Cố vấn: Tương lai của bạn nắm giữ điều gì?
Pamela Rodriguez là người có giấy phép Certified Financial Planner®, Series 7 và 66, với 10 năm kinh nghiệm trong việc Lập kế hoạch Tài chính và Lập kế hoạch Hưu trí. Cô là người sáng lập và Giám đ
Cố vấn: Tương lai của bạn nắm giữ điều gì?
Pamela Rodriguez là người có giấy phép Certified Financial Planner®, Series 7 và 66, với 10 năm kinh nghiệm trong việc Lập kế hoạch Tài chính và Lập kế hoạch Hưu trí. Cô là người sáng lập và Giám đốc điều hành của Fulfilling Finances LLC, Người trình bày An sinh Xã hội cho AARP và Thủ quỹ của Hiệp hội Lập kế hoạch Tài chính của NorCal.
Ngành tư vấn tài chính đã sẵn sàng cho sự gián đoạn. Mặc dù thường xuyên tạo ra lợi nhuận hấp dẫn, nhưng ngành này cũng nổi tiếng là chậm phát triển. Các cố vấn có thể thích ứng và kết hợp các công nghệ mới sẽ tự định vị để thành công. Ai không làm như vậy sẽ bị bỏ lại phía sau.
Sự phát triển lớn nhất cho đến nay là sự chuyển đổi từ trả thưởng dựa trên giao dịch sang tài khoản dựa trên phí. Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và sự gia tăng của đầu tư thụ động, các nhà đầu tư đã bắt đầu chú ý hơn đến các khoản phí mà họ phải trả. Theo đó, các tài khoản tính phí, trong đó chi phí minh bạch hơn, đã trở nên phổ biến.
Các nhà đầu tư cũng đã chuyển từ các khoản đầu tư có chi phí cao hơn sang các khoản đầu tư hợp lý hơn, chẳng hạn như quỹ hoán đổi danh mục (ETF) và quỹ chỉ số. Điều này giải thích một phần sự dịch chuyển mạnh mẽ từ quản lý chủ động sang các chiến lược quản lý thụ động.
Đầu tư thụ động có phí thấp hơn, kết hợp với hoạt động mạnh mẽ của thị trường sau khủng hoảng kể từ cuộc khủng hoảng có nghĩa là các cố vấn vẫn coi trọng hoạt động sẽ cần phải chứng minh giá trị của nó cho khách hàng của họ.
Cách hiệu quả nhất để làm như vậy là mang lại hiệu suất vượt trội so với điểm chuẩn, điều này chỉ có thể thực hiện được với các chiến lược quản lý tích cực. Các chiến lược thụ động chỉ có thể đảm bảo hiệu suất thị trường, ít phí hơn, có nghĩa là chúng hoạt động kém hơn tiêu chuẩn theo mặc định. Cho rằng chúng ta có thể sắp kết thúc thị trường tăng giá hiện tại hơn là bắt đầu, các cố vấn có thể xem xét lại vai trò của các chiến lược thụ động trong danh mục đầu tư của khách hàng.
Mở rộng biên độ, đơn giản hóa tác vụ
Bất kể triển vọng thị trường như thế nào, phí có thể sẽ tiếp tục giảm. Điều đó không có nghĩa là lợi nhuận cũng sẽ bị nén lại. Khi doanh thu giảm, cắt giảm chi phí sẽ giúp duy trì lợi nhuận. Các công ty đã cắt giảm chi phí bằng cách áp dụng các công nghệ mới giúp tự động hóa các chức năng quản trị và đầu tư hiện do các cố vấn thực hiện.
Sự phát triển của công nghệ cũng dẫn đến kỳ vọng của khách hàng cao hơn. Người tiêu dùng đã quen với việc luôn truy cập thông tin và dịch vụ. Mặc dù dịch vụ cảm ứng nhanh vẫn quan trọng nhưng khách hàng mong muốn xem xét các khoản đầu tư của họ bất cứ lúc nào, có quyền tiếp cận các cơ hội đầu tư trên các loại tài sản, chủ đề và khu vực địa lý, đồng thời yêu cầu bảo vệ dữ liệu và an ninh mạng mạnh mẽ.
Đơn giản là hầu hết các cố vấn đều có quá nhiều nhiệm vụ và không đủ thời gian. Tự động hóa một số khối lượng công việc của họ sẽ giải phóng các cố vấn để dành nhiều thời gian hơn để tương tác với khách hàng của họ. Các nhiệm vụ có khả năng được tự động hóa là những nhiệm vụ không yêu cầu tư duy phản biện hoặc sáng tạo. Các giao tiếp đơn giản và dịch vụ khách hàng thông thường đã được giải quyết thông qua sự kết hợp giữa trí tuệ nhân tạo và phân khúc khách hàng thông minh.
Các lĩnh vực như phân bổ tài sản, xây dựng danh mục đầu tư và tái cân bằng cũng là những ứng cử viên phù hợp. BlackRock đã giới thiệu các quỹ ETF lựa chọn cổ phần dựa trên học máy và lựa chọn ngôn ngữ tự nhiên. Cấu trúc ETF và việc ra quyết định dựa trên AI của họ làm cho những quỹ này rẻ hơn đáng kể so với các quỹ được quản lý thông thường. Tài khoản được quản lý và danh mục mô hình cung cấp cho cố vấn một cách khác để tối đa hóa thời gian có sẵn của họ.
Ví dụ: iShares Evolved U.S. Technology ETF sử dụng khoa học dữ liệu để lựa chọn các công ty. Quỹ đã hoàn vốn hàng năm 18,2% kể từ khi thành lập vào tháng 3 năm 2018. Tỷ lệ chi phí của quỹ chỉ ở mức 0,18%.
Dịch vụ khách hàng và quản lý danh mục đầu tư
Trí tuệ nhân tạo (AI) cũng là một công cụ có thể giúp cố vấn tạo khách hàng tiềm năng. Phần mềm có thể phân tích dữ liệu nhân khẩu học và công khai để tạo các chiến dịch tiếp thị. Nó cũng có thể phân tích tỷ lệ phản hồi và tối ưu hóa hiệu quả của chiến dịch.
Một lĩnh vực không sẵn sàng cho tự động hóa là khả năng cung cấp cho khách hàng những lời khuyên về thuế, bất động sản, từ thiện và các chuyên ngành khác. Những khách hàng có giá trị ròng cao hơn thường có danh mục đầu tư tài sản phong phú và phức tạp hơn, đồng thời cần hỗ trợ ngoài lời khuyên đầu tư.
Nhiều dịch vụ tùy chỉnh trong số này không có khả năng mở rộng dễ dàng. Trong trường hợp này, một giải pháp sẽ là thành lập các nhóm. Một nhóm cho phép chuyên môn hóa các kỹ năng giữa các thành viên trong nhóm và mang lại hiệu quả cao hơn trong việc cung cấp các giải pháp cho khách hàng từ các chức năng hành chính đến tư vấn. Bằng cách này, các nhóm cung cấp khả năng mở rộng tự nhiên và đòn bẩy để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Về cơ bản, tất cả các loại nhiệm vụ sẽ được tự động hóa nhưng việc quản lý các mối quan hệ khách hàng có thể sẽ luôn cần đến sự can thiệp của con người. Việc vun đắp và duy trì các mối quan hệ bền vững với khách hàng phụ thuộc vào hai yếu tố cơ bản: thiết lập mức độ tin cậy cao và luôn sẵn sàng và dễ tiếp cận với khách hàng.
Một nguyên nhân thường xuyên được khách hàng nêu ra khi chuyển đổi cố vấn là do họ cảm thấy thiếu thời gian và khả năng đáp ứng. Trong một thế giới mà khách hàng đang yêu cầu tăng khả năng tiếp cận với các cố vấn của họ, mỗi phút đều có giá trị. Đây là nơi mà việc mở rộng các kênh liên lạc có thể giúp cố vấn duy trì mối quan hệ của họ.
Các ứng dụng công nghệ sẽ đạt hiệu quả cao nhất bằng cách giúp các cố vấn tối đa hóa thời gian sẵn có của họ và cho phép họ dành thời gian để giao tiếp với khách hàng. Vì phần lớn khách hàng mới là kết quả của việc giới thiệu nên điều này sẽ quan trọng hơn bao giờ hết.
Điều thú vị ở đây là công nghệ sẽ cung cấp giải pháp cho các trung tâm chi phí của cố vấn cũng như giúp họ tận dụng các cơ hội doanh thu. Báo trước là những người không thích nghi và phát triển sẽ phải đối mặt với những thách thức nghiêm trọng.
Robo-Cố vấn tài chính là gì?
Robot tư vấn là một dịch vụ đầu tư trực tuyến tự động hóa quy trình bằng cách sử dụng các thuật toán. Lệ phí thường thấp hơn với cố vấn robo, so với cố vấn tài chính. Đồng thời, cố vấn rô-bốt ít hoặc không có sự tham gia hoặc giám sát của con người.
Khi nào thì một nhà đầu tư nên chọn cố vấn rô-bốt thay vì cố vấn tài chính?
Các nhà đầu tư sắp nghỉ hưu hoặc có tình hình tài chính phức tạp hơn nên cân nhắc sử dụng cố vấn cá nhân thay vì cố vấn rô-bốt. Nếu bạn còn tương đối trẻ và có chiến lược đầu tư đơn giản, cố vấn tự động có thể cung cấp các lựa chọn đầu tư đa dạng với mức phí thấp hơn.
Công nghệ sẽ giúp các cố vấn tài chính như thế nào?
Các khoản đầu tư vào công nghệ dành cho cố vấn tài chính có thể giúp nâng cao hiệu quả, từ đó có thể giúp cải thiện khả năng thu nhập và lợi nhuận. Công nghệ cũng có thể đảm bảo đáp ứng các mục tiêu của khách hàng, nhưng hãy đảm bảo không đánh mất mối quan hệ cá nhân do phụ thuộc quá nhiều vào công nghệ và phần mềm.
Đá đen. “iShares Evolved U.S. Technology ETF.”
Chiến lược
Công nghệ tài chính
Đầu tư
Chiến lược
Tin tức
Môi giới
Cố vấn: Tương lai của bạn nắm giữ điều gì?
Pamela Rodriguez là người có giấy phép Certified Financial Planner®, Series 7 và 66, với 10 năm kinh nghiệm trong việc Lập kế hoạch Tài chính và Lập kế hoạch Hưu trí. Cô là người sáng lập và Giám đ