Chương trình sửa đổi giá cả phải chăng tại nhà (HAMP)
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng cho Nhà ở (HAMP) là chương trình sửa đổi khoản vay được chính phủ liên b
Chương trình sửa đổi giá cả phải chăng tại nhà (HAMP)
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng cho Nhà ở (HAMP) là chương trình sửa đổi khoản vay được chính phủ liên bang giới thiệu vào năm 2009 để giúp những chủ nhà đang gặp khó khăn tránh bị tịch thu nhà. Trọng tâm của chương trình là giúp những chủ sở hữu nhà đã trả hơn 31% tổng thu nhậpcủa họ cho các khoản thanh toán thế chấp. Chương trình đã hết hạn vào cuối năm 2016.
Tìm hiểu về Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng cho Nhà ở (HAMP)
HAMP được tạo theo Chương trình cứu trợ tài sản gặp khó khăn (TARP ) để đối phó với cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn năm 2008.Trong giai đoạn này, nhiều chủ sở hữu nhà ở Mỹ thấy mình không thể bán hoặc tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình sau khi thị trường sụp đổ vì thị trường tín dụng thắt chặt hơn. Các khoản thanh toán hàng tháng trở nên không thể chi trả được khi lãi suất thị trường cao hơn ảnh hưởng đến các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM), khiến nhiều người có nguy cơ bị tịch thu tài sản thế chấp.
Mặc dù người nộp thuế đã trợ cấp một số khoản sửa đổi khoản vay, nhưng có thể cho rằng đóng góp quan trọng nhất của HAMP là chuẩn hóa hệ thống sửa đổi khoản vay lộn xộn trước đây.
Để đủ điều kiện, những người thế chấp cần phải kiếm được hơn 31% tổng thu nhập của họ cho các khoản thanh toán hàng tháng. Các yêu cầu về tài sản cũng được thực thi—chúng phải vượt qua bài kiểm tra giá trị hiện tại ròng (NPV) cùng với các yêu cầu khác tiêu chuẩn đủ điều kiện.
Một bất động sản trở nên đủ điều kiện nếu phân tích cho thấy người cho vay hoặc nhà đầu tư hiện đang nắm giữ khoản vay sẽ kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách sửa đổi khoản vay thay vì tịch thu tài sản thế chấp. Ngoài yêu cầu chủ nhà phải chứng minh tình trạng khó khăn về tài chính, ngôi nhà phải có thể ở được và có người đứng đầu chưa thanh toán số dư dưới $729.750.
Cứu trợ có nhiều hình thức, tất cả đều có tác dụng làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Chẳng hạn, những chủ sở hữu nhà đủ điều kiện có thể được giảm tiền gốc thế chấp và lãi suất. Cũng có khả năng hoãn thanh toán thế chấp tạm thời—còn được gọi là hoãn trả nợ. Và, nếu thuận lợi, chủ sở hữu nhà có thể gia hạn thời hạn khoản vay hiện tại của họ.
Trong nhiều trường hợp, một khoản vay đã được sửa đổi cũng đủ điều kiện để sửa đổi HAMP, làm giảm khoản thanh toán của chủ sở hữu nhà hơn nữa.
Các gia đình trong chương trình đã giảm trung bình hơn $530 khoản thanh toán hàng tháng của họ.
Cân nhắc đặc biệt
Chính phủ gọi tỷ lệ thanh toán trên tổng thu nhập là tỷ lệ nợ trên thu nhập trả trước (DTI). Chương trình HAMP, phối hợp với những người cho vay thế chấp, đã giúp khuyến khích các ngân hàng giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập xuống dưới hoặc bằng 38%. Sau đó, Kho bạc sẽ can thiệp để giảm thiểu tỷ lệ DTI xuống 31% trở xuống.
HAMP khuyến khích những người cho vay tư nhân và nhà đầu tư tài trợ cho việc điều chỉnh khoản vay của họ. Những người cung cấp dịch vụ thế chấp đã nhận được khoản thanh toán trước 1.000 đô la cho mỗi sửa đổi đủ điều kiện mà họ thực hiện. Những người cho vay này cũng đủ điều kiện nhận tới 1.000 đô la mỗi năm cho mỗi người vay trong chương trình trong tối đa 5 năm và khoản thanh toán 5.000 đô la một lần vào cuối năm thứ sáu.
HAMP ban đầu được giới hạn ở nhà ở chính. Vào năm 2012, chương trình sau đó đã được sửa đổi để bao gồm những ngôi nhà không có chủ sở hữu ở, các hộ gia đình có nhiều khoản thế chấp và những chủ sở hữu nhà có tỷ lệ DTI thấp hơn hoặc cao hơn yêu cầu ban đầu là 31%.
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng cho Nhà ở (HAMP) so với Chương trình Tái cấp vốn Giá cả phải chăng cho Nhà ở (HARP)
HAMP được bổ sung bởi một sáng kiến khác gọi là Chương trình tái cấp vốn cho nhà ở hợp túi tiền (HARP). Giống như HAMP, HARP được cung cấp bởi chính phủ liên bang. Nhưng có một số khác biệt nhỏ.
Mặc dù HAMP giúp những người đang trên bờ vực của bị tịch thu tài sản thế chấp, nhưng các chủ nhà cần phải ở dưới nước hoặc đóng cửa đến thời điểm đó để đủ điều kiện cho HARP. Chương trình cho phép những người có nhà trị giá thấp hơn số dư nợ thế chấp của họ được tái cấp vốn cho các khoản vay của họ, cũng như những chủ nhà có tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) hơn 80%.
Chỉ những người có khoản vay được đảm bảo hoặc mua lại bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac trước ngày 31 tháng 5 năm 2009, đủ điều kiện. Tính đủ điều kiện cũng phụ thuộc vào việc chủ nhà có cập nhật các khoản thanh toán thế chấp của họ hay không. Ngoài ra, những người thế chấp lẽ ra đã có thể hưởng lợi từ các khoản thanh toán thấp hơn hoặc từ việc chuyển sang một sản phẩm thế chấp ổn định hơn.
Hạn chót cho HARP ban đầu dự kiến là ngày 31 tháng 12 năm 2017. Tuy nhiên, ngày đó đã được gia hạn, đẩy ngày hết hạn của chương trình sang tháng 12 năm 2018.
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng cho Nhà ở (HAMP) hoạt động khi nào?
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng cho Nhà ở (HAMP) là một chương trình sửa đổi khoản vay được giới thiệu vào năm 2009 để giúp giảm thiểu tác động của cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn năm 2008. Nó đã hết hạn vào năm 2016.
Ai đủ điều kiện tham gia HAMP?
Ban đầu, từ năm 2009 đến 2011, chỉ những nơi cư trú chính mới có thể đủ điều kiện. Nhưng bắt đầu từ năm 2012, chương trình đã được mở rộng để bao gồm cả những ngôi nhà thứ hai, những ngôi nhà mà chủ sở hữu đang cho thuê, các hộ gia đình có nhiều khoản thế chấp và những chủ nhà ban đầu không đủ điều kiện tham gia chương trình dựa trên các tiêu chuẩn về khả năng tài chính nhất định.
Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền khi thế chấp theo Hamp?
Theo Chương trình sửa đổi nhà ở hợp túi tiền (HAMP), chủ sở hữu nhà có thể được giảm tới 10.000 đô la tiền gốc như một sự xác nhận đã thanh toán thế chấp đầy đủ và đúng hạn. Số tiền đó giảm xuống còn 1.000 đô la mỗi năm trong 5 năm đầu tiên và khoản thanh toán một lần là 5.000 đô la vào cuối năm thứ sáu.
Freddie Mac. “Chương trình sửa đổi nhà ở hợp túi tiền.”
Dịch vụ Nghiên cứu của Quốc hội. “Chương trình cứu trợ tài sản gặp khó khăn (TARP): Thực hiện và tình trạng,” Trang 1.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Phương án giảm tiền gốc trong Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng cho Nhà ở .”
Hoa Kỳ Kho bạc nhà nước. “Chuẩn bị những gì bạn cần.”
Hoa Kỳ Kho bạc nhà nước. “Các câu hỏi thường gặp của Cố vấn Nhà ở,” Trang 6.
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang. “Báo cáo trước Quốc hội năm 2020,” Trang 129.
Hoa Kỳ Kho bạc nhà nước. “Chương trình Sửa đổi Nhà ở Hợp túi tiền (HAMP).”
Hoa Kỳ Kho bạc nhà nước. “Các câu hỏi thường gặp của Cố vấn Nhà ở,” Trang 6.
Hoa Kỳ Kho bạc nhà nước. “Nhận tiền thưởng khi thanh toán đúng hạn.”
Hoa Kỳ Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện. “Các Đạo luật chấm dứt HAMP năm 2011, H.R.839,” Trang 1.
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang. “Báo cáo tái cấp vốn Quý 1 năm 2019,” Trang 1.
Thế chấp
Thế chấp
Tái cấp vốn
Thế chấp ngược
Thế chấp
Vốn chủ sở hữu nhà
Chương trình sửa đổi giá cả phải chăng tại nhà (HAMP)
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng cho Nhà ở (HAMP) là chương trình sửa đổi khoản vay được chính phủ liên b
