Trung gian tài chính: Ý nghĩa, cách thức hoạt động, ví dụ
James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do

Trung gian tài chính: Ý nghĩa, cách thức hoạt động, ví dụ

James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do John Wiley and Sons xuất bản và từng là chuyên gia khách mời trên CNBC, BloombergTV, Forbes và Reuters cùng các phương tiện truyền thông tài chính khác.

Amanda Bellucco-Chatham là biên tập viên, nhà văn và người kiểm tra thực tế với nhiều năm kinh nghiệm nghiên cứu các chủ đề tài chính cá nhân. Các chuyên ngành bao gồm lập kế hoạch tài chính chung, phát triển nghề nghiệp, cho vay, hưu trí, chuẩn bị thuế và tín dụng.

Investopedia / Jessica Olah

Trung gian tài chính là một thực thể đóng vai trò người trung gian giữa hai bên trong một giao dịch tài chính, chẳng hạn như ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ hoặc quỹ hưu trí. Các trung gian tài chính mang lại một số lợi ích cho người tiêu dùng bình thường, bao gồm sự an toàn, tính thanh khoản và lợi thế kinh tế theo quy mô liên quan trong ngân hàng và quản lý tài sản. Mặc dù trong một số lĩnh vực nhất định, chẳng hạn như đầu tư, những tiến bộ trong công nghệ có nguy cơ loại bỏ trung gian tài chính, nhưng việc loại bỏ trung gian ít đe dọa hơn nhiều trong các lĩnh vực tài chính khác, bao gồm cả ngân hàng và bảo hiểm.

Cách hoạt động của một trung gian tài chính

Một trung gian tài chính phi ngân hàng không chấp nhận tiền gửi từ công chúng. Bên trung gian có thể cung cấp dịch vụ bao thanh toán, cho thuê, các gói bảo hiểm hoặc các dịch vụ tài chính khác. Nhiều trung gian tham gia vào các sàn giao dịch chứng khoán và sử dụng các kế hoạch dài hạn để quản lý và phát triển quỹ của họ. Sự ổn định kinh tế tổng thể của một quốc gia có thể được thể hiện thông qua hoạt động của các trung gian tài chính và sự phát triển của ngành dịch vụ tài chính.

Các trung gian tài chính chuyển vốn từ các bên thừa vốn sang các bên cần vốn. Quá trình này tạo ra thị trường hiệu quả và giảm chi phí tiến hành kinh doanh. Ví dụ: cố vấn tài chính kết nối với khách hàng thông qua việc mua bảo hiểm, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các tài sản.

Các ngân hàng kết nối người vay và người cho vay bằng cách cung cấp vốn từ tổ chức tài chính khác và từ Cục Dự trữ Liên bang. Các công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm cho các chính sách và cung cấp các lợi ích chính sách. Quỹ hưu trí thu tiền thay mặt cho các thành viên và phân phối các khoản thanh toán cho người hưu trí.

Các loại trung gian tài chính

Quỹ tương hỗ cung cấp khả năng quản lý tích cực vốn do các cổ đông góp lại. Người quản lý quỹ kết nối với các cổ đông thông qua việc mua cổ phiếu của các công ty mà anh ta dự đoán có thể hoạt động tốt hơn thị trường. Bằng cách đó, người quản lý cung cấp cho cổ đông tài sản, công ty có vốn và thanh khoản cho thị trường.

Lợi ích của các trung gian tài chính

Thông qua một trung gian tài chính, những người tiết kiệm có thể gom tiền của họ, cho phép họ thực hiện các khoản đầu tư lớn, từ đó mang lại lợi ích cho tổ chức mà họ đang đầu tư. Đồng thời, các trung gian tài chính tập hợp rủi ro bằng cách phân bổ vốn cho nhiều khoản đầu tư và khoản vay khác nhau. Các khoản vay mang lại lợi ích cho các hộ gia đình và các quốc gia bằng cách cho phép họ chi tiêu nhiều tiền hơn số tiền họ có tại thời điểm hiện tại.

Các trung gian tài chính cũng mang lại lợi ích trong việc giảm chi phí trên một số mặt. Chẳng hạn, họ có quyền truy cập vào quy mô kinh tế để đánh giá một cách chuyên nghiệp hồ sơ tín dụng của những người vay tiềm năng và lưu giữ hồ sơ và hồ sơ một cách hiệu quả về chi phí. Cuối cùng, chúng giảm chi phí của nhiều giao dịch tài chính mà một nhà đầu tư cá nhân sẽ phải thực hiện nếu trung gian tài chính không tồn tại.

Ví dụ về trung gian tài chính

Vào tháng 7 năm 2016, Ủy ban Châu Âu đã tiếp nhận hai công cụ tài chính mới cho các khoản đầu tư của quỹ Đầu tư và Cấu trúc Châu Âu (ESI). Mục tiêu là tạo khả năng tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn cho các công ty khởi nghiệp và những người quảng bá dự án phát triển đô thị.Các khoản vay, vốn chủ sở hữu, bảo lãnh và các công cụ tài chính khác thu hút các nguồn tài trợ tư nhân và công cộng lớn hơn có thể được tái đầu tư trong nhiều chu kỳ so với việc nhận trợ cấp.

Một trong những công cụ, cơ sở đồng đầu tư, là cung cấp vốn cho các công ty mới thành lập để phát triển mô hình kinh doanh của họ và thu hút hỗ trợ tài chính bổ sung thông qua kế hoạch đầu tư tập thể do một trung gian tài chính chính quản lý. Ủy ban Châu Âu dự kiến ​​tổng đầu tư tài nguyên công và tư nhân vào khoảng 15 triệu € (xấp xỉ 17,75 triệu USD) cho mỗi doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Ủy ban châu Âu. “Ủy ban ra mắt hai công cụ tài chính mới để tăng cường đầu tư vào các công ty khởi nghiệp và phát triển đô thị bền vững.”

Tài khoản thị trường tiền tệ

Chuỗi khối

Khái niệm cơ bản về đầu tư

Thị trường quốc tế

Ngân hàng

Đầu tư

Trung gian tài chính: Ý nghĩa, cách thức hoạt động, ví dụ
James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do