Khung thời gian đầu tư: Định nghĩa và vai trò trong đầu tư
James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do

Khung thời gian đầu tư: Định nghĩa và vai trò trong đầu tư

James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do John Wiley and Sons xuất bản và từng là chuyên gia khách mời trên CNBC, BloombergTV, Forbes và Reuters cùng các phương tiện truyền thông tài chính khác.

Skylar Clarine là chuyên gia kiểm tra thực tế và tài chính cá nhân với nhiều kinh nghiệm bao gồm công nghệ thú y và nghiên cứu phim ảnh.

Khoảng thời gian đầu tư, hay chỉ khoảng thời gian, là khoảng thời gian mà một người dự kiến ​​sẽ nắm giữ khoản đầu tư cho đến khi họ cần tiền hoàn lại. Khoảng thời gian chủ yếu được quyết định bởi mục tiêu đầu tư và chiến lược. Ví dụ, tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà, có thể trong hai năm, sẽ được coi là một khoảng thời gian ngắn hạn, trong khi tiết kiệm để học đại học sẽ là một khoảng thời gian trung hạn và đầu tư để nghỉ hưu, một khoảng thời gian dài hạn. đường chân trời.

Thời hạn ngắn hạn đề cập đến các khoản đầu tư dự kiến để kéo dài ít hơn năm năm. Những khoản đầu tư này phù hợp với các nhà đầu tư sắp nghỉ hưu hoặc những người có thể cần một khoản tiền mặt lớn trong tương lai gần. Quỹ thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn là những lựa chọn tốt cho các khoản đầu tư ngắn hạn vì chúng có thể dễ dàng thanh lý để lấy tiền mặt.

Các khoản đầu tư trung hạn là những khoản mà người ta dự kiến ​​sẽ nắm giữ trong vòng ba đến mười năm, chẳng hạn như những người tiết kiệm để học đại học, kết hôn hoặc mua một ngôi nhà đầu tiên. Các chiến lược đầu tư trung hạn có xu hướng cân bằng giữa tài sản có rủi ro cao và rủi ro thấp, vì vậy nên kết hợp nhiều loại cổ phiếu và trái phiếu sẽ là một cách phù hợp để bảo vệ sự giàu có của bạn mà không làm giảm giá trị của lạm phát.

Thời hạn đầu tư dài hạn dành cho các khoản đầu tư mà người ta dự kiến ​​nắm giữ trong mười hoặc hai mươi năm, hoặc thậm chí lâu hơn. Các khoản đầu tư dài hạn phổ biến nhất là tiết kiệm hưu trí. Các nhà đầu tư dài hạn thường sẵn sàng chấp nhận rủi ro lớn hơn để đổi lấy phần thưởng lớn hơn.

Nói chung, thời hạn đầu tư của bạn càng dài thì bạn càng có thể quyết liệt hơn trong việc lựa chọn các khoản đầu tư của mình.

Ví dụ về Thời hạn Đầu tư

Giả sử hai người kết hôn và hiện tại họ sống ở thành phố, nhưng cuối cùng họ muốn chuyển ra vùng ngoại ô sau vài năm nữa. Nhưng họ không có tiền để trả trước một căn nhà, vì vậy họ sẽ cần phải bắt đầu tiết kiệm. Đó là thời hạn đầu tư ngắn hạn, vì vậy có lẽ họ sẽ muốn đầu tư vào thứ gì đó tương đối thận trọng, chẳng hạn như quỹ thị trường tiền tệ, để tránh bất kỳ biến động mạnh nào của cổ phiếu.

Trong khi đó, cả hai đều đã tận dụng quỹ tiết kiệm 401(k) của chủ nhân ( một quỹ hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, đôi khi có sự phù hợp của người sử dụng lao động). Và vì cả hai đều còn trẻ nên đó là một khoảng thời gian dài hạn. Với khoảng thời gian cho đến khi nghỉ hưu, họ có thể đủ khả năng để phân bổ tài sản rất tích cực, lên tới 90% cổ phiếu, vì thời hạn đầu tư dài sẽ cho phép danh mục đầu tư của họ phục hồi sau bất kỳ đợt suy thoái ngắn hạn nào.

Tiếp theo, một em bé xuất hiện! Bây giờ họ phải bắt đầu nghĩ đến việc tiết kiệm cho đại học. Đó là mục tiêu trung hạn hoặc dài hạn hơn, vì vậy ban đầu họ có thể khá hung hăng và sau đó trở nên bảo thủ hơn một chút khi đứa trẻ tốt nghiệp trung học phổ thông. Tuy nhiên, có một kế hoạch tiết kiệm của chính phủ (529) cho phép các khoản đóng góp của bạn tăng lên miễn thuế, miễn là vì chúng được sử dụng cho chi phí giáo dục.

Triển vọng đầu tư và rủi ro

Mỗi loại hình đầu tư mang các dạng rủi ro khác nhau, những loại rủi ro này cần được đưa vào chiến lược đầu tư của bạn. Các doanh nghiệp có thể thất bại, người đi vay có thể vỡ nợ và ngay cả những khoản đầu tư hợp lý cũng có thể dễ bị tổn thương khi thị trường suy thoái. Dưới đây, chúng tôi sẽ trình bày một số hình thức rủi ro và tác động của chúng đối với từng loại hình đầu tư.

Rủi ro lạm phát đề cập đến nguy cơ giá trị thực của khoản đầu tư sẽ giảm do sự gia tăng bất ngờ trong giá tiêu dùng. Trái phiếu đặc biệt dễ bị lạm phát, vì lãi suất trái phiếu thường cố định; lạm phát tăng đột biến có thể làm xói mòn bất kỳ lợi ích dự kiến ​​nào từ khoản đầu tư. Tuy nhiên, có thể cải thiện rủi ro lạm phát đối với trái phiếu thông qua Chứng khoán bảo vệ lạm phát của kho bạc.

Rủi ro lãi suất là mối nguy hiểm khi lãi suất tăng bất ngờ có thể ăn mòn một số lợi ích của một sự đầu tư. Giống như rủi ro lạm phát, đây thường là mối lo ngại đối với chứng khoán có thu nhập cố định, như trái phiếu. Có thể giảm rủi ro này bằng cách nắm giữ trái phiếu có thời hạn khác nhau hoặc đầu tư vào các công cụ phái sinh lãi suất.

Rủi ro kinh doanh đề cập đến nguy cơ một công ty có thể thất bại hoặc phá sản, khiến bất kỳ cổ phiếu hoặc trái phiếu nào do công ty đó giảm mạnh về giá trị. Mặc dù không có công ty nào miễn nhiễm với rủi ro kinh doanh, nhưng bạn có thể đi một chặng đường dài để tránh những công ty rủi ro nhất bằng cách đánh giá cẩn thận các kế hoạch kinh doanh của họ. Bạn cũng có thể giảm mức độ tiếp xúc với bất kỳ doanh nghiệp nào bằng cách có danh mục đầu tư đa dạng.

Rủi ro vỡ nợ là khả năng người vay không trả được nợ. Điều này thường đề cập đến các tổ chức phát hành trái phiếu, nhưng nó cũng có thể đề cập đến các chứng khoán dựa trên nợ khác. Bạn có thể giảm rủi ro vỡ nợ bằng cách đầu tư vào trái phiếu có xếp hạng tín dụng cao.

Rủi ro thị trường hay rủi ro biến động là khả năng giá trị của khoản đầu tư có thể bị ảnh hưởng tiêu cực bởi hành vi đầu cơ, sụp đổ thị trường, hoặc các sự kiện thế giới khác. Vì thị trường có xu hướng đi lên trong dài hạn nên rủi ro thị trường thường là mối lo ngại lớn hơn đối với các tầm nhìn đầu tư ngắn hạn và trung hạn.

Câu hỏi thường gặp về Tầm nhìn Đầu tư

Thời hạn đầu tư đề cập đến mốc thời gian mà nhà đầu tư dự định thu được giá trị từ khoản đầu tư của họ. Thời gian này có thể kéo dài từ vài năm đến vài thập kỷ.

Độ dài của thời hạn đầu tư sẽ xác định loại sản phẩm đầu tư nào phù hợp nhất với mục tiêu của nhà đầu tư. Thông thường, các nhà đầu tư tìm kiếm tài sản ổn định để đầu tư ngắn hạn. Các khoản đầu tư rủi ro hơn được chấp nhận nhiều hơn trong thời hạn đầu tư dài hạn, vì nhìn chung thị trường có xu hướng đi lên.

Thời hạn đầu tư trung hạn thường đề cập đến các khoản đầu tư từ 5 đến 10 năm, chẳng hạn như những người tiết kiệm cho việc học đại học của con cái.

Thời hạn dài hạn đề cập đến các khoản đầu tư có một thập kỷ trở lên để tích lũy lợi nhuận. Loại hình đầu tư dài hạn phổ biến nhất là tiết kiệm để nghỉ hưu.

Do lãi gộp theo cấp số nhân nên thời hạn đầu tư dài hơn có thể tạo ra lợi nhuận lớn hơn nhiều so với đầu tư ngắn hạn. Đây là lý do tại sao tiết kiệm để nghỉ hưu sớm là rất quan trọng—một khoản đầu tư nhỏ bây giờ có thể tạo ra lợi nhuận cao nếu nó có vài thập kỷ để phát triển.

Điểm mấu chốt

Mọi nhà đầu tư cần đánh giá cẩn thận các mục tiêu và thời gian đầu tư của mình trước khi quyết định đầu tư vào đâu. Tài khoản tiết kiệm và đĩa CD có thể là nơi thuận tiện để cất giữ tiền trong thời gian ngắn, nhưng sẽ nhanh chóng mất giá trị do lạm phát. Ngược lại, các khoản đầu tư mạnh vào thị trường chứng khoán sẽ tạo ra lợi nhuận kỳ vọng cao trong thời gian dài, nhưng chúng vẫn dễ bị ảnh hưởng bởi những biến động ngắn hạn của thị trường. Mỗi nhà đầu tư có trách nhiệm quyết định mức cân bằng tối ưu giữa rủi ro và lợi ích.

Khái niệm cơ bản về đầu tư

Kế hoạch nghỉ hưu

Chiến lược giao dịch chứng khoánKhung thời gian đầu tư: Định nghĩa và vai trò trong đầu tư
James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do