Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất thay đổi (CD)
James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do John Wiley an
Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất thay đổi (CD)
James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do John Wiley and Sons xuất bản và từng là chuyên gia khách mời trên CNBC, BloombergTV, Forbes và Reuters cùng các phương tiện truyền thông tài chính khác.
chứng chỉ tiền gửi (CD) có lãi suất thay đổi là một sản phẩm do các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp có kỳ hạn cố định nhưng lãi suất dao động. Một số yếu tố quyết định lãi suất của CD này, chẳng hạn như lãi suất cơ bản, Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), Hối phiếu kho bạc hoặc chỉ số thị trường. Cơ sở cho số tiền được thanh toán dựa trên phần trăm chênh lệch giữa chỉ số ban đầu và chỉ số cuối cùng . Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ lãi suất khả biến và các đĩa CD khác.
Hiểu về CD có tỷ lệ thay đổi
CD có lãi suất thay đổi cho phép các nhà đầu tư gửi tiền của họ vào một tài khoản an toàn, được bảo vệ, nơi tiền sẽ kiếm được một khoản tiền lãi tương đối khiêm tốn trong suốt thời hạn của nó. Chủ tài khoản thường không truy cập được tiền lãi cho đến khi đĩa CD đáo hạn. Một số tổ chức phát hành cung cấp đĩa CD miễn phí cho phép rút tiền sớm. Tuy nhiên, lãi suất có thể thấp hơn các đĩa CD không cung cấp tùy chọn này.
CD có lãi suất thay đổi trả một mức lãi suất có thể tăng và giảm trong suốt thời hạn của chứng khoán. Các yếu tố chính xác sẽ xác định lãi suất của một đĩa CD có lãi suất thay đổi sẽ khác nhau tùy thuộc vào tổ chức. Ngược lại, CD lãi suất cố định có lãi suất cố định tỷ lệ với một cơ sở từ nguồn gốc CD. Điều này có nghĩa là tỷ lệ giữ nguyên trong suốt thời hạn.
CD thường được coi là một trong những cách an toàn hơn để đầu tư tiền của bạn, đặc biệt là khi sự bảo vệ của FDIC ủng hộ hầu hết chúng.CD nói chung là một trong những lựa chọn đầu tư rủi ro thấp, đáng tin cậy nhất hiện có. Chúng hấp dẫn những người tiết kiệm và nhà đầu tư thận trọng, không thích rủi ro. Đầu tư vào đĩa CD cũng là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa rủi ro của danh mục đầu tư. Đối với các nhà đầu tư mới hoặc thận trọng, CD lãi suất cố định có thể là nơi thích hợp hơn để bắt đầu, nhưng những người cảm thấy thoải mái với việc tăng rủi ro chỉ một chút thôi có thể muốn xem xét một đĩa CD có tỷ lệ thay đổi.
Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo vệ các đĩa CD lên tới 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền tại các ngân hàng được FDIC bảo hiểm và các hiệp hội tiết kiệm.
Cân nhắc đặc biệt về đĩa CD có tỷ lệ thay đổi
Khi xem xét một đĩa CD có lãi suất thay đổi, có một số điều cần lưu ý. Trước tiên, hãy nhớ rằng CD này thường có tiềm năng sinh lời đáng kể nhất trong thời kỳ lãi suất thấp. Nếu bạn mua một đĩa CD có lãi suất thay đổi khi lãi suất thấp, rất có thể lãi suất sẽ tăng trong suốt thời hạn. Ngược lại, nếu lãi suất cao khi mở đĩa CD, thì có khả năng lãi suất sẽ giảm xuống ngay sau đó.
Ngoài ra, hãy xem xét những tính năng nào là quan trọng nhất đối với bạn. Đĩa CD có lãi suất thay đổi có hình phạt cao đối với việc rút tiền sớm có thể không hấp dẫn bằng sản phẩm có lãi suất cố định có chính sách rút tiền sớm thoải mái hơn.
Mặc dù nghe có vẻ hấp dẫn nhưng đĩa CD có tốc độ thay đổi cũng đi kèm với những cạm bẫy nhất định. Ví dụ, lãi suất thấp kéo dài có thể ảnh hưởng xấu đến lợi tức của bạn, ngay cả khi lãi suất tăng sau đó. Ngược lại, đĩa CD có lãi suất cố định sẽ sinh lãi nhiều hơn trong những thời điểm như vậy.
Lợi nhuận CD có tỷ lệ thay đổi cũng dễ bị ảnh hưởng bởi lạm phát. Điều này đặc biệt đúng trong thời kỳ lạm phát cao. Về cơ bản, đĩa CD khóa tiền của bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu lạm phát tăng vọt trong khoảng thời gian đó và lợi nhuận của bạn không theo kịp lạm phát, thì giá trị của các khoản bạn nắm giữ sẽ giảm trên cơ sở tổng thể.
Ví dụ về CD tỷ lệ thay đổi
Giả sử CD dựa trên lãi suất cơ bản, đây là mức mà các ngân hàng thương mại tính phí đáng tin cậy khách hàng. Đĩa CD được phát hành với kỳ hạn ba năm, với sự đảm bảo về khoản hoàn trả tiền gốc. Trong thời gian này, lãi suất cơ bản giảm từ 4% xuống 1%. Sự khác biệt về lãi suất cơ bản giữa thời điểm phát hành và thời điểm đáo hạn (-3% trong trường hợp này) là số tiền phải trả cho người nắm giữ. Nếu lãi suất cơ bản di chuyển theo hướng ngược lại, tăng< /a> từ 1% đến 4%, khi đó chủ sở hữu sẽ thu được lợi nhuận từ đĩa CD.
Các chứng chỉ tiền gửi (CD) có lãi suất thay đổi có được chính phủ bảo hiểm không?
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một trong những cách đầu tư an toàn hơn, đặc biệt là khi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ hầu hết các chứng chỉ này. FDIC bảo vệ các đĩa CD lên tới 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền tại các ngân hàng và hiệp hội tiết kiệm được FDIC bảo hiểm.
Điều gì xảy ra nếu tôi đổi CD trước khi nó đáo hạn?
Thông thường, rút tiền sớm sẽ bị phạt tài chính. Chủ tài khoản thường không thể truy cập tiền lãi thu được cho đến khi đĩa CD đáo hạn. Một số tổ chức phát hành cung cấp đĩa CD miễn phí cho phép rút tiền sớm. Tuy nhiên, lãi suất có thể thấp hơn so với các đĩa CD không cung cấp tùy chọn này.
Điều gì quyết định tốc độ trên đĩa CD có tốc độ thay đổi?
Một số yếu tố quyết định lãi suất của CD này, chẳng hạn như lãi suất cơ bản, Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), tín phiếu kho bạc hoặc chỉ số thị trường. Cơ sở cho số tiền được thanh toán dựa trên tỷ lệ phần trăm chênh lệch giữa chỉ mục đầu và chỉ mục cuối cùng.
Điểm mấu chốt
CD có lãi suất thay đổi mang lại nhiều lợi ích cho những người đang tìm kiếm một khoản đầu tư an toàn, được bảo vệ sẽ kiếm được số tiền lãi tương đối khiêm tốn. Hãy nhớ rằng chủ tài khoản thường không thể truy cập được tiền lãi kiếm được cho đến khi đĩa CD đáo hạn. Nghe có vẻ hấp dẫn, đĩa CD có tốc độ thay đổi cũng đi kèm với những cạm bẫy nhất định. Ví dụ: lãi suất thấp kéo dài có thể ảnh hưởng xấu đến lợi nhuận của bạn, ngay cả khi lãi suất tăng sau đó. Ngược lại, đĩa CD có lãi suất cố định sẽ sinh lãi nhiều hơn trong những thời điểm như vậy.
