Tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
Bạn cần biết con số này nếu định vay thế chấp.
tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn là
Tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
Bạn cần biết con số này nếu định vay thế chấp.
tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn là tài chính cá nhân đo lường so sánh số nợ bạn có với tổng thu nhập. Bạn có thể tính tỷ lệ nợ trên thu nhập bằng cách chia tổng số nợ định kỳ hàng tháng cho tổng thu nhập hàng tháng
Tại sao bạn cần biết con số này? Bởi vì những người cho vay sử dụng nó như một thước đo khả năng của bạn để trả lại số tiền bạn đã vay hoặc để nhận thêm khoản nợ—chẳng hạn như khoản thế chấp hoặc khoản vay mua ô tô. Đây cũng là một con số hữu ích để bạn biết khi cân nhắc xem liệu bạn có muốn thực hiện một giao dịch mua lớn ngay từ đầu hay không. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn các bước cần thực hiện để xác định tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, hãy bắt đầu bằng cách cộng tất cả các khoản nợ định kỳ hàng tháng của bạn. Ngoài khoản thế chấp của bạn, các khoản nợ định kỳ khác bao gồm:
Tiếp theo, hãy xác định tổng thu nhập hàng tháng (trước thuế) của bạn, bao gồm:
Bây giờ hãy chia tổng số nợ định kỳ hàng tháng của bạn cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. thương số sẽ là một số thập phân; nhân với 100 để biểu thị tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn dưới dạng phần trăm.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập, cùng với điểm tín dụng của bạn, là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà người cho vay cân nhắc khi bạn đăng ký vay.
Bạn có đủ khả năng mua số tiền lớn đó không?
Nếu bạn đang xem xét một thương vụ mua lại lớn, thì bạn nên tính đến thương vụ mua mới khi tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình. Bạn có thể chắc chắn rằng bất kỳ người cho vay nào xem xét đơn đăng ký của bạn cũng sẽ làm như vậy.
Ví dụ: bạn có thể sử dụng công cụ tính toán trực tuyến để ước tính số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng hoặc khoản vay mua ô tô mới mà bạn đang cân nhắc.
So sánh tỷ lệ nợ trên thu nhập “trước” và “sau” là một cách hay để giúp bạn xác định liệu bạn có thể xử lý việc mua nhà hoặc xe mới ngay bây giờ hay không.
Khi bạn trả hết nợ—khoản vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng—việc tính toán lại tỷ lệ nợ trên thu nhập sẽ cho thấy bạn đã cải thiện tình hình tài chính của mình đến mức nào.
Ví dụ: trong hầu hết các trường hợp, người cho vay muốn thấy tỷ lệ nợ trên thu nhập nhỏ hơn 36%, với không quá 28% khoản nợ đó dành cho việc thanh toán khoản thế chấp của bạn.Để nhận được thế chấp đủ điều kiện, mức tối đa của bạn tỷ lệ nợ trên thu nhập không được cao hơn 43%.Hãy xem điều đó có thể chuyển thành một tình huống thực tế.
Hầu hết những người cho vay muốn thấy tỷ lệ nợ trên thu nhập không cao hơn 36%.
Ví dụ về tính toán DTI
Dưới đây là ví dụ về cách tính tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Mary có các khoản nợ định kỳ hàng tháng sau:
Tổng số nợ định kỳ hàng tháng của Mary là $2.300.
Cô ấy có tổng thu nhập hàng tháng như sau:
Tổng thu nhập hàng tháng của Mary là $6.000.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập của Mary được tính bằng cách chia tổng số nợ định kỳ hàng tháng của cô ấy ($2.300) cho tổng thu nhập hàng tháng của cô ấy ($6.000). Toán học trông như thế này:
Tỷ lệ nợ trên thu nhập = 2.300 USD / 6.000 USD = 0,38
Bây giờ hãy nhân với 100 để biểu thị số đó dưới dạng phần trăm:
0,38 X 100 = 38%
Tỷ lệ nợ trên thu nhập của Mary = 38%
Món nợ ít hơn hoặc thu nhập cao hơn sẽ khiến Mary có thu nhập thấp hơn, và do đó tỷ lệ nợ trên thu nhập tốt hơn. Giả sử cô ấy xoay sở để trả hết các khoản vay sinh viên và mua ô tô, nhưng thu nhập của cô ấy vẫn giữ nguyên. Trong trường hợp đó phép tính sẽ là:
Tổng số nợ định kỳ hàng tháng = $1.600
Tổng thu nhập hàng tháng = $6.000
Tỷ lệ nợ trên thu nhập mới của Mary = 1.600 USD / 6.000 USD = 0,27 X 100 = 27%.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Công cụ tính tỷ lệ nợ trên thu nhập,” Trang 1-3.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Tỷ lệ nợ trên thu nhập là gì? Tại sao tỷ lệ nợ trên thu nhập 43% lại quan trọng?“
401(k)
Thế chấp
Vốn chủ sở hữu nhà
Thế chấp
Thế chấp
Cho vay mua ô tô
Tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
Bạn cần biết con số này nếu định vay thế chấp.
tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn là
