Các bước kiếm tiền quan trọng nhất cần thực hiện trong năm trước khi nghỉ hưu
Mặc dù bạn vẫn đang bận rộn làm việc nhưng một năm trước khi nghỉ hưu là thời điểm quan trọng để xem xét tình hình tài chính và đưa ra những quyết định sẽ ảnh hưở
Các bước kiếm tiền quan trọng nhất cần thực hiện trong năm trước khi nghỉ hưu
Mặc dù bạn vẫn đang bận rộn làm việc nhưng một năm trước khi nghỉ hưu là thời điểm quan trọng để xem xét tình hình tài chính và đưa ra những quyết định sẽ ảnh hưởng đến phần còn lại của cuộc đời bạn.
Bạn cần thực hiện các bước tài chính cụ thể để đảm bảo có được thời gian nghỉ hưu thoải mái và không lo lắng mà bạn hằng tưởng tượng. Đảm bảo giải quyết từng nhiệm vụ dưới đây trước khi bạn thưởng thức chiếc bánh nghỉ hưu trong phòng nghỉ và nhận khoản lương cuối cùng của mình.
Tổng hợp ước tính ngân sách chi tiết hàng tháng chi phí của bạn trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Sau đó, hãy tính toán để đảm bảo bạn có đủ khả năng rút từ tài khoản hưu trí số tiền bạn cần để tài trợ cho chi tiêu của mình sau khi tính đến bất kỳ nguồn thu nhập hưu trí nào khác mà bạn có thể có, chẳng hạn như An sinh xã hội hoặc lương hưu. Lên kế hoạch rút tiền đủ để đáp ứng yêu cầu phân phối tối thiểu và tránh bị phạt thuế nhưng không nhiều hơn mức bạn cần. p>
Bạn không muốn có tiền trong tài khoản séc mà bạn có đủ khả năng để tiếp tục đầu tư vào được ưu đãi về thuế. Và trừ khi tài khoản của bạn là Roth IRA, không phải nộp thuế khi rút tiền, bạn không muốn nộp thuế phân phối mỗi năm nhiều hơn số tiền bạn phải trả.
Nếu ngân sách ước tính của bạn bị thiếu, tốt hơn hết bạn nên tìm hiểu trong khi vẫn đang làm việc. Bạn có thể hoãn nghỉ hưu nếu bạn cần tiết kiệm nhiều hơn—nếu không, ít nhất bạn có thời gian để điều chỉnh lại ngân sách của bạn trước khi bạn bắt đầu chi tiêu.
Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để có thu nhập
Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để cho phép rút tiền, đồng thời quản lý số tiền còn lại để chúng tồn tại trong suốt những năm nghỉ hưu của bạn là những bước quan trọng để đảm bảo bạn không hết tiền. Một số câu hỏi bạn cần tự hỏi mình bao gồm:
Nếu bạn cần trợ giúp trả lời những câu hỏi này, đừng ngại chi tiền để nhận được vài giờ tư vấn từ một nhà lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp. Bạn không phải thuê ai đó vô thời hạn và bạn không phải giao tài sản của mình cho cố vấn quản lý.
Mặc dù danh mục đầu tư của bạn cần có biên độ an toàn, nhưng hãy cẩn thận nếu bạn chơi quá an toàn.
Danh mục hưu trí của bạn cần phải duy trì bạn trong khoảng ba thập kỷ, điều đó có nghĩa là bạn không cần phải bán tất cả cổ phiếu của mình vào ngày bạn nghỉ hưu. Và nếu bạn cho rằng lợi nhuận trung bình trong những năm nghỉ hưu của mình sẽ thấp hơn lợi nhuận trước đây, thì bạn chắc chắn không muốn có quá nhiều danh mục đầu tư hưu trí của bạn được phân bổ thành tiền mặt hoặc trái phiếu. Lợi nhuận của bạn sẽ không đủ cao để duy trì danh mục đầu tư của bạn lâu dài.
Tìm hiểu cách thức hoạt động của Medicare
Nếu không có bảo hiểm y tế do chủ lao động cung cấp, nếu từ 65 tuổi trở lên, bạn sẽ phải dựa vào Medicare< /a> khi nghỉ hưu.Tự tìm hiểu về bốn phần, mỗi phần bao gồm những gì, khi nào đăng ký và số tiền bạn sẽ trả phí bảo hiểm. Tìm hiểu những khoảng trống bảo hiểm mà bạn có thể gặp phải và liệu các nhà cung cấp hiện tại của bạn có chấp nhận Medicare hay không. Chuẩn bị để có bảo hiểm tốt nhất cho bạn với mức giá bạn có thể chi trả và bắt đầu tìm hiểu về bảo hiểm mới của mình trước khi bạn phải sử dụng nó. Bằng cách này, bạn sẽ hiểu cách thức hoạt động của nó và sẽ ít gặp phải những bất ngờ khó chịu hơn.
Tùy thuộc vào cách Medicare so sánh với phạm vi bảo hiểm mà bạn hiện có, bạn có thể muốn sắp xếp thời gian cho các thủ tục tự chọn một cách chiến lược trong khi bạn vẫn đang làm việc để tiết kiệm tiền. Và đối với những thứ bạn cần mà Medicare không chi trả, nhưng chủ lao động của bạn có thể—chẳng hạn như thủ thuật nha khoa, kính và kính áp tròng—sẽ lo cho chúng ngay bây giờ.
Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn (Có thể)
Nếu bạn đang nghĩ về việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình , bạn có thể muốn làm điều đó ngay bây giờ, vì việc được chấp thuận có thể dễ dàng hơn khi bạn vẫn đang làm việc. Không phải là bạn không thể được phê duyệt sau khi nghỉ hưu, nhưng đó là một quy trình khác. Người cho vay tính toán số tiền bạn có thể chi trả dựa trên tài sản hưu trí của bạn bằng cách sử dụng phương pháp rút bớt tài sản hoặc cạn kiệt tài sản.
Nếu bạn có nhiều tài sản hưu trí thì việc đủ điều kiện có thể diễn ra nhanh chóng. Nếu không, bạn có thể cần vay tiền ngay bây giờ. Nếu bạn rơi vào khoảng giữa, hãy lưu ý rằng mặc dù bạn có thể đủ điều kiện để tái cấp vốn sau khi nghỉ hưu dựa trên tài sản của mình (cộng với bất kỳ khoản thu nhập nào từ An sinh xã hội hoặc lương hưu), bạn có thể không đủ điều kiện để vay nhiều như bạn muốn trong khi bạn vẫn có thu nhập từ công việc.
Đừng cảm thấy bị áp lực khi làm theo lời khuyên truyền thống về trả hết thế chấp của bạn trước khi bạn nghỉ hưu. Đổ thêm tiền mặt vào nhà của bạn có nghĩa là tiền không có sẵn cho các mục đích khác. Nếu sau này bạn cần vay thế chấp nhà của mình vì bạn cần lấy lại số tiền đó, thì bạn có thể phải trả mức lãi suất cao hơn mức bạn đang trả.
Quyết định khi nào yêu cầu trợ cấp an sinh xã hội
Nếu bạn chưa bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội, hãy tìm hiểu thời điểm< /a> bạn sẽ làm như vậy. Bạn có cần tiền ngay sau khi nghỉ hưu hay bạn muốn đợi? Chính phủ căn cứ vào số tiền séc hàng tháng của bạn dựa trên việc bạn đã đủ tuổi nghỉ hưu hay chưa (hoặc đã qua tuổi đó, đến 70 tuổi, khi bạn nhận được khoản thanh toán tối đa).Hãy nghĩ về sức khỏe của bạn và lịch sử gia đình của bạn; bạn sẽ không nhất thiết phải vượt lên dẫn trước bằng cách đợi tấm séc lớn hơn đó.
Và đọc để biết các nguồn thu nhập hưu trí khác của bạn có thể ảnh hưởng như thế nào khả năng đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn. Thuế chồng thuế? Chuẩn rồi. Đó là chú Sam dành cho bạn.
Xác định cách bạn sẽ sử dụng thời gian của mình
Để tránh sự chán nản có thể xảy ra khi không ở gần đồng nghiệp và không có mục đích đi làm hàng ngày, hãy lập kế hoạch chi tiết về cách sắp xếp các ngày của bạn. Hãy nghĩ xem điều gì sẽ mang lại cho bạn cảm giác thành tựu và niềm vui sau khi nghỉ hưu.
Lúc đầu, bạn có thể không ngủ đủ giấc và xem hết những bộ phim mà bạn chưa bao giờ có thời gian xem. Tuy nhiên, sau một thời gian, bạn có thể cảm thấy bồn chồn hoặc mất bình tĩnh trừ khi bạn làm việc gì đó. Hãy nghĩ đến việc tham gia các nhóm gặp gỡ để giao lưu và thực hiện các hoạt động thú vị, tình nguyện với các tổ chức từ thiện mà công việc của họ có ý nghĩa với bạn, theo đuổi sở thích đến mức thành thạo và chuyên môn thực sự, thậm chí tự mình kinh doanh.
Ngoài ra, hãy biết rằng nghỉ hưu có các giai đoạn. Lên kế hoạch trước về cách bạn muốn trải qua trong những năm đầu tiên sau khi nghỉ việc và những điều bạn nghĩ mình có thể muốn làm sau này.
Điểm mấu chốt
Năm cuối cùng trước khi bạn nghỉ hưu có thể là khoảng thời gian bận rộn và đầy cảm xúc. Bạn có thể đang cố gắng hoàn thành các dự án tại nơi làm việc và giao trách nhiệm cho người khác. Bạn cũng có thể đang củng cố mối quan hệ với đồng nghiệp mà bạn hy vọng sẽ tiếp tục sau khi rời nơi làm việc.
Nhưng hãy nhớ sử dụng thời gian rảnh của bạn ngay bây giờ để thực hiện nghiên cứu cần thiết và nếu bạn cần giúp đỡ, hãy gặp chuyên gia lập kế hoạch tài chính để thiết lập tài chính cho mình. Xử lý trước những nhiệm vụ này sẽ giúp bạn tận hưởng thời gian nghỉ hưu không phải lo lắng mà bạn xứng đáng có được.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “IRA truyền thống và Roth.”
Medicare.gov. “Medicare là gì?“
