Hối phiếu ngân hàng là gì?

Hối phiếu ngân hàng là gì? Định nghĩa, Cách thức hoạt động và Ví dụ
Amanda Bellucco-Chatham là biên tập viên, nhà văn và người kiểm tra thực tế với nhiều năm kinh nghiệm nghiên cứu các chủ đề tài chính cá nhân. Các chuyên ngành bao gồm lập

Hối phiếu ngân hàng là gì? Định nghĩa, Cách thức hoạt động và Ví dụ

Amanda Bellucco-Chatham là biên tập viên, nhà văn và người kiểm tra thực tế với nhiều năm kinh nghiệm nghiên cứu các chủ đề tài chính cá nhân. Các chuyên ngành bao gồm lập kế hoạch tài chính chung, phát triển nghề nghiệp, cho vay, hưu trí, chuẩn bị thuế và tín dụng.

Thuật ngữ hối phiếu ngân hàng đề cập đến một công cụ chuyển nhượng có thể được sử dụng để thanh toán giống như một tấm séc. Tuy nhiên, không giống như séc, hối phiếu ngân hàng được đảm bảo bởi ngân hàng phát hành. Tổng số tiền của hối phiếu được rút từ tài khoản của người thanh toán yêu cầu—số dư tài khoản ngân hàng của họ giảm theo số tiền được rút từ tài khoản—và thường được giữ trong sổ cái tài khoản cho đến khi hối phiếu được người nhận trả tiền mặt. Hối phiếu ngân hàng cung cấp cho người được thanh toán một hình thức thanh toán an toàn.

Hối phiếu ngân hàng hoạt động như thế nào

Người tiêu dùng có sẵn một số cách khi họ cần các tùy chọn thanh toán an toàn, được chứng nhận. Họ có thể yêu cầu họ đảm bảo một căn hộ hoặc đặt cọc cho một giao dịch mua rất lớn. Các tùy chọn thanh toán được chứng nhận mang lại sự an toàn cho người nhận thanh toán khi biết rằng tiền có sẵn. Các tùy chọn này bao gồm séc được chứng nhận, chuyển khoản ngân hàng và hối phiếu ngân hàng.

Hối phiếu ngân hàng—còn được gọi là hối phiếu ngân hàng, séc ngân hàng hoặc séc giao dịch viên—giống như séc thủ quỹ. Chúng là các tùy chọn thanh toán an toàn được đảm bảo bởi ngân hàng phát hành—trong nhiều trường hợp, đối với một số tiền lớn. Khi khách hàng yêu cầu hối phiếu ngân hàng, người đại diện đảm bảo rằng họ có đủ tiền trong tài khoản để chi trả số tiền được yêu cầu. Sau khi xác minh, ngân hàng rút tiền từ tài khoản của khách hàng và chuyển vào sổ cái chung hoặc tài khoản nội bộ. Ngân hàng chuẩn bị hối phiếu với tên và số tiền của người thụ hưởng. Hối phiếu có số sê-ri—xác định khách hàng chuyển tiền—hình mờ và thậm chí có thể có mã hóa vi mô—xác định hối phiếu là một công cụ tài chính hợp pháp có thể được thương lượng khi được người nhận tiền cho ngân hàng của họ. Vì tiền đã được rút từ tài khoản của khách hàng yêu cầu nên ngân hàng phát hành cuối cùng sẽ trở thành người thanh toán.

Như đã đề cập ở trên, hối phiếu ngân hàng đóng vai trò là một hình thức thanh toán khả thi và an toàn. Người bán có thể yêu cầu chúng khi họ không có mối quan hệ nào với người mua, khi giao dịch liên quan đến một lượng lớn giá bán, hoặc nếu người bán tin rằng việc thu tiền thanh toán có thể khó khăn. Ví dụ: người bán có thể yêu cầu hối phiếu ngân hàng khi bán nhà hoặc ô tô. Tất nhiên, người bán không được thu tiền bằng hối phiếu ngân hàng nếu ngân hàng trở thành vỡ nợ và không tôn trọng hối phiếu chưa thanh toán hoặc nếu hối phiếu là gian lận. 

Các ngân hàng thường tính phí hối phiếu của khách hàng. Điều này có nghĩa là ngoài số tiền của hối phiếu, khách hàng yêu cầu có thể phải chịu phí— thường là một tỷ lệ cố định, một khoản phí cố định dựa trên tổng số tiền của hối phiếu, hoặc theo một tỷ lệ phần trăm của hối phiếu. Các ngân hàng có thể miễn phí cho những khách hàng có mối quan hệ tốt với tổ chức hoặc cho những người được coi là high-net-worth cá nhân (HNWIs).

Cân nhắc đặc biệt

Một số ngân hàng có thể không ngừng thanh toán trên hối phiếu sau khi hối phiếu được phát hành. Đó là bởi vì giao dịch đã diễn ra, theo hồ sơ của họ. Nếu người mua muốn đảo ngược giao dịch, ngân hàng thường yêu cầu họ đổi hối phiếu lấy toàn bộ số tiền . Trong một số trường hợp, có thể hủy hoặc thay thế hối phiếu bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hủy miễn là khách hàng có tài liệu phù hợp.

Hối phiếu Ngân hàng so với Lệnh chuyển tiền

Hối phiếu ngân hàng và lệnh chuyển tiền đều được trả trước với số tiền cụ thể được in trên chính nhạc cụ đó. Mỗi loại được coi là một phương thức thanh toán an toàn từ một tổ chức bên thứ ba. Người trả tiền không cần phải mang theo số tiền lớn khi sử dụng hối phiếu ngân hàng hoặc lệnh chuyển tiền. Tuy nhiên, hối phiếu ngân hàng là một tấm séc rút từ tiền của ngân hàng sau khi chấp nhận số tiền từ tài khoản của người phát hành, trong khi tiền mặt được sử dụng khi mua lệnh chuyển tiền.

Bạn chỉ có thể mua hối phiếu ngân hàng từ ngân hàng, trong khi lệnh chuyển tiền có thể được mua từ các cửa hàng, bưu điện hoặc ngân hàng được chứng nhận.

Chỉ ngân hàng mới có thể phát hành hối phiếu ngân hàng, trong khi tổ chức được phê duyệt, chẳng hạn như cửa hàng được chứng nhận, bưu điện hoặc ngân hàng, có thể phát hành lệnh chuyển tiền. Do lệnh chuyển tiền thường được sử dụng để rửa tiền, nên nhiều chính phủ hạn chế số tiền có thể được chuyển đổi thành tiền trật tự. Số tiền hối phiếu ngân hàng có thể cao hơn nhiều. Do số lượng hạn chế được in trên lệnh chuyển tiền—và quy trình mà các ngân hàng trải qua khi phát hành hối phiếu— lệnh chuyển tiền có chi phí thấp hơn so với hối phiếu ngân hàng. Nhận hối phiếu ngân hàng khó hơn nhận lệnh chuyển tiền vì người trả tiền phải đến ngân hàng của họ để mua hối phiếu, thay vì sử dụng một trong những tổ chức bán lệnh chuyển tiền dễ tiếp cận hơn.

Học viện tài chính doanh nghiệp. “Hối phiếu ngân hàng.” Truy cập ngày 10 tháng 9 năm 2020.

Trung tâm cho vay có trách nhiệm. “Thị trường không lành mạnh: Thực trạng thấu chi chi phí cao năm 2017 .” Truy cập ngày 10 tháng 9 năm 2020.

Học viện tài chính doanh nghiệp. “Lệnh chuyển tiền.” Truy cập ngày 10 tháng 9 năm 2020.

Ngân hàng

Ngân hàng

Kiến thức tài chính

Kiểm tra tài khoản

Kiểm tra tài khoản

Kiểm tra tài khoản

Hối phiếu ngân hàng là gì? Định nghĩa, Cách thức hoạt động và Ví dụ
Amanda Bellucco-Chatham là biên tập viên, nhà văn và người kiểm tra thực tế với nhiều năm kinh nghiệm nghiên cứu các chủ đề tài chính cá nhân. Các chuyên ngành bao gồm lập

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *