Thông tin cơ bản về Roth IRA
Tara Anand / Investopedia
tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là tài khoản dùng để tiết kiệm cho lúc về hưu. Roth IRA là một loại tài khoản hưu tr
Thông tin cơ bản về Roth IRA
Tara Anand / Investopedia
tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là tài khoản dùng để tiết kiệm cho lúc về hưu. Roth IRA là một loại tài khoản hưu trí cá nhân được ưu đãi thuế đặc biệt mà bạn có thể đóng góp tiền sau thuế. Lợi ích chính của Roth IRA là các khoản đóng góp của bạn và thu nhập từ các khoản đóng góp đó có thể được miễn thuế và được rút ra miễn thuế sau 59 tuổi rưỡi giả sử tài khoản đã được mở ít nhất 5 năm. Nói cách khác, bạn đóng thuế cho số tiền chuyển vào Roth IRA của mình và sau đó tất cả các lần rút tiền trong tương lai đều được miễn thuế.
Roth IRA tương tự như IRA truyền thống, với điểm khác biệt lớn nhất là cách đánh thuế hai loại này. Roth IRA được tài trợ bằng đô la sau thuế—điều này có nghĩa là các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế, nhưng khi bạn bắt đầu rút tiền, số tiền này sẽ được miễn thuế.
Roth IRA hoạt động như thế nào?
Bạn có thể gửi số tiền mà bạn đã nộp thuế vào Roth IRA. Sau đó, nó sẽ phát triển và khi bạn rút tiền sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải trả thêm bất kỳ khoản thuế nào.
Roth IRA có thể được tài trợ từ một số nguồn:
Tương tự như các tài khoản kế hoạch hưu trí đủ điều kiện khác, số tiền đầu tư vào Roth IRA tăng lên miễn thuế. Tuy nhiên, Roth IRA ít hạn chế hơn các tài khoản khác. Chủ tài khoản có thể duy trì Roth IRA vô thời hạn; không có phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) trong suốt thời gian tồn tại của chúng, giống như với 401(k)s và IRA truyền thống.
Ngược lại, tiền gửi IRA truyền thống thường được thực hiện bằng đô la trước thuế; bạn thường được khấu trừ thuế cho khoản đóng góp của mình và nộp thuế thu nhập khi rút tiền từ tài khoản trong thời gian nghỉ hưu.
Các khoản đầu tư được phép trong Roth IRA
Sau khi tiền được đóng góp, có nhiều lựa chọn đầu tư trong Roth IRA, bao gồm quỹ tương hỗ< /a>, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ hoán đổi danh mục (ETF), chứng chỉ tiền gửi (CD), quỹ thị trường tiền tệ và thậm chí cả tiền điện tử.
Lưu ý rằng các quy tắc của IRS có nghĩa là bạn không thể đóng góp tiền điện tử trực tiếp vào Roth IRA của mình.Tuy nhiên, sự xuất hiện gần đây của “Bitcoin IRA” đã tạo ra các tài khoản hưu trí được thiết kế để cho phép bạn đầu tư vào tiền điện tử. IRS cũng liệt kê các tài sản khác không được phép trong IRA, chẳng hạn như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và giao dịch phái sinh.
Nếu muốn có nhiều lựa chọn đầu tư nhất, bạn cần phải mở một Roth tự định hướng IRA (SDIRA) một danh mục đặc biệt của Roth IRA trong đó nhà đầu tư, chứ không phải tổ chức tài chính, quản lý các khoản đầu tư của họ. Những điều này mở ra vô số khoản đầu tư khả thi.
Ngoài các khoản đầu tư tiêu chuẩn (cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, quỹ thị trường tiền tệ, và quỹ tương hỗ), bạn có thể nắm giữ tài sản thường không phải là một phần của danh mục đầu tư hưu trí. Một số trong số này bao gồm vàng, bất động sản đầu tư, quan hệ đối tác và thế chấp thuế—thậm chí là kinh doanh nhượng quyền thương mại.
Mức đóng góp hàng năm tối đa mà một cá nhân có thể thực hiện cho Roth IRA vào năm 2022. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tới 7.000 USD. Vào năm 2023, giới hạn tăng lên $6.500; những người từ 50 tuổi trở lên sẽ có thể đóng góp $7.500.
Mở Roth IRA
Roth IRA phải được thành lập với một tổ chức đã nhận được sự chấp thuận của IRS để cung cấp IRA. Các tổ chức này bao gồm ngân hàng, công ty môi giới, công đoàn tín dụng được liên bang bảo hiểm và hiệp hội tiết kiệm và cho vay. Nói chung, các cá nhân mở IRA với người môi giới.
Roth IRA có thể được thành lập bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, các khoản đóng góp cho một năm tính thuế phải được thực hiện trước thời hạn nộp thuế của chủ sở hữu IRA. Thông thường, ngày này là ngày 15 tháng 4 của năm tiếp theo.Tuy nhiên, hạn chót cho năm tính thuế 2021 là ngày 18 tháng 4 năm 2022.
Hai tài liệu cơ bản phải được cung cấp cho chủ sở hữu IRA khi IRA được thành lập:
Những điều này giải thích về các quy tắc và quy định mà theo đó Roth IRA phải hoạt động và chúng thiết lập một thỏa thuận giữa chủ sở hữu IRA và người quản lý/người được ủy thác của IRA.
Không phải tất cả các tổ chức tài chính đều được tạo ra như nhau. Một số nhà cung cấp IRA có một danh sách mở rộng các lựa chọn đầu tư, trong khi những nhà cung cấp khác thì hạn chế hơn. Hầu như mọi tổ chức đều có một cơ cấu phí cho Roth IRA của bạn, điều này có thể tác động đáng kể đến lợi tức đầu tư của bạn.
Mức độ chấp nhận rủi ro và sở thích đầu tư của bạn sẽ đóng một vai trò trong việc lựa chọn nhà cung cấp Roth IRA. Nếu bạn dự định trở thành một nhà đầu tư tích cực và thực hiện nhiều giao dịch, thì bạn muốn tìm một nhà cung cấp có chi phí giao dịch thấp hơn.Một số nhà cung cấp thậm chí còn tính phí không hoạt động tài khoản của bạn nếu bạn để yên các khoản đầu tư của mình quá lâu. Một số nhà cung cấp có nhiều dịch vụ chứng khoán hoặc quỹ ETF đa dạng hơn những nhà cung cấp khác; tất cả phụ thuộc vào loại đầu tư mà bạn muốn có trong tài khoản của mình.
Cũng chú ý đến các yêu cầu tài khoản cụ thể. Một số nhà cung cấp có số dư tài khoản tối thiểu cao hơn những nhà cung cấp khác. Nếu bạn dự định giao dịch ngân hàng với cùng một tổ chức, hãy xem tài khoản Roth IRA của bạn có đi kèm với các sản phẩm ngân hàng bổ sung hay không. Nếu bạn đang xem mở Roth IRA tại ngân hàng hoặc công ty môi giới nơi bạn đã có tài khoản, hãy xem liệu khách hàng hiện tại có nhận được bất kỳ chiết khấu phí IRA nào hay không.
Hầu hết các nhà cung cấp IRA chỉ cung cấp tài khoản IRA (truyền thống hoặc Roth) thông thường. Đối với IRA tự định hướng, bạn cần có người quản lý IRA đủ tiêu chuẩn chuyên về loại tài khoản đó , cho phép các tài sản ngoài cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF và quỹ tương hỗ thông thường.
Roth IRA có được bảo hiểm không?
Nếu tài khoản của bạn được đặt tại ngân hàng, hãy lưu ý rằng IRA thuộc danh mục bảo hiểm khác với tài khoản tiền gửi thông thường. Do đó, phạm vi bảo hiểm cho các tài khoản IRA không mạnh bằng. Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) vẫn cung cấp mức bảo hiểm lên tới 250.000 đô la cho các tài khoản truyền thống hoặc tài khoản Roth IRA , nhưng số dư tài khoản được kết hợp thay vì xem riêng lẻ.
Ví dụ: nếu cùng một khách hàng ngân hàng có một đĩa CD được giữ trong IRA truyền thống trị giá 200.000 đô la và một Roth IRA được giữ trong tài khoản tiết kiệm trị giá 100.000 đô la tại cùng một tổ chức, thì chủ tài khoản có 50.000 đô la tài sản dễ bị tổn thương không có bảo hiểm của FDIC.
Bạn có thể đóng góp gì cho Roth IRA?
IRS không chỉ quy định số tiền bạn có thể gửi vào Roth IRA mà còn quy định loại tiền bạn có thể gửi. Về cơ bản, bạn chỉ có thể đóng góp thu nhập kiếm được cho một Roth IRA.
Đối với những cá nhân làm việc cho người sử dụng lao động, khoản thù lao đủ điều kiện để tài trợ cho Roth IRA bao gồm tiền lương, tiền công, tiền hoa hồng, tiền thưởng và các khoản tiền khác được trả cho cá nhân đối với các dịch vụ mà họ thực hiện. Nói chung, đó là bất kỳ số tiền nào được ghi trong Hộp 1 của Mẫu W-2 của cá nhân. Đối với cá nhân tự làm chủ hoặc đối tác hoặc thành viên của doanh nghiệp chuyển tiếp, tiền thù lao là thu nhập ròng của cá nhân từ hoạt động kinh doanh của họ, trừ đi bất kỳ khoản khấu trừ nào được phép đối với các khoản đóng góp được thực hiện cho các kế hoạch hưu trí thay mặt cho cá nhân đó và giảm thêm 50% thuế tự doanh nghiệp.
Tiền liên quan đến ly hôn—tiền cấp dưỡng, cấp dưỡng nuôi con hoặc trong một dàn xếp—cũng có thể được đóng góp nếu nó liên quan đến khoản tiền cấp dưỡng chịu thuế nhận được từ một dàn xếp ly hôn được thực hiện trước ngày 31 tháng 12 năm 2018.
Vậy, loại quỹ nào không đủ điều kiện? Danh sách bao gồm:
Bạn không bao giờ có thể đóng góp cho IRA của mình nhiều hơn thu nhập kiếm được trong năm tính thuế đó. Và như đã đề cập trước đây, bạn không nhận được khoản khấu trừ thuế cho khoản đóng góp—mặc dù bạn có thể được hưởng Thuế tiết kiệm Tín dụng 10%, 20% hoặc 50% số tiền gửi, tùy thuộc vào thu nhập và tình hình cuộc sống của bạn.
Ai đủ điều kiện nhận Roth IRA?
Bất kỳ ai có thu nhập kiếm được đều có thể đóng góp cho Roth IRA—miễn là họ đáp ứng một số yêu cầu nhất định liên quan đến trạng thái nộp đơn< /a> và thu nhập gộp đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI). Những người có thu nhập hàng năm cao hơn một số tiền nhất định mà IRS điều chỉnh định kỳ sẽ không đủ điều kiện để đóng góp. Biểu đồ bên dưới thể hiện các số liệu cho năm 2021 và 2022.
Đây là cách hệ thống hoạt động: Một cá nhân kiếm được ít hơn mức được hiển thị cho danh mục phù hợp của họ có thể đóng góp tới 100% tiền thù lao của họ hoặc giới hạn đóng góp, tùy theo mức nào thấp hơn.
Các cá nhân trong phạm vi loại trừ dần phải trừ thu nhập của họ khỏi mức tối đa rồi chia số đó cho phạm vi loại trừ dần để xác định tỷ lệ phần trăm của $6.000 mà họ được phép đóng góp.
Vợ chồng Roth IRA
Một cách mà một cặp vợ chồng có thể tăng số tiền đóng góp của họ là Roth IRA của người phối ngẫu. Một cá nhân có thể tài trợ cho Roth IRA thay mặt cho người bạn đời đã kết hôn của họ, người có ít hoặc không có thu nhập . Các khoản đóng góp Roth IRA của vợ/chồng phải tuân theo các quy tắc và giới hạn giống như các khoản đóng góp Roth IRA thông thường. Roth IRA của người phối ngẫu được giữ riêng biệt với Roth IRA của cá nhân đóng góp, vì Roth IRA không thể là tài khoản chung.
Để một cá nhân đủ điều kiện đóng góp Roth IRA cho vợ/chồng, phải đáp ứng các yêu cầu sau:
Rút tiền: Phân phối Đủ điều kiện
Vào bất kỳ thời điểm nào trong năm tính thuế, bạn có thể rút các khoản đóng góp từ Roth IRA của mình, cả miễn thuế và miễn phạt. Nếu bạn chỉ rút ra một số tiền bằng với số tiền bạn đã đưa vào, thì khoản phân phối đó không được coi là thu nhập chịu thuế và không bị phạt, bất kể bạn bao nhiêu tuổi hoặc số tiền đó đã ở trong tài khoản bao lâu.
Tuy nhiên, có một nhược điểm khi nói đến việc rút thu nhập từ tài khoản: bất kỳ khoản thu nhập nào mà tài khoản đã tạo ra. Để việc phân phối thu nhập tài khoản được coi là phân phối đủ điều kiện, việc phân phối này phải diễn ra ít nhất 5 năm sau Roth Chủ sở hữu IRA đã thành lập và tài trợ cho Roth IRA đầu tiên của họ và việc phân phối phải diễn ra theo ít nhất một trong các điều kiện sau:
Quy tắc năm năm
Việc rút thu nhập có thể chịu thuế và/hoặc bị phạt 10% , tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và liệu bạn có đáp ứng quy tắc 5 năm.Đây là tóm tắt nhanh.
Nếu bạn đáp ứng quy tắc 5 năm:
Nếu bạn không đáp ứng quy tắc 5 năm:
Việc rút tiền từ Roth IRA được thực hiện trên cơ sở nhập trước, xuất trước (FIFO)—vì vậy bất kỳ rút tiền được thực hiện đến từ các khoản đóng góp đầu tiên. Do đó, không có khoản thu nhập nào được coi là chạm đến cho đến khi tất cả các khoản đóng góp đã được rút hết.
Rút tiền: Phân phối không đủ tiêu chuẩn
Việc rút thu nhập không đáp ứng các yêu cầu trên được coi là phân phối không đủ tiêu chuẩn và có thể phải chịu thuế thu nhập hoặc 10% tiền phạt phân phối sớm.Tuy nhiên, có thể có ngoại lệ nếu tiền được sử dụng:
Lưu ý rằng nếu bạn chỉ rút số tiền đóng góp của mình trong năm tính thuế hiện tại—bao gồm mọi khoản thu nhập từ những khoản đóng góp đó—thì khoản đóng góp đó sẽ bị đảo ngược. Ví dụ: nếu bạn đóng góp 5.000 đô la trong năm hiện tại và những khoản tiền đó tạo ra thu nhập 500 đô la, thì bạn có thể rút 5.000 đô la gốc mà không phải nộp thuế và không bị phạt, đồng thời 500 đô la tiền lãi đó sẽ được coi là thu nhập chịu thuế.
Một điều khoản đặc biệt trong Hỗ trợ, cứu trợ và an ninh kinh tế do vi-rút corona Đạo luật (CARES) cho phép người nộp thuế nhận phân phối liên quan đến vi-rút corona từ ngày 1 tháng 1 năm 2020 đến ngày 31 tháng 12 năm 2020, tổng số tiền lên tới 100.000 đô la từ tất cả các chương trình và IRA đủ điều kiện. Việc phân phối liên quan đến vi-rút corona có thể được thực hiện bởi một cá nhân đủ tiêu chuẩn, được IRS định nghĩa là người bị ảnh hưởng tiêu cực bởi vi-rút corona—về mặt tài chính hoặc thông qua chẩn đoán gia đình.Chủ sở hữu chương trình hưu trí đủ điều kiện nhận các khoản phân phối liên quan đến vi-rút corona bao gồm những người :
Điều khoản đặc biệt cho phép chủ tài khoản hưu trí nhận khoản phân phối dưới dạng rút tiền tiêu chuẩn không hoàn trả hoặc dưới dạng khoản vay có tùy chọn hoàn trả. Việc phân phối được miễn hình phạt phân phối sớm 10% nhưng bị đánh thuế là thu nhập bình thường. Đạo luật CARES cho phép toàn bộ khoản rút tiền bị đánh thuế dưới dạng thu nhập thông thường vào năm 2020 hoặc trong khoảng thời gian ba năm vào năm 2020, 2021 và 2022. Nếu bạn định trả lại tiền, bạn có thời hạn đến cuối năm thứ ba. Xin lưu ý rằng bạn sẽ vẫn phải trả thuế cho khoản phân phối cho đến năm bạn trả lại.
Ví dụ: giả sử bạn đã rút 15.000 đô la vào năm 2020. Bạn sẽ cần yêu cầu 5.000 đô la trên tờ khai thuế của mình vào năm 2020 và 2021. Nếu bạn hoàn trả toàn bộ số tiền vào năm 2022, thì bạn sẽ không cần phải trả thuế cho số tiền đó. 5.000 đô la cuối cùng. Ngoài ra, bạn sẽ cần nộp tờ khai sửa đổi cho năm 2020 và 2021 để hoàn lại số thuế đã nộp trước đó cho 2/3 số tiền đầu tiên.
Nếu bạn có nhiều tài khoản hưu trí, Roth IRA có thể là lựa chọn tốt nhất để nhận phân phối liên quan đến vi-rút corona. Đối với Roth IRA, hãy nhớ rằng việc rút tiền lên đến số tiền đóng góp luôn được miễn thuế vì các khoản đóng góp được thực hiện trên cơ sở sau thuế. Bởi vì các khoản rút Roth IRA được thực hiện trên cơ sở FIFO đã đề cập ở trên và không có khoản thu nhập nào được coi là chạm đến cho đến khi tất cả các khoản đóng góp đã được rút ra trước, nên khoản phân phối chịu thuế của bạn thậm chí sẽ ít hơn từ Roth IRA.
Roth IRA so với IRA truyền thống
Roth IRA có có lợi hơn truyền thống hay không IRA phụ thuộc vào khung thuế của người nộp đơn, thuế suất dự kiến khi nghỉ hưu và sở thích cá nhân.
Những cá nhân muốn tham gia khung thuế cao hơn sau khi họ nghỉ hưu có thể thấy Roth IRA có lợi hơn vì tổng số thuế tránh được khi nghỉ hưu sẽ lớn hơn thuế thu nhập được trả ở hiện tại. Do đó, những người lao động trẻ tuổi và có thu nhập thấp hơn có thể hưởng lợi nhiều nhất từ Roth IRA.
Thật vậy, bằng cách bắt đầu tiết kiệm bằng IRA sớm trong đời, các nhà đầu tư sẽ tận dụng tối đa hiệu ứng lăn cầu tuyết của góp vốn tiền lãi: Khoản đầu tư của bạn và thu nhập từ nó được tái đầu tư và tạo ra nhiều khoản thu nhập hơn, những khoản thu nhập này được tái đầu tư, v.v.
Cân nhắc mở Roth IRA thay vì IRA truyền thống nếu bạn quan tâm đến thu nhập được miễn thuế khi nghỉ hưu hơn là khấu trừ thuế ngay bây giờ khi bạn đóng góp.
Tất nhiên, ngay cả khi bạn mong muốn được hưởng mức thuế suất thấp hơn khi nghỉ hưu, thì bạn vẫn sẽ được hưởng dòng thu nhập miễn thuế từ Roth IRA của mình. Đó không phải là ý tưởng tồi tệ nhất trên thế giới.
Những người không cần tài sản Roth IRA khi nghỉ hưu có thể để tiền tích lũy vô thời hạn và chuyển tài sản cho người thừa kế được miễn thuế khi qua đời. Thậm chí tốt hơn, mặc dù người thụ hưởng phải nhận các khoản phân phối từ IRA kế thừa, nhưng họ có thể kéo dài thời gian hoãn thuế bằng cách nhận các bản phân phối trong một thập kỷ—và, trong một số trường hợp cụ thể, trong suốt thời gian tồn tại của chúng.
Mặt khác, những người thụ hưởng IRA truyền thống phải trả thuế cho các khoản phân phối. Ngoài ra, vợ/chồng có thể chuyển IRA thừa kế vào một tài khoản mới và không phải bắt đầu nhận phân phối cho đến khi 72 tuổi.
Một số mở hoặc chuyển đổi sang Roth IRA vì họ sợ tăng thuế trong tương lai và tài khoản này cho phép họ khóa thuế suất hiện tại trên số dư chuyển đổi của họ. Giám đốc điều hành và những nhân viên được trả lương cao khác những người có khả năng đóng góp vào kế hoạch hưu trí Roth thông qua người sử dụng lao động của họ—ví dụ: thông qua Roth 401(k)—cũng có thể đưa các kế hoạch này vào Roth IRA mà không phải chịu hậu quả về thuế và sau đó thoát khỏi việc phải nhận các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc khi họ bước sang tuổi 72 .
Câu hỏi thường gặp
Đầu tư vào Roth IRA hay 401(k) thì tốt hơn?
Có nhiều yếu tố cần cân nhắc khi chọn Roth IRA hoặc tài khoản hưu trí 401(k). Mỗi loại tài khoản tạo cơ hội để tiết kiệm tăng lên miễn thuế. Roth IRA không mang lại lợi thế về thuế khi bạn gửi tiền, nhưng bạn có thể rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Điều ngược lại là đúng với 401(k)s. Các loại tài khoản này liên quan đến việc đóng góp một phần tiền lương của bạn vào quỹ 401(k) trước khi khấu trừ thuế thu nhập. Về giới hạn đóng góp, Roth IRA thường thấp hơn 401(k)s.
Ngoài ra, 401(k)s cho phép người sử dụng lao động đóng góp tương ứng. Mặt khác, 401k(s) thường có phí cao hơn, mức phân phối tối thiểu và ít lựa chọn đầu tư hơn.
Tôi có thể gửi bao nhiêu tiền vào Roth IRA của mình hàng tháng?
Vào năm 2022, số tiền đóng góp hàng năm tối đa cho Roth IRA là 6.000 đô la hoặc 500 đô la hàng tháng đối với những người dưới 50 tuổi. Số tiền này tăng lên 7.000 đô la hàng năm hoặc khoảng 583 đô la hàng tháng đối với những cá nhân từ 50 tuổi trở lên. Vào năm 2023, giới hạn sẽ tăng lên 6.500 đô la, với những người từ 50 tuổi trở lên vẫn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la. Xin lưu ý rằng không có giới hạn hàng tháng, chỉ có giới hạn hàng năm.
Ưu điểm của Roth IRA là gì?
Mặc dù Roth IRA không bao gồm sự phù hợp của nhà tuyển dụng , chúng cho phép có nhiều lựa chọn đầu tư đa dạng hơn.Đối với những cá nhân dự đoán rằng họ sẽ phải chịu mức thuế cao hơn khi về già, Roth IRA cũng có thể cung cấp một lựa chọn có lợi. Trong Roth IRA, bạn có thể rút các khoản đóng góp (nhưng không phải thu nhập) của mình mà không bị tính thuế và không bị phạt.Cuối cùng, bạn có thể quản lý cách bạn muốn đầu tư Roth IRA của mình bằng cách thiết lập một tài khoản với một công ty môi giới, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đủ điều kiện.
Nhược điểm của Roth IRA là gì?
Một trong những nhược điểm của Roth IRA là, không giống như 401(k)s, chúng không bao gồm khoản giảm thuế trả trước. Thứ hai, giới hạn đóng góp hàng năm là khoảng một phần ba của 401(k)s. Đối với một số cá nhân có thu nhập cao, số tiền đóng góp sẽ giảm hoặc bị hạn chế.Ngoài ra, không có khấu trừ lương tự động.
Điểm mấu chốt
Roth IRA là tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) cho phép bạn rút tiền (không phải trả tiền phạt) trên cơ sở miễn thuế sau 59 tuổi rưỡi và sau khi bạn đã sở hữu tài khoản trong khoảng thời gian nắm giữ 5 năm . Nếu bạn mua nhà, trả tiền học đại học hoặc cần quỹ Roth để sinh con hoặc nhận con nuôi, bạn cũng có thể rút tiền mà không phải trả tiền phạt.
Các tài khoản Roth được tài trợ bằng tiền sau thuế, vì vậy, mặc dù bạn không được giảm thuế trả trước của IRA truyền thống, nhưng bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình mà không phải trả thuế thu nhập liên bang hoặc tiểu bang đối với số tiền sau khi đáp ứng các tiêu chí để rút tiền.
Đối với những cá nhân dự đoán rằng họ sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi họ lớn tuổi hoặc đã nghỉ hưu, Roth IRA có thể cung cấp một lựa chọn có lợi vì số tiền này không phải chịu thuế, không giống như rút tiền 401(k) hoặc IRA truyền thống.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Sắp xếp Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 38, 43 -44.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 38.< /p>
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu trí — Giới hạn đóng góp của IRA.”< /p>
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Roth IRA.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu trí — Mức phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD).”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “IRA truyền thống và Roth.”
Cơ quan quản lý ngành tài chính. “Tài khoản hưu trí cá nhân.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Tài sản kỹ thuật số.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Câu hỏi thường gặp về IRA,” Chọn “Đầu tư: Tôi có thể thực hiện những loại đầu tư nào với IRA của tôi?”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu trí – Kế hoạch tài sản.”
Hoa Kỳ Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái. “Cảnh báo cho nhà đầu tư: IRA tự định hướng và nguy cơ lừa đảo.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 7, 38 .
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Thời điểm nộp hồ sơ.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 42.< /p>
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Trách nhiệm của Nhà tài trợ Kế hoạch.”
Hoa Kỳ Bộ Lao động, Quyền lợi Nhân viên Quản lý An ninh. “Tìm hiểu các khoản phí và chi phí của chương trình hưu trí,” Trang 5.
Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang. “Tài khoản tiền gửi của tôi có được FDIC bảo hiểm không?,” Chọn “Một số tài khoản hưu trí nhất định.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 6.< /p>
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 7.< /p>
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Tín dụng đóng góp tiết kiệm hưu trí (Tín dụng tiết kiệm). ”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Số tiền về các khoản đóng góp của Roth IRA mà bạn có thể thực hiện cho năm 2022.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Số tiền đóng góp Roth IRA mà bạn Có thể tạo ra cho năm 2023.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn phẩm 590-A, Đóng góp cho Sắp xếp Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 9, 38 .
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Ấn bản 590-B, Phân phối từ các thỏa thuận hưu trí cá nhân (IRAs),” Trang 31.< /p>
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Publication 590-B, Phân phối từ Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 27, 31 .
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Publication 590-B, Phân bổ từ Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 31-32 .
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Publication 590-B, Phân bổ từ Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 32-33 .
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Publication 590-B, Phân bổ từ Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 25-28 , 32.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Cứu trợ liên quan đến vi-rút corona cho các kế hoạch hưu trí và IRA Câu hỏi và câu trả lời.”
Hoa Kỳ Hội nghị. “H.R.1994 — Thiết lập mọi cộng đồng theo Đạo luật tăng cường hưu trí năm 2019.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Publication 590-B, Phân bổ từ Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRAs),” Trang 6, 36 .
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Biểu đồ di chuột.”
Cơ quan quản lý ngành tài chính. “Đầu tư vào quỹ 401(k) của bạn.”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Kế hoạch 401(k).”
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu — 401( k) và Giới hạn đóng góp trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận.”
Roth IRA
Roth IRA
Roth IRA
Roth IRA
Roth IRA
Roth IRA
Thông tin cơ bản về Roth IRA
Tara Anand / Investopedia
tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là tài khoản dùng để tiết kiệm cho lúc về hưu. Roth IRA là một loại tài khoản hưu tr
