và tự nguyện trọn đời.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ tự nguyện

Có hai loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tự nguyện do người sử dụng lao động cung cấp: tự nguyện trọn đời và tự nguyện trọn đời. Loại thứ hai còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn theo nhóm. Số tiền mặt có thể là bội số của lương của nhân viên hoặc các giá trị đã nêu, chẳng hạn như 20.000 đô la, 50.000 đô la hoặc 100.000 đô la.

Tự nguyện trọn đời bảo vệ toàn bộ cuộc đời của người được bảo hiểm. Nếu bảo hiểm trọn đời được chọn cho vợ/chồng hoặc người phụ thuộc, chính sách này cũng sẽ bảo vệ cả cuộc đời của người đó. Thông thường, số tiền dành cho vợ/chồng và người phụ thuộc ít hơn số tiền dành cho nhân viên.

Giống như hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn trọn đời, giá trị tiền mặt tích lũy theo các khoản đầu tư cơ sở. Một số chính sách chỉ áp dụng lãi suất cố định cho giá trị tiền mặt, trong khi những chính sách khác cho phép đầu tư thay đổi vào quỹ đầu tư.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tự nguyện là chính sách cung cấp sự bảo vệ trong một khoảng thời gian giới hạn, chẳng hạn như 5, 10 hoặc 20 năm. Xây dựng giá trị tiền mặt và đầu tư khả biến không phải là đặc điểm của bảo hiểm có kỳ hạn tự nguyện. Do đó, phí bảo hiểm ít tốn kém hơn so với phí tương đương trong suốt cuộc đời của họ. Phí bảo hiểm không đổi trong thời hạn hợp đồng nhưng có thể tăng khi gia hạn.

Cuộc sống tự nguyện thường được trả bằng tiền trước thuế. Nếu nó được thanh toán bằng đô la sau thuế thì nó có thể được khấu trừ thuế.

Ví dụ về Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tự nguyện như một khoản bổ sung

Một số người tham gia chọn cuộc sống có thời hạn tự nguyện như một phần bổ sung cho bảo hiểm trọn đời của họ. Ví dụ, Jordan đã kết hôn và có con và có hợp đồng bảo hiểm trọn đời trị giá 50.000 đô la. Sau khi nhận được bản phân tích nhu cầu tài chính, người ta xác định rằng bảo hiểm nhân thọ của họ không đủ. Nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ gợi ý rằng Jordan duy trì ít nhất 300.000 đô la tiền bảo hiểm nhân thọ khi con cái của họ còn vị thành niên.

Người sử dụng lao động của Jordan cung cấp bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tự nguyện với phí bảo hiểm hợp lý và Jordan lựa chọn phạm vi bảo hiểm để bổ sung cho phạm vi bảo hiểm hiện có của họ cho đến khi con cái của họ đến tuổi trưởng thành.

Bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc tự nguyện là gì?

Quyền lợi dành cho nhân viên này có thể chi trả cho vợ/chồng, con cái và bất kỳ người phụ thuộc đủ điều kiện nào khác, tùy thuộc vào các quy tắc được đưa ra trong kế hoạch. Trong trường hợp người phụ thuộc qua đời, nhân viên sẽ được nhận trợ cấp tử tuất.

Có phải là bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tự nguyện không?

Vâng. Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện được bảo hiểm thông qua chính sách nhóm do một tổ chức đưa ra. Do đó, hầu hết các nhân viên cá nhân có thể mua một chính sách theo kế hoạch bảo trợ mà không cần bảo lãnh phát hành hoặc kiểm tra y tế. Ngoài ra, phí bảo hiểm thường sẽ thấp hơn so với phí bảo hiểm riêng lẻ.

Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tự nguyện?

Mặc dù bạn có thể muốn hoặc cần một khoản trợ cấp tử vong lớn hơn, nhưng người sử dụng lao động có thời hạn tự nguyện thường giới hạn ở mức 1x-2x số tiền bồi thường hàng năm của bạn. Các công ty khác sẽ đặt giới hạn bảo hiểm ở mức từ 50.000 – 250.000 đô la.

Sự khác biệt giữa Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn theo nhóm và Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tự nguyện là gì?

Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện và bảo hiểm nhân thọ nhóm thường được sử dụng thay thế cho nhau.

Các loại chính sách

Các loại chính sách

Các loại chính sách

Chiến lược

Bảo hiểm nhân thọ

Chiến lược

Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là gì? Định nghĩa, các loại và ví dụ

Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là một chương trình bảo vệ tài chính cung cấp quyền lợi bằng tiền mặt cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong.