Đánh giá bảo hiểm nhân thọ tương hỗ Penn
Nhiều chính sách, bảo hiểm có kỳ hạn hợp lý và cổ tức
Chúng tôi đề xuất những sản phẩm tốt nhất thông qua quy trình đánh giá độc
Đánh giá bảo hiểm nhân thọ tương hỗ Penn
Nhiều chính sách, bảo hiểm có kỳ hạn hợp lý và cổ tức
Chúng tôi đề xuất những sản phẩm tốt nhất thông qua quy trình đánh giá độc lập và các nhà quảng cáo không ảnh hưởng đến các lựa chọn của chúng tôi. Chúng tôi có thể nhận được tiền bồi thường nếu bạn đến thăm các đối tác mà chúng tôi giới thiệu. Đọc Xếp hạng của chúng tôi tính đến điểm chỉ số khiếu nại NAIC và xếp hạng AM Best. Chỉ số khiếu nại NAIC cho biết có bao nhiêu khiếu nại mà một công ty nhận được so với quy mô của nó. AM Best đánh giá khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường của công ty trên thang điểm được phân loại, trong đó A là cao nhất . Tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất của chúng tôi đều có xếp hạng ít nhất là A.
Penn Mutual cung cấp nhiều hợp đồng bảo hiểm, được mô tả bên dưới và hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của công ty đều đủ điều kiện tham gia kỳ thi không cần y tế bảo lãnh phát hành với số tiền bảo hiểm lên tới 7,5 triệu đô la.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chi trả quyền lợi cho những người thụ hưởng được chỉ định nếu bạn chết trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 15 hoặc 30 năm). Nó cung cấp bảo hiểm ở mức phí bảo hiểm cố định nhưng không kiếm được giá trị tiền mặt và hết hạn vào cuối thời hạn được chỉ định. Penn Mutual cung cấp các chính sách kỳ hạn sau:
Thời hạn có thể chuyển đổi được bảo đảm: Các hợp đồng này cung cấp sự bảo vệ ngắn hạn trong các kỳ hạn 10, 15, 20 và 30 năm với tùy chọn chuyển đổi sang bảo hiểm vĩnh viễn trước 70 tuổi hoặc cho 20 năm đầu của thời hạn 30 năm.
Thời hạn bảo vệ không thể chuyển đổi: Như tên gọi của nó, chương trình này cung cấp các thời hạn 10, 15, 20 và 30 năm mà không có tùy chọn chuyển đổi sang bảo hiểm vĩnh viễn. Đây là những hợp đồng có thời hạn phải chăng nhất của Penn Mutual.
Thời hạn một năm: Chính sách này gia hạn hàng năm với tốc độ cao hơn mỗi năm. Nhưng bạn có thể chuyển đổi nó cho đến 84 tuổi thành bất kỳ sản phẩm vĩnh viễn nào của Penn Mutual.
Bảo hiểm trọn đời chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng khi chủ hợp đồng qua đời. Nó được đảm bảo giữ nguyên vị trí trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm nếu phí bảo hiểm được thanh toán. Theo thời gian, hợp đồng xây dựng giá trị tiền mặt, mà người được bảo hiểm có thể vay hoặc mượn rút lui nếu cần thiết. Dưới đây là các dịch vụ trọn đời của Penn Mutual:
Bảo hiểm Trọn đời II: Chính sách này bảo vệ quyền lợi tử tuất ở tuổi 121 với phí bảo hiểm cố định. Các chính sách có thể được mở từ sơ sinh đến 85 tuổi, với tùy chọn thanh toán phí bảo hiểm sớm, vì vậy bạn có thể tránh phải trả chúng khi nghỉ hưu. Thời hạn thanh toán lên đến 5 năm một lần cho đến khi 100 tuổi. Chính sách có thể được tùy chỉnh với nhiều điều khoản riêng có sẵn.
Survivorship Whole Life: Chính sách bảo hiểm trọn đời này bảo hiểm cho hai người (ví dụ: vợ/chồng hoặc đối tác kinh doanh) và chuyển giao cho người còn sống được bảo hiểm sau cái chết của người đầu tiên. Nó có gói thanh toán 10 năm, tùy chọn phân bổ các khoản thanh toán phí bảo hiểm cho đến khi 100 tuổi của người được bảo hiểm còn sống và quyền lợi tử vong được đảm bảo đến 121 tuổi của người được bảo hiểm còn sống.
Bảo hiểm nhân thọ chung (UL) là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, giống như trọn đời, có giá trị bằng tiền mặt . Nó phát triển theo lãi suất do công ty bảo hiểm xác định và thường có lãi suất cuối cùng được đảm bảo theo hợp đồng. Các chính sách của UL linh hoạt hơn toàn bộ cuộc sống; chủ hợp đồng có thể thay đổi số tiền trợ cấp tử vong hoặc khoản thanh toán phí bảo hiểm miễn là đáp ứng một số điều kiện khác. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, phí bảo hiểm có thể cần phải tăng lên trong những năm sau của chính sách để tiếp tục bảo hiểm.
Penn Mutual đưa ra các chính sách UL sau:
Bảo vệ được bảo đảm theo tiêu chuẩn UL: Gói này cung cấp các quyền lợi tử vong trọn đời với mức giá cạnh tranh và có bảo đảm không mất hiệu lực cho đến 121 tuổi. Gói này cũng có khả năng thay đổi phương thức thanh toán bất kỳ lúc nào. Quyền lợi tử tuất sớm do bệnh mãn tính sẽ tự động được bao gồm khi có vấn đề.
Bảo vệ UL: Một lựa chọn có chi phí thấp hơn so với Bảo vệ được Bảo đảm UL, chính sách này cung cấp bảo hiểm không mất hiệu lực cho đến 100 tuổi và phí bảo hiểm thuận lợi cũng như bảo đảm bảo hiểm sau 90 tuổi. Linh hoạt về phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong, cộng với khả năng bỏ qua một khoản thanh toán phí bảo hiểm và bắt kịp nếu chính sách có đủ giá trị tiền mặt, là các thành phần khác của kế hoạch. Điều khoản riêng về quyền lợi tử vong cấp tốc do bệnh mãn tính miễn phí được bao gồm tại thời điểm phát hành.
Bảo đảm không mất hiệu lực và điều khoản riêng không mất hiệu lực giữ cho hợp đồng không bị mất hiệu lực, bất kể giá trị tiền mặt ròng của hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ chung có thể thay đổi (VUL) là một loại bảo hiểm vĩnh viễn cho phép bạn đầu tư giá trị tiền mặt của hợp đồng vào thị trường chứng khoán thông qua tài khoản phụ, giống như quỹ tương hỗ. Đây được coi là loại hình bảo hiểm nhân thọ rủi ro nhất vì giá trị tiền mặt có thể bị mất nếu các khoản đầu tư hoạt động kém hiệu quả. Vì lý do này, hợp đồng có nhiều khả năng mất hiệu lực hơn so với các loại bảo hiểm vĩnh viễn khác.
Cuộc sống phổ quát có thể thay đổi lợi thế đa dạng (VUL): Chính sách này mang lại khả năng tích lũy thu nhập thông qua các tài khoản có thể thay đổi nhưng cũng cung cấp cho bạn tùy chọn để ràng buộc lợi ích giá trị tiền mặt với các tài khoản được lập chỉ mục, không được đầu tư trực tiếp vào thị trường. Đây là một ưu đãi độc đáo ở chỗ nó kết hợp các tính năng của chính sách VUL và chính sách IUL thành một.
Protection VUL: Protection Variable Universal Life cung cấp khả năng bảo vệ trọn đời được đảm bảo thông qua điều khoản riêng bảo đảm không mất hiệu lực được tự động đưa vào mà không phải trả thêm phí. Tùy chọn đầu tư chi phí thấp hơn có sẵn. Chính sách này không cung cấp các tài khoản được lập chỉ mục như Lợi thế Đa dạng hóa VUL.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết chung (IUL) được lập chỉ mục được thiết kế để tìm kiếm một cuộc sống hạnh phúc trung bình giữa bản chất rủi ro cao của các chính sách VUL và khả năng dự đoán tương đối và bản chất rủi ro thấp của các chính sách UL và trọn đời. Một quan niệm sai lầm phổ biến là giá trị tiền mặt trong các chính sách này được đầu tư vào một chỉ số thị trường, như S
điều khoản riêng về khả năng bảo hiểm được bảo đảm của Penn Mutual cho phép chủ hợp đồng tăng phạm vi bảo hiểm mà không cần thực hiện kiểm tra y tế. Người lái có sẵn để tập luyện ở các độ tuổi 22, 25, 28, 31, 34, 37, 40, 43 và 46; hoặc nếu bạn kết hôn hoặc có con (bao gồm cả việc nhận con nuôi hợp pháp). Bạn phải từ 40 tuổi trở xuống để thêm điều khoản riêng này.
Điều khoản riêng này trả khoản trợ cấp lên tới 25.000 đô la khi con của chủ hợp đồng qua đời. Nó có thể được thêm vào cho trẻ em đến 17 tuổi và bảo hiểm có hiệu lực cho đến 23 tuổi. Chỉ có một khoản phí được áp dụng bất kể bạn có bao nhiêu con. Mỗi đứa trẻ có thể chuyển đổi bảo hiểm có thời hạn này thành bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn vào ngày kỷ niệm hợp đồng gần nhất với sinh nhật lần thứ 23 của chúng.
Penn Mutual cung cấp nhiều miễn trừ điều khoản riêng cho người khuyết tật. Mỗi người sẽ miễn phí bảo hiểm nếu bạn bị tàn tật, miễn là đáp ứng thời gian chờ đợi bốn tháng.
Điều khoản riêng về bệnh nan y của Penn Mutual được kích hoạt khi các chủ hợp đồng được chẩn đoán mắc bệnh nan y và chỉ còn sống được 12 tháng hoặc ít hơn. Số tiền được thanh toán một lần và không được vượt quá 50% số tiền mặt của chính sách hoặc 250.000 đô la, tùy theo số tiền nào ít hơn. Một số chính sách của Penn Mutual cung cấp điều khoản riêng này mà không tính thêm phí.
Tương tự nhưng khác với quyền lợi bệnh hiểm nghèo, quyền lợi bệnh mãn tính cho phép các chủ hợp đồng được chẩn đoán mắc bệnh mãn tính, dài hạn được hưởng một phần quyền lợi tử vong khi vẫn còn sống, bất kể tuổi thọ của họ là bao nhiêu. Nó được kích hoạt nếu bạn không thể thực hiện ít nhất hai hoạt động sinh hoạt hàng ngày (ADL) hoặc bị suy giảm nhận thức nghiêm trọng trong ít nhất 90 ngày. Hầu hết các hợp đồng vĩnh viễn của Penn Mutual đều tự động bao gồm lợi ích này.
trợ cấp tử tuất trả trước, còn được gọi là “trợ cấp sinh hoạt”, là một điều khoản trong nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho phép người được bảo hiểm nhận một phần quyền lợi tử vong khi họ vẫn còn sống.
Đừng nhầm lẫn với trợ cấp tử vong trả trước, điều khoản riêng về trợ cấp tử vong do tai nạn mở rộng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ để bao gồm số tiền trả thêm một lần nếu cái chết của người được bảo hiểm là kết quả trực tiếp của tai nạn. Khoản thanh toán được xác định theo số tiền bảo hiểm của chính sách và người điều khiển.
Dịch vụ khách hàng
Bạn có thể truy cập trang web của Penn Mutual bất cứ lúc nào tại pennmutual.com. Đường dây nóng dịch vụ khách hàng (800-523-0650) làm việc từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, từ 8:30 sáng đến 6 giờ chiều. Giờ phương Tây. Khách hàng có thể liên hệ với nhóm hỗ trợ 24 giờ một ngày tại websupport@pennmutual.com. Các chủ hợp đồng có thể quản lý tài khoản của họ hoặc nộp đơn yêu cầu trực tuyến.
Giá
Penn Mutual cung cấp một số chính sách kỳ hạn rất phải chăng. Khi chúng tôi xem xét báo giá từ 32 công ty bảo hiểm nhân thọ, dành cho nam và nữ có sức khỏe tốt, ở ba nhóm tuổi khác nhau, Penn Mutual xếp thứ tư về bảo hiểm có thời hạn rẻ nhất cho từng nhóm tuổi và nói chung. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là trong hai hợp đồng có thời hạn hiện có của Penn Mutual, các hợp đồng không thể chuyển đổi của nó là những hợp đồng có phạm vi bảo hiểm rẻ nhất. Các chính sách có thể chuyển đổi có thể có giá cao hơn.
Penn Mutual phù hợp nhất với ai?
Nếu bạn không phiền khi liên hệ với một đại lý để nhận báo giá và thông tin chính sách, thì Penn Mutual là một lựa chọn đáng cân nhắc. Nhiều loại sản phẩm, đặc quyền chính sách và các tùy chọn không cần kiểm tra khiến nó phù hợp với nhiều ứng viên. Đáng chú ý nhất là lịch sử lâu dài về thanh toán cổ tức và bảo hiểm nhân thọ không cần kiểm tra y tế với mức bảo hiểm cực cao. Nói cách khác, nếu bạn muốn có một chính sách chi trả cổ tức trị giá hàng triệu đô la và muốn tránh một kỳ thi, thì Penn Mutual có thể là công ty dành cho bạn.
Ở một khía cạnh khác, cũng có rất nhiều lý do để yêu thích chính sách thời hạn của nó, bao gồm các tùy chọn chuyển đổi lâu dài, khả năng chuyển đổi sang bất kỳ sản phẩm cố định nào có sẵn và giá cả.
Tuy nhiên, nếu bạn không hài lòng với một công ty không sẵn sàng cung cấp chi tiết chính sách hoặc trích dẫn thuật ngữ trên trang web hướng tới người tiêu dùng của họ, thì bạn có thể muốn xem danh sách các công ty bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tốt nhất để tìm các tính năng đó.
Phương pháp của chúng tôi: Cách chúng tôi đánh giá các hãng bảo hiểm nhân thọ
Chúng tôi đã thiết kế một phương pháp xếp hạng toàn diện dựa trên các ưu tiên của người tiêu dùng và các nguyên tắc cơ bản của công ty bảo hiểm nhân thọ để xếp hạng hơn 90 công ty bảo hiểm theo năm hạng mục chung: ổn định tài chính, sự hài lòng của khách hàng, sản phẩm và tính năng đa dạng, trải nghiệm mua hàng tổng thể và chi phí.
p>
Để làm được điều này, chúng tôi đã thu thập hơn 5.000 điểm dữ liệu và cho điểm từng công ty dựa trên 55 chỉ số. Chúng tôi đã nhóm các số liệu theo danh mục để xem các công ty bảo hiểm đã thực hiện như thế nào trong từng danh mục; sau đó, chúng tôi tính điểm theo danh mục để xác định hiệu suất tổng thể của các công ty.
Để tìm hiểu thêm, hãy đọc toàn bộ Phương pháp bảo hiểm nhân thọ của chúng tôi.
NAIC. “ Share.
