Vai Trò Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Nền Kinh Tế
Nhiều người trong chúng ta có chung quan điểm khá cơ bản về ngân hàng. Chúng là nơi cất giữ tiền, thực hiện các khoản đầu tư cơ bản như

Vai Trò Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Nền Kinh Tế

Nhiều người trong chúng ta có chung quan điểm khá cơ bản về ngân hàng. Chúng là nơi cất giữ tiền, thực hiện các khoản đầu tư cơ bản như tiền gửi có kỳ hạn, đăng ký thẻ tín dụng hoặc vay tiền. Tuy nhiên, đằng sau quan điểm trần tục này là một hệ thống được quản lý chặt chẽ, gắn kết hoạt động ngân hàng hàng ngày của chúng tôi với hệ thống tài chính. Tìm hiểu thêm về các ngân hàng thương mại, cách chúng được thành lập và mục đích lớn hơn của chúng trong nền kinh tế nói chung.

Từ năm 1933 đến năm 1999, việc phân biệt các ngân hàng khá dễ dàng nhờ Đạo luật Glass-Steagall. Nếu bạn đã giúp các công ty phát hành cổ phiếu, thì bạn chính là một ngân hàng đầu tư. Nếu bạn chủ yếu quan tâm đến tiền gửi và cho vay, thì bạn là một ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, từ cuối những năm 1990 trở đi, khả năng thực thi Glass-Steagall dưới dạng quy tắc trắng đen đã bị xói mòn và các hành động đã bị bãi bỏ một cách hiệu quả.

Kể từ đó, sự khác biệt cũ giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư về cơ bản là vô nghĩa. Ví dụ: kể từ ngày 30 tháng 6 năm 2022, Ngân hàng JPMorgan Chase là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất ở Hoa Kỳ tính theo tài sản; vào năm 2012, ngân hàng đó là một trong những tổ chức bảo lãnh phát hành chính trong Facebook chào bán lần đầu ra công chúng (IPO).

Ngân hàng thương mại cung cấp nhiều dịch vụ tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp để họ có thể thực hiện các nhiệm vụ tài chính đơn giản.

Dù tốt hay xấu, chúng tôi đã mất việc phát hành chứng khoán và đầu tư tích cực vào chứng khoán như những hành động xác định mà một ngân hàng thương mại không thể thực hiện. Thay vào đó, chúng ta có thể xem xét các hành động mà tất cả các ngân hàng thương mại chia sẻ.

Tất nhiên, có nhiều hành động hơn và các danh mục tốt hơn trong chế độ xem bao quát này. Các ngân hàng thương mại có thể cung cấp các dịch vụ khác như môi giới hợp đồng bảo hiểm, đưa ra tư vấn đầu tư, v.v. Họ cũng cung cấp nhiều khoản vay khác nhau và cung cấp các phương tiện tín dụng khác như thẻ và thấu chi. Tuy nhiên, chủ đề chung giữa các hoạt động này là nhằm mục đích cung cấp dịch vụ tài chính cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Từ con số 0 đến hoạt động sau 2 năm hoặc ít hơn

Để hiểu về ngân hàng thương mại, cần xem xét cách chúng được thành lập. Mặc dù các ngân hàng lớn như JPMorgan Chase, Wells Fargo, và Citibank nổi tiếng và có phạm vi toàn cầu, chỉ riêng ở Hoa Kỳ đã có hàng nghìn ngân hàng thương mại.

Mặc dù số lượng có vẻ lớn nhưng việc thành lập và vận hành một ngân hàng thương mại là một quá trình lâu dài do các bước quy định và nhu cầu vốn. Các quy tắc khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng ở Hoa Kỳ, một nhóm tổ chức bắt đầu quy trình bằng cách đảm bảo vài triệu đô la dưới dạng vốn hạt giống. Nguồn vốn này tập hợp một đội ngũ quản lý có kinh nghiệm trong ngành ngân hàng cũng như một hội đồng quản trị.

Nếu điều lệ được cấp, ngân hàng phải hoạt động trong vòng một năm. Trong 12 tháng tới, ban tổ chức phải được trả tiền bảo hiểm FDIC, đảm bảo an toàn cho nhân viên, mua thiết bị và v.v., cũng như trải qua hai lần kiểm tra theo quy định nữa trước khi cửa có thể mở.

Thời gian này trong toàn bộ quá trình có thể khác nhau, nhưng bao gồm cả việc chuẩn bị trước lần nộp đơn đầu tiên cho cơ quan quản lý, thời gian này được tính bằng năm chứ không phải vài tháng. Để đạt đến giai đoạn mà một ngân hàng có thể kiếm tiền bằng cách tận dụng đô la ký gửi dưới dạng cho vay tiêu dùng, cần phải có hàng triệu đô la vốn, một số trong số đó có thể được huy động trong các nhóm tư nhân và được hoàn vốn thông qua một đợt phát hành cổ phiếu ra công chúng.

Về lý thuyết, một ngân hàng đặc quyền có thể được tư nhân tài trợ 100%, nhưng hầu hết các ngân hàng đều niêm yết công khai vì cổ phiếu có tính thanh khoản cao, khiến việc chi trả cho các nhà đầu tư trở nên dễ dàng hơn. Do đó, việc IPO theo kế hoạch ban đầu cũng giúp thu hút các nhà đầu tư ở giai đoạn đầu dễ dàng hơn.

Ngân hàng thương mại và bức tranh toàn cảnh

Quá trình thành lập một ngân hàng thương mại báo trước vai trò chung của các ngân hàng này trong nền kinh tế. Một ngân hàng thương mại về cơ bản là một tập hợp vốn đầu tư nhằm tìm kiếm lợi nhuận tốt. Ngân hàng – tòa nhà, con người, quy trình và dịch vụ – là một cơ chế để thu hút thêm vốn và phân bổ theo cách mà ban quản lý và hội đồng quản trị tin rằng sẽ mang lại lợi nhuận tốt nhất. Bằng cách phân bổ vốn hiệu quả, ngân hàng sẽ có nhiều lợi nhuận hơn và giá cổ phiếu< /a> sẽ tăng lên.

Từ quan điểm này, một ngân hàng cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng đã đề cập trước đó. Nhưng nó cũng cung cấp dịch vụ cho các nhà đầu tư bằng cách hoạt động như một bộ lọc xem ai được phân bổ bao nhiêu vốn. Các ngân hàng làm cả hai công việc sẽ tiếp tục thành công. Các ngân hàng không thực hiện một hoặc một trong hai công việc này cuối cùng có thể thất bại. Trong trường hợp thất bại, FDIC can thiệp, bảo vệ người gửi tiền và thấy rằng tài sản của ngân hàng cuối cùng sẽ nằm trong tay của một ngân hàng thành công hơn.

Ngân hàng Main Street của tôi khác với ngân hàng thương mại như thế nào?

Ngân hàng bạn sử dụng gần như chắc chắn là một ngân hàng thương mại. Mặc dù ngân hàng của bạn có thể được sở hữu và điều hành tại địa phương hơn so với ngân hàng chuỗi quốc gia như Citibank hoặc Wells Fargo, nhưng đây vẫn là ngân hàng thương mại cung cấp tài khoản tiền gửi, tài khoản tiết kiệm và các sản phẩm khác và sử dụng số tiền bạn gửi để đầu tư vào cổ phiếu, chứng khoán , v.v.

Tại sao tiền gửi của ngân hàng thương mại FDIC được bảo hiểm?

Cách đây không lâu, tiền gửi tại các ngân hàng không được FDIC bảo hiểm. Điều này có nghĩa là nếu một ngân hàng sụp đổ giống như nhiều ngân hàng đã sụp đổ trong Đại suy thoái, thì những người giữ tiền tiết kiệm của họ ở mức đó ngân hàng mất tất cả. Giờ đây tiền gửi đã được bảo hiểm, ngay cả khi ngân hàng bạn sử dụng bị phá sản, tiền của bạn vẫn an toàn. Tiền gửi được bảo hiểm của FDIC bảo hiểm lên tới 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng được bảo hiểm, cho mỗi quyền sở hữu tài khoản danh mục.

Điều gì sẽ xảy ra nếu không có ngân hàng thương mại?

Tóm lại, nếu các ngân hàng thương mại đột nhiên biến mất, nền kinh tế sẽ sụp đổ. Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sẽ ngừng hoạt động, thanh toán tự động giữa các cá nhân và doanh nghiệp sẽ dừng lại, các công ty sẽ mất vốn đầu tư và thế giới như chúng ta biết sẽ ngừng hoạt động.

Điểm mấu chốt

Hầu hết chúng ta tương tác với các ngân hàng thương mại hàng ngày, cho dù đó là giao dịch mua thẻ ghi nợ, thanh toán trực tuyến, hoặc một ứng dụng cho vay. Ngoài việc cung cấp các dịch vụ cơ bản này, các ngân hàng thương mại còn kinh doanh phân bổ vốn vì lợi nhuận—còn được gọi là đầu tư . Theo định nghĩa của ngân hàng thương mại về đầu tư, điều này có nghĩa là cho vay và cấp tín dụng cho những người có thể trả lại số tiền đó theo các điều khoản của ngân hàng.

Ngày nay, các ngân hàng thương mại có thể đầu tư vào chứng khoán và thậm chí cả các vấn đề mà họ giúp công khai. Nhưng những hoạt động này thường được chuyển sang một nhánh đầu tư – về cơ bản là một ngân hàng đầu tư truyền thống nằm trong một ngân hàng thương mại. Xét cho cùng, ngân hàng thương mại cần cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng và mang lại lợi nhuận tốt cho nhà đầu tư để tiếp tục thành công.

Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang. “Các tổ chức được FDIC bảo hiểm đã báo cáo thu nhập ròng là 55,2 tỷ đô la trong quý 4 năm 2019.”< /p>

Hoa Kỳ Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái. “Tuyên bố đăng ký Mẫu S-1: Facebook, Inc.”

Thống kê Dự trữ Liên bang. “Các ngân hàng thương mại lớn kể từ ngày 30 tháng 6 năm 2022.”

Hội đồng Thống đốc của Hệ thống Dự trữ Liên bang. “Tôi có thể mở một ngân hàng như thế nào?“

Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang. “Tổng quan về bảo hiểm tiền gửi,“

Ngân hàng

Ngân hàng

Chính phủVai Trò Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Nền Kinh Tế
Nhiều người trong chúng ta có chung quan điểm khá cơ bản về ngân hàng. Chúng là nơi cất giữ tiền, thực hiện các khoản đầu tư cơ bản như