Bảng chữ cái súp chứng chỉ tài chính
Pamela Rodriguez là người có giấy phép Certified Financial Planner®, Series 7 và 66, với 10 năm kinh nghiệm trong việc Lập kế hoạch Tài chính và Lập kế hoạch Hưu trí. Cô là người sáng lập và Giám đốc điề
Bảng chữ cái súp chứng chỉ tài chính
Pamela Rodriguez là người có giấy phép Certified Financial Planner®, Series 7 và 66, với 10 năm kinh nghiệm trong việc Lập kế hoạch Tài chính và Lập kế hoạch Hưu trí. Cô là người sáng lập và Giám đốc điều hành của Fulfilling Finances LLC, Người trình bày An sinh Xã hội cho AARP và Thủ quỹ của Hiệp hội Lập kế hoạch Tài chính của NorCal.
Chứng nhận tài chính, hay còn gọi là chứng nhận tài chính, là chứng chỉ mà các chuyên gia trong ngành tài chính và đầu tư sử dụng. Được đại diện bởi một bộ ba hoặc bộ đôi chữ cái sau tên, chúng cho biết trình độ học vấn/đào tạo và chuyên môn của cá nhân đó.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc phân biệt sự khác biệt giữa CFA®, CFP®, CIC, ChFC hoặc bất kỳ chứng chỉ tài chính nào khác, thì bạn không đơn độc. Bạn sàng lọc bảng chữ cái này như thế nào để tìm ra chuyên gia tài chính tốt nhất cho mình? Chúng ta hãy xem xét chín chức danh phổ biến nhất với phần giải thích ngắn gọn về trình độ học vấn và chuyên môn mà mỗi chức danh biểu thị và loại công việc được thực hiện bởi các chuyên gia nắm giữ chúng.
Các loại chứng minh tài chính
Những người được chỉ định CFP® đã chứng tỏ năng lực trong mọi lĩnh vực lập kế hoạch tài chính. Các ứng viên hoàn thành nghiên cứu về hơn 100 chủ đề, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, thuế, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch bất động sản. Chương trình được quản lý bởi Certified Financial Planner Board of Standards Inc.
Ngoài việc vượt qua kỳ thi chứng chỉ CFP, ứng viên còn phải hoàn thành kinh nghiệm làm việc đủ điều kiện và đồng ý tuân thủ quy tắc đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp và tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính.
Một người lập kế hoạch tài chính làm việc với các cá nhân để giúp họ hiểu các lựa chọn của mình và đưa ra các quyết định tài chính phù hợp với nhu cầu của họ. tình hình và mục tiêu tài chính cá nhân. Do tính chất công việc của họ, mọi người rất tin tưởng vào những cá nhân này. Hội đồng quản trị CFP đăng thông tin về quy trình lập kế hoạch tài chính và những người được cấp phép hiện tại, điều này cho phép khách hàng của CFP xác minh xem chỉ định của người lập kế hoạch tài chính của họ có ở trạng thái tốt hay không.Điều cuối cùng mà bất kỳ ai cũng cần là chọn một CFP đã bị thu hồi chứng nhận .
Chức danh này được cung cấp bởi Viện CFA (trước đây là Hiệp hội Nghiên cứu và Quản lý Đầu tư [AIMR]).Để có được CFA điều lệ, ứng viên phải hoàn thành thành công ba kỳ thi khó và có ít nhất ba năm kinh nghiệm làm việc đủ điều kiện, cùng với các yêu cầu khác. Khi vượt qua các kỳ thi này, các ứng viên thể hiện năng lực, tính chính trực và kiến thức sâu rộng về kế toán, các tiêu chuẩn đạo đức và nghề nghiệp, kinh tế, danh mục đầu tư quản lý, và phân tích chứng khoán.
Những người nắm giữ điều lệ CFA có xu hướng trở thành nhà phân tích làm việc trong lĩnh vực quản lý tiền của tổ chức và phân tích chứng khoán , không lập kế hoạch tài chính. Những chuyên gia này cung cấp nghiên cứu và xếp hạng về các hình thức đầu tư khác nhau.
Đúng như tên gọi, một cá nhân có chứng nhận này đã thể hiện kiến thức chuyên môn của mình về quỹ tương hỗ và ngành công nghiệp quỹ tương hỗ. Những cá nhân này thường tư vấn cho khách hàng nên đầu tư vào quỹ nào và tùy thuộc vào việc họ có giấy phép hay không, họ sẽ mua và bán quỹ cho khách hàng. Viện Kinh doanh và Tài chính (IBF), trước đây gọi là Viện Chuyên gia quỹ được chứng nhận, cung cấp khóa đào tạo đối với CFS; và khóa học tập trung vào nhiều chủ đề quỹ tương hỗ, bao gồm lý thuyết danh mục đầu tư, tính trung bình chi phí bằng đô la và niên kim.
Kiến thức mà những người được chỉ định CFS nắm giữ được cập nhật thông qua yêu cầu giáo dục thường xuyên của họ.
Các cá nhân được chỉ định là Nhà tư vấn Tài chính Công chứng (ChFC) đã thể hiện kiến thức sâu rộng và thấu đáo của họ về lập kế hoạch tài chính. Chương trình ChFC do American College of Financial Services quản lý.Các ứng viên phải hoàn thành bài kiểm tra về lập kế hoạch tài chính, bao gồm thuế thu nhập, bảo hiểm, đầu tư và lập kế hoạch bất động sản, đồng thời bắt buộc phải có tối thiểu ba năm kinh nghiệm ở vị trí trong ngành tài chính.
Giống như những người có chỉ định CFP, các chuyên gia nắm giữ điều lệ ChFC giúp các cá nhân phân tích tình hình và mục tiêu tài chính của họ.
Được cung cấp bởi Hiệp hội cố vấn đầu tư, những người có điều lệ CFA hiện cố vấn đầu tư đã đăng ký có thể nghiên cứu vì đây là một chỉ định. Trọng tâm của chương trình CIC là quản lý danh mục đầu tư. Ngoài việc chứng minh chuyên môn cấp cao của họ trong quản lý danh mục đầu tư, các ứng viên CIC còn phải tuân thủ quy tắc đạo đức nghiêm ngặt và cung cấp tài liệu tham khảo về nhân vật.
Những cá nhân nắm giữ điều lệ CIC có xu hướng nằm trong số những người chơi chính trong thế giới tài chính, chẳng hạn như những người quản lý tài khoản lớn và quỹ tương hỗ.
Chức danh Nhà phân tích đầu tư được chứng nhận (CIMA) tập trung vào phân bổ tài sản, đạo đức, thẩm định, đo lường rủi ro, chính sách đầu tư và đo lường hiệu suất. Vì chứng nhận này biểu thị trình độ chuyên môn tư vấn cao, chỉ những cá nhân là chuyên gia tư vấn đầu tư có ít nhất ba năm kinh nghiệm chuyên môn mới đủ điều kiện để thử CIMA. đầu tư
Kế toán viên—những cá nhân làm việc cho một công ty cung cấp các dịch vụ liên quan đến kế toán và thuế cho các doanh nghiệp và công ty giao dịch công khai—phải có chứng chỉ CPA.
Chức danh này do American College cấp và những người nắm giữ nó chủ yếu làm việc với tư cách là đại lý bảo hiểm. Danh hiệu CLU được trao cho những người hoàn thành chương trình học 10 khóa học và 20 giờ thi. Khóa học bao gồm các nguyên tắc cơ bản của cuộc sống và bảo hiểm sức khỏe, lập kế hoạch lương hưu, luật bảo hiểm, thuế thu nhập, đầu tư, kế hoạch tài chính, bất động sản và lợi ích nhóm.
Ưu điểm và nhược điểm của chứng nhận tài chính
Điều quan trọng là phải nhận ra rằng không phải tất cả các giấy chứng nhận đều được tạo ra như nhau. Trong khi một số, chẳng hạn như CPA, phản ánh giấy phép do tiểu bang cấp hoặc chấp thuận (cho phép người đó hành nghề hợp pháp hoặc thực hiện một số hoạt động nhất định), những giấy phép khác chỉ đơn giản là các chỉ định do ngành trao tặng. Chúng có thể chỉ ra một mức độ kinh nghiệm và trình độ học vấn nhất định nhưng không phải là bằng cấp bắt buộc để làm việc trong lĩnh vực này.
Mặc dù giấy chứng nhận không phải là tất cả, nhưng bạn nên công nhận thêm cho các chuyên gia đầu tư, những người có giấy chứng nhận. Hầu hết các chứng chỉ này yêu cầu ứng viên phải dành nhiều giờ học tập và đáp ứng các tiêu chuẩn cao về đạo đức và nghề nghiệp.
Ví dụ: để được chứng nhận CFA, thí sinh phải dành khoảng 250 giờ đọc cho mỗi kỳ thi và có ba kỳ thi để vượt qua. Các bài kiểm tra chuyên sâu đến mức khoảng 64% những người chỉ tham gia bài kiểm tra cấp 1 sẽ trượt. Những người vượt qua cả ba cấp độ để trở thành chủ sở hữu điều lệ cũng bị ràng buộc bởi quy tắc đạo đức và quy tắc ứng xử nghề nghiệp, trong số các yêu cầu khác.
Mặc dù tất cả các kỳ thi này đều căng thẳng và thời gian có thể kéo dài, nhưng những chỉ định này chỉ nên là một phần trong tiêu chí của bạn khi quyết định chọn một chuyên gia tài chính.
Người lập kế hoạch tài chính nên có những chứng chỉ nào?
CFP (người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận) là một chỉ định đặc biệt có uy tín. Là một trong những nghề lâu đời nhất trong nghề, nó đòi hỏi nhiều năm kinh nghiệm, hoàn thành thành công các kỳ thi tiêu chuẩn hóa trong một số lĩnh vực, thể hiện đạo đức và bằng đại học—cũng như kiến thức liên tục trong lĩnh vực này.
Nếu người lập kế hoạch muốn tìm hiểu sâu hơn về các khoản đầu tư và tư vấn cho khách hàng về các khoản đầu tư đó, họ cũng có thể có được CIMA (nhà phân tích đầu tư được chứng nhận).
Chứng chỉ tài chính nào tăng thu nhập?
Dường như chức danh nhà phân tích đầu tư được chứng nhận. Theo Đầu Tư
Nếu bạn phải làm việc với một chuyên gia tài chính, điều quan trọng là bạn phải biết mức độ chuyên môn của họ trong các lĩnh vực tài chính khác nhau. Giờ thì bạn đã hình dung được ý nghĩa của một số chỉ định và những gì chúng yêu cầu từ những người nắm giữ chúng.
Ban CFP. “TIÊU CHUẨN CỦA SỰ XUẤT SẮC.”
