Ngân hàng Công nghiệp
Kirsten Rohrs Schmitt là một biên tập viên, nhà văn, người hiệu đính và người kiểm tra thông tin chuyên nghiệp xuất sắc. Cô có chuyên môn về tài chính, đầu tư, bất động sản và lịch sử thế giới. Trong suốt sự nghiệp của

Ngân hàng Công nghiệp

Kirsten Rohrs Schmitt là một biên tập viên, nhà văn, người hiệu đính và người kiểm tra thông tin chuyên nghiệp xuất sắc. Cô có chuyên môn về tài chính, đầu tư, bất động sản và lịch sử thế giới. Trong suốt sự nghiệp của mình, cô đã viết và biên tập nội dung cho nhiều tạp chí và trang web tiêu dùng, tạo sơ yếu lý lịch và nội dung mạng xã hội cho các chủ doanh nghiệp, đồng thời tạo tài sản thế chấp cho các học viện và tổ chức phi lợi nhuận. Kirsten cũng là người sáng lập và giám đốc của Your Best Edit; tìm cô ấy trên LinkedIn và Facebook.

Ngân hàng công nghiệp là một tổ chức tài chính có điều lệ của tiểu bang, thường thuộc sở hữu của một công ty thương mại, không chịu sự quản lý của cơ quan ngân hàng liên bang. Các ngân hàng công nghiệp nhận tiền gửi của khách hàng và cung cấp các khoản vay cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ.

Ngân hàng công nghiệp còn được gọi là công ty cho vay công nghiệp (ILC). Các ngân hàng công nghiệp chỉ được thuê bởi một số bang; bang Utah cung cấp phần lớn các điều lệ cho các ngân hàng công nghiệp ở Hoa Kỳ

Các ngân hàng công nghiệp ban đầu được thành lập vào đầu những năm 1900 nhằm cung cấp cho những người lao động công nghiệp có thu nhập từ thấp đến trung bình, những người không đủ điều kiện nhận tín dụng tại các tổ chức cho vay truyền thống một phương tiện để tiếp cận vốn.

Các ngân hàng công nghiệp được quản lý bởi các cơ quan quản lý nhà nước và bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Do cấu trúc công ty riêng biệt của họ, các ngân hàng công nghiệp có thể được sở hữu bởi các công ty. Họ không phải tuân theo một số quy định chi phối các tổ chức truyền thống và không phải tuân thủ Đạo luật Công ty mẹ của Ngân hàng. Ngoài ra, các ngân hàng công nghiệp không chịu sự giám sát của Cục Dự trữ Liên bang.Do thiếu các hạn chế theo quy định này, nhiều các công ty công nghệ tài chính và các công ty đầu tư đã bắt đầu đăng ký điều lệ ngân hàng công nghiệp.

Mặc dù các ngân hàng công nghiệp có quyền hạn ngân hàng hạn chế trên toàn quốc, nhưng họ thường duy trì các quyền hạn và đặc quyền giống như một ngân hàng thương mại truyền thống. Các ngân hàng công nghiệp đang gây tranh cãi giữa những người ủng hộ sự phân chia rõ ràng hơn giữa các ngân hàng và các công ty thương mại. Những lời chỉ trích đối với các ngân hàng công nghiệp cho rằng họ cung cấp cho các công ty các đặc quyền, chứ không phải quyền giám sát, điều lệ ngân hàng .

Chỉ trích Ngân hàng Công nghiệp

Năm 2005, Walmart Inc. đã nộp đơn xin thành lập một ngân hàng công nghiệp mới với mục đích giảm phí giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Điều này đã gây ra sự phản đối và phản đối rộng rãi từ các ngân hàng thương mại và cơ quan quản lý tài chính.FDIC cuối cùng đã đưa ra lệnh cấm tạm thời trên các ứng dụng của ngân hàng công nghiệp vào năm 2006.Đồng thời, luật cấp tiểu bang đã được thông qua sẽ ngăn chặn bất kỳ ngân hàng công nghiệp tiềm năng nào mở chi nhánh ở các khu vực pháp lý khác nhau.

Walmart Inc. đã rút đơn đăng ký vào năm 2007 trước khi FDIC có thể đưa ra bất kỳ quyết định nào về tình trạng đơn đăng ký của họ. Những người phản đối ứng dụng của Walmart cho rằng việc công ty tham gia vào hoạt động kinh doanh ngân hàng gây ra mối đe dọa đối với hệ thống ngân hàng và Quỹ bảo hiểm tiền gửi FDIC.

Vào đầu năm 2019, những người vận động hành lang từ Cộng đồng độc lập Ngân hàng Hoa Kỳ (ICBA) đã phân phối một tài liệu chính sách kêu gọi tạm dừng việc cung cấp bảo hiểm tiền gửi liên bang cho các ngân hàng công nghiệp. Hành động của họ được thúc đẩy bởi một làn sóng mới các công ty công nghệ tài chính, bao gồm cả bộ xử lý thanh toán Square Inc., đã nộp đơn xin điều lệ ngân hàng nhà nước. Điều lệ ngân hàng sẽ cho phép Square Inc. cung cấp các khoản vay và các dịch vụ tài chính khác trực tiếp cho các thương nhân của mình. Tuy nhiên, ICBA tuyên bố rằng điều lệ ngân hàng công nghiệp là một kẽ hở mà Quốc hội cần phải giải quyết. Các công ty fintech nhận được điều lệ ngân hàng không chỉ được Cục Dự trữ Liên bang miễn trừ sự giám sát mà còn không bị yêu cầu tiết lộ bất kỳ hoạt động thương mại nào không liên quan đến ngân hàng.

Vào tháng 11 năm 2019, Thượng nghị sĩ John Kennedy của Louisiana đã đưa ra một dự luật có tên là “Đạo luật loại bỏ hoạt động ngân hàng ngầm của doanh nghiệp năm 2019”, nhằm chấm dứt khả năng thành lập ngân hàng công nghiệp của các công ty phi tài chính. ICBA đã bày tỏ sự ủng hộ đối với dự luật của Thượng nghị sĩ Kennedy, tuyên bố rằng dự luật này sẽ đóng lỗ hổng của các ngân hàng công nghiệp, tạo ra một hệ thống tài chính an toàn hơn và giúp duy trì sự tách biệt giữa ngân hàng và thương mại.

Bộ tổ chức tài chính Utah. “Ngân hàng Công nghiệp.”

Cộng đồng Ngân hàng Độc lập Hoa Kỳ. “Các công ty cho vay công nghiệp: Đóng lỗ hổng để ngăn chặn người tiêu dùng và Tổn hại Hệ thống, tháng 4 năm 2022,” Trang 3.

Lịch sử Cục Dự trữ Liên bang. “Đạo luật về công ty sở hữu ngân hàng năm 1956.”

Walmart. “Wal-Mart áp dụng để vận hành công nghiệp Ngân hàng ở Utah.”

Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang. “FDIC áp đặt lệnh cấm trong sáu tháng đối với các ứng dụng công nghiệp và thông báo của công ty.”

Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis. “Các công ty cho vay công nghiệp ra khỏi thế giới Bóng tối.”

Hình vuông. “Square Financial Services bắt đầu hoạt động ngân hàng.”

Cộng đồng Ngân hàng Độc lập Hoa Kỳ. “Các công ty cho vay công nghiệp: Đóng lỗ hổng để ngăn chặn người tiêu dùng và Tổn hại Hệ thống,” Trang 4–5

Cộng đồng Ngân hàng Độc lập Hoa Kỳ. “Đạo luật loại bỏ ngân hàng ngầm doanh nghiệp năm 2019 (S. 2839).”

Congress.gov. “S.2839-Đạo luật loại bỏ ngân hàng ngầm doanh nghiệp năm 2019.”

GIÂY

Tin Chính phủ