Rút tiền tại dịch vụ: Định nghĩa, Quy tắc, Thuế
Tuy nhiên, bạn nên rất cẩn thận về các lựa chọn của mình trong lĩnh vực này. Nhiều nhà đầu tư đã mất số tiền đáng kể khi theo đuổi các khoản đầu tư cho thấy tỷ suất lợi nhuận cao hơn bình thường và

Rút tiền tại dịch vụ: Định nghĩa, Quy tắc, Thuế

Tuy nhiên, bạn nên rất cẩn thận về các lựa chọn của mình trong lĩnh vực này. Nhiều nhà đầu tư đã mất số tiền đáng kể khi theo đuổi các khoản đầu tư cho thấy tỷ suất lợi nhuận cao hơn bình thường và nhìn nhận lại thì việc nộp thuế để có đặc quyền mất tiền có thể giống như thêm muối vào vết thương hở.

Hầu hết các khoản rút tiền được thực hiện từ chương trình hưu trí đủ điều kiện do nhà tuyển dụng tài trợ trước khi đến tuổi 59½ sẽ đi kèm với 10% early- thu hồi thuế phạt trên số tiền được phân phối. Đây là phần bổ sung cho thu nhập liên bang hiện hành và thuế tiểu bang. Tuy nhiên, khoản thuế phạt sớm 10% có thể được hủy bỏ nếu khoản rút tiền tại chức hoặc phân bổ khó khăn được sử dụng để trang trải chi phí y tế vượt quá 7,5% của thu nhập gộp đã điều chỉnh (AGI) hoặc nếu nó được sử dụng để thanh toán theo lệnh của tòa án cho vợ/chồng, con hoặc người phụ thuộc đã ly hôn. Các trường hợp miễn trừ khác do IRS xác định. 

Nhưng vì đóng góp phù hợp và chia sẻ lợi nhuận của chủ lao động có thể được phân phối bất kỳ lúc nào tuổi và đóng góp tự nguyện có thể được rút bất kỳ lúc nào, việc rút tiền tại chức có thể được được sử dụng nếu bạn có các phương tiện đầu tư thay thế mà bạn hiểu rõ và sẵn sàng quản lý.

Nếu bạn có thể tìm thấy tài liệu, công ty quản lý kế hoạch của bạn nên nêu rõ các loại và cách xử lý từng phân phối tại chức đủ điều kiện trong phần được gọi là mô tả kế hoạch tóm tắt hoặc chính tài liệu kế hoạch. Thông tin thuế có thể không được chỉ định ở đó vì các chi tiết thuế cụ thể do IRS thiết lập.

Những loại tài khoản hưu trí nào cho phép rút tiền khi đang làm việc?

Ngày nay, hầu hết các loại kế hoạch đóng góp xác định (chẳng hạn như 401(k), 403(b)/457(b) và kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm) đều cho phép rút tiền tại chỗ. Tùy thuộc vào cách các quy tắc của kế hoạch và cách nó được cấu trúc, có thể có nhiều giới hạn hoặc tiêu chuẩn khác nhau về thời điểm hoặc cách thức rút tiền như vậy có thể được thực hiện.

Khi nào bạn có thể bắt đầu rút tiền tại dịch vụ?

Bạn có thể bắt đầu rút tiền tại chức từ tài khoản hưu trí nếu bạn vẫn đang làm việc ở tuổi 59½. Nếu bạn rút tiền sớm hơn, bạn sẽ bị phạt 10% khi rút tiền sớm (ngoài bất kỳ khoản thuế hoãn lại nào đến hạn).

Bạn có thể đóng góp vào kế hoạch hưu trí nếu bạn cũng đang rút tiền tại chức không?

Có, bạn có thể miễn là bạn không đóng góp nhiều hơn hạn mức hàng năm (bỏ qua bất kỳ khoản rút tiền nào). Tuy nhiên, xin lưu ý rằng việc rút tiền sẽ phải chịu thuế thu nhập. Nhìn chung, chiến lược này, mặc dù được cho phép, nhưng có thể không có nhiều ý nghĩa.

Hội đồng tài trợ kế hoạch của Mỹ. “Báo cáo khảo sát thường niên lần thứ 64.”

Ngài Abbott. “Cách truy cập tài khoản hưu trí của bạn khi vẫn đang làm việc với phân phối tại chức.”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Hướng dẫn tài nguyên 401(k) – Người tham gia kế hoạch – Quy tắc phân phối chung.”

Cơ quan quản lý ngành tài chính. “Chuyển hạn 401(k).”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Báo cáo cuối cùng về bảng câu hỏi kiểm tra tuân thủ Mục 401(k), tháng 3 năm 2013,” Trang 6.< /p>

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Chủ đề về hưu trí – Ngoại lệ đối với thuế khi phân phối sớm.”

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Tổng quan về kế hoạch 401(k).”

Roth IRA

Quy tắc

401(k)

Kế hoạch nghỉ hưu

Roth IRA

Roth IRA

Rút tiền tại dịch vụ: Định nghĩa, Quy tắc, Thuế
Tuy nhiên, bạn nên rất cẩn thận về các lựa chọn của mình trong lĩnh vực này. Nhiều nhà đầu tư đã mất số tiền đáng kể khi theo đuổi các khoản đầu tư cho thấy tỷ suất lợi nhuận cao hơn bình thường và