Chọn một cố vấn: Phố Wall so với Phố chính
Việc tìm kiếm lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp có thể khiến bạn bối rối và bực bội. Một trong những trở ngại lớn nhất là dãy chức danh được sử dụng bởi các chuyên gia dịch vụ tài chính: “nhà môi giớ

Chọn một cố vấn: Phố Wall so với Phố chính

Việc tìm kiếm lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp có thể khiến bạn bối rối và bực bội. Một trong những trở ngại lớn nhất là dãy chức danh được sử dụng bởi các chuyên gia dịch vụ tài chính: “nhà môi giới”, “cố vấn”, “nhà lập kế hoạch tài chính”, “huấn luyện viên”, v.v.

Theo truyền thống, người môi giới bán cổ phiếu để nhận hoa hồng và các cố vấn đưa ra lời khuyên có tính phí. Ngày nay, ranh giới giữa các vị trí này ngày càng trở nên mờ nhạt. Có những nhà môi giới cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính xuất sắc và những người tự gọi mình là nhà lập kế hoạch tài chính chỉ bán cổ phiếu và trái phiếu.

Nhưng một khi bạn đã vượt qua các tiêu đề, sự lựa chọn thực sự bắt đầu. Bạn chọn một cố vấn từ một công ty Wall Street hay bạn làm việc với một cố vấn độc lập? Hãy xem xét những điểm khác biệt và cách chúng có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn.

Khi hầu hết mọi người nghĩ về đầu tư, họ nghĩ về Phố Wall. Nó là hiện thân của các công ty đầu tư có thương hiệu được công nhận trên toàn cầu, đại diện cho sự huyền bí của những câu chuyện giàu có từ nghèo khó và vận may được và mất trên giấy tờ.

Những công ty đầu tư lớn này có hầu bao rủng rỉnh và nguồn lực ấn tượng: ngân sách quảng cáo lớn, tòa nhà lớn và bộ phận tiếp thị lớn. Họ có hàng nghìn nhân viên, bao gồm cả nhà phân tích và các nhà quản lý tiền, nhiều người trong số họ có thể xuất hiện trên CNN và CNBC bình luận về những diễn biến mới nhất trên thị trường chứng khoán.

Tất nhiên, lớn hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Các công ty lớn thường không có cá nhân. Nhân viên đến và đi. Nhiệm vụ của công ty thúc đẩy các quyết định bán sản phẩm. Nhu cầu kiếm được lợi nhuận hàng quý để làm hài lòng các cổ đông có thể chuyển thành áp lực bán sản phẩm, bất kể khách hàng có hay không. cần những sản phẩm đó.

Các sản phẩm độc quyền khuyến khích xung đột lợi ích. Một số lượng lớn các nhà môi giới thường chuyển thành các chương trình đào tạo hướng đến mẫu số chung thấp nhất, dẫn đến các kế hoạch tài chính cắt cookie cho tất cả khách hàng.

Hậu quả của việc trở thành một công ty lớn là các khách hàng nhỏ hơn có thể bị lạc trong mớ hỗn độn đó. Các công ty ở Phố Wall có xu hướng bỏ qua những khách hàng nhỏ hơn và tập trung vào những khách hàng lớn hơn của họ, những người có thể có giá trị ròng gấp nhiều lần so với những khách hàng khác. Mất một trong những khách hàng này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến thu nhập hàng năm của nhà môi giới. Ngoài ra, nhiều sản phẩm đầu tư mà Phố Wall cung cấp—chẳng hạn như các vị trí riêng tư—thậm chí không được cung cấp cho các khách hàng nhỏ.

Vì tất cả những nhược điểm này đối với nhà đầu tư nhỏ, nếu bạn đang phát triển danh mục đầu tư, bạn có thể muốn xem tiền của bạn được đánh giá cao ở đâu.

Cố vấn đường phố chính

Mặc dù bạn sẽ không thấy họ xuất hiện trên CNN hoặc tài trợ cho một giải đấu gôn lớn, nhưng bạn có thể tìm thấy rất nhiều cố vấn đầu tư trên “Phố chính” của các thành phố và thị trấn trên toàn quốc. Nhiều người trong số họ đã học giao dịch ở Phố Wall, trở nên chán nản và bỏ đi. Họ thuê một văn phòng, đặt một bảng hiệu và xây dựng công việc kinh doanh của mình mà không cần hoặc rất ít sự giúp đỡ.

Những cố vấn độc lập này (họ độc lập vì họ tự làm chủ) có quyền linh hoạt trong việc lựa chọn sản phẩm họ cung cấp và quyền tự do hành động mà không bị cản trở bởi các chính sách của công ty hoặc nhu cầu của các cổ đông. Các cố vấn độc lập thường cung cấp dịch vụ cá nhân ở mức độ ấn tượng vì họ có cổ phần trong doanh nghiệp. Là khách hàng, bạn làm việc trực tiếp với chủ sở hữu.

Mặt khác, các cố vấn độc lập thường không có nhiều ảnh hưởng đến tên thương hiệu. Mặc dù họ có quyền truy cập vào nhiều sản phẩm và dịch vụ giống như các công ty Phố Wall cung cấp, các cố vấn độc lập truy cập các sản phẩm này từ các nhà cung cấp dịch vụ mà nhiều nhà đầu tư có thể không nhận ra. Và có một số dịch vụ có thể không có sẵn thông qua các cố vấn độc lập.

Các đợt chào bán lần đầu ra công chúng là một ví dụ điển hình. Nếu bạn muốn tiếp cận nhất quán với cổ phiếu của những con cưng của Phố Wall này, bạn có thể gặp khó khăn khi tìm thấy nó trên Phố Chính.

Cuối cùng, các cố vấn độc lập không được hỗ trợ bởi các nguồn lực nổi tiếng mà các công ty Phố Wall cung cấp. Họ không có ngân sách lớn và bộ phận tiếp thị, và thậm chí họ có thể không có tài liệu quảng cáo của công ty. Nhân viên có thể khá nhỏ hoặc thậm chí chỉ giới hạn ở một người.

Câu hỏi để hỏi

Khi bạn cân nhắc nên chọn cố vấn từ Phố Wall hay Phố Chính, có một số câu hỏi chính sẽ giúp ích cho việc đánh giá:

Hãy hỏi cố vấn xem họ được trả tiền như thế nào. Khoản bồi thường cho cố vấn có dạng hoa hồng, một phí (theo giờ hoặc dựa trên tài sản được quản lý) hoặc một số kết hợp giữa phí và hoa hồng. Với hoa hồng, bạn chỉ trả tiền cho những gì bạn mua. Tất nhiên, điều đó có nghĩa là cố vấn của bạn chỉ được trả tiền nếu họ bán cho bạn thứ gì đó, điều này đặt ra câu hỏi liệu việc mua thứ mà cố vấn của bạn đang bán có mang lại lợi ích tốt nhất cho bạn hay không.

Các cố vấn trả phí kiếm được mức lương như nhau bất kể bạn mua gì. Nhiều nhà đầu tư cảm thấy rằng điều này phù hợp với lợi ích của cố vấn với lợi ích của các nhà đầu tư. Mặt khác, phí mà bạn phải trả có thể cao hơn phí hoa hồng cho một số lượng mua hàng tương tự.

Cố vấn của bạn có chuyên về lập kế hoạch nghỉ hưu không? Họ có cung cấp kế hoạch tài chính toàn diện không? Cơ quan này có phải là “văn phòng gia đình” hay không, cung cấp các dịch vụ tài chính dành cho các gia đình, chẳng hạn như giáo dục tài chính, lập ngân sách hộ gia đình, hoặc lập kế hoạch bất động sản? So sánh danh sách các dịch vụ mà cố vấn cung cấp với danh sách các dịch vụ mà bạn cần.

Lĩnh vực dịch vụ tài chính cung cấp nhiều sản phẩm từ quỹ tương hỗ và chứng khoán (chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu) đến tiền được quản lý, quan hệ đối tác có giới hạn, và bảo hiểm. Tìm hiểu xem cố vấn mà bạn đang xem xét cung cấp những gì và so sánh những ưu đãi đó với nhu cầu cá nhân của bạn.

Các cố vấn cấu trúc các hoạt động của họ theo nhiều cách khác nhau. Một số làm việc với mọi khách hàng bước vào cửa, trong khi những người khác chỉ làm việc với nha sĩ, bác sĩ, nghệ sĩ hoặc phi công. Một số hoạt động tư vấn chuyên đáp ứng nhu cầu của các chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nhân viên của một công ty cụ thể. Trao đổi với cố vấn tiềm năng của bạn về các lĩnh vực chuyên môn cụ thể của họ.

Điểm mấu chốt

Bất kể bạn đang nghiêng về cố vấn từ Phố Wall hay Phố Chính, lợi ích của bạn sẽ được phục vụ tốt nhất nếu bạn đặt nhiều câu hỏi cũng như lắng nghe và quan sát nhiều trước khi đưa ra quyết định.

Khi bạn tham gia một buổi tư vấn, hãy chú ý đến những lĩnh vực mà buổi tư vấn của bạn bao gồm và liệu lợi ích tốt nhất của bạn có được đặt ở trung tâm của cuộc thảo luận hay không. Cố vấn của bạn có hỏi đúng câu hỏi hay họ bắt đầu bằng cách cố gắng bán cho bạn một sản phẩm? Các phân nhánh thuế của đầu tư có được đưa vào cuộc thảo luận không? Cố vấn có giải thích quy trình của họ không?

Hãy nhớ rằng, vào cuối ngày, quyết định tin tưởng giao phó tình trạng tài chính của bạn cho ai phải dựa trên những gì cố vấn có thể làm cho bạn, chứ không phải tên hoặc địa điểm của công ty trên danh thiếp của cố vấn.

Tin tức

Tìm Cố vấn Tài chính

Chiến lượcChọn một cố vấn: Phố Wall so với Phố chính
Việc tìm kiếm lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp có thể khiến bạn bối rối và bực bội. Một trong những trở ngại lớn nhất là dãy chức danh được sử dụng bởi các chuyên gia dịch vụ tài chính: “nhà môi giớ