Các khoản đầu tư tốt nhất cho Roth IRA của bạn
Quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu trên diện rộng là điểm khởi đầu tốt cho Roth IRA
Có nhiều tùy chọn đầu tư mà nhà đầu tư có thể chọn để xây dựng danh mục đầu tư cho
Các khoản đầu tư tốt nhất cho Roth IRA của bạn
Quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu trên diện rộng là điểm khởi đầu tốt cho Roth IRA
Có nhiều tùy chọn đầu tư mà nhà đầu tư có thể chọn để xây dựng danh mục đầu tư cho Roth IRA, một loại tài khoản hưu trí cá nhân được ưu đãi về thuế. So với IRA truyền thống, một tính năng chính của Roth IRAs là họ được phép phát triển miễn thuế, mặc dù các khoản đóng góp quỹ không được khấu trừ thuế.
Sau khi nghỉ hưu, nhà đầu tư có thể rút tiền mà không phải trả thuế hoặc tiền phạt miễn là họ tuân thủ Roth Quy tắc rút IRA. Các nhà đầu tư đã đạt ít nhất 59½ tuổi và đã đóng góp cho Roth IRA của họ trong hơn 5 năm sẽ đủ điều kiện để được rút tiền miễn thuế và không bị phạt.
Các nhà đầu tư xây dựng Roth IRA để tiết kiệm cho hưu trí sẽ muốn thiết kế một danh mục đầu tư bằng cách sử dụng một thuật ngữ, phương pháp tiếp cận mua và nắm giữ. Một danh mục đầu tư mạnh sẽ được đa dạng hóa trên các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu, và trên các lĩnh vực thị trường. Bạn có thể đạt được đa dạng hóa hơn nữa bằng cách đầu tư vào tài sản từ các khu vực địa lý khác nhau. Các nhà đầu tư cũng nên tập trung vào việc giảm thiểu chi phí vì chi phí là yếu tố chính quyết định lợi nhuận trong dài hạn.
Một số quỹ chỉ số cốt lõi, bao gồm quỹ hoán đổi danh mục (ETF) và quỹ tương hỗ thông thường , có thể đủ để đáp ứng nhu cầu đa dạng hóa của hầu hết các nhà đầu tư với chi phí tối thiểu. Nhìn bề ngoài, hiệu quả về thuế của ETF có thể khiến chúng trở thành một lựa chọn quỹ được ưa chuộng vì chúng không thường xuyên phân phối vốn lãi.Nhưng lãi vốn không bị đánh thuế trong Roth IRA; do đó, các quỹ ETF mất đi một trong những lợi thế chính so với các quỹ tương hỗ. Do đó, các nhà đầu tư nên xem xét cả ETF và quỹ tương hỗ khi xem xét đầu tư cho Roth IRA của họ.
Một trong những khối xây dựng trung tâm của danh mục đầu tư hưu trí dài hạn là quỹ chỉ số chứng khoán Hoa Kỳ trên diện rộng, quỹ này sẽ đóng vai trò là động lực tăng trưởng chính cho hầu hết các nhà đầu tư. Nhà đầu tư có thể chọn một quỹ thị trường toàn phần hoặc chữ S
Tuy nhiên, có một số hạng mục đầu tư mà các quỹ hoạt động có chi phí thấp có xu hướng hoạt động tốt hơn các quỹ bị động.Quỹ chỉ số chứng khoán Hoa Kỳ được quản lý thụ động, khi được nắm giữ trong thời gian dài, có khả năng thu được lợi nhuận từ sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán Hoa Kỳ theo thời gian. Chiến lược như vậy có thể tránh được chi phí giao dịch đáng kể của các quỹ được quản lý tích cực mà các nhà quản lý của họ thường cố gắng tính thời gian cho những thăng trầm ngắn hạn của thị trường.
Quỹ chỉ số chứng khoán trên diện rộng của Hoa Kỳ có một mức độ rủi ro nhất định nhưng cũng mang đến cho các nhà đầu tư cơ hội tăng trưởng khá mạnh. Nó là một trong những nền tảng của tài khoản hưu trí dài hạn. Tuy nhiên, đối với những người có mức độ chấp nhận rủi ro rất thấp hoặc những người sắp đến tuổi nghỉ hưu thì sẽ có thêm thu nhập danh mục đầu tư theo định hướng có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Quỹ Chỉ số Trái phiếu Hoa Kỳ
Việc thêm quỹ chỉ số trái phiếu Hoa Kỳ vào danh mục đầu tư sẽ giúp giảm rủi ro tổng thể của danh mục đầu tư. Trái phiếu và các chứng khoán nợ khác mang lại cho nhà đầu tư nguồn thu nhập ổn định và an toàn hơn so với cổ phiếu, nhưng chúng có xu hướng tạo ra lợi nhuận thấp hơn. Một quỹ trái phiếu rẻ tiền theo dõi chỉ số trái phiếu tổng hợp của Hoa Kỳ là lý tưởng để cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng tiếp xúc rộng rãi với loại tài sản ít rủi ro hơn này. Chỉ số trái phiếu tổng hợp thường cung cấp khả năng tiếp xúc với Trái phiếu kho bạc, trái phiếu doanh nghiệp và các loại chứng khoán nợ khác.
Các nhà đầu tư đang tìm cách xây dựng danh mục đầu tư hưu trí dài hạn sẽ muốn tiếp xúc với cả cổ phiếu và trái phiếu, điều mà họ có thể đạt được thông qua một quỹ chỉ số chứng khoán và một quỹ chỉ số trái phiếu duy nhất. Tỷ lệ chính xác của cổ phiếu so với trái phiếu sẽ phụ thuộc vào hai yếu tố chính: nhà đầu tư gần đến tuổi nghỉ hưu như thế nào và họ sợ rủi ro.
Tuy nhiên, cách tiếp cận đó đã thay đổi đối với nhiều cố vấn tài chính và nhà đầu tư nổi tiếng, kể cả Warren Buffett. Nhiều chuyên gia tài chính ngày nay khuyên bạn nên nắm giữ tỷ lệ cổ phiếu cao hơn, đặc biệt là khi mọi người sống lâu hơn và do đó có nhiều khả năng sống lâu hơn khoản tiết kiệm hưu trí của họ.Các nhà đầu tư phải luôn xem xét tình hình tài chính và khẩu vị rủi ro của chính mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.
Quỹ trái phiếu hoặc quỹ có thu nhập cố định trên diện rộng của Hoa Kỳ thường ít rủi ro hơn quỹ vốn cổ phần. Tuy nhiên, các quỹ trái phiếu không mang lại tiềm năng tăng trưởng như nhau, điều đó có nghĩa là lợi nhuận thường thấp hơn. Chúng có thể là những công cụ hữu ích cho cả những nhà đầu tư e ngại rủi ro và là một phần của chiến lược đa dạng hóa danh mục đầu tư.
Quỹ chỉ số chứng khoán toàn cầu
Các nhà đầu tư có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình hơn nữa bằng cách thêm một quỹ chỉ số chứng khoán toàn cầu nắm giữ nhiều lựa chọn cổ phiếu không phải của Hoa Kỳ. Danh mục đầu tư dài hạn bao gồm một quỹ chỉ số chứng khoán toàn cầu giúp tiếp cận với nền kinh tế thế giới rộng lớn hơn và giảm bớt khả năng tiếp cận với nền kinh tế Hoa Kỳ nói riêng.Các quỹ rẻ tiền theo dõi một chỉ số như MSCI ACWI (Morgan Stanley Capital International All Country World Index) Ex-U.S. hoặc Chỉ số EAFE (Châu Âu, Châu Úc, Viễn Đông) cung cấp đa dạng hóa theo địa lý với chi phí tương đối thấp.
Các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn có thể chọn đầu tư vào một quỹ chỉ số quốc tế tập trung đặc biệt vào các nền kinh tế mới nổi nền kinh tế thị trường. Các nước thị trường mới nổi, chẳng hạn như Trung Quốc, Mexico và Brazil, có thể có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao hơn nhưng không ổn định hơn so với các nền kinh tế của các nước phát triển, chẳng hạn như Pháp hoặc Đức. Mặc dù nó cũng rủi ro hơn nhưng một danh mục đầu tư tiếp xúc nhiều hơn với các thị trường mới nổi thường mang lại lợi nhuận cao hơn so với danh mục đầu tư tập trung nhiều hơn vào các thị trường phát triển. Tuy nhiên, các thị trường mới nổi đang phải đối mặt với những rủi ro đặc biệt gia tăng trong bối cảnh đại dịch COVID-19 đang diễn ra.
Phù hợp với lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, các nhà đầu tư ngại rủi ro sẽ thấy rằng việc đầu tư vào một Quỹ chỉ số chứng khoán Hoa Kỳ và quỹ chỉ số trái phiếu Hoa Kỳ trên diện rộng cung cấp mức độ đa dạng hóa đáng kể. Hơn nữa, sự kết hợp giữa quỹ chỉ số chứng khoán Hoa Kỳ, quỹ chỉ số trái phiếu Hoa Kỳ và quỹ chỉ số chứng khoán toàn cầu mang lại mức độ đa dạng hóa thậm chí còn lớn hơn. Cách tiếp cận như vậy có khả năng tối đa hóa lợi nhuận trong thời gian dài đồng thời giảm thiểu rủi ro.
Điều gì là tốt nhất để đầu tư vào tài khoản hưu trí cá nhân Roth (Roth IRA)?
Một số khoản đầu tư tốt nhất cho tài khoản hưu trí dài hạn như tài khoản hưu trí cá nhân Roth (Roth IRA) là một số quỹ chỉ số cốt lõi rẻ tiền. Một quỹ chỉ số chứng khoán chi phí thấp của Hoa Kỳ và một quỹ chỉ số trái phiếu chi phí thấp duy nhất của Hoa Kỳ cung cấp đủ sự đa dạng hóa để tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro trong dài hạn. Để đa dạng hóa thêm, các nhà đầu tư cũng có thể bao gồm một quỹ chỉ số toàn cầu có chi phí thấp.
Bạn có thể chọn các khoản đầu tư của riêng mình vào Roth IRA không?
Vâng. Nhà đầu tư có thể mở Roth IRA bằng cách sử dụng một nhà môi giới trực tuyến và chọn loại đầu tư mà họ muốn đưa vào đó.
Bạn có thể có hai Roth IRA không?
Vâng. Không có giới hạn về số Roth IRA mà bạn có thể có. Tuy nhiên, việc tăng số lượng Roth IRA không làm tăng tổng số tiền có thể được đóng góp mỗi năm. Cho dù bạn có một IRA hay nhiều IRA, tổng số đóng góp giới hạn trên IRA của nhà đầu tư là như nhau.
Điểm mấu chốt
Các nhà đầu tư muốn tiết kiệm để nghỉ hưu với Roth IRA sẽ muốn tập trung vào dài hạn và chọn các khoản đầu tư không tốn kém và mang lại sự đa dạng hóa đáng kể. Một trong những cách đơn giản nhất là đầu tư vào một vài quỹ chỉ số cốt lõi. Lý tưởng nhất là một danh mục đầu tư mạnh sẽ bao gồm một quỹ chỉ số chứng khoán duy nhất của Hoa Kỳ, cung cấp khả năng tiếp cận rộng rãi với tăng trưởng kinh tế của Hoa Kỳ và một quỹ chỉ số trái phiếu duy nhất của Hoa Kỳ, cung cấp khả năng tiếp cận với các tài sản tạo thu nhập tương đối an toàn hơn. Để đa dạng hóa thêm, các nhà đầu tư nên xem xét một quỹ chỉ số chứng khoán toàn cầu, cung cấp khả năng tiếp xúc với nhiều thị trường phát triển và mới nổi.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Roth IRA.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn bản 590-B: Phân phối từ các Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 31.< /p>
Sự trung thực. “ETF so với Quỹ tương hỗ: Hiệu quả về thuế.”
Sự trung thực. “Ý tưởng đầu tư cho IRA của bạn.”
Hoa Kỳ Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái. “Đầu tư quốc tế.”
Investor.gov, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ. “Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu về Phân bổ, Đa dạng hóa và Tái cân bằng tài sản .”
Cơ quan quản lý ngành tài chính. “Quỹ tương hỗ: Quản lý chủ động so với thụ động< /a>.”
Sự trung thực. “Tại sao vốn hóa thị trường lại quan trọng.”
Tiên phong. “Trường hợp của quỹ chỉ số chi phí thấp Đầu tư,” Trang 15.
SCác khoản đầu tư tốt nhất cho Roth IRA của bạn
Quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu trên diện rộng là điểm khởi đầu tốt cho Roth IRA
Có nhiều tùy chọn đầu tư mà nhà đầu tư có thể chọn để xây dựng danh mục đầu tư cho
