Năng lực bảo lãnh phát hành

Khả năng bảo lãnh phát hành là số tiền trách nhiệm pháp lý tối đa mà một công ty bảo hiểm đồng ý nhận từ

Năng lực bảo lãnh phát hành

Khả năng bảo lãnh phát hành là số tiền trách nhiệm pháp lý tối đa mà một công ty bảo hiểm đồng ý nhận từ hoạt động bảo lãnh phát hành . Năng lực bảo lãnh phát hành thể hiện khả năng giữ lại rủi ro của một công ty bảo hiểm. Điều quan trọng đối với một công ty bảo hiểm là phải tính toán và duy trì năng lực bảo lãnh phát hành của mình để có thể thanh toán các yêu cầu bồi thường cho khách hàng khi cần thiết nhằm tránh tình trạng mất khả năng thanh toán.

Tìm hiểu năng lực bảo lãnh phát hành

Xác định bảo lãnh liên quan đến việc đánh giá mức độ rủi ro liên quan đến việc cung cấp bảo hiểm cho người nộp đơn. Với tư cách là nhà cung cấp hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ cẩn trọng tìm cách xác định xem việc cung cấp bảo hiểm có có lợi nhuận hay không và sau đó , dựa trên nghiên cứu của mình, thiết lập một mức giá. Giá này được gọi là phí bảo hiểm và nó được tính để đổi lấy rủi ro bảo hiểm cho người nộp đơn chống mất mát.

Thông qua việc ban hành các chính sách mới, một công ty bảo hiểm chấp nhận các rủi ro bổ sung và làm tăng khả năng công ty có thể trở nên vỡ nợ. Mặc dù dường như không thể xảy ra, nhưng luôn có một khả năng nhỏ là có quá nhiều bên mua bảo hiểm sẽ gửi yêu cầu bồi thường cùng một lúc, để lại công ty bảo hiểm buộc phải thực hiện một số khoản thanh toán lớn ngoài khả năng tài chính của mình.

Đồng thời, tiềm năng sinh lời của một công ty bảo hiểm phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của công ty đó. Công ty đó càng chấp nhận nhiều rủi ro bằng cách bảo lãnh phát hành các hợp đồng bảo hiểm mới, thì công ty đó càng có thể thu được nhiều phí bảo hiểm và sau đó đầu tư.

Đạt được sự cân bằng phù hợp là điều cần thiết để duy trì và cải thiện sức khỏe tài chính của công ty bảo hiểm. Nói cách khác, khả năng bảo lãnh phát hành của công ty hoặc mức rủi ro tối đa có thể chấp nhận được là một thành phần quan trọng trong hoạt động của công ty. Khả năng sinh lời của một công ty bảo hiểm phụ thuộc vào chất lượng bảo lãnh phát hành của công ty đó.

Yêu cầu về năng lực bảo lãnh phát hành

Các công ty bảo hiểm không được tự do lựa chọn mức độ rủi ro mà họ muốn chấp nhận. Để bảo vệ các chủ hợp đồng, các cơ quan quản lý cấm các công ty bảo hiểm bảo lãnh một số lượng không giới hạn các hợp đồng bằng cách giới hạn năng lực của họ.

Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ áp đặt các ràng buộc thậm chí còn chặt chẽ hơn đối với chính họ để ngăn chặn nguy cơ mất khả năng thanh toán. Các ứng dụng có thể bị từ chối hoàn toàn nếu rủi ro được coi là quá cao hoặc được sửa đổi với các điều kiện cá nhân cụ thể mới kèm theo.

Các phương pháp được sử dụng để tăng khả năng bảo lãnh phát hành

Các phương pháp bảo lãnh phát hành thông minh sẽ tạo ra phí bảo hiểm vượt quá tổn thất và chi phí, làm tăng thặng dư của chủ hợp đồng và khả năng ban hành nhiều hợp đồng hơn. Dưới đây là một số phương pháp phổ biến được các công ty bảo hiểm sử dụng để bảo vệ họ khỏi việc thanh toán quá nhiều yêu cầu bồi thường và giúp họ xây dựng khả năng đảm nhận nhiều công việc kinh doanh hơn.

Một công ty bảo hiểm có thể tăng khả năng bảo lãnh phát hành của mình bằng cách bảo lãnh phát hành các hợp đồng bảo hiểm ít rủi ro dễ bay hơi hơn. Chẳng hạn, một công ty có thể từ chối viết phạm vi bảo hiểm bảo hiểm tài sản mới trong khu vực dễ xảy ra bão, nhưng vẫn bao gồm các mối nguy hiểm do hỏa hoạn và trộm cắp. Hạn chế rủi ro của các chính sách làm giảm khả năng công ty sẽ phải thanh toán các yêu cầu bồi thường.

Các công ty bảo hiểm cũng có thể tăng khả năng bảo lãnh phát hành bằng cách nhượng lại các nghĩa vụ của họ cho bên thứ ba, như với hiệp ước tái bảo hiểm.

Trong hợp đồng tái bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm đảm nhận một số trách nhiệm của công ty bảo hiểm để đổi lấy một khoản phí hoặc một phần phí bảo hiểm do bên mua bảo hiểm trả. Các khoản nợ mà công ty tái bảo hiểm đảm nhận không còn được tính vào năng lực bảo lãnh phát hành của công ty nhượng lại, cho phép công ty bảo hiểm bảo lãnh các chính sách mới.

Cân nhắc đặc biệt

Trong trường hợp chia sẻ gánh nặng, sử dụng tái bảo hiểm không có nghĩa là công ty bảo hiểm có thể từ bỏ trách nhiệm mà họ nhượng lại trong hợp đồng tái bảo hiểm. Công ty nhượng lại vẫn phải chịu trách nhiệm cuối cùng nếu xảy ra khiếu nại.

Trong trường hợp công ty tái bảo hiểm mất khả năng thanh toán, công ty bảo hiểm nhượng phải thanh toán cho các yêu cầu bồi thường đối với các hợp đồng được bảo hiểm ban đầu của họ. Do đó, điều quan trọng là công ty bảo hiểm phải nhận thức được tình hình tài chính của công ty tái bảo hiểm, bao gồm cả mức độ rủi ro mà công ty tái bảo hiểm đã đồng ý tiếp nhận thông qua các hợp đồng tái bảo hiểm khác.

Bảo hiểm

Bảo hiểm doanh nghiệp

Bảo hiểm

Bảo hiểm doanh nghiệp

Bảo hiểm

Bảo hiểm

Năng lực bảo lãnh phát hành

Khả năng bảo lãnh phát hành là số tiền trách nhiệm pháp lý tối đa mà một công ty bảo hiểm đồng ý nhận từ