Giấy ủy quyền (POA): Ý nghĩa, các loại, cách thức và lý do thành lập
Điều này có thể ảnh hưởng đến tài chính, tài sản hoặc chăm sóc y tế của bạn như thế nào
Adam Hayes, Tiến sĩ, CFA, là một nhà văn tài chính với 15 năm kinh nghiệm ở
Giấy ủy quyền (POA): Ý nghĩa, các loại, cách thức và lý do thành lập
Điều này có thể ảnh hưởng đến tài chính, tài sản hoặc chăm sóc y tế của bạn như thế nào
Adam Hayes, Tiến sĩ, CFA, là một nhà văn tài chính với 15 năm kinh nghiệm ở Phố Wall với tư cách là một nhà giao dịch phái sinh. Bên cạnh kiến thức chuyên môn sâu rộng về giao dịch phái sinh, Adam còn là chuyên gia về kinh tế và tài chính hành vi. Adam nhận bằng thạc sĩ kinh tế tại The New School for Social Research và bằng tiến sĩ. từ Đại học Wisconsin-Madison về xã hội học. Anh ấy là chủ sở hữu CFA cũng như nắm giữ FINRA Series 7, 55
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc ký giấy ủy quyền trao quyền rộng rãi cho đại lý rất giống với việc ký đánh dấu để trống—vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn lựa chọn sáng suốt và hiểu các luật áp dụng cho tài liệu.
Hai loại POA chính là chăm sóc tài chính và sức khỏe. Chúng tôi phác thảo một số điểm khác biệt chính giữa hai loại này và nêu bật một số loại POA tài chính chính.
Người đứng đầu có thể ký giấy ủy quyền lâu dài về chăm sóc sức khỏe hoặc POA chăm sóc sức khỏe (HCPOA), nếu họ muốn một đại lý có quyền đưa ra các quyết định liên quan đến sức khỏe. Tài liệu này còn được gọi là người được ủy quyền chăm sóc sức khỏe, nêu rõ sự đồng ý của hiệu trưởng trong việc trao các đặc quyền POA cho đại lý trong trường hợp về một tình trạng y tế đáng tiếc.
POA về chăm sóc sức khỏe bị ràng buộc về mặt pháp lý để thay mặt hiệu trưởng giám sát các quyết định về chăm sóc y tế. Do đó, nó có hiệu lực khi hiệu trưởng không còn có thể tự mình đưa ra các quyết định liên quan đến sức khỏe.
POA tài chính là tài liệu cho phép đại lý quản lý doanh nghiệp và các vấn đề tài chính của người ủy nhiệm, chẳng hạn như ký séc, nộp tờ khai thuế, gửi và ký gửi séc An sinh xã hội và quản lý tài khoản đầu tư khi và nếu tài khoản sau không thể hiểu hoặc đưa ra quyết định. Người đại diện phải thực hiện mong muốn của người ủy thác với khả năng tốt nhất của họ, ít nhất là trong phạm vi những gì thỏa thuận quy định là trách nhiệm của người đại diện. POA tài chính cung cấp cho cá nhân đó nhiều quyền đối với tài khoản ngân hàng của một người, bao gồm khả năng gửi tiền và rút tiền, ký séc cũng như thực hiện hoặc thay đổi chỉ định người thụ hưởng.
POA tài chính có thể được chia thành nhiều loại khác nhau. Đây là POA công suất chung, POA công suất hạn chế và POA lâu bền.
Tổng công suất POA
POA này cho phép người đại diện hành động thay mặt cho người ủy thác trong bất kỳ vấn đề nào, theo luật tiểu bang cho phép. Người đại diện theo thỏa thuận như vậy có thể được ủy quyền xử lý tài khoản ngân hàng, ký séc, bán tài sản, quản lý tài sản và nộp thuế cho người ủy thác.
POA có giới hạn
Một giấy ủy quyền có giới hạn trao cho người đại diện quyền hành động thay mặt cho người ủy quyền trong một số việc cụ thể các vấn đề hoặc sự kiện.Có thể nêu rõ rằng người đại diện chỉ được phép quản lý các tài khoản hưu trí của người ủy thác. Loại POA này có thể có hiệu lực trong một khoảng thời gian cụ thể. Ví dụ: nếu người ủy quyền sẽ ở nước ngoài trong hai năm, ủy quyền có thể chỉ có hiệu lực trong khoảng thời gian đó.
Giấy ủy quyền lâu dài (DPOA)
POA lâu dài (DPOA) vẫn kiểm soát một số vấn đề pháp lý, tài sản hoặc tài chính được nêu cụ thể trong thỏa thuận, ngay cả sau khi người ủy thác bị mất khả năng trí tuệ.
Mặc dù DPOA có thể thanh toán các hóa đơn y tế thay cho người ủy quyền, nhưng người đại diện lâu bền không thể đưa ra các quyết định liên quan đến sức khỏe của người ủy thác, chẳng hạn như rút thiết bị hỗ trợ sự sống của người ủy thác.Khi người đại diện hành động thay mặt cho người ủy thác bằng cách đưa ra quyết định đầu tư thông qua nhà môi giới, nhà môi giới sẽ yêu cầu xem DPOA.
Các điều kiện để POA lâu bền có thể hoạt động được thiết lập trong một tài liệu có tên là giấy ủy quyền “mở rộng”. POA khởi động xác định loại sự kiện hoặc mức độ mất khả năng sẽ xảy ra trước khi DPOA bắt đầu có hiệu lực.Giấy ủy quyền có thể không hoạt động cho đến khi xảy ra sự cố tiêu cực về sức khỏe kích hoạt nó thành DPOA. Giấy ủy quyền hồi xuân nên được diễn đạt rất cẩn thận để tránh bất kỳ vấn đề nào trong việc xác định chính xác thời điểm và liệu sự kiện kích hoạt có xảy ra hay không.
Người được chỉ định làm người được ủy quyền không nhất thiết phải là người được ủy quyền. Người đó có thể là thành viên gia đình, bạn bè hoặc người quen đáng tin cậy.
Cách thiết lập giấy ủy quyền
Bạn có thể mua hoặc tải xuống mẫu POA. Nếu bạn làm như vậy, hãy chắc chắn rằng nó dành cho tiểu bang của bạn, vì các yêu cầu khác nhau. Tuy nhiên, tài liệu này có thể quá quan trọng để bạn có cơ hội lấy đúng biểu mẫu và xử lý nó đúng cách. Nhiều tiểu bang yêu cầu chữ ký của người đứng đầu (người khởi xướng POA) phải được công chứng. Một số tiểu bang cũng yêu cầu chữ ký của nhân chứng phải được công chứng.
Các điều khoản sau áp dụng chung trên toàn quốc và tất cả những ai cần tạo POA nên biết về các điều khoản này:
Không thể ủy quyền một số quyền hạn chính. Chúng bao gồm thẩm quyền thực hiện những việc sau:
Mặc dù các chi tiết có thể khác nhau, nhưng các quy tắc sau đây áp dụng theo từng tình huống:
Bạn có thể bắt đầu quá trình thiết lập giấy ủy quyền bằng cách tìm một luật sư chuyên về luật gia đình ở tiểu bang của bạn. Nếu phí luật sư cao hơn khả năng chi trả của bạn, các văn phòng dịch vụ pháp lý có nhân viên là các luật sư có chứng chỉ tồn tại ở hầu hết mọi nơi trên nước Mỹ. Truy cập trang web của Công ty Dịch vụ Pháp lý, trang này có mục “Nhận Trợ giúp Pháp lý ” chức năng tìm kiếm. Những khách hàng đủ điều kiện sẽ nhận được hỗ trợ pro bono (miễn phí).
Chọn người ủy quyền
Giống như chứng thư tài sản đối với ngôi nhà hoặc ô tô của bạn, POA cấp quyền sở hữu và trách nhiệm to lớn. Đó là vấn đề sống chết trong trường hợp POA y tế. Và bạn có thể thấy mình phải đối mặt với tình trạng thiếu thốn tài chính hoặc phá sản nếu bạn kết thúc với một POA lâu bền bị xử lý sai hoặc bị lạm dụng. Do đó, bạn nên lựa chọn đại lý của mình một cách cẩn thận nhất để đảm bảo mong muốn của bạn được thực hiện ở mức độ cao nhất có thể.
Điều quan trọng là phải chỉ định một người vừa đáng tin cậy vừa có khả năng làm người đại diện cho bạn. Người này sẽ hành động với cùng thẩm quyền pháp lý mà bạn có, vì vậy bất kỳ sai lầm nào do đại lý của bạn gây ra có thể khó sửa chữa. Tệ hơn nữa, tùy thuộc vào mức độ quyền hạn mà bạn cấp, có thể có nguy cơ tự xử lý một>. Một đại lý có thể có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn, quyền tặng quà và chuyển tiền của bạn cũng như khả năng bán tài sản của bạn.
Người đại diện của bạn có thể là bất kỳ người trưởng thành có năng lực nào, kể cả chuyên gia như luật sư, kế toán hoặc nhân viên ngân hàng. Nhưng người đại diện của bạn cũng có thể là một thành viên trong gia đình chẳng hạn như vợ/chồng, con cái đã trưởng thành hoặc người thân khác. Chỉ định một thành viên trong gia đình làm đại lý của bạn giúp tiết kiệm phí mà một chuyên gia sẽ tính và cũng có thể giữ thông tin bí mật về tài chính và các vấn đề riêng tư khác của bạn “trong gia đình”.
Đặt tên con làm giấy ủy quyền
Các bậc cha mẹ tạo POA thường chọn con cái đã trưởng thành làm đại diện cho họ. So với việc chỉ định người phối ngẫu là người đại diện, tuổi trẻ tương đối của đứa trẻ là một lợi thế khi mục đích của POA là để giảm bớt gánh nặng quản lý chi tiết các vấn đề tài chính và đầu tư của cha mẹ già hoặc cung cấp sự quản lý cho các vấn đề của cha mẹ già. nếu cha mẹ mất khả năng lao động.
Trong những trường hợp này, người phối ngẫu được chỉ định là đại lý gần bằng tuổi với người tạo ra POA có thể phải chịu đựng những tình trạng suy nhược giống như nguyên nhân khiến người tạo ra POA thiết lập nó và không đạt được mục đích của nó. Khi đứa trẻ trung thực, có năng lực và tôn trọng mong muốn của cha mẹ, thì đây có thể là lựa chọn tốt nhất cho POA.
Khi có nhiều con, cha mẹ có thể gặp khó khăn trong việc quyết định chọn ai đảm nhận vai trò người đại diện. Đây không phải là một quyết định được xem nhẹ. Đại lý có tên trong POA của bạn hành động theo thẩm quyền của bạn, vì vậy những sai lầm tốn kém về tài chính do bất cẩn hoặc thiếu hiểu biết về tài chính có thể không thể khắc phục được. Điều này cũng đúng với những hành vi tạo ra mâu thuẫn trong nội bộ gia đình bằng cách thiên vị một số thành viên hơn những người khác.
Tệ nhất là khi giao cho kẻ xấu, POA có thể tạo ra thứ thường được gọi là giấy phép ăn cắp. Có những trường hợp khi người đại diện lạm dụng quyền lực của mình và đưa ra quyết định về các vấn đề tài chính và y tế vì lợi ích của riêng họ thay vì tuân theo mong muốn của người ủy thác.
Trẻ em có những tính cách, kỹ năng và hoàn cảnh khác nhau, và sức mạnh được trao cho chúng có thể ngăn chặn những mối nguy hiểm này. Tin vui là bạn có thể có nhiều POA đặt tên cho các tác nhân riêng biệt và tùy chỉnh chúng cho phù hợp với bộ kỹ năng, tính khí và khả năng hành động thay mặt bạn của từng đứa trẻ.
Hãy cân nhắc ba yếu tố chính sau khi chọn đứa trẻ mà bạn muốn trao quyền hạn quan trọng theo POA:
Đáng tin cậy: Đây là đặc điểm quan trọng nhất đối với đại lý được đặt tên theo POA. Điều này không chỉ bao gồm tính trung thực mà còn là độ tin cậy trong việc thực hiện các nhiệm vụ cần được chú ý thường xuyên, từ quản lý danh mục đầu tư đến thanh toán hóa đơn và siêng năng hành động theo mong muốn của bạn.
Khả năng của mỗi đứa trẻ: Khả năng cụ thể của những đứa trẻ khác nhau có thể khiến chúng phù hợp nhất để đảm nhận những vai trò cụ thể trong việc quản lý các vấn đề tài chính của bạn. Bạn có thể sử dụng các POA hạn chế để trao cho những đứa trẻ khác nhau quyền hạn được xác định và hạn chế đối với các khía cạnh tài chính khác nhau của bạn. Chúng có thể bao gồm những điều sau:
Nhiều đại lý: Nhiều đại lý có thể được chỉ định bởi POA, có thẩm quyền hành động riêng biệt hoặc được yêu cầu hành động cùng nhau. Việc có hai con được ủy quyền riêng để quản lý các công việc hàng ngày có thể là một sự thuận tiện nếu một người không thể đi làm vì lý do nào đó trong khi yêu cầu hai người đồng ý về các hành động quan trọng như bán nhà có thể đảm bảo sự đồng thuận của gia đình đối với các quyết định quan trọng.
Việc đặt tên cho nhiều tác nhân có thể gây ra sự cố nếu phát sinh tranh chấp giữa chúng. Chẳng hạn, nếu hai đứa trẻ được yêu cầu cùng hành động trong việc quản lý tài khoản đầu tư nhưng không đồng ý về cách thực hiện, tài khoản đó có thể bị đóng băng một cách hiệu quả. Vì vậy, khi chọn hai đứa trẻ cùng hành động với tư cách là đặc vụ theo POA, hãy đảm bảo rằng chúng không chỉ có kỹ năng thực hiện nhiệm vụ mà còn có cá tính để hợp tác.
Sai lầm—và tệ hơn nữa là hành vi tự xử lý—do người đại diện của bạn phạm phải có thể là cực kỳ tốn kém. Điều này đặc biệt đúng với POA lâu bền mang lại khả năng kiểm soát rộng rãi đối với công việc của bạn trong thời gian bạn mất khả năng.
Bạn phải tin chắc rằng người đại diện sẽ làm theo hướng dẫn của bạn, có thể làm như vậy và sẽ theo đuổi mong muốn của bạn bất chấp sự phản đối của các thành viên khác trong gia đình nếu cần.
Đừng bao giờ gọi một đứa trẻ là đại lý như một vấn đề công bằng để tránh cảm giác bị tổn thương hoặc để giữ gìn hòa khí gia đình. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn thiếu tin tưởng. Các quyền hạn quá quan trọng để được trao ngoài giá trị của sự đáng tin cậy và khả năng. Cẩn thận khi chỉ định một đứa trẻ làm người đại diện cho bạn nếu:
Rủi ro chung khi đặt tên cho người ủy quyền
Nhận thức được sự nguy hiểm của hành vi trộm cắp và tự xử lý do POA tạo ra, ngay cả khi người đại diện của bạn là con bạn. Để giảm thiểu nguy cơ xảy ra hành vi sai trái như vậy, ngoài các bước được đề cập ở trên, hãy yêu cầu POA của bạn yêu cầu đại lý của bạn báo cáo định kỳ tất cả các hành động cho bên ngoài, chẳng hạn như kế toán hoặc luật sư của gia đình. Nói cách khác, tin tưởng nhưng xác minh. Một luật sư có năng lực có thể soạn thảo POA của bạn để bao gồm các biện pháp bảo vệ này theo luật của tiểu bang bạn.
Khi hoàn cảnh gia đình thay đổi, hãy định kỳ xem xét và cập nhật các POA mà bạn đã tạo. Bạn có thể thu hồi POA chỉ bằng cách viết một lá thư xác định nó và nói rằng bạn thu hồi nó, đồng thời gửi thư cho đại lý cũ của bạn. Cũng giống như tài liệu, một số tiểu bang yêu cầu một bức thư như vậy phải được công chứng. Bạn cũng nên gửi các bản sao cho các bên thứ ba mà đại lý đó có thể đã đại diện cho bạn. Sau đó, tạo một POA mới và gửi nó đến lựa chọn đại lý mới của bạn.
Một giấy ủy quyền có thể cung cấp cho bạn cả sự thuận tiện và bảo vệ bằng cách trao cho một cá nhân đáng tin cậy quyền hợp pháp để hành động thay mặt bạn và vì lợi ích của bạn. Những đứa trẻ trưởng thành hoàn toàn đáng tin cậy và có khả năng thực hiện mong muốn của bạn có thể trở thành đại lý tốt nhất theo POA của bạn. Nhưng đừng đặt tên cho một người là đại lý chỉ vì họ là con của bạn. Hãy chắc chắn rằng đại lý của bạn đáng tin cậy và có khả năng như một yêu cầu đầu tiên, cho dù bạn đặt tên cho ai.
Yêu cầu cha mẹ bạn Tạo giấy ủy quyền
Sẽ có lúc bạn mất khả năng và không thể quản lý công việc của chính mình. Nếu bạn không có POA cho phép một đại lý có tên tham gia và làm như vậy, thì không ai có thể có quyền hợp pháp để làm như vậy. Chẳng hạn, không ai có quyền nhận nghỉ hưu cá nhân tài khoản (IRA) phân bổ nhu cầu của cha mẹ để có thu nhập, vay tiền để thanh toán hóa đơn y tế hoặc giải quyết Sở Thuế vụ (IRS) liên quan đến thuế của công ty mẹ.
Sau đó, sẽ cần phải ra tòa để yêu cầu được chỉ định làm người bảo quản hoặc người giám hộ cho cha mẹ, một quá trình có thể tốn kém và chậm chạp. Và có thể xảy ra tranh chấp, dẫn đến mâu thuẫn gia đình.
Bạn có thể chọn đặt tên một hoặc nhiều con của mình làm (các) POA của mình. Có nhiều loại POA khác nhau và bạn có thể có nhiều loại. Mặc dù POA chung cho phép đại lý hành động với thẩm quyền của người tạo POA trong mọi vấn đề, POA đặc biệt có thể giới hạn quyền đó đối với một chủ đề cụ thể, chẳng hạn như quản lý tài khoản đầu tư hoặc trong một khoảng thời gian giới hạn, chẳng hạn như trong khi người tạo của POA đang đi công tác nước ngoài.
Dưới đây là một số điều cần cân nhắc:
Giấy ủy quyền có thể có hiệu lực ngay sau khi ký các tài liệu liên quan hoặc có thể được chỉ định bắt đầu vào một thời điểm nào đó trong tương lai.
Có giấy ủy quyền để làm gì?
Giấy ủy quyền là tư cách pháp lý được cấp cho ai đó cho phép họ hành động thay mặt bạn. Người được cấp POA có thể có thẩm quyền pháp lý rộng hoặc hẹp, tùy thuộc vào cách nó được trình bày trong tài liệu POA, để đưa ra các quyết định pháp lý về tài sản, tài chính hoặc chỉ định y tế của một người.
Người được ủy quyền có thể làm bất cứ điều gì họ muốn không?
Không. Phạm vi thẩm quyền pháp lý được cấp bởi POA được đặt ra khi nó được thành lập. Ngoài ra, người được cấp giấy ủy quyền có nghĩa vụ ủy thác hợp pháp để đưa ra các quyết định vì lợi ích cao nhất của người mà họ đại diện.
Người thân có thể thay thế giấy ủy quyền không?
Không. Thân nhân hoặc các thành viên khác trong gia đình không có bất kỳ thẩm quyền pháp lý nào để hủy bỏ hoặc vô hiệu hóa giấy ủy quyền hiện có.
Làm cách nào để tôi có thể Thu hồi Giấy ủy quyền mà Tôi đã Cấp cho Ai đó?
Giấy ủy quyền có thể bị chấm dứt nếu bạn thu hồi nó một cách rõ ràng. Nó cũng có thể có ngày chấm dứt hoặc khoảng thời gian mà nó có hiệu lực. Nếu bạn trở nên mất năng lực về tinh thần, nó cũng sẽ chấm dứt trừ khi đó là giấy ủy quyền lâu dài. Nếu bạn chết, mọi giấy ủy quyền sẽ chấm dứt.
Tôi có thể chỉ định ai để có giấy ủy quyền?
Về mặt kỹ thuật, bạn có thể chỉ định bất kỳ ai mắc POA, miễn là việc đó được thực hiện theo ý muốn tự do của bạn và bạn có đủ năng lực về mặt tinh thần.Đó phải là người đáng tin cậy và có năng lực, chẳng hạn như vợ/chồng, thành viên thân thiết trong gia đình hoặc người bạn. Bạn cũng có thể chỉ định luật sư của mình để có POA.
Về lý thuyết, bạn có thể chỉ định nhiều hơn một cá nhân có POA, nhưng điều này không được khuyến khích vì nó có thể tạo ra xung đột và nhầm lẫn.
Điểm mấu chốt
Tạo giấy ủy quyền và nêu rõ cách thức hoạt động của giấy ủy quyền ngay cả khi bạn mất khả năng suy nghĩ hoặc hoạt động đảm bảo rằng bạn sẽ có kế hoạch sẵn sàng để giám sát các vấn đề tài chính và chỉ thị về sức khỏe của mình nếu và khi bạn không thể làm như vậy . Hãy nhớ chọn người mà bạn tin tưởng và họ sẽ có thể thay mặt bạn thực hiện trách nhiệm của họ một cách trung thực.
Hiệp hội luật sư Hoa Kỳ. “Giấy ủy quyền.”
Đại hội đồng Connecticut. “2002-R-0094: Giấy ủy quyền-Năng lực tinh thần.”
Hiệp hội luật sư Hoa Kỳ. “Chọn quyền lực phù hợp của Văn kiện luật sư.”
Luật OhioGiấy ủy quyền (POA): Ý nghĩa, các loại, cách thức và lý do thành lập
Điều này có thể ảnh hưởng đến tài chính, tài sản hoặc chăm sóc y tế của bạn như thế nào
Adam Hayes, Tiến sĩ, CFA, là một nhà văn tài chính với 15 năm kinh nghiệm ở