Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP): Cách thức hoạt động và đầu tư
Kirsten Rohrs Schmitt là một biên tập viên, nhà văn, người hiệu đính và người kiểm tra thông tin chuyên nghiệp xuất sắc. Cô có chuyên môn về tài chính, đầu tư, bất động sản v
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP): Cách thức hoạt động và đầu tư
Kirsten Rohrs Schmitt là một biên tập viên, nhà văn, người hiệu đính và người kiểm tra thông tin chuyên nghiệp xuất sắc. Cô có chuyên môn về tài chính, đầu tư, bất động sản và lịch sử thế giới. Trong suốt sự nghiệp của mình, cô đã viết và biên tập nội dung cho nhiều tạp chí và trang web tiêu dùng, tạo sơ yếu lý lịch và nội dung mạng xã hội cho các chủ doanh nghiệp, đồng thời tạo tài sản thế chấp cho các học viện và tổ chức phi lợi nhuận. Kirsten cũng là người sáng lập và giám đốc của Your Best Edit; tìm cô ấy trên LinkedIn và Facebook.
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) là một chương trình đầu tư hưu trí chỉ dành cho nhân viên liên bang và các thành viên của các dịch vụ mặc đồng phục, bao gồm cả Dự trữ sẵn sàng. Đó là một gói đóng góp xác định (DC) mang lại cho nhân viên liên bang nhiều lợi ích tương tự như những lợi ích hiện có cho người lao động trong khu vực tư nhân.
TSP gần giống với kế hoạch 401(k) do các nhà tuyển dụng tư nhân cung cấp.
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) hoạt động như thế nào
Có một số cách để đầu tư vào Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm. Chúng có thể bao gồm:
Bất kể bạn chọn loại TSP hay cấu trúc đóng góp nào, giới hạn đóng góp là $20.500 cho năm 2022 và $22.500 vào năm 2023 (giống như đối với các gói 401(k)). Nhân viên từ 50 tuổi trở lên cũng có thể đóng góp bù đắp $6.500 vào năm 2022 và $7.500 vào năm 2023.
Nhân viên mới làm việc cho liên bang có thể chuyển đổi tài sản 401(k) và tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) vào TSP. Việc tái đầu tư có thể đi theo hướng ngược lại nếu nhân viên liên bang chuyển sang khu vực tư nhân.
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) là một kế hoạch hưu trí với khoản đóng góp xác định có nhiều lợi thế so với các kế hoạch của khu vực tư nhân.
Các lựa chọn đầu tư TSP
TSP cung cấp 6 lựa chọn quỹ trong nên đầu tư vào đâu:
Các quỹ F, S, C và I trong TSP là quỹ chỉ số hiện được quản lý bởi BlackRock Institutional Trust Company theo hợp đồng của Ủy ban đầu tư tiết kiệm hưu trí liên bang (FRTIB). Cơ quan chính phủ độc lập này quản lý TSP và hoạt động như một người được ủy thác chịu trách nhiệm pháp lý để quản lý TSP một cách thận trọng và vì lợi ích tốt nhất của những người tham gia và người thụ hưởng của họ.
Các quỹ chỉ số trong TSP được thiết kế để mô phỏng các đặc điểm lợi tức của chỉ số chuẩn tương ứng. Ví dụ: Quỹ C được đầu tư vào một quỹ chỉ số chứng khoán sao chép S
Phí đầu tư cũng khác nhau. Phí TSP khá thấp, thường khoảng 0,05% và minh bạch.Trong khu vực tư nhân, IRA phí đầu tư có thể dao động từ 0,5% đến 2,5%, tùy thuộc vào loại quỹ và đôi khi rất khó để biết chính xác mức phí như thế nào. nhiều họ là trong tổng hợp. Tuy nhiên, IRA cung cấp nhiều cơ hội đầu tư hơn so với TSP, giới hạn ở sáu quỹ được thảo luận ở trên. Điều này cho phép chủ sở hữu IRA tích cực hơn trong các chiến lược đầu tư của họ so với chủ sở hữu TSP.
Một số điểm khác biệt cuối cùng liên quan đến việc rút tiền. IRA và TSP truyền thống, cũng như Roth TSP, có phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) bắt đầu từ tuổi 72. (Chỉ Roth IRA mới không phải tuân theo RMD.)Với IRA, bạn được phép rút bất kỳ khoản tiền nào bạn muốn mà không bị phạt, bắt đầu từ tuổi 59½.Chỉ TSP cho phép bạn rút tiền hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm và bạn có thể yêu cầu khoản thanh toán là một số tiền cụ thể hoặc số tiền dựa trên tuổi thọ và số dư tài khoản của bạn được tính toán lại hàng năm.
IRAs có mức phạt rút tiền sớm là 10% đối với bất kỳ khoản tiền nào được rút khi bạn dưới 59 tuổi rưỡi. Tuy nhiên, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 55 trở lên, TSP sẽ miễn trừ khoản phạt 10%.Tốt hơn nữa, nếu bạn đủ điều kiện theo các điều khoản đặc biệt của Hệ thống Hưu trí Nhân viên Liên bang (FERS), thì độ tuổi này sẽ giảm xuống còn 50.
Làm cách nào để liên hệ với quản trị viên TSP?
Bạn có thể gọi đến đường dây Thriftline miễn phí của họ theo số 877-968-3778, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, từ 7 giờ sáng đến 9 giờ tối. ET. Ngoài ra còn có một đường dây điện thoại quốc tế ở số 404-233-4400 không phải là đường dây miễn phí. Đường dây TDD (Thiết bị viễn thông dành cho người khiếm thính) dành cho người khiếm thính là 877-847-4385.
Địa chỉ gửi thư chung là Thrift Savings Plan, P.O. Box 385021, Birmingham, AL 35238. Nếu bạn có tài khoản trực tuyến, sẽ có Trung tâm Thông báo cho phép bạn gửi và nhận tin nhắn. Thời gian phản hồi là hai ngày làm việc.
Cuối cùng, đối với các danh mục yêu cầu cụ thể (khoản vay, trợ cấp tử tuất, lệnh của tòa án, thuế liên bang, yêu cầu báo chí, v.v.), có các hộp thư bưu điện riêng lẻ và/hoặc địa chỉ email được liệt kê trên trang web TSP.< nhịp/>
TSP có giống với 401(k) không?
Không chính xác, mặc dù chúng có cấu trúc tương tự và có cùng mức đóng góp Hạn mức. TSP là những gì chính phủ liên bang cung cấp thay vì 401 (k), đây là loại kế hoạch được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng tư nhân. Có thể có cả hai nếu bạn đã làm việc cho cả chính phủ và chủ lao động tư nhân. Tuy nhiên, tổng số tiền đóng góp cho các kế hoạch hưu trí này không được vượt quá giới hạn đóng góp hàng năm do Bộ luật Doanh thu Nội bộ quy định.
TSP có tốt hơn IRA không?
TSP và IRA đều có những lợi ích. Với TSP, bạn có thể đóng góp nhiều tiền hơn đáng kể mỗi năm, mong đợi các khoản đóng góp phù hợp từ chính phủ liên bang và trả phí đầu tư thấp hơn.
Bạn có quyền kiểm soát tốt hơn đối với các khoản đầu tư của mình với IRA và không có giới hạn nào đối với việc rút tiền từ IRA khi nghỉ hưu. Bạn có thể vay từ TSP của mình (tối đa 50.000 đô la), nhưng thông thường bạn không thể vay từ tài khoản IRA.
Không giống như IRA, bạn có thể yêu cầu rút toàn bộ tài khoản TSP của mình dưới hình thức thanh toán hàng tháng, thanh toán niên kim trọn đời hoặc số tiền một lần nếu bạn rời bỏ công việc của mình trong dịch vụ liên bang. Ngoài ra, bạn có thể kết hợp các tùy chọn này.
Điều gì xảy ra với Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của tôi nếu tôi nghỉ việc?
Nếu bạn nghỉ việc, Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của bạn sẽ vẫn giữ nguyên nếu số dư từ 200 đô la trở lên và kế hoạch này sẽ tiếp tục sinh lãi. Bạn có thể kiểm soát tài khoản và điều chỉnh khoản đầu tư của mình nhưng bạn không thể thực hiện bất kỳ khoản nào nhiều đóng góp hơn.
Sửa chữa—Ngày 16 tháng 6 năm 2022. Bài viết này đã được chỉnh sửa để nhấn mạnh rằng có thể có cả 401(k) và TSP trong một số trường hợp.
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Thông tin cơ bản về TSP.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Quy tắc thuế về thanh toán TSP,” Trang 7–8.
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Quy tắc thuế về thanh toán TSP.” Trang 2.
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Quỹ cá nhân.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Đóng góp.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Chuyển tiền vào TSP.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Tăng giới hạn 401(k) lên $22.500 cho năm 2023, Giới hạn IRA tăng lên $6.500.”
Hoa Kỳ Phòng Quản lý nhân sự. “Chuyển giao và tái đầu tư TSP: Cách thức, thời điểm, và Tại sao (hoặc Tại sao Không!).”
Hoa Kỳ Sở Lao động. “Kiểm toán Hiệu suất Hoạt động Quản lý Đầu tư Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm,” Trang 6-7 của PDF.
Hoa Kỳ Sở Lao động. “Bộ Lao động Hoa Kỳ. “Kiểm toán Hiệu suất Hoạt động Quản lý Đầu tư của Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm,” Trang 9 của PDF.
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “L Thu nhập.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Các loại đóng góp.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Chi phí hành chính và đầu tư.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Thông tin thuế quan trọng về việc rút tiền TSP của bạn và phân phối tối thiểu bắt buộc ,” Trang 1.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu trí — Mức phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD).”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Câu hỏi thường gặp về IRA – Phân phối (Rút tiền).”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Trước khi bạn rút tiền.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Tùy chọn rút tiền.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Cân nhắc bước đi tiếp theo của bạn?,” Trang 2 của PDF.
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Thông tin thuế quan trọng về các khoản thanh toán từ tài khoản TSP của bạn,” Trang 5.
Danh mục tài nguyên quốc gia. “Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Chúng tôi sẵn sàng trợ giúp.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Các loại và điều khoản cho vay.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Rút tài khoản TSP của bạn sau khi rời khỏi Dịch vụ Liên bang.”
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm. “Rời bỏ Chính phủ Liên bang.”
Tài khoản tiết kiệm
401(k)
401(k)
401(k)
401(k)
Roth IRA
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP): Cách thức hoạt động và đầu tư
Kirsten Rohrs Schmitt là một biên tập viên, nhà văn, người hiệu đính và người kiểm tra thông tin chuyên nghiệp xuất sắc. Cô có chuyên môn về tài chính, đầu tư, bất động sản v
