Có giới hạn kết hợp là 2.500 đô la mỗi quý ở mức thu nhập 3% và 2%. Bạn được hoàn lại 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác.

Những người đủ điều kiện và đăng ký chương trình Phần thưởng ưu tiên của Bank of America có cơ hội tăng tỷ lệ của họ. Khách hàng ở hạng Vàng, yêu cầu phải có tài khoản séc cá nhân hoặc tài khoản Merrill của Bank of America với số dư trung bình trong ba tháng từ 20.000 đến 49.999 USD, sẽ nhận được 25% tiền thưởng. Những người ở hạng Bạch kim, với số dư trung bình từ 50.000 đô la đến 99.999 đô la, nhận được 50% tiền thưởng. Và những người ở bậc Danh dự Bạch kim, với số dư trung bình từ 100.000 USD trở lên, nhận được 75% phần thưởng.

Chủ thẻ có ít tùy chọn đổi quà hơn so với hầu hết các loại thẻ khác, đặc biệt nếu họ không phải là khách hàng đầu tư hoặc ngân hàng của Bank of America. Phần thưởng hoàn lại tiền mặt có thể được đổi thành tín dụng sao kê bất kỳ lúc nào với bất kỳ số tiền nào. Phần thưởng cũng có thể được gửi vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của Bank of America hoặc đổi thành tín dụng vào tài khoản Merrill Lynch hoặc Merrill Edge đủ điều kiện.

Chủ thẻ cũng có thể chọn đổi lại tiền mặt dưới hình thức đóng góp vào tài khoản 529 với Merrill Lynch hoặc Merrill Edge. Bạn thậm chí có thể thiết lập quy đổi tự động bắt đầu từ $25 vào tài khoản đủ điều kiện của Bank of America, Merrill Lynch hoặc Merrill Edge.

Cách tối đa hóa phần thưởng của bạn

Để tận dụng tối đa thẻ này, hãy cố gắng đạt được giới hạn chi tiêu tối đa là 2.500 đô la trong mỗi quý. Vì con số đó đại diện cho một số tiền tương đối cao đối với hầu hết các hộ gia đình, nên bạn có thể muốn mua sắm một cách chiến lược để tối đa hóa số tiền hoàn lại của mình. Ví dụ: nếu kiên nhẫn và ngăn nắp, bạn có thể thường xuyên thay đổi danh mục phần thưởng cao cấp để phù hợp với mức chi tiêu theo mùa.

Ví dụ: bạn có thể chuyển sang kiếm phần thưởng phong phú nhất trên trang phục trong mùa lễ, để mua quà tặng quần áo và tận dụng lợi thế của đợt giảm giá. Sau đó, bạn có thể chuyển danh mục sang đồ nội thất khi bạn lên kế hoạch mua đồ nội thất và đồ gia dụng lớn, và sang xăng dầu khi bạn bắt đầu một chuyến đi đường dài vào mùa hè.

Với những phần thưởng cao nhất đó được tối ưu hóa, thì bạn nên tập trung càng nhiều càng tốt khoản chi tiêu còn lại của mình vào các cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ kho hàng, nơi bạn sẽ kiếm được khoản tiền hoàn lại 2% vẫn còn đáng nể. Đúng vậy, các câu lạc bộ kho hàng như Costco và Sam’s Club áp đặt phí từ 45 đô la đến 60 đô la một năm cho tư cách thành viên hàng năm tiêu chuẩn. Tuy nhiên, bạn nên sẵn sàng biện minh cho chi phí đó thông qua thu nhập hoàn lại tiền mặt cao hơn và mức giá thấp thông thường của câu lạc bộ.

Nếu bạn chuẩn bị thực hiện các biện pháp cuối cùng để tối đa hóa lợi ích của thẻ này, bạn có thể cân nhắc chuyển một số tài sản sang Bank of America hoặc Merrill, để kiếm được phần thưởng Phần thưởng ưu tiên cao hơn từ 25% đến 75% trên thu nhập hoàn lại tiền mặt . Tuy nhiên, với số tiền bạn cần chuyển ($20.000 đến $100.000), hãy thận trọng khi thực hiện thay đổi có quá nhiều hàm ý chỉ để kiếm thêm phần thưởng.

Chúng tôi tính toán rằng sẽ rất dễ dàng để một hộ gia đình trung bình kiếm được ít nhất 300 đô la hoặc hơn trong phần thưởng bằng thẻ này. Đây là cách toán học của chúng tôi chia nhỏ.

Giả sử một tình huống (đơn giản và do đó có khả năng xảy ra) chọn danh mục đủ điều kiện nhận phần thưởng hoàn tiền 3% mà một hộ gia đình điển hình ở Hoa Kỳ chi tiêu nhiều nhất, đó là đi ăn ngoài. Theo Cục Thống kê Lao động, một hộ gia đình trung bình chi 197,92 đô la mỗi tháng cho thực phẩm bên ngoài nhà.

Được tính vào thẻ với tỷ lệ hoàn tiền 3%, chi tiêu trung bình hàng quý cho việc ăn uống ngoài $593,76 sẽ mang lại khoảng $17,81 một quý, hay $71,25 một năm, dưới dạng phần thưởng. Chi tiêu thông thường của hộ gia đình cho cửa hàng tạp hóa sẽ tăng thêm $1.235,50 mỗi quý. Với tỷ lệ hoàn tiền 2% cho các giao dịch mua như vậy, khoản chi tiêu đó sẽ mang lại phần thưởng là 24,71 đô la khác hoặc hơn cho mỗi quý, hoặc 98,84 đô la một năm.

Mức chi tiêu kết hợp đó, là 1.829,25 đô la, vẫn còn thiếu khoảng 670 đô la so với giới hạn hàng quý kết hợp cho các danh mục 3% và 2%. Vì vậy, giả sử hộ gia đình của chúng ta dành phần còn lại của giới hạn mỗi quý cho các danh mục mua chung tại câu lạc bộ nhà kho, nơi các giao dịch mua kiếm được tỷ lệ 2%. Ví dụ: họ có thể mua hỗn hợp xăng mà một số câu lạc bộ cung cấp (chi tiêu trung bình của hộ gia đình mỗi quý: $392), quần áo ($358,50) và các sản phẩm chăm sóc cá nhân ($161,50).

Chi tiêu 670,75 đô la còn lại mỗi quý để đạt đến giới hạn 2.500 đô la hàng quý, tại một câu lạc bộ nhà kho sẽ mang lại khoảng 13,42 đô la một quý hoặc 53,68 đô la một năm với phần thưởng hoàn lại tiền 2%. Đó là hơn một nửa khoản phí hàng năm 60 đô la của câu lạc bộ.

Sau đó, bạn có thể thoải mái tiếp tục tận hưởng mức giá thấp của câu lạc bộ khi mua thêm và kiếm lại 1% tiền mặt cho các giao dịch đó. Giả sử bạn tính thêm $9.000 cho các loại mua hàng mỗi năm. Những khoản phí đó, bất kể chúng được thực hiện ở đâu, sẽ mang lại thêm 90 đô la một năm với tỷ lệ hoàn tiền 1%.

Kịch bản chi tiêu này sẽ mang lại tổng số tiền thưởng hoàn lại là $313,71 một năm.

Bạn sẽ nhận được nhiều tiền nhất từ ​​thẻ này nếu bạn có thể đạt giới hạn chi tiêu 2.500 đô la mỗi quý chỉ với chi tiêu ở mức lãi suất 3%.

Để làm được điều đó, bạn phải là người chi tiêu nhiều, đa dạng và chuyển đổi danh mục một cách khéo léo để tận dụng tối đa nơi bạn chi tiêu.

Ví dụ: giả sử bạn chi 1.500 đô la cho việc đi lại vào một tháng trong quý, sau đó chuyển sang cải thiện nhà cửa trong tháng tiếp theo, chi 500 đô la và chi thêm 500 đô la cho mua sắm trực tuyến vào tháng cuối cùng của quý. Số tiền hoàn lại cơ bản của bạn trong quý từ các giao dịch mua với tỷ lệ hoàn lại tiền mặt 3% sẽ là mức tối đa được phép, 75 đô la.

Sau đó, như với trường hợp điển hình ở trên, bạn sẽ thêm vào tổng số tiền bằng cách tính vào thẻ mức trung bình toàn quốc là 1.235 đô la một quý đối với hàng tạp hóa, điều này sẽ mang lại phần thưởng với tỷ lệ 1% là 12,36 đô la khác. Ngoài ra, còn có thêm phần thưởng trị giá 5,94 đô la một quý để được hoàn lại 1% tiền mặt cho khoản chi tiêu thông thường là 593,75 đô la một quý cho việc đi ăn ngoài. 

Điều đó sẽ mang lại phần thưởng $93,30 cho quý này. Nhưng chúng ta hãy giả định thêm rằng chủ thẻ đủ điều kiện tham gia chương trình Phần thưởng Ưu tiên bậc cao nhất của Bank of America bằng cách nắm giữ số dư tài khoản kết hợp từ 100.000 đô la trở lên trong tài khoản B của A và Merrill. Điều đó sẽ giúp tăng 75% thu nhập từ phần thưởng, để mang lại thêm 69,96 đô la tiền mặt cho quý này. Tổng số tiền lớn trong quý sẽ là 144,96 đô la ấn tượng.

Những khoản thu nhập đó có thể không bền vững. Với những hạn chế của các danh mục hoàn lại tiền 3%, ngay cả một người chi tiêu giàu có cũng có thể không dễ dàng đạt đến giới hạn chi tiêu trong bốn phần tư liên tiếp. Nhưng hãy giả sử họ đã làm như vậy trong hai quý, điều này sẽ kiếm được $289,92 tiền thưởng, bao gồm cả phần tăng Phần thưởng ưu tiên.

Trong nửa năm còn lại, họ có thể theo đuổi cùng mức phân chia 2.000 đô la/500 đô la giữa 3% và 2% chi tiêu phần thưởng mà chúng tôi đặt ra cho trường hợp trung bình ở trên. Chi tiêu này mang lại tổng cộng 140 đô la cho hai quý. Giả sử họ sẽ tính thêm 9.000 đô la vào thẻ để chi tiêu các loại trong suốt cả năm, điều này sẽ kiếm lại 1% tiền mặt. Điều đó sẽ thêm 90 đô la tiền mặt trở lại. Với 90 đô la và 140 đô la đó từ các loại tiền thưởng của hai quý, chúng tôi có 230 đô la. Với tiền thưởng ưu tiên cao nhất là 75%, $230 đó sẽ kiếm được thêm $172,50 với tổng số $402,50

Cộng cả năm, chúng ta sẽ có tổng số tiền thưởng là $692,42 bằng tiền mặt.

Quyền Lợi Tiêu Chuẩn

Trải nghiệm của chủ thẻ

Bank of America xếp thứ 5 và đạt điểm dưới trung bình trong Nghiên cứu về mức độ hài lòng của thẻ tín dụng Hoa Kỳ năm 2021 của J.D. Power.

Dịch vụ khách hàng thẻ tín dụng hoạt động 24/7 theo số 800-732-9194.

Tính năng bảo mật

Bank of America cung cấp các tính năng bảo mật tiêu chuẩn, bao gồm tự động nhận giám sát gian lận và miễn trách nhiệm đối với các giao dịch mua gian lận.

Thẻ này cũng đi kèm với công nghệ chip, bảo vệ thấu chi, cảnh báo tài khoản và ngân hàng trực tuyến và di động. Bạn có thể thêm thẻ này vào ví kỹ thuật số của mình, đăng ký thông báo tài khoản để nhận lời nhắc về số dư và ngày đến hạn, đồng thời nhận bản cập nhật điểm FICO miễn phí mỗi tháng.

Nhận định của chúng tôi

Thẻ miễn phí hàng năm này là một lựa chọn phù hợp cho các hộ gia đình có mức chi tiêu thay đổi nhiều theo danh mục trong suốt cả năm do có thể linh hoạt chọn (hàng tháng nếu họ muốn) danh mục mua hàng mà họ được hoàn tiền cao nhất tỷ lệ 3%. Đó là một tính năng độc đáo. Và ngay cả khi bạn để thẻ ở hạng mục xăng dầu mặc định, tỷ lệ 3% đó vẫn cạnh tranh tốt với tỷ lệ mua xăng tốt nhất trên các thẻ hoàn tiền mặt khác.

Ngoài ra, thẻ còn cung cấp tỷ lệ 2% lành mạnh khi mua hàng tại các siêu thị và câu lạc bộ kho hàng. Khả năng tính phí thực phẩm và bất kỳ thứ gì khác khi mua hàng tại các câu lạc bộ—bao gồm cả Costco, BJ’s và Sam’s Club—là điều không bình thường đối với thẻ miễn phí và có thể cho phép bạn nhận được khoản hoàn lại 2% tiền mặt tương đương mà các câu lạc bộ đó cung cấp trên thẻ của họ. sở hữu tư cách thành viên cao cấp mà không phải trả thêm phí thành viên từ $40 đến $120 một năm để làm như vậy. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ bỏ lỡ 2% bổ sung mà tư cách thành viên kho hàng cao cấp sẽ mang lại, cùng với bất kỳ đặc quyền nào liên quan đến tư cách thành viên.

Phần thưởng Ưu tiên thưởng thẻ này thưởng cho những người có số dư tài khoản lớn ($20.000 trở lên) tại Bank of America hoặc Merrill. Đây là một tính năng độc đáo khiến Phần thưởng Tiền mặt Tùy chỉnh của Bank of America trở thành lựa chọn hoàn lại tiền mặt vô song cho những khách hàng như vậy, những người có thể thêm 25% đến 75% vào tổng phần thưởng của họ.

Bên cạnh những chủ tài khoản như vậy, thẻ này không hẳn là lựa chọn tối ưu cho tất cả mọi người. Những người chi tiêu rất lớn có thể tính phí nhiều hơn giới hạn chi tiêu khổng lồ 2.500 đô la cho danh mục ưa thích của họ trong vòng một phần tư có thể tốt hơn với thẻ trả mức giá thấp hơn, nhưng chi tiêu không giới hạn và trong tất cả các danh mục, chẳng hạn như thẻ Citi Double cash và Phần thưởng tiền mặt Quicksilver Capital One.

Ví dụ: thẻ Citi Double cash hoàn tiền 1% khi bạn mua hàng và hoàn tiền thêm 1% khi bạn thanh toán hết số dư của mình—về cơ bản là tiền hoàn lại 2%. Nếu bạn chi 4.000 đô la mỗi tháng, số tiền tối đa bạn có thể kiếm được với thẻ Phần thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Ngân hàng Hoa Kỳ là 170 đô la mỗi quý. Thẻ Citi Double cash sẽ giúp bạn hoàn lại $240.

Vì một số thẻ cung cấp ưu đãi 0% APR ban đầu tốt hơn khi chuyển khoản số dư và mua hàng mới, Phần thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America không lý tưởng nếu những đặc quyền này là ưu tiên hàng đầu của bạn trong thẻ. Điều đó nói lên rằng, ưu đãi của thẻ này đủ hào phóng, mặc dù có một khoản phí chuyển khoản số dư mà một số thẻ không áp dụng.

Đánh giá thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America

Chúng tôi đề xuất những sản phẩm tốt nhất thông qua