Tái bảo hiểm theo hiệp ước: Định nghĩa, Cách thức hoạt động và 2 loại hợp đồng
Tái bảo hiểm theo hiệp ước là bảo hiểm được một công ty bảo hiểm mua từ một công ty bảo hiểm khác. Công ty phát hành bảo hiểm được gọi là
Tái bảo hiểm theo hiệp ước: Định nghĩa, Cách thức hoạt động và 2 loại hợp đồng
Tái bảo hiểm theo hiệp ước là bảo hiểm được một công ty bảo hiểm mua từ một công ty bảo hiểm khác. Công ty phát hành bảo hiểm được gọi là cedent, người chuyển giao mọi rủi ro của một loại bảo hiểm cụ thể chính sách cho công ty mua, tức là công ty tái bảo hiểm.
Tái bảo hiểm theo hiệp ước là một trong ba loại chính của hợp đồng tái bảo hiểm. Hai loại còn lại là tái bảo hiểm tùy ý và tái bảo hiểm tổn thất quá mức.
Hiểu về tái bảo hiểm theo hiệp ước
Tái bảo hiểm theo hiệp ước thể hiện một hợp đồng giữa công ty nhượng bảo hiểm và công ty tái bảo hiểm đồng ý chấp nhận rủi ro của một loại hợp đồng định trước trong một khoảng thời gian.
Khi các công ty bảo hiểm bảo lãnh phát hành một hợp đồng bảo hiểm mới, họ đồng ý chịu thêm rủi ro để đổi lấy một phí bảo hiểm. Công ty bảo hiểm càng bảo lãnh nhiều hợp đồng thì càng phải chịu nhiều rủi ro. Một cách mà công ty bảo hiểm có thể giảm mức độ rủi ro của mình là nhượng lại một số rủi ro cho công ty tái bảo hiểm để đổi lấy một khoản phí. Hoạt động tái bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm giải phóng khả năng chịu rủi ro và tự bảo vệ mình khỏi các yêu cầu bồi thường có mức độ nghiêm trọng cao.
Mặc dù công ty tái bảo hiểm có thể không ngay lập tức bảo lãnh cho từng hợp đồng riêng lẻ, nhưng công ty này vẫn đồng ý bảo hiểm tất cả các rủi ro trong hợp đồng tái bảo hiểm theo hiệp ước.
Bằng cách ký kết hợp đồng tái bảo hiểm theo hiệp ước, công ty tái bảo hiểm và công ty nhượng bảo hiểm cho thấy mối quan hệ kinh doanh có thể sẽ lâu dài. Bản chất dài hạn của thỏa thuận cho phép công ty tái bảo hiểm lập kế hoạch làm thế nào để đạt được lợi nhuận vì họ biết loại rủi ro mà họ đang gánh chịu và họ đã quen thuộc với công ty nhượng quyền.
Hợp đồng tái bảo hiểm theo hiệp ước có thể theo tỷ lệ và không theo tỷ lệ. Với các hợp đồng theo tỷ lệ, công ty tái bảo hiểm đồng ý nhận một tỷ lệ phần trăm cụ thể của các chính sách, theo đó họ sẽ nhận được tỷ lệ phí bảo hiểm đó. Nếu một yêu cầu được nộp, nó cũng sẽ trả tỷ lệ phần trăm đã nêu. Tuy nhiên, với một hợp đồng không theo tỷ lệ, công ty tái bảo hiểm đồng ý thanh toán các yêu cầu bồi thường nếu chúng vượt quá một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian nhất định.
Ưu điểm của tái bảo hiểm theo hiệp ước
Bằng cách tự bảo hiểm trước một loại rủi ro đã xác định trước, tái bảo hiểm theo hiệp ước mang lại cho công ty bảo hiểm nhượng quyền sự an toàn hơn cho vốn chủ sở hữu và sự ổn định hơn khi xảy ra các sự kiện lớn hoặc bất thường.
Tái bảo hiểm cũng cho phép một công ty bảo hiểm bảo lãnh các chính sách bảo hiểm khối lượng rủi ro lớn hơn mà không làm tăng quá mức chi phí để trang trải biên khả năng thanh toán. Trên thực tế, tái bảo hiểm cung cấp tài sản lưu động đáng kể cho các công ty bảo hiểm trong trường hợp tổn thất đặc biệt.
Hiệp ước so với Tái bảo hiểm tùy ý so với Tái bảo hiểm tổn thất quá mức
Tái bảo hiểm theo hiệp ước khác với tái bảo hiểm tùy ý. Tái bảo hiểm theo hiệp ước liên quan đến một hợp đồng duy nhất bao gồm một loại rủi ro và không yêu cầu công ty tái bảo hiểm cung cấp giấy chứng nhận tùy ý mỗi khi rủi ro được chuyển từ công ty bảo hiểm sang công ty tái bảo hiểm.
Rủi ro tùy ý, mặt khác, cho phép công ty tái bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối các rủi ro riêng lẻ. Hơn nữa, nó là một loại tái bảo hiểm cho một hoặc một gói rủi ro cụ thể. Điều đó có nghĩa là cả người tái bảo hiểm và người nhượng quyền đều đồng ý về những rủi ro nào sẽ được bảo hiểm trong thỏa thuận. Các thỏa thuận này thường được đàm phán riêng cho từng chính sách.
Do đó, các chi phí liên quan đến việc bảo lãnh các hợp đồng tùy ý đắt hơn nhiều so với một thỏa thuận tái bảo hiểm theo hiệp ước. Tái bảo hiểm theo hiệp ước ít mang tính giao dịch hơn và ít có khả năng liên quan đến những rủi ro đáng lẽ đã bị từ chối khỏi các hiệp ước tái bảo hiểm.
Tái bảo hiểm tổn thất vượt mức là một hình thức tái bảo hiểm phi tỷ lệ. Trong hợp đồng tổn thất quá mức, công ty tái bảo hiểm đồng ý thanh toán tổng số tổn thất hoặc một tỷ lệ phần trăm tổn thất nhất định trên một giới hạn nhất định cho bên nhượng lại. Tái bảo hiểm tổn thất vượt mức ít giống với bảo hiểm tiêu chuẩn, giống như tái bảo hiểm theo hiệp ước và tùy ý, thường yêu cầu cả bên nhượng và bên tái bảo hiểm cùng chia sẻ tổn thất.
Bảo hiểm doanh nghiệp
Bảo hiểm
Bảo hiểm doanh nghiệp
Bảo hiểm
Bảo hiểm doanh nghiệp
Đầu tư bất động sản
Tái bảo hiểm theo hiệp ước: Định nghĩa, Cách thức hoạt động và 2 loại hợp đồng
Tái bảo hiểm theo hiệp ước là bảo hiểm được một công ty bảo hiểm mua từ một công ty bảo hiểm khác. Công ty phát hành bảo hiểm được gọi là
