Thu nhập thực tế, Lạm phát và Công thức tiền lương thực tế

Thu nhập thực tế là số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức kiếm được sau khi hạch toán lạm phát và đôi khi được gọi l

Thu nhập thực tế, Lạm phát và Công thức tiền lương thực tế

Thu nhập thực tế là số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức kiếm được sau khi hạch toán lạm phát và đôi khi được gọi là tiền lương thực tế khi đề cập đến thu nhập của một cá nhân. Các cá nhân thường theo dõi chặt chẽ thu nhập danh nghĩa so với thu nhập thực tế của họ để hiểu rõ nhất về sức mua của họ.

Hiểu về thu nhập thực tế

Thu nhập thực tế là một thước đo kinh tế cung cấp ước tính về sức mua thực tế của một cá nhân trong thị trường mở thị trường sau khi tính đến lạm phát. Nó trừ đi tỷ lệ lạm phát kinh tế trên mỗi đô la từ thu nhập của một cá nhân, thường dẫn đến giá trị thấp hơn và chi tiêu giảm sức mạnh.

Giảm phát giá cũng có thể xảy ra, tạo ra tỷ lệ lạm phát âm. Lạm phát hoặc giảm phát âm sẽ dẫn đến sức mua của thu nhập thực tế cao hơn.

Thu nhập thực tế khác với thu nhập danh nghĩa, thu nhập này không được điều chỉnh để tính đến sự biến động của giá cả và chi phí sinh hoạt . Các cá nhân thường theo dõi chặt chẽ thu nhập danh nghĩa so với thu nhập thực tế của họ để hiểu rõ nhất về sức mua của họ.

Nhìn chung, thu nhập thực tế chỉ là ước tính về sức mua của một cá nhân vì công thức tính thu nhập thực tế sử dụng một loạt các hàng hóa có thể khớp hoặc không khớp với danh mục mà nhà đầu tư chi tiêu. Hơn nữa, các thực thể có thể không chi tiêu tất cả thu nhập danh nghĩa của mình, tránh một số tác động của thu nhập thực tế.

Công thức thu nhập thực tế

Có một số cách để tính thu nhập thực tế. Ba công thức thu nhập thực tế cơ bản bao gồm:

Các biện pháp tỷ lệ lạm phát

Tất cả các công thức thu nhập thực tế/tiền lương thực tế có thể tích hợp một trong số các biện pháp lạm phát. Ba trong số các thước đo lạm phát phổ biến nhất đối với người tiêu dùng bao gồm:

chỉ số giá tiêu dùng (CPI) CPI đo lường chi phí trung bình của một rổ hàng hóa cụ thể và dịch vụ, bao gồm thực phẩm và đồ uống, giáo dục, giải trí, quần áo, giao thông vận tải và chăm sóc y tế. Tại Hoa Kỳ, Cục Thống kê Lao động (BLS) công bố số liệu CPI hàng tháng và hàng năm.

Chỉ số giá Chi tiêu tiêu dùng cá nhân (PCE) là chỉ số giá tiêu dùng có thể so sánh thứ hai. Nó bao gồm các phân loại hơi khác nhau đối với hàng hóa và dịch vụ, đồng thời cũng có các điều chỉnh và sắc thái phương pháp luận riêng.Chỉ số giá PCE được sử dụng bởi Cục dự trữ liên bang để đo lường lạm phát giá tiêu dùng và đưa ra các quyết định chính sách tiền tệ.

Chỉ số giá GDP là một trong những thước đo lạm phát rộng nhất vì chỉ số này xem xét mọi thứ được sản xuất bởi nền kinh tế Hoa Kỳ, ngoại trừ nhập khẩu.

Nói chung, ba chỉ số giá chính sẽ báo cáo mức lạm phát tương đối giống nhau. Tuy nhiên, các nhà phân tích thu nhập thực tế có thể chọn bất kỳ thước đo chỉ số giá nào mà họ tin rằng phù hợp nhất với tình huống phân tích thu nhập của họ.

Những cân nhắc đặc biệt khi đầu tư

Nhiều cá nhân và doanh nghiệp đầu tư một phần đáng kể thu nhập của họ vào các sản phẩm đầu tư không rủi ro và các phương tiện phù hợp hoặc vượt quá tỷ lệ lạm phát kinh tế để giảm thiểu tác động của lạm phát đối với thu nhập của họ.

Một số khoản đầu tư không rủi ro mang lại lợi tức khoảng 2% trở lên. Những sản phẩm này bao gồm tài khoản tiết kiệm tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu kho bạc và Chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát của kho bạc (TIPS).

Ngoài ra, các nhà đầu tư có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn một chút để giữ cho thu nhập của họ sinh lợi bằng hoặc cao hơn lạm phát. Đối với các nhà đầu tư tinh vi hơn, trái phiếu của thành phố và công ty thường được sử dụng để thu được lợi nhuận 2%, đánh bại lạm phát và giúp thu nhập tăng trưởng đều đặn theo thời gian.

Tỷ lệ tiền lương thực tế

Khi theo dõi tiền lương thực tế, có thể có một số thống kê cần xem xét. Mức lương thực tế có thể là phép tính cơ bản về mức lương theo giờ, theo tuần hoặc theo năm của một cá nhân sau khi điều chỉnh theo lạm phát.

Việc có kỳ vọng về mức lương thực tế có thể cũng quan trọng như kỳ vọng về nghề nghiệp đối với mức lương danh nghĩa.

BLS công bố báo cáo thu nhập thực tế hàng tháng, báo cáo này có thể hữu ích trong việc theo dõi mức lương thực tế. Ví dụ: báo cáo “Thu nhập thực tế tháng 5 năm 2022” cho biết tỷ lệ thu nhập trung bình mỗi giờ thực tế của tất cả người lao động được khảo sát trên phi nông nghiệp tư nhân bảng lương ở mức 10,96 đô la mỗi giờ—giảm 2,5% vào tháng 5 năm 2021.

Báo cáo BLS toàn diện đã được tạo bằng các phương pháp đặc biệt. Những cá nhân muốn tính toán mức lương thực tế của riêng họ có thể được phục vụ tốt hơn bằng cách điều chỉnh các công thức thu nhập thực tế ở trên cho phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của họ.

Ví dụ: một người quản lý cấp trung với mức lương danh nghĩa là 60.000 đô la Mỹ mỗi năm có thể dựa vào CPI để tính mức lương thực tế hàng giờ, hàng tuần, hàng tháng và hàng năm của họ. Giả sử CPI báo cáo tỷ lệ lạm phát là 2,4%. Sử dụng công thức đơn giản [Tiền lương / (1 Tỷ lệ lạm phát) = Thu nhập thực tế], điều này sẽ dẫn đến mức lương thực tế gần đúng là $58.594—so với khoảng thời gian tính toán $60.000.

Tính toán mức lương thực tế trên cơ sở hàng giờ, hàng tuần và hàng tháng có thể phức tạp hơn nhưng vẫn cố gắng. Người quản lý cấp trung có thể chia tiền lương danh nghĩa hàng năm của mình cho số giờ, tuần và tháng mỗi năm với sự điều chỉnh tiếp theo. Đối với đánh giá hàng tháng, mức lương 60.000 đô la mỗi năm sẽ chuyển thành 5.000 đô la tiền lương danh nghĩa mỗi tháng. Điều chỉnh điều đó theo thay đổi hàng tháng của CPI, giả sử là -0,01%, thì 5.000 đô la sẽ tăng sức mua của nó lên 5.005 đô la.

Các giả định khác về tỷ lệ tiền lương thực tế có thể xem xét tỷ lệ phần trăm của tiền lương thực tế so với tiền lương danh nghĩa hoặc tỷ lệ tăng trưởng tiền lương thực tế so với danh nghĩa. Các chỉ số Chi phí sinh hoạt cũng có thể cung cấp thông tin có giá trị về mức lương thực tế so với mức lương danh nghĩa kỳ vọng . Các chỉ số này được sử dụng để thực hiện điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) cho người lao động, kế hoạch bảo hiểm, hưu trí kế hoạch, v.v.

Sức mua

Nhìn chung, ảnh hưởng của lạm phát đối với tiền lương sẽ ảnh hưởng đến sức mua của một người tiêu dùng cá nhân. Khi giá cả đang tăng trên thị trường nhưng người tiêu dùng được trả mức lương như nhau thì sự khác biệt được tạo ra, dẫn đến ảnh hưởng đến sức mua. Đây là lý do tại sao thu nhập thực tế giảm khi lạm phát tăng và ngược lại.

Khi lạm phát xảy ra, người tiêu dùng phải trả nhiều tiền hơn cho một lượng hàng hóa hoặc dịch vụ cố định. Về mặt lý thuyết, đây là lý do tại sao các nhà đầu tư hiểu biết tìm cách nắm giữ một phần đáng kể thu nhập của họ trong các khoản đầu tư với tỷ suất sinh lời 2%. Trong trường hợp đó, với lạm phát ở mức 2%, họ sẽ có thể duy trì sức mua của mình ở mức không đổi.

Ví dụ: giả sử một người tiêu dùng chi khoảng 100 đô la mỗi tháng trong tổng số 1.200 đô la mỗi năm cho thực phẩm trong một năm khi lạm phát tăng với tỷ lệ hàng năm là 1%. Ngoài ra, giả sử rằng người tiêu dùng không thấy tiền lương của họ thay đổi.

Một người tiêu dùng với mức lương danh nghĩa hàng năm là 60.000 đô la sẽ mất khoảng 600 đô la sức mua trong một năm, hoặc một xu cho mỗi đô la chi tiêu, do ảnh hưởng của lạm phát. Về khoản mua thực phẩm của họ, điều này có nghĩa là cùng một lượng thực phẩm khiến họ phải trả thêm 12 đô la trong năm hiện tại so với năm trước. Ngoài ra, nếu người tiêu dùng này không tuân theo ngân sách thực phẩm nghiêm ngặt, thì họ có thể sẽ chi khoảng $101 mỗi tháng hoặc $1.212 để nhận được cùng một lượng thực phẩm mà lẽ ra họ đã mua trong năm trước.

Từ điển Cambridge. “Thu nhập thực tế.”

Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco. “Giảm phát là gì, những rủi ro của giảm phát là gì và Fed có thể làm như thế nào Chống giảm phát?“

Nasdaq. “Bảng thuật ngữ: Thu nhập danh nghĩa.”

Hoa Kỳ Cục thống kê lao động. “Chỉ số giá tiêu dùng.”

Hoa Kỳ Cục phân tích kinh tế. “Chỉ số giá chi tiêu tiêu dùng cá nhân.”

Hội đồng Thống đốc của Hệ thống Dự trữ Liên bang. “Câu hỏi thường gặp: Lạm phát là gì và Cục Dự trữ Liên bang đánh giá những thay đổi về tỷ lệ lạm phát như thế nào?“

Hoa Kỳ Cục phân tích kinh tế. “Chỉ số giá GDP.”

Hoa Kỳ Cục Thống kê Lao động. “Bản tin thu nhập thực: Việc truyền tài liệu trong bản phát hành này bị cấm vận cho đến 8:30 sáng (ET), thứ Sáu , ngày 10 tháng 6 năm 2022.”

Kinh tế

Kinh tế vĩ mô

Sự giàu có

Kinh tế

Kinh tế vĩ mô

Kinh tế

Thu nhập thực tế, Lạm phát và Công thức tiền lương thực tế

Thu nhập thực tế là số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức kiếm được sau khi hạch toán lạm phát và đôi khi được gọi l