Định nghĩa lãi suất cơ bản
James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do John Wiley and Sons xuất bản và

Định nghĩa lãi suất cơ bản

James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do John Wiley and Sons xuất bản và từng là chuyên gia khách mời trên CNBC, BloombergTV, Forbes và Reuters cùng các phương tiện truyền thông tài chính khác.

Yarilet Perez là một nhà báo đa phương tiện có kinh nghiệm và là người kiểm tra thực tế với bằng Thạc sĩ Khoa học về Báo chí. Cô ấy đã làm việc ở nhiều thành phố để đưa tin tức nóng hổi, ​​chính trị, giáo dục, v.v. Chuyên môn của cô là về tài chính cá nhân, đầu tư và bất động sản.

Thuật ngữ lãi suất cơ bản đề cập đến lãi suất mà các ngân hàng thương mại tính cho những khách hàng đáng tin cậy nhất của họ. Cục Dự trữ Liên bang (Fed) đặt lãi suất qua đêm của quỹ liên bang làm cơ sở cho lãi suất cơ bản, đây là điểm bắt đầu cho các mức lãi suất khác.Đó là điểm chuẩn được sử dụng phổ biến nhất bởi các ngân hàng và những người cho vay khác khi đặt lãi suất cho các sản phẩm khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng và khoản vay mua nhà.

Tỷ lệ cơ bản hoạt động như thế nào

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của số tiền mà người cho vay tính trên bất kỳ khoản vay nào họ cấp cho người vay. Nó hoạt động như một hình thức đền bù cho rủi ro mà người cho vay giả định dựa trên lịch sử tín dụng của người đi vay và các chi tiết tài chính khác.Những tỷ lệ này thường được ghi nhận hàng năm dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).

Lãi suất cơ bản là lãi suất mà các ngân hàng thương mại tính cho những khách hàng đáng tin cậy nhất của họ, thường là các tập đoàn lớn. Lãi suất cơ bản, còn được gọi là lãi suất cho vay cơ bản, phần lớn được xác định bởi lãi suất quỹ liên bang do Ủy ban thị trường mở liên bang (FOMC) đặt ra. Lãi suất quỹ liên bang là lãi suất qua đêm mà các ngân hàng sử dụng để cho nhau vay.Các ngân hàng thường sử dụng kết hợp lãi suất quỹ liên bang từ 3 đến xác định lãi suất cơ bản.

Như đã lưu ý ở trên, những người cho vay tính lãi suất cơ bản cho những khách hàng đáng tin cậy nhất của họ đối với các khoản thế chấp, khoản vay doanh nghiệp nhỏ hoặc khoản vay cá nhân. Đối với những người khác, lãi suất cơ bản tạo thành cơ sở hoặc điểm khởi đầu cho hầu hết các loại lãi suất khác. Tiền lãi mà những người đi vay này phải trả, dựa trên điểm tín dụng và lịch sử tín dụng, thường là số nguyên tố cộng với một tỷ lệ phần trăm nhất định. Những người có điểm tín dụng tốt sẽ bị tính phí, chẳng hạn như lãi cơ bản cộng 9% cho thẻ tín dụng trong khi những người có điểm thấp hơn có thể nhận được tỷ lệ lãi cơ bản cộng 15%.

Lãi suất cơ bản cộng với một tỷ lệ phần trăm tạo thành cơ sở của hầu hết các loại lãi suất khác.

Xác định lãi suất cơ bản

Lãi suất cơ bản là lãi suất do từng ngân hàng xác định và được sử dụng làm lãi suất cơ bản cho nhiều loại khoản vay, bao gồm cả khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ và thẻ tín dụng. Mặc dù Cục Dự trữ Liên bang không có vai trò trực tiếp trong việc thiết lập lãi suất cơ bản cho các ngân hàng, nhưng nhiều tổ chức tài chính chọn thiết lập lãi suất cơ bản của chúng một phần dựa trên mức mục tiêu của lãi suất quỹ liên bang do FOMC thiết lập.

Một trong những lãi suất cơ bản được sử dụng nhiều nhất là lãi suất mà Wall Street Journalxuất bản hàng ngày. Như đã lưu ý ở trên, các ngân hàng thường sử dụng quỹ liên bang 3 để xác định lãi suất cơ bản hiện hành. Lãi suất cơ bản ở Hoa Kỳ là 7,5% kể từ tháng 12 năm 2022.Đó là mức tăng từ 7%, là mức lãi suất được đặt ra vào tháng 11 năm 2022.Mức tăng diễn ra cùng thời điểm Fed tăng lãi suất quỹ liên bang của nó dao động từ 4,25% đến 4,5% vào tháng 12 năm 2022.

Mặc dù các tổ chức dịch vụ tài chính khác của Hoa Kỳ thường ghi nhận bất kỳ thay đổi nào mà Fed thực hiện đối với lãi suất cơ bản và có thể sử dụng chúng để biện minh cho những thay đổi đối với lãi suất cơ bản của họ, nhưng các tổ chức không bắt buộc phải tăng lãi suất cơ bản sau khi Fed.

Lãi suất vốn liên bang là lãi suất mà tại đó các tổ chức lưu ký giao dịch các quỹ được giữ tại các Ngân hàng Dự trữ Liên bang với nhau qua đêm. Khi một tổ chức nhận tiền gửi có số dư thặng dư trong tài khoản dự trữ của mình, nó sẽ cho các ngân hàng khác vay số dư lớn hơn.

Tác động của lãi suất cơ bản là gì?

Lãi suất cơ bản ảnh hưởng đến nhiều khoản vay của ngân hàng. Khi lãi suất cơ bản tăng, chi phí truy cập vào doanh nghiệp nhỏ< /a> khoản vay, hạn mức tín dụng (LOC), khoản vay mua ô tô, thế chấp và lãi suất thẻ tín dụng .

Nợ có lãi suất thay đổi có thể bị ảnh hưởng bởi lãi suất cơ bản vì ngân hàng có thể thay đổi lãi suất của bạn. Điều này bao gồm thẻ tín dụng cũng như các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, khoản vay mua nhà, khoản vay cá nhân và lãi suất thay đổi khoản vay sinh viên.

Lãi suất cơ bản chỉ dành riêng cho những khách hàng đủ điều kiện nhất, những người có ít rủi ro vỡ nợ nhất. Lãi suất cơ bản có thể không dành cho người vay cá nhân nhưng được cung cấp cho các tổ chức lớn hơn, chẳng hạn như các tập đoàn và doanh nghiệp ổn định. Nếu lãi suất cơ bản được đặt ở mức 5%, người cho vay vẫn có thể đưa ra mức lãi suất dưới 5% cho những khách hàng đủ điều kiện và đây không được coi là mức tối thiểu bắt buộc.

Hội đồng Dự trữ Liên bang. “Câu hỏi thường gặp: Lãi suất cơ bản là gì và Cục Dự trữ Liên bang có đặt lãi suất cơ bản không?“

Tạp chí Phố Wall. “Tỷ giá tiền.”

Ngân hàng Dự trữ Liên bang Minneapolis. “Bên cho vay ấn định lãi suất cho các khoản vay như thế nào? “

Ngân hàng Hoa Kỳ, Phòng tin tức. “Thông tin về lãi suất cơ bản.”

Hội đồng Thống đốc của Hệ thống Dự trữ Liên bang. “Cục Dự trữ Liên bang đưa ra tuyên bố của FOMC.”

Tin tức tài chính cá nhân

Cục dự trữ liên bang

Tin tức về thẻ tín dụng

Cục dự trữ liên bang

Chứng chỉ tiền gửi (CD)

Tin tức tài chính cá nhân

Định nghĩa lãi suất cơ bản
James Chen, CMT là một nhà giao dịch lão luyện, cố vấn đầu tư và chiến lược gia thị trường toàn cầu. Ông là tác giả của các cuốn sách về phân tích kỹ thuật và giao dịch ngoại hối do John Wiley and Sons xuất bản và