Thế chấp không cần giấy tờ (No Doc)
Thuật ngữ không có tài liệu (no doc) thế chấp đề cập đến một khoản vay không yêu cầu
Thế chấp không cần giấy tờ (No Doc)
Thuật ngữ không có tài liệu (no doc) thế chấp đề cập đến một khoản vay không yêu cầu < a href="https://www.money.com.vn/ask/answers/081816/how-do-mortgage-lenders-verify- Việc làm.asp">xác minh thu nhập từ bên vay. Thay vào đó, loại khoản vay này được chấp thuận trên một tuyên bố xác nhận rằng người vay có đủ khả năng thanh toán khoản vay. Không có tài liệu thế chấp thường được trao cho những người có thu nhập không dễ dàng xác minh. Phần lớn không được kiểm soát, các khoản vay này chủ yếu dựa trên tiềm năng bán lại của tài sản bảo đảm và cấu trúc hoàn trả của thế chấp.
Thế chấp không có tài liệu (Không có tài liệu) hoạt động như thế nào
Để đủ điều kiện vay thế chấp, người vay thường phải gửi bằng chứng về thu nhập. Điều này bao gồm cung cấp cho người cho vay W2s, cuống phiếu lương, thư tuyển dụng và/hoặc khai thuế. Người cho vay muốn thấy rằng người đi vay có đủ khả năng thanh toán khoản vay bằng cách chứng minh họ có (các) nguồn thu nhập ổn định và đáng tin cậy. Tất nhiên, đây là bên cạnh các yếu tố khác như khoản thanh toán trước và điểm tín dụng phù hợp.
Tuy nhiên, một số khoản thế chấp không yêu cầu bất kỳ bằng chứng thu nhập nào. Các khoản vay này được gọi là thế chấp không cần chứng từ (không có tài liệu), khoản vay không cần chứng từ hoặc khoản thế chấp không cần xác minh thu nhập, Với các khoản vay này, người vay không bắt buộc phải cung cấp nhiều giấy tờ, như các tài liệu đã đề cập ở trên. Thay vào đó, họ chỉ cần cung cấp một tờ khai cho biết họ có khả năng hoàn trả khoản vay. Những khoản thế chấp này thường được cấp cho những người không có nguồn thu nhập thường xuyên, lao động tự do cá nhân, người nhập cư mới hoặc người lao động tạm thời.
Các khoản thế chấp không có giấy tờ (không có tài liệu) không đáp ứng Tín dụng tiêu dùng Yêu cầu của Đạo luật Bảo vệ để xác minh hợp lý tài chính của người đi vay. Bởi vì họ không yêu cầu xác minh thu nhập, các khoản thế chấp này có xu hướng rất rủi ro. Và chúng có xu hướng ngày càng hiếm kể từ khi Đạo luật Cải cách Phố Wall và Bảo vệ Người tiêu dùng Dodd-Frank được thông qua vào năm 2010, trong đó yêu cầu phải có tài liệu về tất cả các loại khoản vay—đặc biệt là khoản thế chấp.
Được thông qua sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, Dodd -Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng và cải cách Phố Wall của Frank đã thiết lập các cải cách và thay đổi đối với ngành tài chính/ngân hàng, nhiều trong số đó tập trung vào hoạt động kinh doanh cho vay. Các khoản thế chấp dưới chuẩn và các sản phẩm cho vay rủi ro cao khác—nổi tiếng với mức độ vỡ nợ cao—được coi là một trong những thủ phạm chính của cuộc khủng hoảng, gây ra cuộc khủng hoảng kéo dài hai năm Đại suy thoái.
Không có tài sản thế chấp kể từ năm 2010
Theo một nghĩa nào đó, đúng là không có khoản thế chấp tài liệu nào không còn tồn tại nữa: Không có người cho vay nào chỉ dựa vào lời nói của bạn rằng bạn có thể hoàn trả khoản vay, như họ đã làm trong những năm đầu những năm 2000. “Tổ chức của bạn phải xác minh thông tin mà bạn dựa vào bằng cách sử dụng hồ sơ của bên thứ ba có độ tin cậy hợp lý…bạn thường không thể dựa vào những gì người tiêu dùng nói với bạn về thu nhập của họ,” tuyên bố Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng (CFPB), một cơ quan quản lý do Dodd-Frank thành lập, trong hướng dẫn tuân thủ dành cho bên cho vay.
Tuy nhiên, các khoản vay thế chấp không yêu cầu khai thuế hoặc các tài liệu xác minh thu nhập truyền thống khác vẫn có sẵn. Người cho vay cho phép bạn sử dụng các mục khác, chẳng hạn như sao kê ngân hàng hoặc sao kê môi giới, để chứng minh rằng bạn có thể thanh toán khoản thế chấp của mình.
Cân nhắc đặc biệt
Không có tài liệu thế chấp thường được cấp cho những cá nhân không có nguồn thu nhập thường xuyên, kể cả những người tự làm chủ hoặc những người có tài sản bắt nguồn từ các khoản đầu tư hoặc nguồn thu nhập phi tiền lương. Chúng giúp tạo ra các chân chèo và chủ nhà đã xóa nhiều khoản chi phí trên tờ khai thuế để mua bất động sản đầu tư mà không ghi chép đầy đủ thu nhập của họ.
Tuy nhiên, những người cho vay cấp các khoản vay này yêu cầu người vay phải có điểm tín dụng xuất sắc và dự trữ tiền mặt cao để thực hiện khoản thanh toán đặt cọc lớn< /a>. Việc xác minh việc làm của người vay chỉ nêu tổng thu nhập hàng tháng trên đơn đăng ký.
Các yêu cầu thanh toán trước cũng khác nhau đối với các khoản thế chấp này. Ít nhất phải trả trước 30%, trong khi các khoản thế chấp khác có thể lên tới 35% đến 50%. Để so sánh, hầu hết các khoản thế chấp thông thường đều yêu cầu trả trước 20%. Các khoản thế chấp như vậy cũng có tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) tối đa là 70%. Tỷ lệ này được tính bằng số tiền thế chấp thế chấp chia cho giá trị thẩm định của tài sản, được biểu thị bằng Một phần trăm.
Khoản trả trước của người đi vay đối với bất động sản đầu tư càng cao thì càng dễ dàng được chấp thuận cho vay. Mô hình kinh doanh này đúng với nhiều khoản thế chấp vì người cho vay thấy rằng người đi vay sẵn sàng cung cấp một lượng đáng kể vốn. Khoản thanh toán một lần lớn này có thể có nghĩa là ít có khả năng người vay sẽ vỡ nợ vì khoản đầu tư đáng kể của họ.
Các Loại Thế Chấp Không Cần Giấy Tờ
Không có tài sản thế chấp nào thuộc Alt-A danh mục sản phẩm cho vay. Chúng được coi là rơi vào giữa thế chấp chính và thế chấp dưới chuẩn xét về rủi ro.
Các loại khoản vay Alt-A khác bao gồm:
Lãi suất cho các sản phẩm không có tài liệu và các sản phẩm Alt-A khác thường cao hơn lãi suất cho khoản vay thế chấp truyền thống. Nhiều khoản vay trong số các khoản vay có giấy tờ hạn chế này lấy cơ sở bảo đảm từ vị thế vốn chủ sở hữu trong một tài sản. máy tính thế chấp có thể là một nguồn tốt để lập ngân sách cho chi phí thanh toán hàng tháng của bạn.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Quy tắc về khả năng hoàn trả và thế chấp đủ điều kiện: Hướng dẫn tuân thủ pháp nhân nhỏ.” Truy cập ngày 14 tháng 6 năm 2021.
Thế chấp
Mua nhà
Thế chấp
Mua nhà
Quyền sở hữu nhà
Thế chấp
Thế chấp không cần giấy tờ (No Doc)
Thuật ngữ không có tài liệu (no doc) thế chấp đề cập đến một khoản vay không yêu cầu
