Cách mua quỹ tương hỗ trực tuyến
Yarilet Perez là một nhà báo đa phương tiện có kinh nghiệm và là người kiểm tra thực tế với bằng Thạc sĩ Khoa học về Báo chí. Cô ấy đã làm việc ở nhiều thành phố để đưa tin tức nóng hổi, chính trị, giáo dụ
Cách mua quỹ tương hỗ trực tuyến
Yarilet Perez là một nhà báo đa phương tiện có kinh nghiệm và là người kiểm tra thực tế với bằng Thạc sĩ Khoa học về Báo chí. Cô ấy đã làm việc ở nhiều thành phố để đưa tin tức nóng hổi, chính trị, giáo dục, v.v. Chuyên môn của cô là về tài chính cá nhân, đầu tư và bất động sản.
Ngày xửa ngày xưa, ở thời đại tương tự, các nhà đầu tư chỉ có thể mua và bán các quỹ tương hỗ thông qua các chuyên gia tài chính: nhà môi giới, nhà quản lý tiền và nhà lập kế hoạch tài chính. Nhưng các nền tảng đầu tư trực tuyến đã khiến tất cả các nhà giao dịch của chúng ta, và ngày nay, bất kỳ ai có máy tính, máy tính bảng hoặc thậm chí điện thoại thông minh có thể mua quỹ tương hỗ. Tất cả những gì bạn phải làm là biết nơi để mua chúng, loại quỹ bạn muốn và loại phí, phí bán hàng và chi phí bạn có thể gặp phải.
Tất nhiên, nếu bạn có tài khoản dành cho hưu trí, chẳng hạn như kế hoạch 401(k) hoặc IRA tự định hướng, người quản lý tài khoản hoặc quản trị viên kế hoạch có thể cho phép giao dịch quỹ tương hỗ trực tiếp thông qua trang web của mình (mặc dù với 401(k)s, bạn bị hạn chế đối với những người được kế hoạch cung cấp cụ thể và thường là một số giao dịch quy định mà bạn có thể thực hiện mỗi năm hoặc mỗi quý). Vì mục đích của bài viết này, chúng tôi giả định rằng bạn đang tìm cách tự mua tài khoản chịu thuế thông thường hoặc tài khoản được hoãn thuế.
Mặc dù có vô số trang web đầu tư kiêm nền tảng giao dịch khác nhau, nhưng có ba cách cơ bản để mua quỹ tương hỗ trực tuyến.
Một lựa chọn thường bị bỏ qua là mua các quỹ tương hỗ trực tiếp thông qua các công ty đầu tư cung cấp và quản lý chúng. Các công ty quỹ tương hỗ bao gồm từ những người khổng lồ được giao dịch công khai như T. Rowe Price cho đến các công ty cửa hàng tư nhân như American Century hoặc Dodge
Nhưng đừng tính đến các công ty môi giới truyền thống. Ghi nhận thành công của các nhà môi giới điện tử, đặc biệt là với các nhà đầu tư khoảng 30 tuổi, nhiều người lâu năm như TD Ameritrade , Charles Schwab và Merrill Lynch (thông qua Merrill Edge) đã ra mắt nền tảng kỹ thuật số của riêng họ. Thông thường, các khoản phí và mức tối thiểu của tài khoản được miễn hoặc chiết khấu cho những khách hàng chỉ duy trì tài khoản trực tuyến, tránh các báo cáo bằng giấy và các dịch vụ tư vấn của con người. (Tất nhiên, có một người để nói chuyện có thể là một tính năng hấp dẫn của một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ.)
Thiết lập tài khoản quỹ tương hỗ trực tuyến
Sau khi quyết định tổ chức tài chính và nền tảng giao dịch cho tài khoản của mình, bạn cần thiết lập tài khoản đó—điều mà bạn có thể thực hiện trực tuyến một cách tự nhiên. Hầu hết các công ty làm cho nó khá dễ dàng—chỉ cần đăng nhập vào trang web của công ty và nhấp vào liên kết thường có nhãn “Mở tài khoản”, “Hãy bắt đầu” hoặc một cái gì đó tương tự. Bạn sẽ trả lời những câu hỏi tương tự cần thiết để mở bất kỳ tài khoản môi giới nào: thông tin cá nhân và loại tài khoản (cá nhân hoặc chung, IRA hoặc chịu thuế, v.v.).
Bạn cũng có thể cần cho biết liệu bạn muốn bất kỳ khoản cổ tức nào của quỹ được gửi vào tài khoản của mình hay tự động tái đầu tư trở lại quỹ. Và bạn sẽ phải cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng, chuyển tiền mặt cho khoản đầu tư ban đầu của mình—và, nếu bạn chỉ định, được sử dụng làm nguồn để mua thêm cổ phiếu quỹ tương hỗ mỗi tháng. Nhiều công ty giảm số tiền bắt buộc để mở tài khoản nếu bạn thiết lập một trong những chương trình đầu tư tự động này.
Đăng ký trực tuyến thường mất từ 10 đến 20 phút. Quá trình xử lý đơn đăng ký và tài khoản của bạn được nạp tiền thường mất từ một đến ba ngày.
Thực hiện giao dịch quỹ tương hỗ trực tuyến
Sau khi tài khoản của bạn hoạt động, việc mua và bán các quỹ tương hỗ trở nên đơn giản. Mặc dù mỗi trang web có một chút khác biệt, nhưng tất cả chúng đều hoạt động theo cùng một cách cơ bản. Cho biết mã đánh dấu của quỹ bạn muốn mua và số tiền bạn muốn đầu tư—không giống như cổ phiếu, quỹ tương hỗ yêu cầu bạn đầu tư một số tiền cố định thay vì mua một số lượng cổ phiếu nhất định. Ngoài ra, bạn có thể được hỏi cách bạn muốn phân phối cổ tức được xử lý (nếu bạn chưa thiết lập điều này khi đăng ký): bằng cách sử dụng chúng để mua thêm cổ phần của quỹ hoặc gửi chúng vào tài khoản đầu tư của bạn dưới dạng tiền mặt.< /p>
Sau khi bạn điền vào yêu cầu giao dịch, giao dịch của bạn vẫn đang chờ xử lý cho đến khi giá trị cổ phiếu hàng ngày của quỹ được tính vào cuối ngày giao dịch. Hầu hết các quỹ tương hỗ báo cáo giá trị tài sản ròng (NAV) của họ trước 6 giờ chiều. ET. Khi NAV được báo cáo, bạn sẽ biết mình đã thực sự mua bao nhiêu cổ phiếu.
Phải mất từ một đến ba ngày làm việc để giao dịch của bạn được giải quyết, nghĩa là giao dịch tài chính chính thức không được hoàn tất ngay lập tức. SEC yêu cầu thời gian này không quá hai ngày làm việc.Các công ty đầu tư và trang web môi giới đăng thông tin về khung thời gian cho các giao dịch quỹ tương hỗ.
Chọn Quỹ Tương hỗ Trực tuyến
Sau khi bạn nắm vững cơ chế, công việc thực sự sẽ bắt đầu: quyết định loại quỹ tương hỗ phù hợp nhất với nhu cầu đầu tư của bạn. Trước tiên, hãy xem xét mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Thông thường, các khoản đầu tư mang lại tiềm năng thu được lợi nhuận lớn, chẳng hạn như quỹ tương hỗ có năng suất cao và hầu hết các khoản đầu tư vào cổ phiếu, cũng đi kèm với rủi ro lớn hơn so với các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận khiêm tốn hơn. Nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro thấp, hãy tránh các quỹ tương hỗ đầu tư vào chứng khoán có tính biến động cao hoặc sử dụng các chiến lược đầu tư tích cực nhằm tìm cách đánh bại thị trường. Bởi vì quỹ tương hỗ thường được thiết kế để trở thành phương tiện đầu tư đa dạng, nên chúng cũng thường có mức độ rủi ro thấp hơn so với đầu tư chứng khoán riêng lẻ.
Tiếp theo, hãy xác định bạn đang cố gắng đạt được điều gì với khoản đầu tư này. Nếu bạn muốn thứ gì đó tạo ra thu nhập ổn định hàng năm, hãy chọn quỹ tương hỗ trả cổ tức hoặc quỹ trái phiếu . Nếu bạn muốn giảm thiểu tác động thuế ngắn hạn của khoản đầu tư của bạn, hãy chọn một quỹ thực hiện rất ít phân phối hàng năm, không trả cổ tức và tập trung vào tăng trưởng dài hạn. Nếu mục tiêu chính của bạn là nhanh chóng tạo ra của cải, ngay cả khi điều đó đồng nghĩa với rủi ro gia tăng, hãy xem xét trái phiếu hoặc quỹ cổ phần có lãi suất cao.
Nếu bạn chọn một quỹ được quản lý tích cực, trái ngược với quỹ được lập chỉ mục được quản lý thụ động , nghiên cứu hồ sơ theo dõi của người quản lý quỹ bạn đã chọn. Sự thành công của các quỹ được quản lý tích cực phụ thuộc vào kinh nghiệm, kỹ năng và bản năng của người quản lý quỹ, vì vậy lợi nhuận lịch sử được tạo ra bởi các quỹ khác dưới sự quản lý của họ là một dấu hiệu tốt về năng lực của họ. Cũng nên biết rằng hầu hết các quỹ được quản lý tích cực đều có phí cao hơn so với các quỹ được quản lý thụ động.
Khi xem xét các quỹ tương hỗ, bạn nên biết các loại phí và chi phí mà bạn có thể phải chịu. Trong một số trường hợp, chi phí liên quan đến một quỹ tương hỗ nhất định có thể khiến lợi nhuận của quỹ đó kém ấn tượng hơn đáng kể.
Chi phí duy nhất mà tất cả các quỹ tương hỗ mang theo được gọi là tỷ lệ chi phí. Đây chỉ đơn giản là một tỷ lệ phần trăm giá trị khoản đầu tư của bạn, thường là từ 0,1% đến 3%, quỹ tương hỗ tính phí hàng năm để bù đắp chi phí hành chính và điều hành. Như đã đề cập, các quỹ được quản lý tích cực thường có tỷ lệ chi phí cao hơn so với các quỹ được quản lý thụ động vì hoạt động giao dịch gia tăng của họ tạo ra nhiều giấy tờ hơn và đòi hỏi nhiều giờ làm việc hơn.
Nếu quỹ bạn chọn có tỷ lệ chi phí đặc biệt cao, hãy đảm bảo rằng không có quỹ nào rẻ hơn được cung cấp ở nơi khác có cùng mục tiêu và danh mục đầu tư tương tự. Đặc biệt, đối với các quỹ được lập chỉ mục, hãy tìm kiếm những thứ rẻ nhất. Vì chúng được thiết kế để đơn giản là đầu tư vào tất cả chứng khoán của một chỉ số nhất định, nên có rất ít sự khác biệt giữa các quỹ đang theo dõi cùng một chỉ số.
Ngoài phí chi phí hàng năm, nhiều quỹ tương hỗ áp dụng phí bán hàng, được gọi là tải. Do ban quản lý quỹ quy định, tải về cơ bản là một khoản phí trả cho nhà môi giới, nhà lập kế hoạch tài chính hoặc nhà đầu tư cố vấn đã bán quỹ cho bạn (điều này khác với hoa hồng bán hàng hoặc phí giao dịch mà chính công ty môi giới có thể tính cho bạn—chúng tôi biết là rất khó hiểu). Phí tải có thể được tính tại thời điểm đầu tư (tải trước) hoặc khi mua lại (tải sau hoặc phí bán hàng trả chậm). Một số quỹ được quảng cáo là quỹ không tải. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng họ vẫn có thể tính một số loại phí khác khiến chúng trở nên đắt đỏ.
Đọc kỹ các điều khoản của quỹ bạn đã chọn để xem liệu quỹ đó có tính bất kỳ khoản phí mua lại, mua hoặc trao đổi nào đối với các cổ đông muốn thay đổi khoản đầu tư ban đầu của họ bằng cách bán cổ phần, mua thêm cổ phần hoặc chuyển sang một quỹ khác do chính quỹ đó cung cấp hay không chắc chắn. Nhiều khoản tiền làm được, đặc biệt nếu bạn thực hiện thay đổi trong vòng 60 hoặc 90 ngày kể từ lần mua đầu tiên.
Các chi phí phổ biến khác bao gồm phí 12b-1 để trang trải chi phí tiếp thị, quảng cáo , và phân phối quỹ cũng như tài liệu của quỹ.
Nhiều quỹ cung cấp ba loại cổ phiếu, chẳng hạn như A, B và C, mang các loại chi phí khác nhau để phục vụ cho các chiến lược đầu tư khác nhau. Ví dụ: cổ phiếu loại A thường có phí tải trước nhưng có tỷ lệ chi phí và phí 12b-1 thấp hơn so với cổ phiếu B và C, khiến chúng phù hợp hơn cho những người muốn thực hiện một khoản đầu tư duy nhất và nắm giữ nó trong một thời gian dài. .
Những cách phổ biến để mua một quỹ tương hỗ trực tuyến là gì?
Các cách phổ biến nhất để mua quỹ tương hỗ trực tuyến là trực tiếp từ nhà cung cấp quỹ, thông qua công ty đầu tư hoặc thông qua môi giới trực tuyến.
Làm thế nào để bạn mua một quỹ tương hỗ?
Sau khi bạn có tài khoản thông qua một công ty đầu tư hoặc môi giới trực tuyến và tài khoản đó được nạp tiền, bạn sẽ cần bắt đầu một đơn đặt hàng và nhập thông tin chính chẳng hạn như số tiền đầu tư bằng đô la và mã đánh dấu của quỹ tương hỗ. Giao dịch mua của quỹ tương hỗ được thực hiện một lần mỗi ngày sau khi thị trường đóng cửa và thường mất thêm một đến hai ngày nữa để giao dịch kết thúc.
Bạn nên lưu ý điều gì khi mua quỹ tương hỗ trực tuyến?
Có rất nhiều quỹ tương hỗ dành cho các nhà đầu tư. Tuy nhiên, không phải mọi tài khoản và dịch vụ trực tuyến đều cung cấp quyền truy cập vào tất cả các khoản tiền này. Trước khi bạn bắt đầu mua hàng, hãy chắc chắn xem xét mục đích đầu tư và mục tiêu của bạn. Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn so với mức độ rủi ro vốn có của quỹ. Hãy chắc chắn biết các khoản phí và chi phí khác có thể là bao nhiêu, bao gồm cả việc liệu có quỹ thay thế khả thi nào có thể rẻ hơn hay không.
Điểm mấu chốt
Giao dịch quỹ tương hỗ trực tuyến là một lựa chọn tương đối gần đây cho các nhà đầu tư. Nhưng trong việc lựa chọn một công ty để đầu tư, các tiêu chí khá truyền thống: Công ty này có uy tín như thế nào? Họ cung cấp những loại dịch vụ, tiện nghi và sản phẩm nào? Họ và nền tảng giao dịch của họ dễ dàng đối phó như thế nào? Và khi nói đến việc chọn một quỹ tương hỗ, những câu hỏi cơ bản cần đặt ra—mục đích của quỹ đó phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn như thế nào, mức độ rủi ro mà quỹ đó đặt ra so với khả năng chịu đựng của bạn và mức phí của quỹ—vẫn luôn tồn tại.
Hoa Kỳ Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái. “Bản tin nhà đầu tư cập nhật: Chu kỳ thanh toán “T 2” mới – Những điều nhà đầu tư cần biết .”
Cơ quan quản lý ngành tài chính. “Quỹ tương hỗ: Lớp chia sẻ .”
Quỹ tương hỗ hàng đầu
Đầu tư
ETF
Roth IRA
Môi giới
Xây dựng danh mục đầu tư
Cách mua quỹ tương hỗ trực tuyến
Yarilet Perez là một nhà báo đa phương tiện có kinh nghiệm và là người kiểm tra thực tế với bằng Thạc sĩ Khoa học về Báo chí. Cô ấy đã làm việc ở nhiều thành phố để đưa tin tức nóng hổi, chính trị, giáo dụ
