Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)

Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) là chứng chỉ dành cho kế toán viên công chứng (CPA) cho phép họ để mở rộng kiến ​​thức chuyên môn và các dịch

Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)

Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) là chứng chỉ dành cho kế toán viên công chứng (CPA) cho phép họ để mở rộng kiến ​​thức chuyên môn và các dịch vụ của họ bao gồm lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản.

Viện Kế toán Công chứng Hoa Kỳ (AICPA ) đã thiết lập chứng chỉ Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS), được dành riêng cho CPA, nghĩa là việc nắm giữ CPA là điều kiện tiên quyết.

Có cả yêu cầu về trình độ học vấn và chuyên môn phải được đáp ứng trước khi nhận được PFS. Tuy nhiên, có rất nhiều lợi ích khi nắm giữ PFS, bao gồm cơ hội việc làm mở rộng với các tập đoàn, công ty tư vấn và khả năng quản lý hoặc sở hữu một hoạt động quản lý tài sản.

Tìm hiểu về Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)

Chứng nhận Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) được cấp riêng cho CPA. Theo AICPA, chứng nhận PFS thể hiện “sự kết hợp mạnh mẽ giữa chuyên môn sâu rộng về thuế, kiến ​​thức toàn diện về lập kế hoạch tài chính.”

Những người đăng ký PFS nghiên cứu quy hoạch bất động sản, lập kế hoạch nghỉ hưu, đầu tư, bảo hiểm, và các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính cá nhân khác. Những cá nhân được chỉ định PFS có thể làm việc cho các công ty kế toán, công ty tư vấn hoặc quản lý công ty của riêng họ.

Được cấp Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) có nghĩa là các cá nhân có quyền sử dụng danh hiệu PFS cùng với tên của họ, điều này có thể cải thiện cơ hội việc làm, danh tiếng nghề nghiệp và mức lương.

Yêu cầu của Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)

Có bốn yêu cầu chính cần thiết để đạt được chỉ định chuyên gia tài chính cá nhân, bao gồm giấy phép CPA, trình độ học vấn, mức độ kinh nghiệm cụ thể và vượt qua bài kiểm tra. Một số yêu cầu đó được nêu dưới đây:

Các ứng viên phải có hoặc có chứng nhận CPA hợp lệ và chưa bị thu hồi do một tiểu bang cấp. Ứng viên cũng phải là thành viên Chính thức hiện tại của AICPA.

Có hai lộ trình mà ứng viên có thể lựa chọn, tùy thuộc vào mức độ kinh nghiệm của họ.

Lộ trình Tiêu chuẩn và Chứng chỉ có các yêu cầu sau:

Lộ trình Kinh nghiệm có các yêu cầu sau:

Theo sổ tay chứng chỉ PFS, bất kể con đường nào, trình độ học vấn và kinh nghiệm phải thuộc bất kỳ lĩnh vực nào trong số 12 lĩnh vực tạo nên Phần kiến ​​thức lập kế hoạch tài chính cá nhân (PFP). AICPA cung cấp các khóa học giáo dục về lập kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm các chủ đề trong 12 lĩnh vực đó. Tuy nhiên, một số khóa học đã được phê duyệt từ một trường đại học hoặc cao đẳng được công nhận có thể được chấp nhận thay thế.

12 lĩnh vực bao gồm Khối kiến ​​thức PFP cho các yêu cầu về giáo dục và kinh nghiệm được liệt kê bên dưới:

Ngoài ra, cứ ba năm một lần, các chuyên gia PFS phải hoàn thành 60 giờ đào tạo chuyên nghiệp liên tục. Hàng năm, họ phải trả một khoản phí vài trăm đô la để tiếp tục sử dụng tên gọi đó.

Việc chỉ định chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) mang lại cho CPA khả năng nổi bật so với các nhà lập kế hoạch tài chính khác đồng thời mang đến cho khách hàng một chuyên gia có thể phát triển một chiến lược tài chính toàn diện.

Kỳ thi Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)

Yêu cầu của kỳ thi đối với PFS rất rộng, bao gồm quy trình lập kế hoạch tài chính và trách nhiệm nghề nghiệp với các chủ đề như thuế, hưu trí, đầu tư, bảo hiểm và lập kế hoạch bất động sản.

Kỳ thi PFS bao gồm 160 câu hỏi, một nửa trong số đó là câu hỏi trắc nghiệm độc lập, phần còn lại bao gồm các bài tập tình huống với các câu hỏi trắc nghiệm đi kèm. Chúng bao gồm các tình huống ngắn theo sau là 2-5 câu hỏi trắc nghiệm và các trường hợp dài hơn với 12-18 câu hỏi trắc nghiệm liên quan.

AICPA cung cấp một video hướng dẫn ngắn về phần thi thử. Bài kiểm tra có thể được thực hiện tại một trong các trung tâm kiểm tra hoặc trực tuyến bằng máy tính xách tay hoặc thông qua bài kiểm tra giám sát qua webcam. Các thí sinh được phân bổ năm giờ để hoàn thành nó, cũng như 30 phút nghỉ giải lao.

Được miễn kỳ thi PFS là những CPA đã vượt qua Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) hoặc < kỳ thi href="https://www.money.com.vn/terms/c/chartered-financial-consultant-chfc.asp">Chuyên gia Tư vấn Tài chính (ChFC). Họ được coi là đã đáp ứng yêu cầu của kỳ thi.

Lợi ích của Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)

Những người có chứng nhận PFS và những khách hàng đang tìm kiếm một chuyên gia tài chính để giúp họ phát triển một kế hoạch tài chính dài hạn đều có lợi.

Các chuyên gia có khả năng thể hiện chuyên môn tài chính của mình bằng cách thể hiện kiến ​​thức về lập kế hoạch tài chính, điều này có thể giúp thu hút khách hàng mới. Chứng chỉ PFS có thể nâng cao danh tiếng và thương hiệu chuyên nghiệp của một chuyên gia, do đó cải thiện cơ hội nghề nghiệp với tiềm năng tăng thu nhập. Một lợi ích bổ sung cho PFS là các ứng viên có kiến ​​thức về lập kế hoạch tài chính, nhưng họ có nhiều vấn đề về thuế và tài chính doanh nghiệp chuyên môn với tư cách là CPA.

Một CPA nắm giữ PFS có thể đặc biệt có lợi cho những khách hàng đang tìm cách phát triển một kế hoạch tài chính phù hợp với các mục tiêu dài hạn của họ đồng thời nhận được lợi ích từ các dịch vụ thuế và kế toán. Một lợi ích khác cho khách hàng là họ được tiếp cận với một chuyên gia là chuyên gia về lập kế hoạch cho người cao tuổi và bất động sản cũng như bảo toàn tài sản và thu nhập hưu trí.

PFS so với CFP

Mặc dù chuyên gia tài chính cá nhân và nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) có nhiều điểm tương đồng nhưng vẫn có những điểm khác biệt sự khác biệt giữa hai tên gọi. CPA có chứng nhận PFS có kiến ​​thức toàn diện về kế toán, thuế, báo cáo tài chính và quản lý tài sản. Tuy nhiên, CFP được coi là một loại cố vấn tài chính vì nó được đưa ra bởi Certified Planner Board of Standards, Inc.

Do đó, CFP phải tuân thủ trách nhiệm ủy thác, nghĩa là họ phải cung cấp lời khuyên tài chính vì lợi ích cao nhất của khách hàng. CFP phải tuân theo quy tắc đạo đức nghiêm ngặt như được nêu trong quy tắc đạo đức của Certified Planner Board of Standard.

Tương tự như chỉ định PFS, để kiếm được CFP, một cá nhân phải có 6.000 giờ kinh nghiệm chuyên môn và có bằng cử nhân từ một trường đại học được công nhận. Ngoài ra, cả chứng chỉ CFP và PFS đều cho phép ứng viên từ bỏ một số yêu cầu nếu họ có CFA. Tuy nhiên, CFP không yêu cầu ứng viên phải có chứng chỉ trước đó, điều này trái ngược với điều kiện tiên quyết của PFS là phải có chứng chỉ CPA.

Có rất nhiều lợi ích và cơ hội việc làm khi có CFP trong PFS và cả hai chứng chỉ đều mang lại sự nghiệp trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân, nghỉ hưu và lập kế hoạch thuế. Mặc dù CFP cho phép một cá nhân cung cấp kế hoạch đầu tư, nhưng PFS cho phép một cá nhân cung cấp dịch vụ quản lý tài chính ở cấp độ tài chính doanh nghiệp nhờ có chứng nhận CPA.

AICPA. “Cẩm nang xác thực PFS,” Trang 2. Đã truy cập Ngày 3 tháng 7 năm 2021.

AICPA. “Yêu cầu về tính đủ điều kiện của CPA/PFS.” Truy cập ngày 3 tháng 7 năm 2021.

AICPA. “Phần kiến ​​thức PFP.” Truy cập ngày 3 tháng 7 năm 2021.

FINRA.org. “Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS).” Truy cập ngày 3 tháng 7 năm 2021.

AICPA. “Kỳ thi CPA/PFS.” Truy cập ngày 3 tháng 7 năm 2021.

Chỉ định

Chỉ định

Cố vấn tài chính

Chỉ định

Chỉ định

Tư vấn nghề nghiệp

Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)

Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) là chứng chỉ dành cho kế toán viên công chứng (CPA) cho phép họ để mở rộng kiến ​​thức chuyên môn và các dịch