Định nghĩa khoản vay nói dối

Khoản vay dối trá là một loại khoản vay thế chấp yêu cầu ít hoặc không yêu cầu chứng từ thu nhập. Bởi vì người cho vay không xác minh thu nhập và

Định nghĩa khoản vay nói dối

Khoản vay dối trá là một loại khoản vay thế chấp yêu cầu ít hoặc không yêu cầu chứng từ thu nhập. Bởi vì người cho vay không xác minh thu nhập và tài sản bằng cách xem biểu mẫu W-2, tờ khai thuế thu nhập và các thông tin khác hồ sơ, những khoản vay như vậy được gọi là “khoản vay nói dối” bởi vì người cho vay chỉ đơn giản là tin lời người vay.

Khoản vay dối trá hoạt động như thế nào

Đối với một số khoản vay yêu cầu ít giấy tờ, chẳng hạn như thế chấp thu nhập đã nêu/tài sản đã nêu (SISA), thu nhập và tài sản được ghi chú đơn giản trên đơn xin vay. Mặt khác, với không có thu nhập/không thế chấp tài sản (NINA), người cho vay thậm chí không yêu cầu bên vay tiết lộ thu nhập và tài sản.

Một số khoản vay dối trá có dạng Khoản vay NINJA, một từ viết tắt có nghĩa là người vay có “không có thu nhập, không có việc làm và không có tài sản.” Các chương trình cho vay này tạo cơ hội cho hành vi phi đạo đức của những người đi vay và cho vay vô đạo đức, và đã từng bị lạm dụng trong lịch sử.

Khoản vay ít giấy tờ và không cần giấy tờ ban đầu được thiết kế dành cho những người vay gặp khó khăn trong việc xuất trình giấy tờ để xác minh thu nhập và tài sản của họ, chẳng hạn như tờ khai thuế trước đó. Hoặc nếu không, họ có thể kiếm được thu nhập từ các nguồn phi truyền thống khi không có tài liệu như vậy, chẳng hạn như tiền boa hoặc công việc kinh doanh cá nhân.

Các khoản vay có tài liệu thấp và không có tài liệu nhằm mang lại cho các cá nhân và hộ gia đình có nguồn thu nhập phi truyền thống cơ hội trở thành chủ sở hữu nhà. Ví dụ: những người làm nghề tự do có xu hướng không nhận được cuống phiếu lương hàng tháng và có thể không có mức lương ổn định.

Các khoản thế chấp ít chứng từ thường thuộc Alt-A cho vay thế chấp. Cho vay Alt-A phụ thuộc rất nhiều vào điểm tín dụng của người đi vay và tỷ lệ cho vay trên giá trị là công cụ để xác định khả năng trả nợ của người vay.

Các khoản cho vay dối trá mang lại cho những người có thu nhập phi truyền thống cơ hội sở hữu tài sản, nhưng chúng đã từng bị lạm dụng trong quá khứ.

Người đi vay và người môi giới sử dụng các khoản cho vay dối trá như thế nào

Các khoản cho vay có giấy tờ thấp và không có giấy tờ được gọi là các khoản cho vay nói dối vì chúng tạo cơ hội cho hành vi lạm dụng khi người vay, người môi giới thế chấp của họ hoặc nhân viên cho vay phóng đại thu nhập hoặc tài sản để người vay đủ điều kiện nhận khoản thế chấp lớn hơn. Người vay hoặc người môi giới có thể làm điều này để đảm bảo các khoản thế chấp mà lẽ ra sẽ không được phép.

Sự gia tăng của các khoản cho vay dối trá là một yếu tố góp phần gây ra Khủng hoảng tài chính 2007-2008< /a> và bong bóng nhà đất. Một bài báo nghiên cứu đã ước tính rằng các khoản cho vay dối trá gây thiệt hại 100 tỷ đô la, hay 20% tổng số thiệt hại, được ghi nhận trong cuộc khủng hoảng.

Những người đi vay đã nhận được sự chấp thuận về các khoản thế chấp vượt quá khả năng trả nợ của họ. Một số nhà môi giới thế chấp đã thúc đẩy các khoản vay này, đặc biệt là trước năm 2008, bởi vì thị trường bất động sản nói chung đã chứng kiến ​​sự tăng giá đáng kể. Trong thực tế, đầu cơ quá mức dẫn đến hành vi vô đạo đức. Thông thường, những cá nhân không có ý định trả nợ thế chấp được phép sở hữu một nơi cư trú.

Sau cuộc khủng hoảng tài chính, các cải cách về quy định như Dodd-Frank Đạo luật Cải cách Phố Wall và Bảo vệ Người tiêu dùng đặt ra những hạn chế mới để ngăn chặn và ngăn chặn hoạt động như vậy trong tương lai. Các cải cách yêu cầu người cho vay phải đưa ra quyết định hợp lý và thiện chí về khả năng trả nợ của người vay đối với bất kỳ khoản vay nào được bảo đảm bằng nhà ở.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “ Khả năng hoàn trả và các tiêu chuẩn thế chấp đủ điều kiện theo Đạo luật trung thực trong cho vay (Quy định Z).” Truy cập ngày 17 tháng 3 năm 2021.

Thomas Herdon. “Khoản vay của kẻ nói dối, Lừa đảo thế chấp và Đại suy thoái,” Trang 1. Đã truy cập vào tháng 3 17, 2021.

Thế chấp

Thế chấp ngược

Đầu tư bất động sản

Thế chấp

Quyền sở hữu nhà

Thế chấp

Định nghĩa khoản vay nói dối

Khoản vay dối trá là một loại khoản vay thế chấp yêu cầu ít hoặc không yêu cầu chứng từ thu nhập. Bởi vì người cho vay không xác minh thu nhập và